'Techcombank អនុវត្តការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលយ៉ាងទូលំទូលាយ ទាញយកទិន្នន័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព'

លោក Jens Lottner - អគ្គនាយកនៃ Techcombank បានចែករំលែកអំពីយុទ្ធសាស្ត្រអភិវឌ្ឍន៍ សសរស្តម្ភដែលបង្កើតគុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងប្រកបដោយនិរន្តរភាព ក៏ដូចជាទស្សនវិស័យកំណើនរបស់ Techcombank នៅសន្និសីទវិនិយោគិនឆ្នាំ 2025។

សន្និសីទវិនិយោគិនឆ្នាំ 2025 ត្រូវបានប្រារព្ធឡើងនាថ្ងៃទី 28 ខែតុលា ឆ្នាំ 2025 នៅទីក្រុងហូជីមិញ ដោយមានប្រធានបទ “វៀតណាម 2.0” ដែលជាដំណាក់កាលអភិវឌ្ឍន៍ថ្មីដែលបង្កើតឡើងដោយកំណែទម្រង់យ៉ាងទូលំទូលាយ និងចក្ខុវិស័យរយៈពេលវែងរបស់ រដ្ឋាភិបាល សំដៅធ្វើឱ្យវៀតណាមក្លាយជាប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍នៅឆ្នាំ 2045។

លោក Jens Lottner អគ្គនាយក នៃ Techcombank - តំណាងឱ្យវិស័យធនាគារបានចែករំលែកជាមួយអ្នកវិនិយោគជិត 150 ជុំវិញពិភពលោកអំពីទស្សនវិស័យកំណើននៃឧស្សាហកម្មនេះ ដោយសង្កត់ធ្ងន់លើការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ធនាគារក្នុងការធ្វើការជាមួយរដ្ឋាភិបាលដើម្បីលើកកម្ពស់ការបង្កើតថ្មី រួមចំណែករយៈពេលវែងក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចវៀតណាម ដោយហេតុនេះទាក់ទាញលំហូរមូលធនប្រកបដោយគុណភាពកាន់តែច្រើនពីប្រភពអន្តរជាតិ។

Techcombank (HOSE: TCB) ត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាធនាគារដែលមានប្រព័ន្ធអេកូហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ។ បច្ចុប្បន្ន ធនាគារកំពុងឈានមុខគេក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃមូលធននីយកម្មក្នុងចំណោមធនាគារពាណិជ្ជឯកជនដែលបានចុះបញ្ជី។ ឈានមុខគេក្នុងឧស្សាហកម្មនេះទាក់ទងនឹងសមាមាត្រ CASA ប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងគុណភាពទ្រព្យសកម្ម ជាមួយនឹងសមាមាត្រសមភាពដើមទុន (CAR) 15.8% និងសមាមាត្របំណុលអាក្រក់ក្នុងចំណោមកម្រិតទាបបំផុតនៅក្នុងទីផ្សារ។

ក្នុងកិច្ចពិភាក្សាជាក្រុមនៅព្រឹត្តិការណ៍នេះ លោក Jens បានចែករំលែកអំពីយុទ្ធសាស្ត្រអភិវឌ្ឍន៍របស់ Techcombank ដែលជាសសរស្តម្ភដែលបង្កើតគុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងប្រកបដោយនិរន្តរភាព ក៏ដូចជាទស្សនវិស័យកំណើនក្នុងបរិបទដែលវៀតណាមឈានចូលដល់វដ្តនៃការផ្លាស់ប្តូរដ៏រឹងមាំ។

សសរស្តម្ភចំនួនបី៖ ឌីជីថលនីយកម្ម ទិន្នន័យ និងទេពកោសល្យ

- បន្ទាប់ពីរយៈពេលជាង 5 ឆ្នាំជាមួយធនាគារ តើអ្នកគិតថាអ្វីជាកត្តាគន្លឹះនៃភាពជោគជ័យរបស់ Techcombank?

