과잉자금 '치료', 빅4 은행 드디어 금리 인하

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빅4 그룹의 마지막 은행이 최근 영업 금리 인하를 발표했습니다. 이에 따라 베트남 산업무역 주식회사 상업은행( VietinBank – HoSE: CTG)은 3개월 이상 기간에 대해 0.2~0.3%p 인하된 새로운 금리 체계를 발표했습니다.

구체적으로, 비정기예금과 1개월 미만 만기 예금의 이자율은 각각 0.1%와 0.2%로 유지됩니다. 1개월에서 3개월 미만의 기간에도 연 3%의 이자율이 적용됩니다.

한편, 3개월 이상 6개월 미만 기간의 이자율은 연 3.8%에서 3.5%로 0.2%포인트 하락했다. 6개월에서 12개월 미만 기간은 연 4.7%에서 4.5%로 감소했습니다.

12개월 이상 기간의 경우 최고 동원 금리가 연 5.5%로 변경되어 기존 대비 0.3%p 하락했습니다. 이는 Vietinbank의 장기 이자율이 역사적으로 가장 낮은 수준이며, Big 4 그룹의 다른 은행과 동일한 수준입니다.

Vietcombank와 Agribank 도 이전에 예금 이자율을 0.2~0.3%p 인하하여 최고 이자율을 연 5.5%로 낮췄습니다. 9월 18일, BIDV도 일련의 조건에 걸쳐 0.2~0.3% 포인트를 낮추는 유사한 조치를 취했습니다.

이에 따라 VietinBank, Vietcombank, BIDV , Agribank 등 4개 국유은행 전체가 최고 예금 금리를 연 5.5%로 인하했습니다. 이는 코로나19 기간 중 기록된 역대 최저치와 같습니다.

주요 은행들이 예금 이자율을 급격히 인하한 것은 은행 시스템 전체가 과잉 통화 문제에 직면한 가운데 이뤄졌습니다.

국가은행 부총재 다오 민 투는 이렇게 말했습니다. "지금처럼 통화 정책 관리가 어려운 적은 없었습니다."

투 씨는 현재 은행 시스템 전체가 과도한 돈이라는 "질병을 치료"해야 한다고 비유했습니다. 기업이 상품 재고를 갖고 있는 것처럼, 상업은행도 화폐 재고를 갖고 있습니다.

베트남 국가은행 보고서에 따르면, 2023년 8월 29일 기준 경제신용은 약 1,256억 동에 달해 2022년 말 대비 5.33% 증가했습니다(2022년 같은 기간에는 9.87% 증가).

지난 3년간 전체 시스템의 신용은 연평균 약 1조 VND씩 증가했습니다. 실제로, 은행 시스템이 경제에 미치는 신용 회전율은 일년 중 몇 배나 더 큽니다. 구체적으로 2021년에는 1740억 VND입니다. 2022년은 1970억 VND입니다. 2023년 상반기 약 1020억 VND.

국가은행에 따르면, 최근 다른 자본 조달 채널이 효과적이지 않고, 특히 자본 시장에 문제가 있어 경제 회복에 대한 자본 수요가 주로 은행 신용 채널을 통해 집중되면서 베트남의 신용/GDP 비율은 특히 2020년 이후 급증하는 추세를 보였지만, 2022년에는 둔화 조짐이 보이고 여전히 상승 추세에 있어 신용 기관 시스템에 잠재적 위험을 초래하고 있습니다.

신용기관 시스템의 유동성이 과잉하고 신용 성장 여력이 많은 상황(전체 시스템에는 신용 성장에 필요한 여유 자금이 약 9% 남아 있으며, 이는 약 1조 VND에 해당)에서 대출 금리는 낮아지는 경향이 있어 신용기관이 경제에 신용 자본을 공급하기에 유리한 여건이 조성됩니다 .

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