예금보험 투자 확대, 리스크 신중 평가 제안

응우옌 티 홍 주지사가 예금보험법(개정안) 초안에 대한 정부 제안을 발표하고 있다. 사진: PT

베트남 국립은행 총재 응우옌 티 홍은 예금보험법(개정안) 초안에 대한 정부 제안을 제시하면서, 보험금 지급과 관련하여 초안법은 보험금 지급 의무가 발생하는 시점을 다음 중 하나로 규정하고 있다고 말했습니다.

첫째, 신용기관의 파산 계획이 베트남 국가은행의 승인을 받고, 국가은행이 외국은행 지점이 예금자에게 예금을 지불할 수 없음을 확인하는 서류를 가지고 있습니다.

둘째, 베트남 국가은행은 특수통제신용기관의 누적손실이 최근 감사재무제표에 따른 자본금과 준비금의 100%를 초과하는 경우 해당 신용기관의 예금수취 활동을 중단하는 문서를 발행했습니다.

셋째, 시스템 안전과 사회 질서 및 안전을 보장하기 위한 납부 사례입니다. 사회보험료 납부 기한을 추가하는 것은 사회보험기구 운영비 사용 문제를 시급히 처리하기 위한 것입니다.

예금보험금 지급 한도와 관련하여, 초안 법률은 다음과 같은 조항을 보완합니다. 이 법 제21조 제2항 및 제3항의 규정에 따라 보험금 지급 의무가 발생하는 경우, 특별한 경우 중앙은행 총재는 예금보험 가입기관의 예금자 전체의 보험예금에 해당하는 최고 지급 한도를 정합니다. 특별관리 대상인 신용기관의 파산 계획을 시행하는 경우의 예금보험금 지급 한도는 신용기관법의 규정에 따라 시행합니다.

보험료와 관련하여, 현실에 부합하는 유연한 수수료 메커니즘을 적용하고 안정적인 예금보험료 수입원을 확보하기 위한 기반을 마련하기 위해, 본 법안 초안은 중앙은행 총재에게 예금보험료 수준을 정하고, 베트남 신용기관 시스템의 특성에 따라 각 기간별 획일 예금보험료 또는 차등 보험료를 적용하도록 지시합니다. 특별관리 대상인 신용기관의 경우, 본 법안 초안은 특별관리 대상 시점 이전에 발생한 예금보험료 채무의 일시 환급 규정을 보완하여, 해당 기관이 미납금, 연체료 및 연체료(있는 경우)를 즉시 납부하지 않도록 하는 근거를 마련합니다. 신용기관은 구조조정 계획에서 일시적으로 유예된 금액을 상환할 계획을 수립할 책임이 있습니다.

예금보험기관의 투자활동과 관련하여, 이 초안은 채권, 예금증서의 매매 또는 국유자본 또는 국유기업 자본이 50% 이상인 상업은행에의 예금 등 안전한 투자 형태를 계승하고 보완합니다. 이 초안은 예금보험기관이 투자 위험을 통제하고 관리해야 하며, 국립은행 총재가 위험 관리 방법과 절차를 정해야 한다고 규정합니다. 예금보험기관의 투자활동에 대한 규정은 사회보험법, 시행령 제24/2016/ND-CP호에 규정된 사회보험 및 국가예산의 투자활동과 유사하며, 국가예산 관리제도(개정 및 보완)를 규정하고 있습니다. 이 제도에서는 일부 저위험 투자활동(예: 국유자본이 있는 상업은행에의 예금 등)에 대한 투자 포트폴리오를 확대하여 이러한 기금의 투자 효율성을 높입니다.

경제 금융위원회 위원장인 판 반 마이는 검토 보고서를 발표하면서 경제 금융 위원회는 기본적으로 법안의 조항에 동의하며, 동시에 예금보험기관이 예금보험 정책을 효과적으로 시행할 수 있도록 안정적인 수입원을 확보하고 예금보험에 참여하는 기관의 재정 능력과 일치하도록 예금보험료 규제를 신중하게 연구해야 한다고 제안했습니다.

경제금융위원회 위원장 판 반 마이. 사진: 두이 린

감사원은 또한 예금보험 참여기관의 평가 및 분류에 따른 예금보험료 산정을 위한 로드맵을 정기적으로 검토하고 수립할 필요가 있다고 보고 있으며, 신용기관의 평가 및 분류 기준, 위험 측정 방법, 위험 수준에 따른 예금보험료 산정 방법 등을 명시해야 한다. 운영준비금의 적자를 보전하기 위한 수수료 징수는 시스템에 영향을 미치는 특수한 경우에만 가능하며, 예금보험기관이 국가은행에서 특별히 차입해야 하는 경우를 제한해야 한다. 수수료 인상 한도, 국가은행의 특수 대출을 상쇄하고 그 직후 정상적인 수수료 수준으로 복귀하는 계획에 따른 수수료 인상 기한 등을 명확히 규정해야 한다.