កត្តាសំខាន់ទីមួយគឺមនុស្ស។ Techcombank បានបង្កើតឡើង និងមានក្រុមធនធានមនុស្សដែលមានគុណភាពខ្ពស់ ដោយរួមបញ្ចូលគ្នានូវទេពកោសល្យក្នុងស្រុក និងអន្តរជាតិ។ ក្រៅពីការជ្រើសរើសបុគ្គលិកក្នុងស្រុក យើងក៏បន្តជ្រើសរើសបុគ្គលិកអន្តរជាតិ និងទាក់ទាញប្រជាជនវៀតណាមដែលកំពុងសិក្សា និងធ្វើការនៅ Silicon Valley, Los Angeles, Singapore, Sydney, Paris, London ... ឱ្យត្រលប់មកប្រទេសវិញ។ ស្របជាមួយនឹងផែនទីបង្ហាញផ្លូវនៃការបណ្តុះបណ្តាល និងការអភិវឌ្ឍន៍ដ៏ទូលំទូលាយ Techcombank បានក្លាយជាកន្លែងប្រមូលផ្តុំអ្នកមានទេពកោសល្យជាច្រើន ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលជាមធ្យមសម្រាប់បុគ្គលិករបស់ Techcombank ប្រហែល 50% ខ្ពស់ជាងធនាគារផ្សេងទៀត រួមជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ និងគោលនយោបាយដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញជាច្រើន។ សម្រាប់ Techcombank ទេពកោសល្យគឺជាមូលដ្ឋានគ្រឹះក្នុងការលើកកម្ពស់សសរស្តម្ភពីរដែលនៅសេសសល់៖ ឌីជីថលនីយកម្ម និងទិន្នន័យ។

ទាក់ទងនឹងឌីជីថលភាវូបនីយកម្ម Techcombank វិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើបច្ចេកវិទ្យា ហើយផ្តល់អាទិភាពក្នុងការបន្តយុទ្ធសាស្ត្រ cloud-first ។ បច្ចុប្បន្ននេះ 60% នៃហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យារបស់ធនាគារត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅជា "ពពក" ដែលខ្ពស់ជាង 20% នៃធនាគារធំៗផ្សេងទៀត។ សូមអរគុណដល់នោះ Techcombank អាចពង្រីកទំហំរបស់ខ្លួនដោយមិនបង្កើនបុគ្គលិកប្រតិបត្តិការរបស់ខ្លួន ដោយជួយឱ្យចំនួនអតិថិជនកើនឡើង 2.5 ដងក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ជាមួយនឹងការចំណាយដ៏ល្អប្រសើរបំផុត។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃទិន្នន័យ ជាមួយនឹងចំណុចទិន្នន័យអតិថិជនជាង 8 ពាន់លានត្រូវបានដំណើរការជារៀងរាល់ថ្ងៃ ដោយសារទីតាំងរបស់ខ្លួនជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដែលមានបរិមាណប្រតិបត្តិការធំជាងគេ Techcombank បង្កើតទម្រង់លម្អិតសម្រាប់អតិថិជនម្នាក់ៗដែលមានលក្ខណៈប្រហែល 12,000 ។ ទិន្នន័យនេះត្រូវបានប្រើនៅក្នុង CRM និងគំរូទីផ្សារឌីជីថល ដែលជួយកែលម្អបទពិសោធន៍អតិថិជន និងបង្កើនប្រសិទ្ធភាពអាជីវកម្ម។

- ក្នុងនាមជាធនាគារឈានមុខគេមួយទាក់ទងនឹងប្រសិទ្ធភាព សមាមាត្រចំណាយទៅប្រាក់ចំណូល (CIR) របស់ Techcombank បច្ចុប្បន្នគឺទាបបំផុតនៅក្នុងឧស្សាហកម្ម (ប្រហែល 30%) ។ ដូច្នេះ តើ​នៅ​មាន​កន្លែង​សម្រាប់​កែ​លម្អ​ទៀត​ទេ?

