ការប្រណាំងដើម្បីទាក់ទាញលំហូរសាច់ប្រាក់ទំនេរជាមួយគណនី...

នៅក្នុងបរិបទនៃសេដ្ឋកិច្ចឌីជីថល និងការកើនឡើងនៃតម្រូវការសម្រាប់ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ធនាគារវៀតណាមកំពុងឈានចូលទៅក្នុងការប្រកួតប្រជែងដ៏ខ្លាំងក្លាមួយដើម្បីទាក់ទាញលំហូរសាច់ប្រាក់ដែលទំនេរតាមរយៈផលិតផលគណនីដែលមានការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។

ប្រាក់ទំនេរ និងតម្រូវការសម្រាប់ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពហិរញ្ញវត្ថុ

CASA (គណនីសន្សំគណនីចរន្ត) គឺជាប្រភពដើមទុនដែលមានតម្លៃទាប ជួយធនាគារកាត់បន្ថយថ្លៃដើមទុន និងបង្កើនការប្រាក់សុទ្ធ (NIM)។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅឆ្នាំ 2022 នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់បញ្ញើបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ធនាគារជាច្រើនបានឃើញការធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុង CASA នៅពេលដែលអតិថិជនបានប្តូរទៅបណ្តាញសន្សំដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាង។ ដើម្បីប្រកួតប្រជែង ធនាគារត្រូវតែលើកលែងការផ្ទេរប្រាក់ និងថ្លៃថែទាំគណនី ព្រមទាំងរួមបញ្ចូលសេវាកម្មឌីជីថល ដូចជាការទូទាត់វិក្កយបត្រ ការវិនិយោគ និងការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅលើកម្មវិធីទូរស័ព្ទ។

យោងតាមរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំ 2024 របស់ធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីចំនួន 27 តុល្យភាពសរុបនៃប្រាក់បញ្ញើមិនកំណត់រយៈពេល (CASA) ឈានដល់ប្រហែល 2.5 លានលានដុង ដែលស្មើនឹងជិត 20% នៃប្រាក់បញ្ញើសរុបនៅធនាគារ។ តួលេខពីធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បង្ហាញថា នៅឆ្នាំ 2023 តម្លៃនៃការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់តាមរយៈទូរស័ព្ទដៃនឹងឡើងដល់ 49 លានពាន់លានដុង ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីចំនួនប្រាក់ទំនេរច្រើននៅក្នុងគណនីទូទាត់របស់ប្រជាជន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ដែលមិនមែនជារយៈពេលប្រែប្រួលត្រឹមតែ 0.05-0.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ ប្រាក់នេះភាគច្រើនស្ទើរតែ "ដេកលក់" មិនបង្កើតប្រាក់ចំណេញដ៏សំខាន់នោះទេ។

ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ការស្ទង់មតិដោយ NielsenIQ (Q3/2024) បានបង្ហាញថា 83% នៃអ្នកប្រើប្រាស់វៀតណាមមានទម្លាប់សន្សំប្រាក់ និងចង់បានផលិតផលវិនិយោគដែលអាចបត់បែនបាន ខណៈដែល 75% តែងតែរក្សាទុកប្រាក់មួយចំនួននៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេជំនួសឱ្យការរក្សាសាច់ប្រាក់។ ជាពិសេស 80% នៃអតិថិជន Gen Z នៅអាស៊ីអាគ្នេយ៍ចង់បានវេទិកាធនាគារឌីជីថលដែលរួមបញ្ចូលការទូទាត់ ការសន្សំ និងការវិនិយោគ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍ McKinsey (2024)។ តួលេខទាំងនេះបង្ហាញពីតម្រូវការបន្ទាន់សម្រាប់ដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុដែលបង្កើនប្រសិទ្ធភាពលំហូរសាច់ប្រាក់ដែលទំនេរខណៈពេលដែលធានាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល។

ប្រឈមមុខនឹងសម្ពាធនេះ ធនាគារបានដឹងថាការផ្តល់ជូននូវផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលមានផលចំណេញខ្ពស់ និងអាចបត់បែនបាន ដូចជាគណនីមូលប្បទានប័ត្រ និងសុវត្ថិភាព ដូចជាការសន្សំ គឺជាមធ្យោបាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពមួយក្នុងការទាក់ទាញ និងរក្សាអតិថិជន។ នេះគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់កំណើតនៃផលិតផលគណនីបង្កើតប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិ។

កំណើត និងការផ្ទុះនៃគណនីបង្កើតប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិ

នៅខែមករា ឆ្នាំ 2024 Techcombank បានចាប់ផ្តើមផលិតផលប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅលើកម្មវិធី Techcombank Mobile ដោយមានសារថា "អ្នកទំនេរ លុយរបស់អ្នករកប្រាក់ចំណេញ" ។ ផលិតផលនេះអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់ទំនេរនៅក្នុងគណនីទូទាត់ដើម្បីបង្កើតការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិជាមួយនឹងទិន្នផលរហូតដល់ 3.2%/ឆ្នាំ (កំណែ 1.0) ខណៈពេលដែលនៅតែធានាថាអតិថិជនអាចចំណាយ ផ្ទេរ ឬដកប្រាក់បានគ្រប់ពេល។ ការបន្លិចគឺជាលក្ខណៈពិសេសដែលតម្រូវឱ្យដំណើរការតែម្តងប៉ុណ្ណោះ មិនទាមទារពាក្យ និងត្រូវបានគាំទ្រដោយវេទិកាបច្ចេកវិទ្យាទំនើប។

នៅខែមករា ឆ្នាំ 2025 Techcombank នឹងដំឡើងកំណែទៅជា ប្រាក់ចំណេញស្វ័យប្រវត្តិ 2.0 ដោយដកកម្រិតសមតុល្យអប្បបរមា (10 លានដុងក្នុងកំណែ 1.0) ដែលអនុញ្ញាតឱ្យទទួលបានប្រាក់ចំណេញលើសមតុល្យគណនីទាំងមូល ជាមួយនឹងទិន្នផលដ៏ល្អប្រសើររហូតដល់ 4% ក្នុងមួយឆ្នាំ - ខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់មិនមែនរយៈពេលធម្មតា 80 ដង។ ផលិតផលនេះគ្មានដែនកំណត់លើពេលវេលាថែទាំសមតុល្យទេ (សូម្បីតែ 1 ថ្ងៃក៏ទទួលបានផលចំណេញដែរ) និងអនុញ្ញាតឱ្យមានការចំណាយដែលអាចបត់បែនបាន 24/7 លើសមតុល្យទាំងមូលរហូតដល់ 50 ពាន់លានដុង។ ភាពជោគជ័យរបស់ផលិតផលនេះត្រូវបានបង្ហាញដោយអតិថិជនជាង 3 លាននាក់ដែលបានចូលរួម បង្កើនប្រសិទ្ធភាព 74,000 ពាន់លានដុង និងបង្កើតការពិភាក្សាចំនួន 1,3 លាននៅលើបណ្តាញសង្គម។

Techcombank បើកយុគសម័យនៃប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ រូបថត៖ Techcombank

ភាពជោគជ័យរបស់ Techcombank បានបើក "ដីថ្មី" នៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារ ដែលជំរុញឱ្យដៃគូប្រកួតប្រជែងចូលរួមយ៉ាងឆាប់រហ័ស។

បើកដំណើរការក្នុងខែមីនា ឆ្នាំ 2025 ផលិតផល eKash - Super Profit របស់ VPBank អនុញ្ញាតឱ្យសមតុល្យលើសពីកម្រិតអប្បបរមា (50 លានដុងសម្រាប់អតិថិជន VPBank Diamond) ត្រូវបានផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនមូលបត្រសម្រាប់ការវិនិយោគ ជាមួយនឹងទិន្នផលថេរ 3.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ លក្ខណៈពិសេសប្លែកនោះគឺថា ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ត្រូវត្រលប់ទៅគណនីវិញជារៀងរាល់ព្រឹក ដោយធានានូវសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃ ដែលជាលក្ខណៈពិសេសដែល VPBank មានមោទនភាពក្នុងការក្លាយជា "ដំបូង និងតែមួយគត់" នៅក្នុងទីផ្សារ។

ជាមួយនឹងផលិតផល Super Yield VIB ក៏បានទាក់ទាញអតិថិជនរាប់ម៉ឺននាក់ក្នុងរយៈពេល 48 ម៉ោងបន្ទាប់ពីការចាប់ផ្តើមដំណើរការ ដោយសារទិន្នផលប្រកួតប្រជែង និងយន្តការដែលអាចបត់បែនបានស្រដៀងទៅនឹង Techcombank ។ ផលិតផលនេះផ្តោតលើអតិថិជនដែលមានសមតុល្យធំ ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់កើនឡើងតាមពេលវេលា។

