18億ドルという金額は、ごく普通の人を一夜にして金融帝国へと変貌させる力を持っています。人生を変えるほどの大金を手にするという夢は美しいものですが、「宝くじに当たる」ことから「贅沢な暮らし」に至るまでの道のりは、夢を経済的な悲劇へと変える落とし穴に満ちていることは歴史が証明しています。
『突然の富の解決策』の著者であり、20年以上にわたり「気乗りしない億万長者」にアドバイスしてきた経験を持つロバート・パグリアリーニ氏は、率直にこう語った。「特に宝くじに当たって突然大金を手にした人が最も恐れるのは、それをすべて台無しにしてしまうのではないかという恐れです。」
では、もしあなたがそんな幸運な人の一人なら、その大金を経済的な呪いではなく、永遠に残る財産に変えるにはどうすればいいのでしょうか？これらは単なるヒントではなく、生き残るための戦略なのです。
ミズーリ州とテキサス州のパワーボール参加者2人が先週末の抽選で6つの数字すべてを的中させ、推定18億ドルのジャックポットを山分けした（写真：Fox）。
フェーズ1：黄金の72時間 - 絶対的な静寂と安全
勝利を確信した瞬間、アドレナリンが湧き上がります。しかし、この時こそ冷静さが何よりも大切です。最初の行動が、この財産を守る成功の90%を左右するのです。
あなたのチケットを難攻不落の要塞に変えましょう。
当時、宝くじは金よりも価値がありましたが、本質的にはただの紙切れでした。署名されるまでは「匿名文書」であり、それを持っている人が賞金を獲得することができました。
今すぐ行動を起こしましょう：チケットの裏面に署名してください。これが所有権を確立するための第一歩です。
デジタル証拠を作成しましょう。「宝くじと一緒に自撮りをし、 動画を録画しておきます」と専門家のパグリアリーニ氏はアドバイスしています。これらの画像をクラウドにバックアップし、自分のメールアドレスに送信しましょう。さらに写真やコピーを数枚用意しておくのも良いでしょう。
保管方法: チケットはすぐに銀行の貸金庫またはセキュリティの高い場所に保管してください。
沈黙は金なりというのがルールです。
これはすべての専門家が異口同音に繰り返す最も重要なアドバイスです。「口を閉じておくこと」
自慢はしない：「一番やってはいけないのは、周囲に自慢することです」と金融専門家のロブ・ウィルソン氏は強調します。ソーシャルメディアに投稿したり、親戚に話したり、人前で祝ったりするのはやめましょう。
最低限の信頼関係：「あなたの配偶者、会計士、弁護士にのみ伝えます」とウィルソン氏は言います。知っている人が少なければ少ないほど、嘆願や詐欺、そして潜在的な危険からより安全になります。
21歳で2900万ドルを当てたティモシー・シュルツの物語を思い出してください。記者会見で身元が明らかになった後、彼の人生は永遠に変わりました。「私はもう私ではなく、宝くじに当たったティムでした。」彼は常に見知らぬ人に声をかけられ、プライバシーは完全に失われました。
フェーズ2: 強力な「内閣」の構築
宝くじ売り場に行って賞金を受け取る前に、あなたとあなたの資産を守るために専門家チームを結成する必要があります。一人で行動しないでください。あなたはもはや個人ではなく、自分の名前を冠した金融企業のCEOなのです。
最高顧問の「トリオ」
Karpf, White & Associates のマネージング パートナーである Mark J. White 氏は、強力なチームを持つことが「鍵」であると強調しています。
遺産計画弁護士は最も重要な存在です。彼らは、賞金の受け取り方、身元の保護、遺言書の作成など、法的枠組みの決定を支援してくれます。Oak Grove Estate Planningの創設者であるアンドリュー・ミムズ氏は、信託弁護士に相談することを推奨しています。
公認会計士（CPA）：CPAはあなたの税金に関する「頭脳」です。連邦および州レベルでの膨大な税金負担を理解し、どの納税方法が最も有利かを判断するお手伝いをします。「すべての資金を持っているかのように計画を立てないでください。かなりの部分が課税対象になるからです」とミムズ氏は警告します。
ファイナンシャルアドバイザー／マネージャー：信頼できるファイナンシャルアドバイザーを少なくとも1人、できれば2人雇う必要があります。彼らは、リスクの高い投資取引に飛びつくのではなく、長期的な目標に沿った分散投資ポートフォリオの構築を支援してくれます。
重要な注意点： 「いかなるアドバイザーに対しても、絶対に委任状に署名してはいけません。そうすると、あなたのお金に対する彼らのコントロールが強すぎてしまうからです」と専門家のロブ・ウィルソン氏は強く警告している。
法的保護：秘密のベールの下で生きる
プライバシーを保護する最善の方法は、個人ではなく法人を通じて報酬を受け取ることです。
信託の設立：これは専門家から最も高く評価されている手段です。匿名性が求められる州であっても、信託を通じて賞金を受け取ることで、秘密厳守が可能になります。さらに、信託は明確な支出ルールを設定し、衝動的な判断から資産を守り、世代を超えて確実に受け継ぐことを可能にします。
有限責任会社 (LLC): これも匿名性を保つためのオプションです。
このシールドを設定したら、専門の会社に依頼してデジタルフットプリントを「クリーンアップ」し、インターネットから個人情報を削除し、なりすましアカウントを追跡することができます。
アンドリュー・ミムズ氏はFOXビジネスに対し、宝くじの当選金を受け取る最良の方法は信託基金を設立することだと語った（写真：ロイター）。
フェーズ 3: 「一括」で受け取るか、「分割」で受け取るか?
これは人生最大の経済的決断です。一時金を受け取るか、年金（30年間の年払い）を受け取るか？ 万人に当てはまる答えはありません。それぞれの選択肢には、それぞれメリットとデメリットがあります。
シナリオ 1: 一括払いを受け取る。
このオプションを選択すると、当選者は18億ドルのジャックポットから税引き前で約8億2,060万ドルの現金を受け取ることになります。つまり、この巨額の資金を即座に完全に管理でき、投資、事業、慈善活動、あるいは単に自由に使うことができます。賢明な財務戦略をとれば、この資金は何年もかけて少しずつ受け取るよりもはるかに早く利益を生み出すことができます。
もう一つの大きな利点は、年間分割払いの場合のように「停止」されるのではなく、死亡時に資産が相続人に完全に引き継がれることです。
しかし、このシナリオには大きな課題も伴います。勝者は初年度に最高税率で課される莫大な税金に直面することになります。同時に、手元に多額の資金があると、無駄遣いや誤った投資判断につながる可能性が高くなります。富を守るためには、金銭的な規律がほぼ必須です。
シナリオ 2: 少額の年金を受け取る。
このプランでは、宝くじ当選者は18億ドル全額を受け取りますが、29年間（税引き前）にわたり30回に分けて受け取ることになります。各支払額は時間の経過とともに徐々に増加し、安定した長期的な収入源となります。
この選択肢の最大のメリットは、経済的な安定です。30年間安定した収入源を確保できるため、経営上の大きなミスによる破産リスクを軽減できます。
ファイナンシャルプランナーのニコラス・ブニオ氏は、年金を選ぶことを勧めています。年金であれば、受給者は「多少の小さなミスがあっても大きな影響はない」からです。さらに、毎年受け取った金額に対してのみ税金を支払うため、税負担も軽くなります。
しかし、この形式の宝くじの欠点は柔軟性の欠如です。当選者はすぐに多額の投資資金を得たり、大きな計画を実行したりすることはできません。専門家のロブ・ウィルソン氏が警告しているように、当選者が死亡した場合、賞金の支払いが停止され、相続人が賞金全額を受け取れなくなるケースもあるというリスクもあります。
「これは非常に個人的な選択です」とアドバイザーのマーク・J・ホワイト氏は結論づけました。それは、あなたの金銭的な規律、人生の目標、そしてリスク許容度によって異なります。最終決定を下す前に、担当のアドバイザー「トリオ」と十分に話し合ってください。
「宝くじの呪い」を克服する
ジャックポットを獲得することは目的地ではなく、まったく新しい旅の出発点です。
お金を獲得するのは幸運ですが、それを維持するのは芸術です。宝くじに当選した人の多くは、財務管理者としての考え方を学ぶのではなく、従業員のような考え方のままでいるため、あっという間にすべてを失ってしまいます。
マーク・J・ホワイトは、宝くじ当選者の多くに、典型的な過ちが繰り返されていると主張している。彼らは無謀な浪費をし、予算を立てずに買い物をし、ライフスタイルを劇的に変えてしまう。納税義務を忘れ、前払いで自由に使ってしまい、年末に巨額の税金の請求書に驚愕することもある。また、「一攫千金」の策略に資金を投じたり、専門家ではないアドバイスに従ったりする人も多い。最終的に、彼らは友人や親戚の「ATM」に利用されたり、偽の「専門家」に利用されたりするのだ。
宝くじに外れた人と同じ間違いをしないために、次の点を覚えておいてください。
予算管理:元金だけでなく、投資からの収益で生活しましょう。
「ノー」と言うことを学びましょう。投資や融資の依頼など、数え切れないほどの申し出を受けるでしょう。丁寧かつ毅然と断ることを学びましょう。
賢く投資しましょう。 「低コストの投資信託やインデックスファンド」のような安全な選択肢から始めてください、とガーバー・カワサキのスティーブン・エベンセン氏はアドバイスしています。
人生は楽しみましょう、でも無駄にしてはいけません。自分の労働の成果を楽しむのはいいですが、ライフスタイルを大幅に変えたり、贅沢をしたりしてはいけません。
宝くじに当たっても、すぐに金融の専門家になれるわけではありません。 世界中から注目を集める存在になるのです。静かに、強いチームを築き、計算された決断を下すことで、一時的な幸運を未来の世代に受け継ぐ豊かな遺産へと変えることができるのです。
出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-quyet-sinh-ton-neu-bong-dung-trung-so-doc-dac-20250908001748658.htm
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