ធនាគារលែងផ្តល់អាទិភាពដល់ "ការសន្សំ" ទៀតហើយមែនទេ?

មិនត្រឹមតែជា "ខ្នើយសុវត្ថិភាព" ប៉ុណ្ណោះទេ ទុនបម្រុងហានិភ័យក៏ជា "ការសន្សំ" សម្រាប់ធនាគារផងដែរ។ ថ្មីៗនេះ ធនាគារជាច្រើនបានដោះស្រាយបំណុលដែលត្រូវបានពន្យារពេល ឬពន្យារពេលក្នុងដំណាក់កាលមុន ដូច្នេះពួកគេបានកាត់បន្ថយការផ្ដល់ហានិភ័យ ឬទទួលយកដើម្បីកាត់បន្ថយការផ្តល់ជាអាទិភាពសម្រាប់កំណើន។

ការទប់ស្កាត់ហានិភ័យរបស់ធនាគារជាច្រើនធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង

របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2025 បង្ហាញថា 85% នៃធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីក្នុងផ្សារហ៊ុនបានកត់ត្រាកំណើនប្រាក់ចំណេញជាវិជ្ជមាន ដែលជាងពាក់កណ្តាលនៃធនាគារមានកំណើនប្រាក់ចំណេញពីរខ្ទង់។ ជាពិសេស ធនាគារជាច្រើនបានកត់ត្រាការកើនឡើងប្រាក់ចំណេញពី 30-80% ដូចជាSHB , PGBank, Sacombank, VietinBank, SeABank...

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុក៏បង្ហាញផងដែរថា ដើម្បីរក្សាកំណើនប្រាក់ចំណេញខ្ពស់នៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ ធនាគារជាច្រើនត្រូវទទួលយកការកាត់បន្ថយហានិភ័យហានិភ័យរបស់ពួកគេ។

ឈានមុខគេនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃសមាមាត្រការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់គឺជាក្រុមនៃធនាគារពាណិជ្ជកម្មរបស់រដ្ឋ ("Big 4") ប៉ុន្តែក្នុងចំនោមពួកគេមានតែ Agribank ប៉ុណ្ណោះដែលបានបង្កើនអនុបាតការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់របស់ខ្លួននៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ។ របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុពាក់កណ្តាលឆ្នាំដាច់ដោយឡែកបង្ហាញថា គិតត្រឹមដំណាច់ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2025 ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់របស់ Agribank គឺ 148.6% កើនឡើង 16.8% បើធៀបនឹងដើមឆ្នាំ។

ទន្ទឹមនឹងនេះ ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់របស់ BIDV (យោងតាមរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរួម) មានត្រឹមតែ 88% ដែលជាការថយចុះយ៉ាងខ្លាំងបើធៀបនឹង 133.7% នៅចុងឆ្នាំ 2024 និង 96.8% នៅចុងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2025។ បំណុលអាក្រក់សរុបរបស់ BIDV បានកើនឡើង 49% ក្នុងរយៈពេល 6 ខែដំបូងរហូតដល់ 204 ពាន់លានដុង។ ការផ្តល់នេះបានកើនឡើងត្រឹមតែ 9.5% ដែលបណ្តាលឱ្យការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់មានការថយចុះយ៉ាងខ្លាំង។

ទោះបីជា Vietcombank នៅតែជាជើងឯកក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់នៅទូទាំងប្រព័ន្ធ (213.8%) ក៏ដោយ វាក៏មានការធ្លាក់ចុះផងដែរបើប្រៀបធៀបទៅនឹងចុងឆ្នាំមុន (223.3%) ។ នៅធនាគារ VietinBank ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់មានត្រឹមតែ 134.8% ជំនួសឱ្យ 170.7% នៅចុងឆ្នាំមុន។

ធនាគារពាណិជ្ជភាគហ៊ុនឯកជនភាគច្រើនក៏ស្ថិតក្នុងស្ថានភាពនៃការថយចុះហានិភ័យបណ្តើរៗដែរ បច្ចុប្បន្ននេះមានតែធនាគារមួយចំនួនប៉ុណ្ណោះដែលមានអនុបាតបំណុលអាក្រក់លើសពី 100% ។