បច្ចុប្បន្ន 40% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ Techcombank បានមកពីបណ្តាញឌីជីថល ជាមួយនឹងការចំណាយប្រតិបត្តិការ 10-15 ភាគរយទាបជាង CIR បច្ចុប្បន្ន។ តាមទ្រឹស្តី យើងអាចកាត់បន្ថយការចំណាយបន្ថែមទៀត ប៉ុន្តែ Techcombank នៅតែផ្តល់អាទិភាពដល់ការវិនិយោគ។ ក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំខាងមុខ ធនាគារគ្រោងនឹងចំណាយប្រាក់ជាង 1 ពាន់លានដុល្លារអាមេរិកលើបច្ចេកវិទ្យា ទីផ្សារ និងការកែលម្អប្រាក់ចំណូលរបស់បុគ្គលិក។ យើងមានទំនុកចិត្តថាយើងអាចបន្តវិនិយោគខណៈពេលដែលរក្សា CIR នៅ 30% សូម្បីតែនៅពេលដែលរឹមស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធ ដើម្បីធានាបាននូវកំណើនប្រកបដោយនិរន្តរភាព។

គុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងដែលពិបាកចម្លង

- គេដឹងថា Techcombank គឺខ្លាំងដូចគ្នាទាំងក្នុងវិស័យលក់រាយ និងផ្នែកសាជីវកម្ម ដែលកម្រមាននៅក្នុងធនាគារវៀតណាម។ តើអ្នកអាចចែករំលែកចក្ខុវិស័យរយៈពេលវែងរបស់ធនាគារសម្រាប់វិស័យអាជីវកម្មទាំងនេះបានទេ?

Techcombank នឹងបម្រើដល់វណ្ណៈកណ្តាលដែលកំពុងរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សរបស់វៀតណាម។ បច្ចុប្បន្នផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីរបស់វាគឺ 55-60% សាជីវកម្ម និងការលក់រាយ 40-45% ប៉ុន្តែក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំខាងមុខ សមាមាត្រនេះនឹងបញ្ច្រាស់ដោយការលក់រាយ។ នៅពេលដែលផលិតផលក្នុងស្រុកសរុបសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ឈានដល់ 6,000-7,000 ដុល្លារ តម្រូវការសម្រាប់ការប្រមូលទ្រព្យសកម្ម និងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួននឹងកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ដែលបង្កើតជាកម្លាំងជំរុញដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់ផ្នែកលក់រាយ។

- មនុស្សជាច្រើនគិតថា Techcombank ពឹងផ្អែកខ្លាំងលើអចលនទ្រព្យ។ តើ​នេះ​នឹង​មាន​ការ​ផ្លាស់​ប្តូ​រ​នៅ​ពេល​អនាគត​?

ដោយមិនរាប់បញ្ចូលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ អចលនទ្រព្យមានប្រហែល 1/3 នៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីរបស់ Techcombank ។ សមាមាត្រនេះនឹងថយចុះមកត្រឹមប្រហែល 20-25% យោងទៅតាមយុទ្ធសាស្ត្រធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រឥណទានរបស់ធនាគារ។ មកទល់នឹងពេលនេះ យើងបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់គម្រោងកម្រិតខ្ពស់នៅ ទីក្រុងហាណូយ និងទីក្រុងហូជីមិញ ប៉ុន្តែមូលនិធិដីធ្លីនៅក្នុងតំបន់ទាំងនេះស្ទើរតែអស់ហើយ។ ផ្ទុយទៅវិញ Techcombank នឹងផ្លាស់ប្តូរទៅកាន់វិស័យហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ ខណៈពេលដែលការលើកកម្ពស់ប្រាក់កម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាព និងផលិតផលលក់រាយដើម្បីរក្សាកម្រិតការប្រាក់សុទ្ធ (NIM)។

- តើ Techcombank រក្សាគុណសម្បត្តិរបស់ខ្លួនក្នុងទីផ្សារប្រកួតប្រជែងដោយរបៀបណា?

