2024년 3월 6일, Military Commercial Joint Stock Bank(MB, 주식 코드 MBB)는 2024년 사업 실적과 성장 동력에 대한 정보를 제공하기 위해 투자자 컨퍼런스를 개최했습니다.
은행업 2024년: 다양한 성장 동력을 맞이하다
MB 은행 수석 이코노미스트 담 냔 득(Dam Nhan Duc) 씨는 행사 개막 연설에서 2024년 은행업 성장 동력으로 경제 회복, 베트남의 인구 황금기, GDP 대비 높은 신용 성장률(보통 두 배 이상), 특히 소매 신용 성장률이 전체 산업 성장률보다 높다는 점 등을 꼽았습니다. 또한, 디지털 결제가 평균 약 30%로 급증했지만, 디지털 채널을 통한 거래가 크게 증가했습니다. 베트남의 GDP 대비 신용 비율이 태국, 싱가포르 등 다른 국가보다 낮은 점과 더불어, 이러한 요인들이 MB 은행을 포함한 은행 전체, 특히 소매 및 디지털 부문의 성장 동력으로 작용하고 있습니다.
2023년 역대 최고 이익
2023년 MB는 안정적인 성장률을 유지할 것이며, 회원사들은 지속적인 성장을 거듭하며 시장 점유율을 유지할 것입니다. 그룹의 총이익은 26조 3천억 동(VND) 이상으로 역대 최고치를 기록할 것입니다. 자산 건전성 측면에서 분기별로 살펴보면, MB는 가장 어려운 시기를 극복했으며, 부실채권은 모두 건전하게 관리되고 있습니다.
또한 MB는 소매 부문을 잘 전환하고 확장하여 현재 디지털 전환을 선도하고 가장 큰 디지털 채널 거래 회전율을 기록하고 있습니다. CASA(총 예금에서 비정기 예금이 차지하는 비율)는 수년간 지속적으로 성장했으며 시장 최상위에 있습니다.
2023년 연결 재무제표에 따르면 MB는 전년 대비 16% 증가한 26조 3천억 동 이상의 이익을 달성하며 사상 최고치를 기록했습니다. MB의 총자산 또한 연초 대비 30% 증가한 약 944조 9,540억 동을 기록했습니다. MB는 또한 중앙은행이 승인한 신용 한도를 최대한 활용하여 자체 신용 성장률을 28.2% 증가시켰습니다.
그러나 MB의 2023년 12월 31일 기준 총 부실채권은 약 9조 8,050억 VND로 연초 대비 95% 증가했는데, 이는 주로 4등급 부실채권(회수불확실채권) 증가에 기인합니다. 따라서 총 미상환부채 대비 부실채권 비율은 연초 1.09%에서 1.6%로 증가했습니다. 그러나 모든 부실채권에는 충당금이 있습니다. MB의 2023년 부실채권 충당률(신용준비금/부실채권)은 약 116%에 달했습니다.
또한 MB는 소매업도 전환하고 확장했으며, CASA 비율(총 예금에서 수요예금이 차지하는 비율)은 수년간 꾸준히 증가하여 시장 최고 수준인 40.1%에 도달했습니다.
2024년 예상 이익은 28조 8,000억 VND입니다.
MB 은행 기획마케팅부장 루 호아이 손 씨는 2023년 신용 성장률이 29.2%에 달하며, MB는 시장에서 가장 높은 신용 성장률을 기록하는 은행 중 하나라고 밝혔습니다. 2024년에는 국가은행으로부터 약 16%의 신용 성장률을 달성하라는 과제를 받았습니다.
MB는 목표 신용 성장률 16%보다 높은 신용 성장률을 예상하며, 지난 분기와 같은 성장률을 바탕으로 이익이 28조 8천억 동(VND)을 상회할 것으로 예상합니다. 손 사장은 "MB가 부실 신용기관 구조조정에 적극적으로 참여함에 따라 은행은 더 많은 신용 여유를 확보할 수 있을 것으로 기대합니다."라고 말하며, 신용 성장률 16%를 고려할 때, 2023년과 유사한 거시경제 상황을 감안할 때 신중한 시나리오에서 2024년 이익 성장률은 약 10%에 그칠 것이며, 세전 이익은 28조 8천억 동(VND)으로 추산된다고 덧붙였습니다.