ពីមុនក្នុងខែតុលា ឆ្នាំ 2024 MSB បានចាប់ផ្តើមយុទ្ធនាការ "ប្រាក់ចំណេញមិនឈប់ឈរ" ក្នុងគោលបំណងធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវសមាមាត្រ CASA (ដែលថយចុះដោយសារតែការប្រកួតប្រជែង) ជាមួយនឹងផលិតផលដែលអនុញ្ញាតឱ្យសមតុល្យគណនីបង្កើតការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ដោយគ្មានរយៈពេល។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងធនាគារផ្សេងទៀត LPBank ផ្តល់ជូននូវផលិតផលជាមួយនឹងយន្តការដែលអាចបត់បែនបាន ដោយផ្តោតលើអតិថិជនម្នាក់ៗដែលមានលំហូរសាច់ប្រាក់រយៈពេលខ្លី។

សូម្បីតែកាបូបអេឡិចត្រូនិចដូចជា MoMo ជាមួយ Lucky Bag Plus (ដាក់នៅ Vietcombank) និង ZaloPay ជាមួយនឹងសមតុល្យផលចំណេញបានចូលរួមការប្រណាំង ដោយកំណត់គោលដៅអ្នកប្រើប្រាស់វ័យក្មេងដែលមានសមតុល្យតូច ជាមួយនឹងទិន្នផលប្រហែល 4% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ តម្រូវការសមតុល្យអប្បបរមាទាប (ចាប់ពី 10,000 ដុង)។

ផលិតផលគណនីដែលមានការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិទាំងអស់មានលក្ខណៈពិសេសមួយចំនួនដូចជា ទិន្នផលដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញពី 3.2-5% ក្នុងមួយឆ្នាំ ខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់មិនកំណត់រយៈពេល (0.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ) និងប្រកួតប្រជែងជាមួយនឹងការសន្សំរយៈពេលខ្លី (1-3 ខែ ប្រហែល 2-3% ក្នុងមួយឆ្នាំ)។ ផ្តល់ដោយធនាគារល្បីឈ្មោះ ដំណោះស្រាយនេះក៏ធានាសុវត្ថិភាពដូចគ្នាទៅនឹងប្រាក់បញ្ញើសន្សំដែរ។

ភាពខុសគ្នានោះគឺថា អតិថិជនអាចចំណាយ ផ្ទេរ ឬដកប្រាក់បានគ្រប់ពេលដោយមិនបាត់បង់ការប្រាក់ មិនដូចការសន្សំរយៈពេលនោះទេ។ ផលិតផលនេះត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅលើកម្មវិធីទូរស័ព្ទ គាំទ្រការផ្ទៀងផ្ទាត់ជីវមាត្រ និងប្រតិបត្តិការ 24/7 ។ គ្រាន់តែបើកដំណើរការតែម្តងប៉ុណ្ណោះ ប្រព័ន្ធនឹងគ្រប់គ្រងសមតុល្យដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណេញ ដោយកាត់បន្ថយប្រតិបត្តិការដោយដៃ។

ការរំពឹងទុក និងហានិភ័យ

គណនីដែលមានការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិជួយធនាគារទាក់ទាញមូលនិធិដែលមានតម្លៃទាប (CASA) ការកែលម្អរឹមការប្រាក់សុទ្ធ (NIM) ។ Techcombank សម្រេចបានសមាមាត្រ CASA 40.5% នៅក្នុង Q1/2024 អរគុណចំពោះផលិតផលនេះ។ VPBank និង VIB ក៏បានកត់ត្រាកំណើន CASA យ៉ាងសំខាន់ផងដែរ។ ដោយផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់មិនមានរយៈពេល (0.05-0.5%/ឆ្នាំ) ធនាគារលើកទឹកចិត្តអតិថិជនឱ្យរក្សាសមតុល្យរយៈពេលវែង ដោយកាត់បន្ថយអត្រាប្តូរទៅការសន្សំរយៈពេល ឬបណ្តាញវិនិយោគផ្សេងទៀត។

ការ​ប្រកួត​ប្រជែង​រវាង​ធនាគារ​មិន​ឈប់​នៅ​អត្រា​ការ​ប្រាក់​ទេ ប៉ុន្តែ​ក៏​ពង្រីក​ដល់​កម្មវិធី​ផ្សព្វផ្សាយ​ដ៏​ទាក់ទាញ​ផង​ដែរ។ VIB បើកដំណើរការកម្មវិធី “Billion Dollar Mission” ជាមួយនឹងឱកាសឈ្នះរហូតដល់ 1 ពាន់លានដុង រួមជាមួយនឹងការលើកទឹកចិត្តជាច្រើនទៀត ដូចជាការជ្រើសរើសលេខគណនីដ៏ស្រស់ស្អាត និងប្រាក់រង្វាន់សម្រាប់ការបញ្ជូនមិត្តភក្តិដោយឥតគិតថ្លៃ។ យុទ្ធសាស្ត្រទាំងនេះមិនត្រឹមតែជួយធនាគារទាក់ទាញអតិថិជនថ្មីប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងរក្សាអតិថិជនដែលមានស្រាប់ផងដែរ។

