[매거진] Agribank - 폭풍과 홍수 이후 고객 회복 지원

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[매거진] Agribank - 폭풍과 홍수 이후 고객 회복 지원

3호 태풍 야기( Yagi )가 발생한 지 한 달이 넘었지만, 그 여파는 여전히 심각합니다. 농업 부문에 주로 대출을 제공하는 은행인 아그리뱅크(Agribank)와 고객 모두 큰 손실을 입었습니다. 2024년 9월 26일 기준, 28,200명이 넘는 아그리뱅크 대출 고객이 3호 태풍의 영향을 받았으며, 미상환 대출액은 40조 동(VND)이 넘습니다. 이 중 예상 미상환 대출액은 14조 6천억 동(VND)이 넘습니다. 지금은 국민과 기업이 그 어느 때보다 은행의 지원이 필요한 시기입니다.

기획투자부 에 따르면, 역사적인 태풍 야기(Yagi)는 막대한 인명과 재산 피해를 입혔습니다. 9월 27일까지 334명이 사망 및 실종되었고, 약 2,000명이 부상을 입었습니다. 총 경제적 피해는 81조 동(VND) 이상으로 추산됩니다. 이 중 약 28만 2천 채의 가옥과 3,755개의 학교 및 학교 부지가 피해를 입었고, 지붕이 날아가고 침수되었으며, 산사태로 매몰되었습니다. 일련의 사회기반시설, 교량, 도로 등이 붕괴되었습니다. 폭풍과 홍수는 또한 재난 지역의 많은 사람들, 특히 어린이, 노인, 취약 계층에게 심각한 심리적 트라우마를 초래했습니다.

시스템 내에서 두 번째로 큰 대출 시장 점유율을 기록하고 주로 농업 및 농촌 지역에서 영업하는 Agribank는 폭풍과 홍수로 큰 피해를 입었습니다. 현재 Agribank의 농업 및 농촌 지역 대출 잔액은 1조 VND(100억 동)를 넘어섰습니다(전체 시스템 농업 및 농촌 지역 대출 잔액의 62.4% 차지).

폭풍으로 인한 운영 상황, 피해 및 고객 영향에 대한 예비 통계를 통해; 2024년 9월 26일 현재, Agribank는 폭풍 3호의 영향을 받은 대출 고객이 총 28,200명이 넘었고, 영향을 받은 미지불 채무는 약 40조 동이 넘을 것으로 추산되며, 그 중 예상되는 피해 미지불 채무는 18,100명이 넘는 고객 중 14,600억 동이 넘을 것으로 예상됩니다.

2024년 9월 26일 현재, 광닌성에서 해당 지역의 대출 고객 4,512명(96%가 개인 및 가구)이 영향을 받은 것으로 추산되며, 영향을 받은 미지불 채무 총액은 9조 2,870억 동, 손상된 미지불 채무 총액은 3조 8,510억 동으로 고객 수는 4,412명입니다.

박장성에서는 2024년 9월 16일까지의 예비 통계에 따르면, Agribank에서 자본을 차입한 고객 8,311명이 손실을 입었으며, 손실된 부채 잔액은 2조 130억 동(VND)으로 추산됩니다. 예상되는 부채 손실 잔액은 1조 5,000억 동(VND)을 넘습니다. 푸토성에서는 총 576명의 고객이 자본을 차입했으며, 손실된 부채 잔액은 3,380억 동(VND)을 넘었으며, 예상되는 부채 손실 잔액은 1,200억 동(VND)을 넘습니다. 타이응우옌성에서는 700명의 고객이 자본을 차입했으며, 손실된 부채 잔액은 2,750억 동(VND)을 넘었습니다.

일부 지역은 여전히 폭풍으로부터 복구 중이고, 지점에서는 아직 고객을 전부 집계하지 않았으며, 일부 지역에서는 여전히 홍수에 대처하는 데 어려움을 겪고 있어 피해 규모는 앞으로도 계속 증가할 것으로 예상됩니다.