Techcombank បង្កើតអត្ថប្រយោជន៍របស់ខ្លួនលើកត្តាសំខាន់បី។ ទីមួយ ការផ្តល់មូលនិធិដែលមានតម្លៃទាបជាមួយនឹងសមាមាត្រ CASA ឈានមុខគេក្នុងឧស្សាហកម្មជួយកាត់បន្ថយការចំណាយដើមទុន។ ទីពីរ Techcombank មានចំណែកទីផ្សារខ្ពស់បំផុតក្នុងប្រតិបត្តិការលើប្រព័ន្ធ Napas ដោយបានបង្រួបបង្រួមតួនាទីរបស់ខ្លួនជាធនាគារប្រតិបត្តិការឈានមុខគេ។ ទីបី ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យយ៉ាងតឹងរ៉ឹងជួយរក្សាសមាមាត្របំណុលអាក្រក់ទាប។

ជាឧទាហរណ៍ ក្នុងវិស័យអចលនទ្រព្យ សមាមាត្របំណុលអាក្រក់នៅក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធឥណទានរបស់ Techcombank ក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំកន្លងមកគឺ 0% ។ ហេតុផលគឺថា Techcombank មិនផ្តល់ដើមទុនដល់វិនិយោគិន ប៉ុន្តែផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់គម្រោងតាមរយៈគំរូគ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏ល្អប្រសើរ។ អ្វី​ដែល​ត្រូវ​ធានា​គឺ​គម្រោង​នេះ​ត្រូវ​បាន​បញ្ចប់​តាម​កាល​វិភាគ​ និង​ត្រូវ​បាន​ផ្តល់​ជូន​តាម​តម្រូវ​ការ​របស់​អតិថិជន។ នេះ​ជា​គំរូ​ដែល​ភាគី​ជាច្រើន​ចង់​អនុវត្ត​នាពេល​បច្ចុប្បន្ន ប៉ុន្តែ​មិន​ទាន់​អាច​ធ្វើ​បាន។

លើសពីនេះ វប្បធម៌សាជីវកម្ម និងការវិនិយោគលើសសរស្តម្ភយុទ្ធសាស្ត្រទាំងបី ក៏ជាកត្តាពិបាកចម្លងផងដែរ។ ជាឧទាហរណ៍ ខណៈពេលដែលធនាគារជាច្រើនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងសាខាមានសិទ្ធិអំណាចធ្វើការសម្រេចចិត្តពេញលេញ Techcombank ប្រមូលផ្តុំទិន្នន័យ និងការវិភាគពីការិយាល័យកណ្តាល ធានានូវភាពស៊ីសង្វាក់គ្នា និងប្រសិទ្ធភាព ហើយបន្ទាប់មកធ្វើការណែនាំដល់សាខា។ ការវិនិយោគ 500 លានដុល្លារក្នុងបច្ចេកវិទ្យាគឺពិបាក ការបង្កើតវប្បធម៌នៃការអនុលោមតាមស្ថាប័នគឺកាន់តែពិបាក។ ទាំងនេះគឺជាគុណសម្បត្តិដ៏ធំរបស់ Techcombank ។

កំណើនប្រកបដោយនិរន្តរភាព និងឱកាសពីទីផ្សារមូលធន

- តើ Techcombank មានផែនការបង្កើនកំណើនឥណទានក្នុងរយៈពេល 2-3 ឆ្នាំខាងមុខយ៉ាងដូចម្តេច?

សន្មតថាកំណើន GDP នៃ 8% និងអតិផរណានៃ 3-4% ផលិតផលក្នុងស្រុកសរុបបន្ទាប់បន្សំគឺ 12% ។ ជាមួយនឹងមេគុណឥណទាន 1.5 កំណើនឥណទានទូទាំងឧស្សាហកម្មអាចឈានដល់ 18% ។ Techcombank កំណត់គោលដៅកំណើនឥណទានលើសពី 20% ខ្ពស់ជាងមធ្យម ដោយសារយុទ្ធសាស្រ្តផ្តោតលើការលក់រាយ និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

- ក្រៅពីកំណើនឥណទាន តើអ្វីជាកត្តាជំរុញសំខាន់ៗដែលគាំទ្រប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (NII) និងកំណើនប្រាក់ចំណូលថ្លៃសេវា (NFI) នាពេលខាងមុខ?