MB는 2024년과 그 이후의 성장을 위한 3대 성장 동력으로 소매, 디지털 혁신, 기업 시너지를 꼽았습니다.
MB 회장: MB는 향후 5년 동안 디지털 혁신에 집중해 고객을 유치하고 디지털 플랫폼에서 사업을 할 것이며, 디지털 플랫폼에서의 사업이 매출의 50% 이상을 차지할 것으로 판단합니다.
MB 이사회 의장인 루 쭝 타이(Luu Trung Thai) 씨는 MB가 창립 30주년(1994년 11월 4일 - 2024년 11월 4일)까지 고객 3천만 명을 확보하는 것을 목표로 한다고 밝혔습니다. MB 은행은 고객 유치와 플랫폼 사업이라는 두 가지 핵심 전략만을 기반으로 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. "2024년과 향후 5년 동안 MB는 이 확고한 목표에 계속해서 집중할 것입니다."라고 MB 회장은 강조했습니다.
MB 이사회 의장인 루 쭝 타이(Luu Trung Thai) 씨는 3월 6일 군상업은행(Military Commercial Joint Stock Bank) 투자자 컨퍼런스 에서 다음과 같이 밝혔습니다 . " MB 은행은 고객 유치와 플랫폼 사업이라는 두 가지 핵심 목표만을 기반으로 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 2024년과 향후 5년 동안에도 MB는 이 확고한 목표에 계속 집중할 것입니다." 또한, MB는 디지털 플랫폼이 가까운 미래에 은행 매출의 약 50~60%를 차지할 것으로 전망했습니다 .
또한 MB는 가까운 미래에 디지털 플랫폼이 은행 수익의 약 50~60%를 차지할 것으로 판단했습니다.
행사 발표에 따르면, MB의 디지털 거래 서비스 용량은 현재 아시아 최고 은행들과 동등한 수준이며, 거래량의 97%가 디지털 채널을 통해 이루어집니다. 2023년 MB의 디지털 거래량은 36억 건에 달할 것으로 예상되며, 이는 2022년 대비 80% 증가한 수치입니다.
MB , 부동산사업자 대출 금리 8% 로 제한
투자자들이 관심을 갖는 중요한 사항인 은행의 부동산 대출 신용비율에 대해 MB 회장은 은행이 정책을 수립했으며 연간 부동산 사업 대출 한도를 8%로 정했다고 밝혔습니다.
"저희는 수요가 높은 대도시의 주거용 부동산 프로젝트에 집중하고 있습니다. 가격이 합리적이고 수요가 높은 부문에 집중하고 있습니다. MB는 프로젝트 대출과 병행하여 이러한 프로젝트에서 소매 고객을 확보하고 있습니다. 현재 저희는 신규 프로젝트, 특히 방금 말씀드린 전략을 따르지 않는 프로젝트에 대해서는 매우 신중한 접근을 취하고 있습니다."라고 루 쭝 타이(Luu Trung Thai) 씨는 말했습니다.
MB는 이러한 장점 외에도 몇 가지 어려움과 과제를 파악했습니다. 첫째는 신용 관리입니다. 현재 MB는 다층적인 신용 위험 관리 모델을 구축하고 있습니다. 또한, 지속 가능한 발전을 위해 MB의 사업 모델을 ESG(환경·사회·지배구조) 방향으로 전환했습니다. MB 회장은 "현재 MB는 시장에서 가장 큰 규모의 녹색 대출 잔액을 보유하고 있습니다."라고 말했습니다.
또한, MB은행은 지속 가능한 개발을 향한 변화와 녹색 신용 개발에도 주력할 것입니다.
엠비
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