보험 컨설턴트는 투자연계보험에 관해 컨설팅을 할 경우 기록해야 합니다.

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최근 정부는 보험사업법의 여러 조항의 시행을 세부적으로 기술한 법령 46을 발표했습니다. 그 직후, 재무부는 제67호 통지문을 발행하여 제46호 법령의 몇 가지 새로운 사항을 시행하도록 지침을 내렸습니다.

생명보험업과 관련된 새로운 규정에서 정부 와 재무부는 은행을 통한 보험 판매나 투자연계보험 상품에 대한 컨설팅 시 몇 가지 새로운 요건을 제시했습니다. 이는 생명보험 컨설팅 및 판매에 있어서 최근 발생한 "스캔들"과 관련된 몇 가지 단점을 극복하기 위한 조치입니다.

재무부 보험관리감독국장인 응오 비엣 중 씨는 제67호 통지문과 제46호 법령이 방금 발표되었으며, 이를 통해 보험 사업 활동에 대한 법적 문서 제도를 지속적으로 완성하는 데 기여할 것이라고 말했습니다. 특히, 제67호 통지문에는 보험 컨설팅 전반의 질을 개선하고, 특히 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험 컨설팅의 질을 향상시키기 위한 많은 규정이 포함되어 있습니다.

보험 컨설턴트는 보험에 대한 조언을 제공할 때 기록해야 합니다. 이미지 1에 대한 링크 — 응오 비엣 중 - 보험 관리 감독부 국장.

고객의 필요에 맞지 않는 보험 상품에 가입하도록 컨설턴트가 "강요"하는 일은 피하세요.

+ 통지문 67은 보험 계약의 상담 및 체결 과정에서 보험 대리점의 업무 품질을 개선하기 위한 여러 가지 새로운 규정을 제공합니다. 그럼, 새로운 규정은 뭐죠, 선생님?

- 제67호 통지문은 현행 규정에 비해 여러 가지 새로운 규정을 추가했습니다. 세계 의 발전 추세에 맞춰 새로운 시장 활동을 위한 기반을 마련하기 위해 많은 규제 그룹이 제안되었습니다.

구체적으로, 이 통지문은 보험사업 활동에 있어서 정보기술의 적용에 관해 규정하고 있습니다. 보험의 종류 및 운영에 관한 세부 규정 정보공개 규정 보험사업활동에 대한 관리감독 강화에 관한 규정...

특히, 통지문 제67호에는 보험대리점 활동의 질을 개선하기 위한 국회, 총리, 재무부 장관의 방향을 이행하기 위한 중요한 내용이 많이 담겨 있으며, 폭보다는 깊이에 초점을 맞추고 있습니다. 예를 들어, 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 대리 활동을 포함한 대리 활동의 투명성 강화에 대한 규정이 있습니다.

예를 들어, 규정에 따르면 신용기관의 각 지점 및 거래 사무소는 신용기관의 다른 사업 영역과 분리되어 보험 대리 업무를 수행하기 위한 별도의 거래 카운터를 설치해야 합니다.

또는 투자연계보험 등 보험상품에 대한 보험 컨설팅 과정을 보험중개사가 기록하도록 요구하는 규정입니다. 이것은 다소 복잡한 상품이기 때문에 참여자들의 높은 인지도와 자금 조달이 필요합니다.

우리는 컨설턴트가 고객의 요구와 재정 능력에 맞지 않는 보험 상품에 가입하도록 "강요"하는 것을 방지하고 컨설팅의 질을 향상시키고자 합니다.

동시에, 보험상품 상담 과정에서 보험대리점 또는 보험대리업무를 직접 수행하는 대리점 조직의 임직원은 보험회사가 개발하여 제공하는 문서를 통해 보험구매자에게 보험상품에 대한 완전하고 정확한 정보를 제공해야 합니다.

또한 통지문 67은 대리점으로 운영되는 은행이 신용기관을 통해 유통되는 보험상품은 해당 신용기관의 상품이 아니며, 보험상품 가입이 신용기관의 다른 서비스 및 상품을 이용하기 위한 필수조건이 아니라는 사실을 고객에게 명확하게 안내해야 한다고 규정하고 있습니다.

