ឥណទានបៃតង - មេរៀនទី ៦៖ ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល - គន្លឹះក្នុងការ...

ស្ថានភាព "ការលាងបៃតង" កាន់តែមានភាពស្មុគ្រស្មាញកំពុងកាត់បន្ថយប្រសិទ្ធភាពនៃលំហូរមូលធនបៃតង ដូច្នេះការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធទិន្នន័យឌីជីថលត្រូវបានចាត់ទុកថាជាដំណោះស្រាយជាមូលដ្ឋានក្នុងការបង្កើតយន្តការឥណទានបៃតងប្រកបដោយតម្លាភាព ប្រសិទ្ធភាព និងងាយស្រួលត្រួតពិនិត្យ។

យើងត្រូវការ "ខួរក្បាលឌីជីថល"។

ប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីឥណទានបៃតងនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមនៅតែដំណើរការដោយគ្មានការភ្ជាប់ទំនាក់ទំនងទិន្នន័យ ដោយមានចំណុចខ្វះខាតយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការចែករំលែកទិន្នន័យរវាងធនាគារ ភ្នាក់ងារបរិស្ថាន និងអង្គការវាយតម្លៃ។

ជាលទ្ធផល ទិន្នន័យស្តីពីកម្រិតនៃការបំភាយឧស្ម័ន ការប្រើប្រាស់ធនធាន និងវឌ្ឍនភាពឆ្ពោះទៅរកសូចនាករបរិស្ថានសំខាន់ៗ ត្រូវបានរាយការណ៍ជាចម្បងជាទម្រង់ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ ហើយខ្វះស្តង់ដារទិន្នន័យឌីជីថល។ នេះធ្វើឱ្យការផ្ទៀងផ្ទាត់ស្ថានភាព "បៃតង" នៃគម្រោងមានភាពយឺតយ៉ាវ និងមិនគួរឱ្យទុកចិត្ត។

នៅក្នុងវេទិកាហិរញ្ញវត្ថុបៃតងឆ្នាំ ២០២៤ ប្រធាននាយកដ្ឋានឥណទានសម្រាប់ វិស័យសេដ្ឋកិច្ច (ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម) បានសង្កត់ធ្ងន់ថា៖ «ដើម្បីឱ្យឥណទានបៃតងអភិវឌ្ឍប្រកបដោយចីរភាព បច្ចេកវិទ្យាឌីជីថលគឺមិនអាចខ្វះបានក្នុងការវាយតម្លៃ ការចំណាយ និងការធ្វើសវនកម្មក្រោយ។ បើគ្មានវេទិកាឌីជីថលទេ ការអនុវត្តការរៀបចំបៃតងនឹងកាន់តែពិបាកក្នុងការគ្រប់គ្រង»។

ម្យ៉ាងវិញទៀត ការស្ទង់មតិឆ្នាំ ២០២៣ ដោយវិទ្យាស្ថានយុទ្ធសាស្ត្រធនាគារនៃធនាគារពាណិជ្ជកម្មចំនួន ៣៤ បានបង្ហាញថា មានតែធនាគារចំនួន ២៦% ប៉ុណ្ណោះដែលមានប្រព័ន្ធដាក់ពិន្ទុឥណទានដែលរួមបញ្ចូលកត្តា ESG។

ជាពិសេស ធនាគារទាំងនេះតិចជាង 10 ដែលមានប្រព័ន្ធសម្រាប់ប្រមូល និងវិភាគទិន្នន័យបរិស្ថានឌីជីថលតាមពេលវេលាជាក់ស្តែង។ លើសពីនេះ គ្មានធនាគារណាមួយត្រូវបានភ្ជាប់អ៊ីនធឺណិតទៅកាន់មូលដ្ឋានទិន្នន័យរបស់ ក្រសួងកសិកម្ម និងបរិស្ថាន លើការបំភាយឧស្ម័ន លិខិតអនុញ្ញាតបរិស្ថាន ឬការវាយតម្លៃផលប៉ះពាល់បរិស្ថាននោះទេ។

រូបភាព​បង្ហាញ​ពី​ឧទាហរណ៍

លោក Nguyen Van Loc អ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុបៃតងមកពី IFC បានអត្ថាធិប្បាយថា “គម្រោងសាងសង់រោងចក្រប្រព្រឹត្តកម្មទឹកសំណល់អាចមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីបៃតង ប៉ុន្តែតាមពិតរោងចក្រនេះបញ្ចេញទឹកសំណល់លើសពីស្តង់ដារ។ បើគ្មានការត្រួតពិនិត្យឌីជីថលទេ ធនាគារ និងភ្នាក់ងារនិយតកម្មនឹងមិនអាចរកឃើញរឿងនេះឱ្យបានឆាប់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចាត់វិធានការកែតម្រូវនោះទេ”។

ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងស្ថានភាពនេះក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ ធនាគារនានានៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមបានបង្កើនការវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យា ដើម្បីលើកកម្ពស់ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល បង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងបង្កើនបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន ដោយបើកឱកាសថ្មីៗសម្រាប់ឥណទានបៃតង។

