សុវត្ថិភាពទិន្នន័យប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត

នៅក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលដ៏រឹងមាំ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតបានលេចចេញជានិន្នាការជៀសមិនរួច ដោយបើកកន្លែងអភិវឌ្ឍន៍ថ្មីសម្រាប់ឧស្សាហកម្មធនាគារ។ ទម្រង់ឥណទាននេះជួយឱ្យអតិថិជនទទួលបានដើមទុនកាន់តែលឿន និងមានតម្លាភាព ដែលរួមចំណែកដល់ការលើកកម្ពស់ហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ និងបង្កើតសន្ទុះថ្មីសម្រាប់កំណើនសេដ្ឋកិច្ច។

ស្ថាប័នឥណទានជាច្រើនបញ្ចេញប្រាក់កម្ចីតាមរយៈធនាគារឌីជីថល។

និន្នាការដែលជៀសមិនរួចនៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូឌីជីថល

ជំនួសឱ្យការទៅបញ្ជរ រៀបចំឯកសារជាច្រើន ហើយរង់ចាំការយល់ព្រមជាយូរ អតិថិជនឥឡូវនេះត្រូវការតែពីរបីជំហានតាមអ៊ីនធឺណិតប៉ុណ្ណោះ ដើម្បីបញ្ចប់ដំណើរការកម្ចី។ នេះជួយសន្សំសំចៃពេលវេលា ចំណាយសង្គម និងពង្រីកលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុនសម្រាប់មុខវិជ្ជាទាំងអស់។

ធនាគារពាណិជ្ជវៀតណាមបានវិនិយោគយ៉ាងច្រើនក្នុងពេលដំណាលគ្នាលើបច្ចេកវិទ្យា ដោយរួមបញ្ចូលបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) ទិន្នន័យធំ ជីវមាត្រ កិច្ចសន្យាអេឡិចត្រូនិក និងហត្ថលេខាឌីជីថលទៅក្នុងដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ សូមអរគុណដល់ការនោះ ប្រតិបត្តិការកាន់តែមានសុវត្ថិភាព លឿន និងងាយស្រួល។ មិនត្រឹមតែបញ្ឈប់ការបង់ប្រាក់ប៉ុណ្ណោះទេ បច្ចេកវិទ្យាឌីជីថល បានជ្រៀតចូលយ៉ាងជ្រៅទៅក្នុង ការវាយតម្លៃឥណទាន ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការវិភាគអាកប្បកិរិយារបស់អតិថិជន។ សាស្ត្រាចារ្យរងបណ្ឌិត Dang Ngoc Duc នាយកវិទ្យាស្ថានបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុនៃសាកលវិទ្យាល័យ Dai Nam បាននិយាយថា "ការរួមបញ្ចូល AI, Big Data, Machine Learning ទៅក្នុងការផ្តល់ឥណទានជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យ បង្កើនល្បឿនដំណើរការឯកសារ និងកែលម្អបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។ អំឡុងពេល 2021-2025 គឺជាគន្លឹះសម្រាប់ឥណទានឌីជីថលដើម្បីអភិវឌ្ឍកាន់តែមានតម្លាភាព និងទូលំទូលាយ។"

ការរួមបញ្ចូល AI, Big Data, និង Machine Learning ចូលទៅក្នុងការអនុម័តឥណទានជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យ បង្កើនល្បឿនដំណើរការកម្មវិធី និងកែលម្អបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។ រយៈពេល 2021-2025 គឺជាគន្លឹះសម្រាប់ឥណទានឌីជីថល ដើម្បីអភិវឌ្ឍកាន់តែមានតម្លាភាព និងទូលំទូលាយ។

សាស្ត្រាចារ្យរង បណ្ឌិត Dang Ngoc Duc នាយកវិទ្យាស្ថានបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ សាកលវិទ្យាល័យ Dai Nam

