과잉자금 '치료', 빅4 은행 드디어 금리 인하

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빅4 그룹의 마지막 은행이 최근 영업 금리 인하를 발표했습니다. 이에 따라 베트남 산업무역 주식회사( VietinBank – HoSE: CTG)는 3개월 이상 만기 예금에 대해 0.2~0.3%p 인하된 새로운 예금 금리 체계를 발표했습니다.

구체적으로, 비정기예금과 1개월 미만 기간의 예금 이자율은 각각 0.1%와 0.2%로 유지되고, 1개월에서 3개월 미만 기간의 예금 이자율은 여전히 연 3%입니다.

한편, 3개월 이상 6개월 미만 기간의 이자율은 연 3.8%에서 3.5%로 0.2%포인트 하락했고, 6개월 이상 12개월 미만 기간의 이자율은 연 4.7%에서 4.5%로 하락했습니다.

12개월 이상 만기 최고 금리는 연 5.5%로, 기존 대비 0.3%p 하락했습니다. 이는 비엣틴은행의 장기 금리 중 역사적으로 가장 낮은 수준으로, 빅4 그룹 내 다른 은행들과 비슷한 수준입니다.

Vietcombank와 Agribank는 앞서 예금 금리를 0.2~0.3%p 인하하여 최고 금리를 연 5.5%로 인하했습니다. 9월 18일, BIDV도 다양한 조건에 걸쳐 0.2~0.3%p 인하하는 유사한 조치를 취했습니다.

이에 따라 VietinBank, Vietcombank, BIDV , Agribank 등 4개 국유은행 전체가 최고 예금 금리를 연 5.5%로 인하했습니다. 이는 코로나19 기간 중 기록된 역대 최저치와 같습니다.

주요 은행들이 예금 이자율을 급격히 인하한 것은 은행 시스템 전체가 과잉 통화 문제에 직면한 가운데 이뤄졌습니다.

국가은행 부총재 다오 민 투는 이렇게 말했습니다. "지금처럼 통화 정책 관리가 어려운 적은 없었습니다."

투 씨는 현재 은행 시스템 전체가 과도한 통화라는 질병을 "치료"해야 한다고 비유했습니다. 기업이 상품 재고를 갖고 있는 것처럼, 시중은행도 통화 재고를 갖고 있습니다.

베트남 국가은행 보고서에 따르면, 2023년 8월 29일 기준 경제신용은 약 1,256억 동에 달해 2022년 말 대비 5.33% 증가했습니다(2022년 같은 기간에는 9.87% 증가).

지난 3년간 전체 시스템의 총 신용은 연평균 약 1조 VND(1000억 VND)씩 증가했습니다. 실제로, 은행 시스템의 연간 경제에 대한 신용 회전율은 몇 배 더 큽니다. 구체적으로, 2021년에는 1,740억 VND, 2022년에는 1,970억 VND, 2023년 상반기에는 약 1,020억 VND에 달했습니다.

국가은행에 따르면, 최근 다른 자본 조달 채널이 효과적이지 않고, 특히 자본 시장에 문제가 있어 경제 회복에 대한 자본 수요가 주로 은행 신용 채널을 통해 집중되면서 베트남의 신용/GDP 비율은 특히 2020년 이후 급증하는 추세를 보였지만, 2022년에는 둔화 조짐이 보이고 여전히 상승 추세에 있어 신용 기관 시스템에 잠재적 위험을 초래하고 있습니다.

신용기관 시스템의 유동성이 과잉하고 신용 성장 여력이 많은 상황(전체 시스템에는 신용 성장에 필요한 여유 자금이 약 9% 남아 있으며, 이는 약 1조 VND에 해당)에서 대출 금리는 낮아지는 경향이 있어 신용기관이 경제에 신용 자본을 공급하기에 유리한 여건이 조성됩니다 .

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