ជាពិសេសនៅ MB អនុបាតការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់នៅចុងខែមិថុនាឆ្នាំ 2025 គឺត្រឹមតែ 88.9% ប៉ុណ្ណោះ ជំនួសឱ្យ 92.3% នៅចុងឆ្នាំ 2024។ នៅ HDBank ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់មានត្រឹមតែ 47.1% ទាបជាងកម្រិតជិត 68% នៅចុងឆ្នាំមុន។ នៅ SHB ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់បច្ចុប្បន្នគឺ 58% ខណៈពេលដែលនៅចុងឆ្នាំមុនវាមានជិត 64% ។ ដូចគ្នានេះដែរ LPBank ក៏បានកាត់បន្ថយអនុបាតការធានារ៉ាប់រងបំណុលអាក្រក់របស់ខ្លួនពី 83.3% នៅចុងឆ្នាំមុនមកត្រឹម 75% នៅចុងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2025។ ធនាគារមួយចំនួនដែលមានអនុបាតការធានារ៉ាប់រងបំណុលអាក្រក់ទាបគឺ VIB (37.16%), NamABank (39%), EximBank (41%), MSB (55.5%)...

ចាប់ពីឆ្នាំ 2022 ដល់ពេលនេះ ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់នៃប្រព័ន្ធធនាគារទាំងមូលបានថយចុះយ៉ាងខ្លាំង។ ប្រសិនបើនៅក្នុងត្រីមាសទី 3 ឆ្នាំ 2022 ការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់មានចំនួន 143.2% បន្ទាប់មកនៅត្រីមាសទី 3 ឆ្នាំ 2023 វាបានធ្លាក់ចុះក្រោម 100% ហើយនៅចុងត្រីមាសទី 1 ឆ្នាំ 2025 វាមានត្រឹមតែប្រហែល 80% ប៉ុណ្ណោះ។

នៅតែត្រូវការកែលម្អសមត្ថភាពបម្រុងទុក

វាអាចយល់បានថាធនាគារពាណិជ្ជទទួលយកដើម្បីកាត់បន្ថយការផ្តល់ជូនដើម្បីផ្តល់អាទិភាពដល់កំណើន នៅពេលដែលសម្ពាធលើកំណើនប្រាក់ចំណេញពីម្ចាស់ហ៊ុនមានកម្រិតខ្ពស់ខ្លាំង។ លើសពីនេះ បរិបទសេដ្ឋកិច្ចបច្ចុប្បន្នក៏មានភាពខុសប្លែកគ្នាជាច្រើនបើធៀបនឹងរយៈពេលមុន ដែលធ្វើឲ្យការកាត់បន្ថយសមាមាត្រការផ្តល់ជានិន្នាការក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំកន្លងទៅ។

ថ្មីៗនេះ ធនាគាររដ្ឋបានចេញសារាចរលេខ 14/2025/TT-NHNN ដោយណែនាំការកំណត់ និងតម្លៃអប្បបរមានៃអនុបាតភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុនដែលធនាគារត្រូវរក្សា រួមទាំងសមាមាត្រមូលធនស្នូលកម្រិតទី 1 សមាមាត្រដើមទុនកម្រិតទី 1 និងអនុបាតភាពគ្រប់គ្រាន់ដើមទុនអប្បបរមា។

សារាចរណែនាំជាលើកដំបូងអំពីបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីសតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធន រួមមានសតិបណ្ដោះអាសន្នការអភិរក្សមូលធន (CCB) សតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធនប្រឆាំងស៊ីក្លូ (CCyB) និងសតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធនសម្រាប់ធនាគារពាណិជ្ជកម្មសំខាន់ៗជាប្រព័ន្ធ។ នេះគឺជាមូលដ្ឋានដ៏សំខាន់មួយសម្រាប់ផែនទីបង្ហាញផ្លូវដើម្បីលុបបំបាត់យន្តការបែងចែកដែនកំណត់ឥណទានរបស់ធនាគាររដ្ឋ ខណៈពេលដែលឆ្ពោះទៅរកការអនុវត្ត Basel III ។

យោងតាមអ្នកជំនាញ ក្នុងរយៈពេល 2020-2022 បំណុលអាក្រក់បានកើនឡើងដោយសារតែផលប៉ះពាល់នៃ Covid-19 ធនាគារជាច្រើនត្រូវរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុលឡើងវិញ ពង្រីក និងពន្យាបំណុលសម្រាប់អតិថិជន។ ក្នុងអំឡុងពេលនេះផងដែរ ធនាគារបានបង្កើនការផ្តល់ហានិភ័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រាល់បំណុលដែលបានពន្យារ និងពន្យារក្នុងរយៈពេលខាងលើត្រូវបានដោះស្រាយ ដូច្នេះធនាគារ ជាពិសេសក្រុម "Big 4" មិនចាំបាច់រក្សាសមាមាត្រនៃការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់ខ្លាំងពេកនោះទេ។