신용기관은 대출금 전액 지급일로부터 60일 전후에는 고객에게 투자연계보험계약의 체결을 조언, 소개, 제안 또는 주선할 수 없습니다.

은행을 통한 보험판매활동에 대한 감독 및 품질 확보 책임을 강화하기 위해, 통지 제67호는 보험대리점으로 운영되는 신용기관이 보험대리활동을 수행하기 위한 전담부서를 설립하고, 대리조직 내 직원들이 수행하는 보험대리활동의 품질을 감독 및 통제하는 절차를 갖추어야 한다고 규정하고 있습니다.

이 프로세스는 기관 활동을 직접 수행하는 기관 조직의 직원이 기관 활동의 원칙, 기관 계약에 명시된 내용 및 관련 법규를 준수하는지 확인해야 합니다.

보험 컨설턴트는 보험에 대한 조언을 제공할 때 기록해야 합니다. 이미지 2에 대한 링크

고객은 계약을 체결하기 전에 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.

+ 고객 권리를 보호하기 위한 도구에 대해 통지문에는 어떤 내용이 명시되어 있나요?

- 통지문 67은 보험 계약서에 다음과 같은 서류를 요구합니다. 현금 가치가 있는 장기 생명보험 상품의 경우, 보험 회사는 보험 구매자에게 서면 요약 문서를 제공할 책임이 있으며, 보험 구매자가 생명보험 계약에 참여할 때 정보에 더 쉽게 접근하고, 상품과 권리 및 의무를 더 잘 이해할 수 있도록 보험 구매자의 확인을 받아야 합니다. 계약을 체결하기로 결정하기 전에...

또한, 고객의 적극적인 참여 선택권을 보장하기 위해, 통지문 제67호는 보험회사가 회사 웹사이트에 계산 도구를 설치하고, 고객이 보험계약을 체결하기 전에 적극적으로 자신에게 맞는 보험상품을 직접 만들 수 있도록 안내를 제공해야 한다고 규정하고 있습니다.

사업 측면에서, 통지문 제67호는 보험회사가 대리조직 내 직원의 대리활동의 질과 관련된 위반사항을 점검, 모니터링, 처리하는 과정에 참여할 수 있도록 허용합니다.

보험업체는 정기적으로 감독 검사를 실시하여 대리점 직원의 보험상품 소개 및 상담활동의 질을 보장하고, 대리점 직원과 즉시 협조하여 대리점 직원의 상담과 관련된 보험구매자의 불만을 검사, 검토, 처리하고, 위반사항(있는 경우)을 처리해야 합니다.

67호 통지문은 또한 보험 계약의 활용 및 유지의 질에 집중하도록 대리점을 장려하기 위해 수수료 한도를 개정하여 수수료 지급 기간을 더 길게 요구합니다. 동시에 보험사의 사업 성과를 보장하기 위해 보너스 비용과 에이전트 지원에 대한 제한도 추가해, 양보다는 질에 중점을 두는 것을 목표로 합니다.

+ 보험분야 위반에 대한 행정처분 형태에 차이가 있나요?

- 현재, 보험업계 위법행위에 대한 행정제재에 관한 시행령안 초안을 마무리하는 단계에 있습니다. 우리는 위반 사항을 명시하고 행정 위반 사항을 처리하기 위한 조치를 강화하는 방향으로 이 법령을 초안합니다. 여기에는 벌금, 추가 처벌, 위반에 대한 억제력을 강화하기 위한 시정 조치가 포함됩니다.

우리는 이러한 포괄적인 규제와 함께 보험회사와 신용기관에 대한 관리, 감독, 검사 및 심사를 강화함으로써 앞으로 보험시장이 투명해지고, 보험컨설팅 전반과 특히 신용기관의 질이 향상되어 보험 참여자의 이익을 보다 잘 보호할 수 있기를 기대합니다.

+ 정말 감사합니다!

Le Minh (구현)

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