ជាការពិត ធនាគារជាច្រើនបានកត់ត្រាអត្រាកំណើនប្រាក់កម្ចីដ៏ឆ្នើមពីបណ្តាញឌីជីថល ដែលលើសពីការរំពឹងទុក ខណៈពេលដែលពង្រីកការគ្របដណ្តប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេទៅកាន់តំបន់ដាច់ស្រយាល តំបន់ដាច់ស្រយាល និងដាច់ស្រយាល ដែលសេវាហិរញ្ញវត្ថុបែបប្រពៃណីពិបាកចូលប្រើប្រាស់។ ក្រុមមួយក្នុងចំណោមក្រុមដែលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតគឺសហគ្រាសខ្នាតតូច និងមធ្យម (SMEs)។ បច្ចុប្បន្ន សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមមានចំនួន ៩៧% នៃចំនួនសហគ្រាសសរុបនៅវៀតណាម រួមចំណែកប្រមាណ ៤០% នៃកម្លាំងពលកម្ម ប៉ុន្តែមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានដើមទុន ដោយសារខ្វះឯកសារ នីតិវិធីស្មុគស្មាញ និងថ្លៃដើមខ្ចីខ្ពស់។

ដើម្បីជំនះការលំបាកទាំងនេះ វេទិកាតភ្ជាប់ឌីជីថលជាច្រើនត្រូវបានដាក់ពង្រាយ។ ឧទាហរណ៍ធម្មតាគឺ MISA Lending ដែលជាប្រព័ន្ធអេកូហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលផ្អែកលើទិន្នន័យគណនេយ្យ វិក្កយបត្រអេឡិចត្រូនិច និងលំហូរសាច់ប្រាក់ជាក់ស្តែងនៃអាជីវកម្ម។

លោកស្រី Nguyen Thi Ngoan ប្រធានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៃ MISA បាននិយាយថា៖ ជាមួយនឹងអាជីវកម្មជិត 400,000 ដែលប្រើប្រាស់សេវាកម្មពពក MISA Lending ផ្តល់ទិន្នន័យ "បន្តផ្ទាល់" ដែលអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារវាយតម្លៃហានិភ័យក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង កំណត់បំណុលអាក្រក់ និងបង្កើនល្បឿននៃការបញ្ចេញ។ មកដល់បច្ចុប្បន្ន MISA បានតភ្ជាប់ជាមួយធនាគារចំនួន 11 បានផ្តល់ដែនកំណត់ចំនួនជិត 16.000 ពាន់លានដុង និងបញ្ចេញប្រហែល 30.000 ពាន់លានដុង ជាមួយនឹងអត្រាជោគជ័យនៃប្រាក់កម្ចី 30% ខ្ពស់ជាងគំរូប្រពៃណី 10 ដង។

ទន្ទឹមនឹងវិស័យធុរកិច្ច ធនាគារពាណិជ្ជក៏កំពុងលើកកម្ពស់ឌីជីថលនីយកម្មនៃសកម្មភាពឥណទានផងដែរ។ MBBank បច្ចុប្បន្នគឺជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវមួយក្នុងការអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតយ៉ាងទូលំទូលាយ។ លោកស្រី Le Thi Thuy Ha នាយកគម្រោងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឌីជីថល ផ្នែកធនាគារឌីជីថល MBBank មានប្រសាសន៍ថា៖ នៅលើកម្មវិធី MBBank APP ធនាគារកំពុងបម្រើអតិថិជនបុគ្គលជាង 33 លាននាក់ 100% នៃប្រាក់កម្ចីអតិថិជនគ្មានសុវត្ថិភាពត្រូវបានធ្វើឡើង ចុះឈ្មោះ និងបញ្ចេញតាមអ៊ីនធឺណិត។ គួរកត់សម្គាល់ថា ជាង 90% នៃប្រាក់កម្ចីផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មក៏ត្រូវបានបញ្ចេញតាមរយៈបណ្តាញឌីជីថលផងដែរ ជាមួយនឹងការលក់សរុបជាង 165,000 ពាន់លានដុងក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែ 8 ខែនៃឆ្នាំ 2025។ លើសពីនេះ វេទិកា Biz MBBank បម្រើអតិថិជនសាជីវកម្មជាង 350,000 ដែលក្នុងនោះ 100% នៃបណ្តាញមូលធនខ្នាតតូចតាមរយៈបណ្តាញអ៊ីនធឺណិត។ រាល់ប្រតិបត្តិការទាំងអស់ប្រើកិច្ចសន្យាអេឡិចត្រូនិក និងហត្ថលេខាឌីជីថល។

