持続可能な開発におけるAIの応用：銀行がグリーン資本にアクセスする機会

経済の生命線である銀行業界は、伝統的な金融リスクを管理するだけでなく、融資、投資、社内業務においてESG（環境・社会・ガバナンス基準）関連の機会を活用しながら、リスクを積極的に特定、測定、管理する必要があります。ESGを事業戦略と社内ガバナンスに統合することは、銀行システムの持続的な発展、競争力の向上、そしてグリーンで包摂的な成長という目標への効果的な貢献を支援するための重要な基盤を構築することになります。

これは、バンキングタイムズが公認会計士協会（ACCA）と共同で5月21日にハノイで開催したセミナー「AIソリューションによる銀行部門における持続可能な開発報告の実践」でベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁が述べたコメントである。

まだ多くの課題

セミナーの開会の辞で、ベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁は、近年、持続可能な開発目標を達成するという政府の決意に基づき、国家銀行は銀行部門の持続可能な開発を促進するための多くの具体的な政策と行動計画を実施してきたと述べた。

「国立銀行は商業銀行に対し、持続可能な開発の課題、解決策、目標をその戦略、プログラム、事業計画、運営プロセスに統合し組み込むという任務を与えており、同時に、金融機関に対し、持続可能な開発報告書を作成して公表し、組織の『グリーン』な取り組みを公表することを奨励している」と副総裁は強調した。

さらに、グリーンバンキング開発プロジェクトを通じて、国立銀行はトレーニングを推進し、グリーンクレジットの認知度を高め、経験や環境、社会、ガバナンス（ESG）基準を広めるためのセミナーや講演を定期的に開催しています。 ACCA および GIZ と協力してセミナーや徹底的なトレーニングを企画するなどの活動は、国際基準に従って持続可能な開発報告を実践するために信用機関を指導し支援するという国立銀行の明確な取り組みを示しています。

銀行システムのグリーンセクター向け未払いクレジットについては、規模とスピードの両方で急速な成長が見られました。2025年3月31日までに、58の金融機関が未払いのグリーンクレジットを発行し、未払いローンは704,244億ドンを超えました。これは2024年末と比較して3.57%増加し、経済全体の未払いローン総額の4.3%を占め、主に以下のセクターに重点を置いています：再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（37%以上を占める）、グリーン農業（29%以上）。グリーンクレジット残高の平均成長率は2017年から2024年の期間に年間21.2%を超え、経済全体の信用成長率を上回りました。

肯定的な成果が達成されたにもかかわらず、ベトナム国家銀行の幹部らは、特に銀行部門における持続可能な開発報告書の実施と発行がまだ初期段階にあることも認めた。法的枠組み、リソース、データ分析能力、そして特に情報を効果的かつ透明に収集し処理する方法における課題は、依然として大きな障壁となっています。

「したがって、AIと最新のデジタル技術の応用は、上記の問題に対する潜在的な解決策となります。AIは、データの収集と統合の自動化を支援するだけでなく、詳細な分析、傾向の検出、そして報告の質と持続可能な管理効率を向上させるための推奨事項の作成もサポートします」と副総裁は断言しました。

より具体的な分析として、国家銀行経済部門信用局国家政策信用部長のトラン・アン・クイ氏は、持続可能な開発報告書を実施する際の信用機関の困難は、報告書を作成するための投資コストとコンサルタントの雇用が依然として高いことだと述べた。高度な資格と専門知識を持つスタッフの力は依然として限られています。さらに、グリーン投資ポートフォリオの構築と商業銀行の持続可能な開発のための法的枠組みが欠如しています。

商業銀行の観点から、ベトコムバンクの戦略担当副責任者兼取締役会秘書のゴ・トゥイ・フオン氏は、国家レベルのグリーン分類の枠組みと統一されたESG基準の欠如が大きな障害になっているとコメントした。

フオン氏はまた、企業が提供する持続可能性報告書の正確性を検証するための内容、方法、プロセスに関する明確なガイドラインが現在存在しないことも指摘した。したがって、銀行には、非財務的要素、特に ESG 基準を十分に評価するために必要なツール、データ、スキルが依然として不足しています。

AIは戦略的な「アシスタント」

銀行が持続可能な開発報告の実践を徐々に導入している状況において、テクノロジー、特に人工知能 (AI) は報告の効率と品質を向上させる重要な要素であると考えられています。

ACCAグローバルの政策・洞察担当ディレクター、マイク・サフィールド氏は、「銀行のサステナビリティ報告におけるグローバル基準とAIの役割」と題した講演で、AIの変革の可能性を強調するとともに、データの偏り、アルゴリズムの透明性の限界、「グリーンウォッシング」などのリスクについて警告した。

しかし、マイク・サフィールド氏は、AIは持続可能な開発に関する情報開示をより効果的、有意義、かつ厳密な方法でサポートできるが、倫理的かつ透明性を保ち、国際的な枠組みに従って使用する必要があるとも提言した。

セミナーでは、ACCA Global の政策・研究担当ディレクターのマイク・サフィールド氏が講演しました。（写真：ベトナム+）

FiinRatings会長のグエン・クアン・トゥアン氏も、AIとテクノロジーがなければ変革は不可能であり、この分野での手作業は実行不可能であると述べた。

ゴ・トゥイ・フオン氏はまた、制度的な準備、国際的な支援、システム内での認識の向上により、銀行業界は持続可能な開発報告にAIを適用する上で多くの利点を持っていると述べた。彼女は、AI がレポートの品質と透明性の構築、向上に重要な役割を果たすことができると信じています。

テクノロジーソリューションの観点から、FPTコーポレーションのFPTデジタル副ゼネラルディレクターであるレ・フン・クオン博士は、今日の企業にとっての大きな課題は、ESGデータが依然として分散しており、標準化が欠如しており、報告プロセスが手動で時間がかかり、エラーが発生しやすいことだと述べました。

この問題を解決するために、FPTは、ESGデータの収集、計算、管理、排出量レポートの生成、コミットメントの進捗状況の追跡のプロセスを包括的にデジタル化するVertZeroなどの統合AIソリューションを開発し、企業のESGレポートの完成に貢献しています。

しかし、持続可能性報告のサポートにおいて AI が真に効果的であるためには、法的枠組み、データシステム、および人的資源の間の同期が必要であると専門家は強調しています。最優先事項は、環境要因と社会要因を銀行データシステムに統合し、技術的ソリューションを効果的に導入するための重要な基盤となる、一連の国家グリーン分類基準を早急に発行することです。

（ベトナム+）

出典: https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp