専門家は、退職後の投資に10億ベトナムドンの資金を割り当てる前に、コスト、収入、財務目標、リスク許容度を慎重に評価することを推奨しています。
私は54歳で、退職したばかりです。 若い頃はサラリーマンとして働くほか、個人ローンでお金を稼ぎ、余ったお金で金を買って貯め込み、近年は土地投資にも挑戦してきました。 これまでに私は10億VND以上を保有していますが、省内の3区画の土地を除き、市場価格はそれぞれ約XNUMX億VNDです。
過去に私は株にいくらか資金をつぎ込んだことがありますが、市場を監視する知識と努力が足りなかったため、50％以上を失いました。 怖かったのでお金を全額引き出しました。 さて、銀行に預けるしかないのですが、金利があまりにも貧弱です。
専門家によると、夫婦が豊かな老後（年金と保険の両方で）を楽しむための資金を増やすには、10億ドンをどのように投資すればよいでしょうか。 お金に余裕があれば、XNUMX人の子供が起業したいと思ったときの資金として使います。
ディンディン1969
家に座ってタブレットを見ている XNUMX 人の高齢者。 画像： Freepik
コンサルタント:
退職後の経済的安全を確保する必要性は非常に重要です。 現在のベトナム人の平均寿命は約 75 歳であり、おそらくそれよりも高いでしょう。 したがって、少なくとも25〜30年間は豊かな老後を楽しむために経済的な準備をする必要があります。
また、これを退職後の投資として定義する必要があるため、ポートフォリオに資金を割り当てる前に、退職後の状況と資金ニーズを検討および評価する必要があります。 考慮すべき要素は次のとおりです。
コスト
退職年齢時の支出には、医療費、旅行 - 交換費、生活費が含まれます。 医療費は、補完商品付きの生命保険にすでに加入しているかどうか、追加のサポートを提供する健康保険に加入しているかどうか、病歴や状態によって異なります。 健康を守る仕組みが充実していれば、健康への備えは減りますし、その逆も同様です。
渡航費や交換費が高くなります。 なぜなら、現時点では、退職後に職場での人間関係が減少すると、自分のためにより多くの時間を費やし、古い友人や同僚とつながる必要があるからです。
私たちのほとんどは子供を学校に通わせる負担を負う必要がなくなるため、退職後の通常の生活費はそれほど高くはなりません。 しかし、ライフスタイルのインフレを考慮する必要はあります。老後を楽しみたい、自分のために以前よりもお金を使いたいという心理によって、多くの追加支出がより高いレベルで増加することになります。
所得
退職するときは、年金、貯蓄預金からの利息、家や土地の賃貸料などによる受動的収入に加えて、他にどのような活動的収入源があるのか、またその収入がどの程度安定しているのかを確認する必要があります。 これらには、翻訳、コンサルティング、教育、本の執筆、オンライン ビジネス、または退職年齢に適した仕事からの積極的な収入が含まれ、収入を得る以外に人生に喜びをもたらします。
総収益が安定している場合、リスクが高いため、高利回りまたは高ボラティリティの資産セグメントに投資を割り当てる必要はありません。 安定した収入源があれば、投資時のプレッシャーが軽減されるだけでなく、退職後の喜びと絆も深まります。
子どもたちの経済的目標と遺産
次の質問に答える必要があります: 短期、中期、長期の財務目標は何ですか? 毎年、ベトナム全土旅行や海外長期旅行を計画していますか? あなたが結婚したとき、子供たちに夫を与えたとき、あるいは孫が成長したとき、子供たちに何を与えるつもりですか。
また、車を買い替えたり、家の修繕をしたりするなど、現在と比べて住む場所や暮らし方に変化はありますか？ 二人の子供をどのように相続するつもりですか？ あなたは、子供や孫の日常生活を経済的にサポートする予定がありますか?
リスク許容度のレベル
これは、リスクを受け入れる意欲とそれが投資家にもたらす利益を評価するための尺度です。 この識別は、感情的な投資決定ではなく、投資決定を定量化するのに役立ちます。 高い利益には高いリスクが伴いますが、逆も同様で、投資が安全地帯にある場合、リターンは高くありません。
財務上のバックアップ計画
投資する前に、6～12か月分の生活費を準備し、予期せぬ出費や健康診断、治療に備えてXNUMXか月分の定期預金を預ける必要があります。
引当金の水準が高いか低いかは、収入と収入の安定性に依存します。 積立金を準備していないと、お金が必要になったときに資産を安く早く売却しなければならず、投資効率が思うようにいきません。 さらに、収入と支出をそれに応じて調整する必要がある場合 (30% の減少または増加)、マイナスのシナリオに備えた緊急時対応計画を立てる必要があります。
上記の評価の結果に基づいて、これを行うことができます ポートフォリオの資本配分。 あなたの財務状況と退職後のニーズについて検討し評価するのに十分な情報がないため、私が共有できるのは、ほとんどの退職後の顧客に対する割り当て方法についてのヒントだけです。
まず、貯蓄、賃貸不動産、オープンエンドファンドへの投資など、投資商品の種類を多様化することが必要です。 これはリスクを割り当て、ポートフォリオのリターンパフォーマンスを向上させるのに役立ちます。
投資物件に関する注意事項がいくつかあります。 小規模銀行の預金は大手銀行に預けた場合よりも高い金利が適用され、現在の金利は年率 8,5 ～ 9,5% であり、他の銀行に比べて利益が高く、リスクが低いため、他の投資チャネルと比較して有利です。 マンションの価値が小さいほど賃貸効率は高くなりますが、マンションの価格上昇を確実に抑えるためには、引き渡しから5年以内のマンションのみを購入することをお勧めします。 賃貸タウンハウスはアパートに比べて賃貸効率が低いですが、その代わり価格の伸びは安定して良好です。
オープンエンド型ファンドが市場で活発に活動しているため、これは株式市場におけるパッシブ投資の一形態です。 ただし、投資対象となるのは総資産価値の 10% のみであり、この資産の投資サイクルは 5 ～ 7 年の中期です。
さらに、投資を決定する前に、商品、各商品の投資サイクル、利益の変動、流動性、投資手順、関連する税金や手数料について理解する必要があります。 感情に従って投資するのではなく、具体的な計画を持って投資するように理解してください。
最後に、今後 30 年間に相当する退職後の全体的な資金計画を作成する必要があります。これには、予想寿命全体にわたる長期的なキャッシュ フローを作成します。 この計画には、収入増加の可能性を考慮して、長年にわたる収入源が含まれています。 特定の期間における対応するインフレとライフスタイルのインフレを考慮して、自分のために支出する必要性。 その他の関連する目的。 結果、投資状況、資産の成長を監視および更新します。
退職後の自分の経済状況を明確に理解し、全体像を把握できれば、より自信を持って退職後を最大限に楽しむことができるでしょう。 パーソナルファイナンシャルプランナーの助けを借りて、詳細かつ詳細な退職計画を一緒に作成することもできます。
チャン・ティ・マイ・ハン
FIDT のパーソナル ファイナンシャル プランナー