ប្រសិនបើឥណទានកើនឡើង 20% NII កើនឡើងទៅតាមនោះ។ NIM អាចស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធខ្លះ ប៉ុន្តែធនាគារអាចដំណើរការផលប័ត្រដ៏ល្អនៅក្នុងទីផ្សារនេះជាមួយនឹង NIM លើសពី 4% ។

លើសពីនេះទៀត ប្រាក់ចំណូលថ្លៃសេវា (NFI) ក៏ជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់ផងដែរ ដែលបច្ចុប្បន្នបានរួមចំណែក 22% ដល់ប្រាក់ចំណូលប្រតិបត្តិការសរុបរបស់ធនាគារ ដែលខ្ពស់ជាងមធ្យមភាគឧស្សាហកម្ម (ក្រោម 10%)។

កត្តាជំរុញសម្រាប់កំណើននេះគឺថាយើងបានកសាងអាជីវកម្មធនាគារវិនិយោគរបស់យើងនៅដើមដំបូង។ ឥឡូវនេះធនាគារដំណើរការផលិតផលផ្អែកលើថ្លៃសេវាមួយចំនួន ដូច្នេះមានកន្លែងច្រើនសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលថ្លៃសេវាកើនឡើង។

នៅពេលអនាគត ធនាគារនឹងបន្តអភិវឌ្ឍគំរូ “ដើមដើម្បីចែកចាយ” នៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្របំណុល ដោយទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីកាលានុវត្តភាពនៃទីផ្សារមូលធន ខណៈពេលដែលរួមចំណែកដល់ការលើកកម្ពស់កំណើនសេដ្ឋកិច្ច។

- អ្នកបានលើកឡើងពីកម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាព តើអ្នកអាចប្រាប់យើងបានទេថាសមាមាត្របច្ចុប្បន្ននៃប្រាក់កម្ចីគ្មានការធានាគឺជាអ្វី ហើយតើវានឹងផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងដូចម្តេច?

បច្ចុប្បន្ននេះ ប្រាក់កម្ចីមិនមានការធានាមានចំនួន 3% នៃផលប័ត្រ ប៉ុន្តែអាចកើនឡើងដល់ 11-12% នាពេលខាងមុខ។ អត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកបច្ចេកវិទ្យារបស់យើងបានជួយយើងពន្លឿនការអនុវត្តគំរូវាយតម្លៃឥណទានដោយផ្អែកលើវិធីសាស្រ្តជំនួស ឬទិន្នន័យជំនួសឱ្យការពឹងផ្អែកតែលើវិធីប្រពៃណី។ ដោយសារនោះ Techcombank បានឈានដល់ក្រុមគ្រួសារអាជីវកម្ម ហើយវៀតណាមមានគ្រួសារអាជីវកម្មរហូតដល់ 6.5 លាននៅទូទាំងប្រទេស។ Techcombank កំពុងបម្រើគ្រួសារអាជីវកម្មចំនួន 2.5 លានគ្រួសារ ដែលក្នុងនោះ 700,000 មានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើទិន្នន័យប្រតិបត្តិការ។ នេះគឺជាទិសដៅយុទ្ធសាស្ត្រមួយរបស់ Techcombank ដើម្បីធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្ររបស់ខ្លួន និងរីកចម្រើនប្រកបដោយនិរន្តរភាព។

លើសពីនេះ ផលិតផលវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុក្នុងទីផ្សារវៀតណាមនៅតែមានសក្ដានុពលកំណើនច្រើន ជាពិសេសក្នុងការធ្វើពិពិធកម្មផលិតផល និងសេវាកម្ម។ នោះក៏ជាហេតុផលដែល Techcombank ចូលរួមក្នុងវិស័យធានារ៉ាប់រង និងទ្រព្យសម្បត្តិឌីជីថល ជាមួយនឹងគោលដៅនៃការបង្កើតប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ មិនត្រឹមតែជួយអតិថិជនក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងអភិវឌ្ឍទ្រព្យសកម្មប្រកបដោយនិរន្តរភាព និងការប្រមូលផ្តុំប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពផងដែរ។

(ប្រភព៖ Techcombank)

ប្រភព៖ https://vietnamnet.vn/techcombank-thuc-hien-chuyen-doi-so-toan-dien-khai-thac-du-lieu-hieu-qua-2459912.html