특별관리 신용기관의 예금보험료 납부를 일시 유예할 수 있는 정책과 관련하여, 특별관리 신용기관의 구조조정 계획을 검토할 때 포괄성을 확보하기 위해, 유관기관이 승인하는 구조조정 계획에 이 정책을 포함하는 것이 바람직하다. 또한, 신용기관이 예금보험료 납부를 일시 유예할 수 있는 기간을 명확히 하고, 특별관리 신용기관이 구조조정 계획에 따라 일시 유예받은 금액을 전액 상환하지 못할 경우의 처리 방안을 명확히 해야 한다.

보험금 지급 한도와 관련하여, 심사기관은 베트남 중앙은행 총재의 기간별 보험금 지급 한도 규정이 적절하다고 판단하며, 동시에 예금자의 정당한 권익을 보호하기 위해 관행에 따라 보험금 지급 한도를 조정하는 원칙에 대한 구체적인 지침이 필요하다고 생각합니다. 한도 초과 지급과 관련하여, 한도 초과 지급의 "특례"를 판단하는 근거를 명시하고, 베트남 중앙은행, 재무부 등 관련 기관이 참여하는 투명한 승인 절차를 연구해야 합니다.

예금보험공사의 투자활동과 관련하여 감사원은 투자활동 확대 시 수반되는 위험을 파악하고 충분히 평가하며, 위험을 예방, 통제 및 관리하기 위한 계획을 수립하고, 투자활동 확대 시 자본이용의 효율성을 분석 및 평가하며, 자본보전 메커니즘을 구축하고, 투자활동의 유동성과 안전성을 확보할 것을 권고한다. 예금보험공사의 투자능력과 예비능력의 균형을 확보할 때에만 투자가 이루어질 수 있다.

동시에 예금보험기구의 국가소유를 대표하는 기관으로서 국가은행의 역할을 명확히 하여 투자포트폴리오 기준, 투자구조 결정 및 투자활동과 관련된 위험 통제관리에 관한 역할을 명확히 하고, 위험처리 시 관련 당사자의 책임을 규정한다.

예금보험은 시스템 위기 대처에 참여합니다.

예금보험법 개정안에서 예금보험 관련 새로운 사항 중 하나는 예금보험기관이 예금보험 참여기관에 특별대출을 제공해야 한다는 규정입니다. 예금보험 참여기관이 조기에 개입하여 특별관리를 받고 운영상 자금을 인출하는 경우, 회수 계획 및 강제 이체 계획을 시행해야 합니다. 예금보험기관은 담보 유무, 이자 유무를 포함한 특별대출을 결정해야 합니다.

초안 법률은 시스템 안전, 사회 질서 및 안전을 보장하기 위해 지급 규정을 보완하고, 예금보험기관이 운영 준비금의 금액이 예금자에게 지불하기에 충분하지 않을 경우 국가은행으로부터 담보 없이 0% 이자율로 특별 대출을 받도록 규정하고 있습니다. 예금보험기관은 특별 대출에 대한 보상으로 예금보험 수수료를 선지급하는 계획을 수립합니다.

또한, 이 법안 초안은 다음과 같은 조항을 보완합니다. 신용기관 시스템의 안전을 위협하는 사건이나 위기가 발생하는 경우, 예금보험기구는 이 법의 규정에 따라 해당 사건이나 위기를 처리하는 데 참여해야 합니다. 정부는 해당 사건이나 위기를 처리하기 위한 기타 조치를 결정해야 합니다.

이 문제와 관련하여 감사원은 총 운영 준비금에 대한 특별 대출의 최대 규모에 대한 구체적인 지침을 제시하고, 특별 대출을 승인하기 위한 일련의 투명한 기준을 개발하고, 예금 보험 기관으로부터의 특별 대출 사용을 모니터링하는 메커니즘을 강화하고, 신용 기관이 국가 은행으로부터 특별 대출을 빌리는 경우와 예금 보험 기관으로부터 특별 대출을 빌리는 경우를 명확히 하고, 신용 기관을 위한 예금 보험 기관의 특별 대출의 조건, 이자율 및 담보에 대한 구체적인 지침을 제시할 것을 제안했습니다.

경제금융위원회는 신용기관의 업무상 사고 및 위기 처리 참여와 관련하여, 해당 정책 내용이 신용기관법 제162조 제4항의 규정과 중복되므로, 해당 내용을 규제하지 않는 것을 검토할 것을 권고합니다.

출처: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html