ក្នុងរយៈពេលខ្លី និន្នាការនៃគណនីដែលមានការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិនឹងបន្តពង្រីក ដោយមានធនាគារ និងកាបូបអេឡិចត្រូនិកកាន់តែច្រើនចូលរួម។ ទិន្នផលអាចកើនឡើងបន្តិចដើម្បីប្រកួតប្រជែង ប៉ុន្តែនឹងមានស្ថិរភាពប្រហែល 3-5% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដោយសារកម្រិតពិដានអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគាររដ្ឋ។ លើសពីនេះ ផលិតផលទាំងនេះនឹងក្លាយទៅជាស្តង់ដារនៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារ ដោយរួមបញ្ចូលយ៉ាងស៊ីជម្រៅជាមួយនឹងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដូចជា ការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន ការធានារ៉ាប់រង ឬកម្ចីអ្នកប្រើប្រាស់។ គំរូហិរញ្ញវត្ថុបង្កប់នឹងកែប្រែវិធីដែលប្រជាជនវៀតណាមគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ លើកកម្ពស់សង្គមដែលគ្មានសាច់ប្រាក់ ដោយស្រលាញ់បច្ចេកវិទ្យា និងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបត់បែនបាន Gen Z នឹងក្លាយជាកត្តាជំរុញដ៏សំខាន់នៃនិន្នាការនេះ ដោយបង្ខំឱ្យធនាគារធ្វើការច្នៃប្រឌិតឥតឈប់ឈរ។

ការប្រណាំងដើម្បីទាក់ទាញលំហូរសាច់ប្រាក់ទំនេរជាមួយនឹងគណនីដែលមានការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិគឺជាភស្តុតាងនៃការផ្លាស់ប្តូរឧស្សាហកម្មធនាគាររបស់វៀតណាមក្នុងយុគសម័យឌីជីថល។ និន្នាការនេះបានរីករាលដាល ទាក់ទាញអតិថិជនរាប់លាននាក់ ដោយសារទិន្នផលខ្ពស់ ភាពបត់បែន និងបច្ចេកវិទ្យាទំនើបរបស់វា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដើម្បីរក្សាបាននូវអត្ថប្រយោជន៍ប្រកួតប្រជែង និងបំពេញតាមការរំពឹងទុករបស់អតិថិជន ធនាគារត្រូវវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យា បង្កើនការយល់ដឹង និងធានាសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាមួយនឹងទឹកប្រាក់ 2.5 quadrillion VND នៅក្នុង CASA និងតម្រូវការដែលកំពុងកើនឡើងសម្រាប់ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពហិរញ្ញវត្ថុ ផលិតផលដែលបង្កើតប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិមិនត្រឹមតែជាដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏ជាកម្លាំងជំរុញសម្រាប់សង្គមដែលគ្មានសាច់ប្រាក់ និងការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចឌីជីថលផងដែរ។ នៅពេលអនាគត ការប្រណាំងនេះសន្យាថានឹងបន្តមានភាពរំភើប ដែលនាំមកនូវតម្លៃប្រកបដោយនិរន្តរភាពដល់អតិថិជន និងឧស្សាហកម្មធនាគារ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រួមជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ អ្នកជំនាញក៏បានព្រមានអំពីហានិភ័យដែលអាចកើតមានផងដែរ។ ការផ្ទេរប្រាក់ពីគណនីមូលប្បទានប័ត្រទៅផលិតផលវិនិយោគក្នុងគេហដ្ឋាន ឬក្រុមហ៊ុនឈ្មួញកណ្តាលអាចផ្តល់ផលចំណេញខ្ពស់ ប៉ុន្តែក៏មានហានិភ័យទីផ្សារផងដែរ។ ដូច្នេះ​អតិថិជន​ត្រូវ​យល់​ច្បាស់​ពី​យន្តការ​ប្រតិបត្តិការ​របស់​ផលិតផល​ទាំងនេះ​មុន​នឹង​ចូលរួម។

ប្រភព៖ https://baodaknong.vn/cuoc-dua-thu-hut-dong-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-tu-dong-253691.html