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ នៅពេលដែលដំណោះស្រាយលេខ 42/2017/QH14 ស្តីពីការសាកល្បងការទូទាត់បំណុលអាក្រក់របស់ស្ថាប័នឥណទានបានផុតកំណត់ ធនាគារមួយចំនួនមានការព្រួយបារម្ភអំពីការលំបាកក្នុងការប្រមូលមកវិញ និងការដោះស្រាយវត្ថុបញ្ចាំនៅពេលដែល "កូនបំណុល" មានភាពយឺតយ៉ាវ និងមិនមានកិច្ចសហប្រតិបត្តិការ ដូច្នេះពួកគេនៅតែបង្កើនការផ្តល់ជូនយ៉ាងសកម្ម។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយថ្មីៗនេះ ច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន (វិសោធនកម្ម) ត្រូវបានអនុម័ត សិទ្ធិក្នុងការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទានត្រូវបានធ្វើឱ្យស្របច្បាប់ កង្វល់របស់ធនាគារក៏បានធូរស្រាលផងដែរ។ ដូច្នេះហើយ ទោះបីជាការគ្របដណ្តប់នៃបំណុលអាក្រក់មានការថយចុះក៏ដោយ ក៏វាមិនមានគ្រោះថ្នាក់ខ្លាំងសម្រាប់ធនាគារដែរ។

ជាការពិត មិនត្រឹមតែជា "ខ្នើយសុវត្ថិភាព" ប៉ុណ្ណោះទេ ទុនបម្រុងហានិភ័យក៏ជា "ការសន្សំ" សម្រាប់ធនាគារផងដែរ ហើយច្រើនដង បរិមាណនេះរួមចំណែកយ៉ាងច្រើនដល់កំណើនប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារ។

នៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ ធនាគារជាច្រើនបានកត់ត្រាប្រាក់ចំណេញដ៏ធំ ដោយសារការកើនឡើងនៃការប្រមូលបំណុល និងការដោះស្រាយហានិភ័យ (ពីទុនបម្រុង)។ ជាពិសេសក្នុងរយៈពេល 6 ខែដំបូងនៃឆ្នាំនេះ ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធរបស់ Agribank ពីសកម្មភាពផ្សេងទៀតឈានដល់ជិត 6,000 ពាន់លានដុង (ទីពីរសម្រាប់ផ្នែកឥណទាន) និងកើនឡើងជាង 91% ។ នៅ Techcombank ខណៈពេលដែលសកម្មភាពអាជីវកម្មភាគច្រើនមានការថយចុះបើធៀបនឹងរយៈពេលដូចគ្នាក្នុងឆ្នាំ 2024 ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធពីសកម្មភាពផ្សេងទៀតតែម្នាក់ឯងបានកើនឡើង 3.1 ដងធៀបនឹងរយៈពេលដូចគ្នា (ច្រើនជាង 66% នៃប្រាក់ចំណេញពីផ្នែកនេះបានមកពីបំណុលដែលត្រូវបានដោះស្រាយហានិភ័យ) ។ ដូចគ្នានេះដែរនៅ ACB, LPBank ... ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធពីសកម្មភាពផ្សេងទៀតក៏កើនឡើង 2-3 ដង (ភាគច្រើនបានមកពីការប្រមូលបំណុលអាក្រក់ដែលដោះស្រាយជាមួយនឹងហានិភ័យ)។

ដូច្នេះ អ្នកវិភាគបានផ្តល់អនុសាសន៍ថា ធនាគារត្រូវពង្រឹងសមត្ថភាពបម្រុងរបស់ពួកគេ ការពារទ្រព្យសម្បត្តិ និងពង្រឹងទំនុកចិត្តទីផ្សារ។ នៅក្នុងបរិបទនៃប្រព័ន្ធធនាគាររបស់វៀតណាមនៅតែស្ថិតនៅក្រោមទុនបំរុង (សមាមាត្រភាពគ្រប់គ្រាន់នៃមូលធននៅកម្រិតទាបក្នុងតំបន់) កំណើនឥណទានមានល្បឿនលឿន ហើយធនាគាររដ្ឋទើបតែបានបន្ធូរបន្ថយ "បន្ទប់" សម្រាប់ធនាគារមួយចំនួន ការពង្រឹងសតិបណ្តោះអាសន្នបម្រុងគឺកាន់តែចាំបាច់។

ប្រភព៖ https://baodautu.vn/ngan-hang-khong-con-uu-tien-cua-de-danh-d347562.html