ធ្វើឱ្យប្រព័ន្ធច្បាប់ល្អឥតខ្ចោះ ធានាសុវត្ថិភាពប្រព័ន្ធ

ការអភិវឌ្ឍន៍យ៉ាងឆាប់រហ័សនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតក៏បង្កឱ្យមានតម្រូវការបន្ទាន់សម្រាប់ក្របខ័ណ្ឌច្បាប់ និងសុវត្ថិភាពប្រព័ន្ធផងដែរ។ ថ្មីៗនេះធនាគាររដ្ឋបានចេញឯកសារដើម្បីបំពេញច្រករបៀងផ្លូវច្បាប់ដូចជាសារាចរលេខ 06/2023 បន្ថែមលើបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិកក្នុងសារាចរលេខ 39/2016 បង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានក្នុងការផ្តល់សេវាឌីជីថល។ ជាពិសេស ក្រិត្យលេខ 94/2025/ND-CP ស្តីពីយន្តការសាកល្បងដែលបានគ្រប់គ្រងបានត្រួសត្រាយផ្លូវសម្រាប់គំរូកម្ចីពីមិត្តភ័ក្តិ (P2P Lending) ។ នេះជាលើកទីមួយហើយដែលវៀតណាមបានអនុញ្ញាតឱ្យមានការធ្វើតេស្តជាក់ស្តែង ប៉ុន្តែនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងតឹងរឹង ទាំងការពង្រីកបណ្តាញមូលធន និងការធានាសុវត្ថិភាពប្រព័ន្ធ។ សាស្ត្រាចារ្យរង លោកបណ្ឌិត Dang Ngoc Duc បានអត្ថាធិប្បាយថា៖ "នៅពេលដែលទិន្នន័យជាតិស្តីពីចំនួនប្រជាជន ពន្ធ និងឥណទានត្រូវបានតភ្ជាប់ ធនាគារអាចវាយតម្លៃបានត្រឹមត្រូវនូវសមត្ថភាពសងបំណុលក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង ដោយហេតុនេះពង្រីកឥណទានដល់អតិថិជនដោយគ្មានប្រវត្តិនៃការខ្ចីប្រាក់"។

ការការពារទិន្នន័យក្នុងវិស័យទូទាត់ និងធានាសិទ្ធិស្របច្បាប់របស់អ្នកប្រើប្រាស់សេវាធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងបរិយាកាសអនឡាញមានសារៈសំខាន់ណាស់។

លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់ (ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម)

យោងតាមលោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ (ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម) ការការពារទិន្នន័យក្នុងវិស័យទូទាត់ និងធានាសិទ្ធិស្របច្បាប់របស់អ្នកប្រើប្រាស់សេវាធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុក្នុងបរិយាកាសអនឡាញមានសារៈសំខាន់ណាស់។ ធនាគារត្រូវបន្តវិនិយោគលើការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធសន្តិសុខ ការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពជាប្រចាំនូវដំណោះស្រាយបច្ចេកវិទ្យាថ្មីៗ និងក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះការកសាងប្រព័ន្ធត្រួតពិនិត្យសុវត្ថិភាពបណ្តាញដោយប្រើបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI)។ ជាពិសេស នៅពេលពង្រីកការតភ្ជាប់ការទូទាត់ជាអន្តរជាតិ និងការខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត បញ្ហាសុវត្ថិភាពបណ្តាញ និងការការពារទិន្នន័យកាន់តែមានភាពស្មុគស្មាញ ដោយសារតម្រូវការនៃការតភ្ជាប់គ្នារវាងប្រព័ន្ធជាច្រើនដែលមានស្តង់ដារសុវត្ថិភាពខុសៗគ្នា។

ការបណ្ដុះបណ្ដាល និងការបណ្ដុះបណ្ដាលធនធានមនុស្សផ្នែកធនាគារឡើងវិញពីថ្នាក់ដឹកនាំជាន់ខ្ពស់ដល់បុគ្គលិកដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈ គឺជាគន្លឹះនៃប្រតិបត្តិការប្រកបដោយរលូននៃវេទិកាឥណទានអនឡាញ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ចាំបាច់ត្រូវបង្កើតកម្លាំងពលកម្មដែលមានសមត្ថភាពសម្របសម្រួលអន្តរវិន័យរវាងហិរញ្ញវត្ថុ បច្ចេកវិទ្យា និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ នេះគឺជាកត្តាសម្រេចចិត្តដើម្បីជួយធនាគារទាំងជំនាញវិជ្ជាជីវៈ និងសម្របខ្លួនបានយ៉ាងឆាប់រហ័សទៅនឹងបច្ចេកវិទ្យាឌីជីថល។

ហុង អាន

ប្រភព៖ https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html