どの取引に顔認証が必要ですか?
決定2345/QD-NHNNによれば、7月1日から、1取引あたり1,000万VNDの送金、または1日あたり2,000万VNDを超える総取引額には生体顔認証が必要になります。
さらに、決定 2345 の第 2 条によれば、個々の顧客は、銀行アプリケーション (モバイル バンキング) を使用して最初の取引を行う前、または最後に取引を行ったデバイス以外のデバイスで取引を行う前に、生体認証によって識別される必要があります。
上記の決定に関して、ベトナム国家銀行（SBV）のファム・ティエン・ズン副総裁は、決定2345号を適用し、取引を行う際には顔の照合と認証が必要となるため、犯罪者が金銭を奪うことはできないと述べた。
情報を盗む際に重要なのは、犯罪者が窃盗を実行するために情報を別のデバイスにインストールすることが多いことです。しかし、銀行は生体認証を要求しています。
そのため、犯罪者は他のコンピュータにインストールして金銭を盗むことはできません。一方、通常の取引を行う際には、アカウントの借り手または貸主は取引アカウントを使用できません。
中央銀行が1,000万VNDという閾値を設定した理由について、ズン氏は、1,000万VNDを超える取引は総取引量のわずか11%を占めるに過ぎないと述べた。1日あたり2,000万VNDを超える取引を行う人の数は全体の1%未満である。そのため、ボトル入り飲料水やバスの乗車券の支払いに顔認証を要求することは不可能である。
副総裁は次のように強調した。「2,000万ドンの取引をする際に生体認証が必要なのではなく、2,000万ドンの取引の後に10万ドンの取引をする際に生体認証が必要なのです。ただし、2,000万ドンのレベルで認証すれば、次の2,000万ドンまでは再度認証する必要はありません。顧客体験を妨げないことが原則です。」
上記の規制により、所有者名義でない口座や偽造書類で開設された口座は排除されます。
ベトナム国家銀行決済部門部長ファム・アン・トゥアン氏は、この規制について明確にし、この規制は通常の送金取引にのみ適用され、受取人が明確な宛先である支払い取引には適用されないと述べた。
「ここで明確にしておきたいのは、これは送金取引だということです」とファム・アン・トゥアン氏は強調した。決済受付機関、信用機関（CI）、決済仲介業者によって認証されるすべての決済取引は、生体認証を必要としない。例えば、電気代、水道代、税金、交通費など、送金先が明確なすべての取引は、生体認証を必要としない。
データクリーニング、オンライン取引における不正行為防止
最近、ベトナム国家銀行は、学生口座の売買を防止するための調整を行うため、省および市の人民委員会に文書番号4932/NHNN-TTを発行した。
実際、最近では多くの地域で、犯罪者が国民IDカードを与えられた学生を誘惑して支払い口座を開設させ、開設のために金銭を支払わせるという事件が起きています。
この学科では、支払い口座の開設、インターネットバンキング、SMSバンキングサービスに登録できるSIMカード付きの携帯電話を学生に提供します。
その後、被験者は学生に携帯電話を返却し、上記の情報、ログインパスワード、認証パスワード（OTP）を提供するよう依頼しました。また、要求があった場合に顧客の本人確認を行うために、学生の生体認証データ（顔）も収集しました。
これらのアカウントは、マネーロンダリング、脱税、財産詐欺、テロ資金調達などの違法な目的で使用されることがよくあります。
国立銀行の文書には、禁止行為は2012年11月22日付政府法令101/2012/ND-CPの第6条で具体的に規制されていることが明記されている。決済サービス、決済仲介サービスの提供および利用の過程で不正な情報を提供すること。匿名またはなりすましの決済口座の開設または維持。2024年5月15日付法令第52/2024/ND-CP号は、2024年7月1日に発効し、第8条第3項および第5項に禁止行為に関する規定を追加する法令101/2012/ND-CPに取って代わり、決済サービス、決済仲介サービスの提供または利用に関連する不正な情報の提供...、匿名またはなりすましの決済口座および電子ウォレットの開設または維持。決済口座、電子ウォレットの購入、販売、レンタル、リース、借入、貸出。銀行カード（匿名プリペイドカードを除く）のレンタル、リース、購入、販売、開設。支払い口座情報、銀行カード情報、電子ウォレット情報の窃盗、窃盗と共謀、購入、販売。通達23/2014/TT-NHNN（修正および補足）の第5条第2項h点では、支払い口座保有者が支払い口座をレンタルまたは貸与することを禁止しています。
上記の違反行為は、2019年11月14日付政令88/ND-CP（改正・補足）第26条第5項および第6項の規定に基づき行政処分の対象となります。
具体的には、刑事訴追に値するほど深刻ではないものの、決済口座のレンタル、リース、借入、貸出、決済口座情報の売買を行う行為に対しては、4,000万～5,000万ドンの罰金が科せられる。また、刑事訴追に値するほど深刻ではないものの、決済口座のレンタル、リース、借入、貸出、決済口座情報の売買を行う行為に対しては、5,000万～1億ドンの罰金が科せられる。
最近、ベトナム国家銀行は、身分証明書と一致しないすべての口座記録の調査と検査を指示する文書を定期的に発行し、国の人口データを使用し、チップが埋め込まれたIDカードのデータを利用するための解決策を研究しました。
| ベトナム決済局（SBV）のファム・アン・トゥアン局長によると、2023年末までにベトナムの個人顧客の決済口座数は1億8,200万件を超え、これは成人の87.08%が銀行口座を保有することを意味します。多くの銀行では、取引の95%以上がデジタルチャネルで処理されています。さらに、モバイルデバイス（モバイル）やQRコードを介した決済件数も近年急速に増加しています。 |
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出典: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html
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