고객 자산뿐만 아니라 북부 지방에 위치한 아그리뱅크(Agribank) 지점 대부분이 3호 태풍의 영향을 받았습니다. 특히 꽝닌(Quang Ninh), 하이퐁(Hai Phong), 타이빈(Thai Binh), 뚜옌꽝(Tuyen Quang), 라오까이(Lao Cai), 타이응우옌(Thai Nguyen), 옌바이(Yen Bai) 등의 성/시 지점은 폭풍과 홍수로 인해 막대한 재산 피해를 입었습니다. 일부 아그리뱅크 지점의 재산 피해는 약 800억 동(VND, 2024년 9월 26일 기준)에 달하는 것으로 추산됩니다.

3호 폭풍(2024년 9월 9일) 이후 첫 근무일부터 지금까지 Agribank는 폭풍과 홍수로 피해를 입은 지역으로 직접 가서 상황을 파악하고, 사람, 고객, 직원을 직접 격려하고 지원하기 위해 많은 대표단을 즉시 조직했습니다.

본사의 사장, 부사장 및 부서장은 광닌, 하이퐁, 하이즈엉, 타이빈, 뚜옌꽝, 옌바이, 라오까이 등지에서 직접 업무에 착수하여 사업 상황을 파악하고, 고객 손실을 구체적으로 평가하고, 고객을 지원하기 위한 조치를 신속하게 취했습니다. 즉, 부채 상환 조건을 재구조화하고, 이자 및 수수료를 면제하거나 감면하는 것을 고려했습니다.

팜 반 니우(Pham Van Nhieu, 띠엔 민 사, 띠엔 랑 구, 하이퐁시) 씨는 아그리뱅크(Agribank) 총재와의 인터뷰에서 3호 태풍으로 가족이 약 200톤의 생선 튀김과 어육(메기, 철갑상어, 붉은 틸라피아 포함)을 잃었고, 3개의 캠프가 파손되어 약 130억 VND의 피해를 입었다고 밝혔습니다. 니우 씨 가족은 은행이 부채를 구조 조정하고 생산 회복을 위한 신규 대출을 제공하기를 바랍니다.

고객의 기대를 파악한 Agribank는 폭풍 직후부터 한편으로는 사회 보장 사업을 추진하고, Agribank 보험 회사(ABIC)에 고객의 피해에 대한 보상 절차를 신속히 진행하도록 지시했으며, 다른 한편으로는 피해 수준에 따라 고객을 위한 일련의 적시 지원 정책을 시행했습니다.

구체적으로, 2024년 9월 13일, 은행은 고객 지원 솔루션에 대한 문서 12757/NHNo-TD를 발표했습니다. 이에 따라, 미지급 잔액이 있는 대출의 경우, Agribank는 허리케인 3호와 홍수로 피해를 입은 고객의 피해 정도에 따라 이자율을 연 0.5%에서 2%로 조정하고, 2024년 9월 6일부터 2024년 12월 31일까지의 연체이자 및 연체료를 100% 감면합니다. 2024년 9월 6일부터 2024년 12월 31일까지 발생한 대출에 대해서는 대출이자율을 연 0.5% 감면합니다.

2024년 9월 27일 기준, 본 프로그램을 통해 이자 감면 혜택을 받는 고객 수는 8,600명을 넘어섰으며, 총 미상환 부채는 8조 2,000억 동(VND)을 초과하고 이자 감면액은 1,030억 동(VND)에 달합니다. 앞으로도 Agribank는 폭풍과 홍수 피해를 입은 고객에게 금리를 지속적으로 인하하고 신규 대출을 제공할 예정입니다.

현재 Agribank는 손실이 확인된 고객을 지원하고 어려움을 해소하기 위한 조치를 지속적으로 시행하고 있습니다. 총 미지불 부채가 17조 3,320억 동인 13,623명의 고객에게 대출 금리를 인하하고, 총 미지불 부채가 2조 2,680억 동인 1,914명의 고객에게 부채 상환 조건을 재구조화하고, 총 미지불 부채가 4,250억 동인 386명의 고객에게 신규 대출을 제공하고 있습니다.

부채 구조 조정, 부채 기간 조정, 부채 연장은 매우 실용적인 솔루션으로, 고객이 대출 기간을 연장하고, 부채 압박을 줄이고, 생산을 회복하고, 수익을 창출하고, 은행 대출을 점진적으로 상환할 수 있는 시간을 늘리는 데 도움이 됩니다.