ជាពិសេស វិស័យធនាគារវៀតណាមបានចំណាយប្រាក់ប្រមាណ ១៥ ពាន់ពាន់លានដុង ដែលស្មើនឹងជិត ១៥% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ខ្លួន លើការវិនិយោគលើការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល។ ការវិនិយោគនេះផ្តោតលើការអភិវឌ្ឍបច្ចេកវិទ្យាដូចជា ការគណនាលើពពក បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) អ៊ីនធឺណិតនៃវត្ថុ (IoT) និងការវិភាគទិន្នន័យធំៗ។

ធនាគារនានាបានអនុវត្តសេវាកម្មធនាគារឌីជីថល ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនធ្វើប្រតិបត្តិការដូចជាការបើកគណនី ការទូទាត់ និងការខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត។ ធនាគារប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាវិភាគទិន្នន័យដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់អំពីឥរិយាបថរបស់អតិថិជន និងរកឃើញប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំ។ ការអនុវត្តស្វ័យប្រវត្តិកម្មជួយធនាគារបង្កើនប្រសិទ្ធភាព និងកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការ។

កង្វះខាត​នៃ​ភាព​អាច​ធ្វើ​អន្តរប្រតិបត្តិការ​ទិន្នន័យ​នៅ​តែ​ជា​ឧបសគ្គ​ដ៏​ធំ​មួយ។

អ្នកជំនាញផ្នែកការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលនៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុនៅ UNDP វៀតណាមបានព្រមានថា៖ «បើគ្មានទិន្នន័យបរិស្ថានឌីជីថលទេ គំនិតផ្តួចផ្តើមឥណទានបៃតងទាំងអស់គឺដូចជាការរុករកអ័ព្ទ។ យើងមិនអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តត្រឹមត្រូវជាមួយនឹងទិន្នន័យមិនត្រឹមត្រូវ ឬមិនពេញលេញបានទេ»។

បច្ចុប្បន្ននេះ ប្រទេសវៀតណាមខ្វះមូលដ្ឋានទិន្នន័យបរិស្ថានឌីជីថល បើកចំហ និងភ្ជាប់គ្នាទៅវិញទៅមក។ ទិន្នន័យស្តីពីការបំភាយឧស្ម័នខ្យល់ ទឹកសំណល់ ធនធានដីធ្លី ធនធានទឹក និងធនធានខ្យល់នៅតែត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយប្រើកំណត់ត្រាក្រដាស ដែលធ្វើឱ្យពួកវាពិបាកចូលប្រើ និងយឺតក្នុងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព។

ដូច្នេះ អ្នកជំនាញ​បាន​ណែនាំ​ថា ការអនុវត្ត​ការផ្លាស់ប្តូរ​ឌីជីថល​ក្នុង​ឥណទាន​បៃតង​គឺជា​រឿង​បន្ទាន់ ព្រោះ​វា​អាច​ត្រូវ​បាន​គេ​មើលឃើញ​ថា​ជា​គន្លឹះ​ក្នុង​ការ​ធានា​បាន​នូវ​តម្លាភាព និង​សក្តានុពល​ពេញលេញ​នៃ​ប្រភព​ដើមទុន​នេះ ជាពិសេស​ក្នុង​ការ​កាត់បន្ថយ​ការអនុវត្ត​នៃ "ការ​លាង​សម្អាត​បៃតង"។

ជាពិសេស ចាំបាច់ត្រូវបង្កើតប្រព័ន្ធរួមគ្នារវាងធនាគាររដ្ឋវៀតណាម ក្រសួងកសិកម្ម និងបរិស្ថាន ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុ ធនាគារ និងភ្នាក់ងារត្រួតពិនិត្យ និងសវនកម្ម។ ប្រព័ន្ធនេះនឹងធ្វើឱ្យមានស្តង់ដារ ប្រមូល និងវិភាគទិន្នន័យបៃតង ដើម្បីគាំទ្រដល់ការផ្តល់មូលនិធិ និងការត្រួតពិនិត្យ។

ការចេញស្តង់ដារឌីជីថលសម្រាប់ឥណទានបៃតងគួរតែផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសលើស្តង់ដារការបំភាយឧស្ម័ន ការរាយការណ៍បរិស្ថាន និងការកំណត់អត្តសញ្ញាណគម្រោងបៃតង ដែលទាំងអស់នេះត្រូវធ្វើឱ្យមានស្តង់ដារក្នុងទម្រង់ឌីជីថល។ លើសពីនេះ ឧបករណ៍ចាប់សញ្ញា ឧបករណ៍តាមដាន GPS និងឧបករណ៍ត្រួតពិនិត្យសម្រាប់អគ្គិសនី ទឹក និងការបំភាយឧស្ម័នគួរតែត្រូវបានដំឡើង។ ទិន្នន័យពីឧបករណ៍ទាំងនេះត្រូវតែអាចចូលប្រើបានសម្រាប់ធនាគារ ដើម្បីធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពស្ថានភាពបរិស្ថាន។

តើធនាគារណាខ្លះកំពុងវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើវេទិកាឌីជីថល?

ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការសម្រាប់ "ចំណុចរបត់" ធនាគារនានាត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបន្តវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យាថ្មីៗដូចជា បញ្ញាសិប្បនិម្មិត ការរៀនម៉ាស៊ីន និងស្វ័យប្រវត្តិកម្ម ដើម្បីកែលម្អគុណភាពសេវាកម្ម និងប្រកួតប្រជែងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៅក្នុងទីផ្សារ។

នៅក្នុងបរិបទនេះ បច្ចេកវិទ្យា AI អាចគាំទ្រដល់ការវិភាគសូចនាករបរិស្ថាន សង្គម និងអភិបាលកិច្ច (ESG) វាយតម្លៃពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី និងព្យាករណ៍ហានិភ័យនៃការបំភាយឧស្ម័ន។ លើសពីនេះ ទិន្នន័យធំជួយប្រមូលទិន្នន័យពីប្រភពច្រើន៖ ផ្កាយរណប ឧបករណ៍ចាប់សញ្ញាបរិស្ថាន និងទិន្នន័យពីក្រសួងកសិកម្ម និងបរិស្ថាន។ ឧបករណ៍ចាប់សញ្ញាបរិស្ថានដែលដាក់នៅតាមរោងចក្រ និងគម្រោងនានាអាចផ្ញើទិន្នន័យជាក់ស្តែងលើកំហាប់ការបំភាយឧស្ម័ន ការប្រើប្រាស់ទឹក និងកាកសំណល់រឹង។ ប្រព័ន្ធធនាគារ ឬភ្នាក់ងារនិយតកម្មអាចទទួលបានការព្រមានដំបូងអំពីការរំលោភបំពាន។

ដោយប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាដើម្បីកត់ត្រាការប្រើប្រាស់ដើមទុនបៃតង របាយការណ៍អភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាពក្លាយជាអចិន្ត្រៃយ៍។ នេះជួយវិនិយោគិន អ្នកសវនករ ឬដៃគូអន្តរជាតិឱ្យមានទំនុកចិត្តកាន់តែច្រើនលើប្រសិទ្ធភាពនៃប្រាក់កម្ចីបៃតង។ លើសពីនេះ ប្រព័ន្ធទិន្នន័យដែលបានភ្ជាប់គ្នារវាងធនាគារ ក្រសួងកសិកម្ម និងបរិស្ថាន ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុ និងភ្នាក់ងារផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណ និងវាយតម្លៃបរិស្ថាន គឺត្រូវការជាចាំបាច់ ដើម្បីធ្វើសមកាលកម្មដំណើរការ កាត់បន្ថយការក្លែងបន្លំ និងពន្លឿនការចំណាយ។

ធនាគារធំៗជាច្រើនបានចាប់ផ្តើមពិសោធន៍អនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាឌីជីថលក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបៃតង ដូចជា BIDV ដែលបានអនុវត្តប្រព័ន្ធ "ពិន្ទុឥណទានបៃតង" ដើម្បីវាយតម្លៃគម្រោងប្រាក់កម្ចីបៃតងដោយផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យ ESG។ Techcombank បានវិនិយោគលើប្រព័ន្ធទិន្នន័យផ្ទៃក្នុងដែលបញ្ចូលគ្នានូវទិន្នន័យពីអង្គការអន្តរជាតិដូចជា CDP និង MSCI ដើម្បីវាយតម្លៃទម្រង់បរិស្ថាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រព័ន្ធទាំងនេះនៅតែស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលពិសោធន៍ ហើយមិនទាន់ត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រព័ន្ធឥណទានជាតិនៅឡើយទេ ដែលនាំឱ្យមានការបែកខ្ញែកទិន្នន័យ និងការលំបាកក្នុងការពង្រីក។

ឥណទានបៃតងពិតជា "បៃតង" លុះត្រាតែវាផ្អែកលើទិន្នន័យត្រឹមត្រូវ ការត្រួតពិនិត្យដែលមានតម្លាភាព និងមតិប្រតិកម្មរហ័ស។ រឿងទាំងនេះមិនអាចសម្រេចបានតាមរយៈវិធីសាស្រ្តប្រពៃណីដែលមានមូលដ្ឋានលើក្រដាសនោះទេ។ ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលមិនមែនគ្រាន់តែជាជម្រើសមួយនោះទេ ប៉ុន្តែជាមាគ៌ាចាំបាច់សម្រាប់ឥណទានបៃតងដើម្បីអភិវឌ្ឍក្នុងទិសដៅត្រឹមត្រូវ កាន់តែមានតម្លាភាព និងមានប្រសិទ្ធភាព។ ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលគឺជាគន្លឹះដែលមិនអាចខ្វះបានចំពោះតម្លាភាពក្នុងឥណទានបៃតង និងដើម្បីការពារ "ការរកប្រាក់បៃតង"។

ប្រភព៖ https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html