専門家は、退職投資資金として100億ドンを割り当てる前に、コスト、収入、財務目標、リスク許容度を慎重に評価することを勧めています。
今年54歳になり、退職したばかりです。若い頃は、給与所得に加えて個人ローンで副収入を得ていました。そして、お金に余裕ができた時には、金を購入して保管していました。近年は土地投資にも挑戦しており、現在までに100億ドン以上を保有しています。これには、省都にある2つの土地（それぞれ約30億ドンの時価）も含まれています。
以前、株式に少し投資したのですが、知識不足と市場監視の努力不足で、50%以上も損失を出しました。怖くなって全額引き出してしまいました。今は銀行に預ける以外にどうしたらいいのか全く分かりませんが、金利が低すぎると感じています。
専門家によると、夫と私（どちらも年金と保険に加入しています）が安心して老後を送れるように、100億ドンをどのように投資すれば良いのでしょうか？もし余剰金があれば、二人の子供たちが起業を希望する際の資金として活用したいと思います。
ディンディン1969
自宅に座ってタブレットを見ている2人の高齢者。写真： Freepik
コンサルタント：
退職後の経済的な安定を確保することは非常に重要です。ベトナム人の平均寿命は現在約75歳、あるいはそれ以上です。そのため、少なくともあと25～30年は快適な老後を送れるよう、経済的な準備をしておく必要があります。
また、これは退職後の投資として認識する必要があるため、投資ポートフォリオに資金を配分する前に、財務状況と退職後のニーズを検討・評価する必要があります。考慮すべき要素は以下のとおりです。
費用
退職後の費用には、医療費、旅行費、交際費、生活費が含まれます。医療費は、付帯保険付きの生命保険の有無、追加の健康保険の有無、健康状態、病歴などによって異なります。健康保障の仕組みがしっかりしていれば、医療費は少なくなり、逆に、医療費が減れば、医療費は少なくなります。
旅行や社交にかかる費用は高くなります。この時期は自分の時間が増え、退職後は仕事上の人間関係が減るため、旧友や同僚との交流が必要になるからです。
退職後の生活費は、子育てや教育の負担から解放されるため、それほど高額にはなりません。しかし、老後を楽しみたいという気持ちや、より充実した生活を送りたいという思いから、多くの支出が増加するライフスタイルインフレを考慮する必要があります。
所得
退職後は、年金、貯蓄の利息、家や土地の賃貸料といった不労所得に加えて、他にどのような能動的な収入源があり、その収入がどの程度安定しているかを確認する必要があります。翻訳、コンサルティング、教育、執筆、オンラインビジネスなど、退職年齢に適した仕事から得られる能動的な収入を挙げることもできます。収入を生み出すだけでなく、人生に喜びをもたらしてくれる仕事です。
総収入が安定していれば、高収益性や高ボラティリティの資産セグメントに投資する必要はありません。なぜなら、それらは高リスクを伴うからです。安定した収入源があれば、投資時のプレッシャーが軽減されるだけでなく、退職後の喜びや繋がりも増します。
子供たちへの経済的目標と遺産
以下の質問に答えてください。短期、中期、長期の経済目標は何ですか？毎年、国内を横断する旅行や長期の海外旅行を計画していますか？結婚、子供の結婚、孫の成長など、どのような財産を残す予定ですか？
また、車の買い替えや家のリフォームなど、現在の住居やライフスタイルに何か変更はありますか？お二人のお子様への相続はどのように準備する予定ですか？お子様やお孫様の日常生活を経済的にサポートするお考えはありますか？
リスク許容度
これは、投資家がリスクを受け入れる意思と、それがもたらす利益を評価する尺度です。これを測定することで、感情的な判断ではなく、投資判断を定量化することができます。高い利益は高いリスクと隣り合わせであり、その逆もまた同様です。投資が安全ゾーンにある場合、利益は高くなりません。
財務緊急時対応計画
投資する前に、6～12 か月分の生活費を準備し、予期せぬ出費や医療費をカバーするために 1 か月分の貯蓄をする必要があります。
準備金の額は、収入とその安定性によって異なります。準備金を準備しておかないと、いざという時に資産を安値で売却せざるを得なくなり、期待通りの投資効率が得られません。さらに、収入と支出をそれに応じて調整（30%減または30%増）しなければならないような、ネガティブなシナリオに備えたコンティンジェンシープランも必要です。
上記の評価結果に基づいて、投資ポートフォリオへの資金配分を行うことができます。お客様の財務状況や退職後のニーズについて、十分な情報が得られていないため、ここでは、大多数の退職後のお客様に向けた資金配分方法について、いくつかの注意事項を以下にご紹介します。
まず、貯蓄、賃貸不動産、オープンエンド型ファンドなど、投資商品を分散する必要があります。これにより、リスクを分散し、投資ポートフォリオのリターンを向上させることができます。
投資資産についていくつか注意点があります。小規模銀行の預金は大規模銀行の預金よりも金利が高く、現在の金利は年8.5～9.5%で変動しており、他の投資チャネルと比較して収益性が高くリスクが低いです。アパートの価格が低ければ低いほど、賃貸利回りは高くなりますが、価格上昇を確実にするためには、引き渡しから5年未満のアパートのみを購入すべきです。賃貸タウンハウスはアパートよりも賃貸利回りは低くなりますが、その代わりに価格上昇はより安定し、より良くなります。
市場で運用されているオープンエンド型ファンドは、株式市場におけるパッシブ投資の一種です。ただし、投資額は総資産額の最大10%に制限されており、この資産の投資サイクルは5～7年の中期です。
さらに、投資を決定する前に、商品、各商品の投資サイクル、利益の変動、流動性、投資手続き、税金や関連手数料などについて理解しておく必要があります。感情に流されず、具体的な計画を立てて投資できるよう、しっかりと理解しておきましょう。
最後に、今後30年間に相当する退職後の包括的な財務計画を立て、想定されるライフサイクル全体にわたるキャッシュフロー計画を作成する必要があります。この計画には、将来的な収入源（収入源の潜在的な成長を考慮）、個々の支出ニーズ（インフレ率と特定の段階におけるライフスタイルの変化を考慮）、その他の関連目標、投資結果のモニタリングと更新、投資状況、資産の成長が含まれます。
退職後の財務状況を明確に理解し、全体像を把握することで、より自信を持って退職生活を最大限に楽しむことができます。また、個人ファイナンシャルプランニングの専門家に相談し、詳細かつ綿密な退職プランを立てることもできます。
トラン・ティ・マイ・ハン
FIDTの個人金融プランニング専門家
[広告2]
ソースリンク
コメント (0)