MSB는 올해 첫 9개월 동안 연간 계획의 83%를 완료했습니다.

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긍정적인 사업 결과

첫 9개월 말 기준, 은행의 총영업이익(TOI)은 9조 5,670억 동(VND)으로, 2022년 동기 대비 19% 증가했습니다. 순이자수익은 6조 8,000억 동(VND)을 넘어 전년 동기 대비 9% 증가했습니다. 비신용 부문의 매출 증대를 통해 신용 부문에 대한 시장의 영향을 상쇄하면서, 비이자수익이 총수익에서 차지하는 비율은 같은 기간 대비 6% 이상 증가한 약 29%에 달했습니다. 서비스 부문의 순이익은 1조 3,150억 동(VND)으로, 2022년 동기 대비 54% 증가했으며, 이 중 결제 서비스 수익은 총 서비스 수수료 수익의 43%를 차지했습니다. 이는 고객 경험 향상을 위한 MSB의 디지털 혁신 프로세스의 "달콤한 결실"입니다. 외환 거래 활동으로 인한 순이익은 작년 같은 기간 대비 16% 증가한 약 1조 310억 VND에 달해 MSB가 이 분야에서 선구자적 위치를 계속 유지하고 있음을 보여줍니다.

8%의 영업 비용 증가율을 상회하는 매출 성장에 힘입어 9월 30일 기준 비용 대비 수익 비율(CIR)은 31.6%를 기록하며 전년 동기 34.8%보다 낮아졌습니다. 이는 디지털화 프로세스의 효과와 비용 관리 방식을 입증하는 것입니다. 비용 관리와 수익성 증대를 원활하게 조율하는 전략을 바탕으로 MSB는 1~9개월 누적 연결 세전이익을 5조 2,230억 동(VND)으로 달성하여 연간 계획의 83%를 달성했습니다.

건전한 대차대조표, 양호한 자산 품질

9월 30일 기준 은행 총자산은 249조 VND를 넘어섰으며, 2022년 말 대비 17% 증가했습니다. 총 미결제 고객 신용은 약 141조 2,440억 VND에 달해 연초 대비 17% 증가했으며, 업계 평균 성장률보다 높았고 경공업 및 소비재와 같은 변동성이 적은 분야에 집중했습니다. 고객 예금은 작년 말 대비 11% 증가한 129조 6,180억 VND에 달했습니다. 총 예금에 대한 요구불 예금 비율(CASA)은 27.71%에 도달하여 2분기 연속 마이너스를 기록한 후 회복세를 보였는데, 이는 동원 금리 변동과 고객 취향에 맞는 높은 디지털 콘텐츠가 포함된 제품의 효과적인 구현 덕분입니다. 2023년 3분기에 MSB는 국가은행의 지시에 따라 고객 금리를 3차례 인하했습니다. 이는 은행의 순이자마진(NIM)에 직접적인 영향을 미치지만, MSB는 이 지수를 2022년 대비 약간 하락한 4.11%로 유지하고 있습니다.

3분기 말 현재, 개별 부실채권 비율은 CIC 시행 전 1.7%, CIC 시행 후 1.96%로 유지되었습니다(국립은행 통지문 02에 따름). 이는 은행이 시장 영향에 대비하여 대차대조표를 강화하기 위해 부실채권을 통제하려는 노력을 보여준다.

또한, 자본 및 유동성 측면에서도 MSB는 긍정적인 성과를 달성했습니다. MSB는 예대율(LDR) 68.6%, 단기자본 대비 중장기대출비율(MTLT) 29.18%로 풍부한 유동성을 유지하며 중앙은행의 요구 수준을 크게 웃돌았습니다. MSB의 연결기준 자본적정성비율(CAR)은 12.6%로 안정적으로 유지되어 탄탄하고 효율적인 자본 구조를 보여주었습니다.

지속 가능한 개발을 단계적으로 촉진합니다

디지털 팩토리(DF) 프로젝트는 MSB의 지속 가능한 개발 방향의 핵심 요소로 간주됩니다. 고객 접근, 승인, 승인 후의 세 가지 프로세스에 직접적인 영향을 미치는 DF는 거의 완벽하게 디지털화된 많은 고객 여정(CJ)을 구축하여 사용자 경험을 개선하는 동시에 내부 프로세스에서 발생하는 서류 작업과 절차를 최소화하고 연료를 절약합니다. 따라서 고객은 MSB mBank 애플리케이션이나 대출 웹사이트(https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/)를 통해 주택 구매, 사업 자금 대출, 신용 대출을 받을 수 있습니다. 양식 등록 절차는 온라인으로 진행되어 사용자의 시간과 노력을 절약합니다. 또한 기술 플랫폼을 기반으로 승인 및 지급 절차가 최대한 단축되어 고객이 기존 프로세스보다 훨씬 빠르게 대출을 받을 수 있습니다. 고객 만족도(CSAT) 100점 만점에 80점 이상의 점수를 받은 MSB의 고객 여정(CJ)은 내부적으로도 크게 감소했습니다. MSB는 2023년 말까지 무서류화율을 50%로 달성하겠다는 목표를 세웠으며, 이미 조기에 달성했습니다. 2024년까지 이 비율은 70%로 증가할 예정입니다.

한편, 지속가능발전 지향에 대한 높은 의지를 바탕으로 MSB는 천연자원환경부와 협력하여 환경 보호 관련 법률 규정, 기후 변화 대응, 잠재적 친환경 프로젝트 연계, 국제 기준에 따른 환경 및 사회 위험 관리 내부 규정 완성, 관련 분야 세미나 참여 등 다양한 분야에서 컨설팅 지원을 받아왔습니다. 10월 20일 오전, 천연자원환경부 산하 기후변화국과 MSB는 공동 세미나를 개최하여 온실가스 감축, 탄소 시장, 기후변화 적응 관련 법률 규정과 "친환경" 기준을 충족하는 대출 사업 평가에 대한 실무 경험을 공유했습니다. 이는 MSB가 준수하고 긴밀히 준수해야 할 기반이며, MSB가 최단 시간 내에 지속가능발전 전략을 수립할 수 있도록 지원합니다.

신용 활동과 관련하여, MSB는 2023년 6월 1일부터 환경 및 사회적 위험 관리 프로세스를 신용 평가 및 승인 절차에 통합했습니다. 또한, 녹색 신용 범주에 5조 3,940억 동(VND)을 지원했으며, 재생에너지 및 기타 녹색 경제 분야에서 지속가능 개발 기준을 충족하는 프로젝트와 대출을 통해 81개 고객에게 접근하여 지원했습니다. 최근 Proparco로부터 3천만 달러(USD)의 녹색 금융 자본을 유치한 MSB는 IBIS Consulting Group(Interactive Business Inclusion Solution - USA)과 협력하여 국제 동향 및 거버넌스 기준을 준수하는 내부 환경 및 사회적 위험 관리 기준을 완성하고 업데이트했습니다. 이는 베트남 정부와 함께 2050년까지 순배출량을 제로화하는 과정에서 녹색 경제로의 전환을 위한 MSB의 노력을 입증합니다.

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