Agribank 부총괄이사인 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 여사는 다음과 같이 말했습니다. "Agribank는 농업 시장, 농민, 그리고 농촌 지역에 투자하는 주요 은행입니다. 따라서 우리가 최우선으로 목표로 삼는 대상은 여전히 '3농(Three Farmer)'입니다. 지금 당장 우리 동포와 고객들과 가장 실질적인 방식으로 공유하지 않는다면, 언제쯤 우리의 사명을 완수할 수 있을지 알 수 없습니다. 따라서 정부와 협의하고, 종합하여 정부와 중앙은행에 보고하여 고객이 선택할 수 있는 솔루션과 적합한 패키지를 제공할 것입니다."

Agribank는 정부령 55/2015/ND-CP에 따라 대규모 자연재해로 피해를 입은 지방자치단체에 대출을 신청하는 정책 외에도, 각 지방과 협의하여 고객에게 피해 규모를 파악하고, 지방 당국과 함께 관련 서류를 작성하며, 국가가 고객의 채무 면제 여부를 결정하도록 지원하고 있습니다. 규정에 따라, 고객이 자금을 대출받으려면 지방인민위원회가 대규모 자연재해 및 전염병 발생 상황을 알리는 서류를 발급해야 하며, 이후 은행권에서 후속 절차를 안내할 수 있습니다.

9월 30일 광닌성 인민위원회와의 업무 회의에서 Agribank Pham Duc An 이사회 의장은 모든 급의 지방 당국에 폭풍 3호로 인해 지역 주민들이 입은 피해를 평가하기 위한 위원회를 신속히 설립하고, 폭풍으로 인해 피해를 입은 은행에 미지불 채무가 있는 고객의 채무 정리 기록을 완료할 수 있도록 사람들의 피해 기록을 확인할 수 있는 환경을 조성하고, 부녀회, 농민 협회와 같은 조직의 활동을 강화하여 폭풍으로 피해를 입은 가계를 지원하고, 사람들과 생산 가계가 신용 자본에 접근하고, 생산을 복구하거나 직업과 사업 분야를 변경할 수 있는 기회를 보장할 것을 요청했습니다.

꽝닌성에서만 Agribank는 총 736억 VND의 미상환 부채를 가진 28개 고객의 상환 기간을 조정했습니다. 총 4조 6,300억 VND의 미상환 부채를 가진 1,788개 고객의 이자율을 인하하여 이자 감면액은 64.5억 VND입니다. 또한 총 1,120억 VND의 미상환 부채를 가진 52개 고객에게 신규 대출을 제공했습니다. 꽝닌성에서는 총 8조 8,280억 VND의 미상환 부채를 가진 4,228개 고객의 이자율을 인하하고, 총 9,930억 VND의 미상환 부채를 가진 476개 고객의 상환 기간을 조정하고, 총 1,590억 VND의 미상환 부채를 가진 197개 고객에게 신규 대출을 제공할 것으로 예상됩니다.

Agribank는 폭풍 피해 이후 고객들의 회복을 지원하기 위해 시의적절하고 긴급하며 적극적인 조치를 취했으며, 지역 주민들은 이를 높이 평가했습니다. 부채 구조 조정 정책, 금리 인하, 그리고 저금리 신용 지원 패키지가 폭풍 피해 이후 지역 경제 재건을 위해 신속하게 시행되었습니다.

폭풍과 홍수로 대부분의 자산이 휩쓸려간 후, 재난 지역 주민들의 가장 큰 소원은 은행이 계속해서 자신들을 신뢰하고 생산을 회복하고 삶을 안정시킬 수 있는 새로운 대출을 제공해 주는 것입니다.

탄안사 통녓 2구역에 사는 응오 티 투이 씨는 가족이 깜파에 각각 약 500마리의 물고기를 키우는 양식장 60곳과 장부두(광옌, 광닌)에 45곳의 양식장에 투자했지만, 지금까지 홍수로 모든 자산이 휩쓸려 약 120억 VND의 피해가 발생했다고 말했습니다.

"우리 가족은 어선 투자를 위해 지역 아그리뱅크에서 40억 동(VND)을 빌렸습니다. 이제 우리는 은행이 부채 상환을 유예하고, 부채를 연장해 주고, 새로운 대출을 해주어 우리가 회복할 수 있기를 바랄 뿐입니다. 은행이 우리에게 자금을 빌려주고 어린 물고기를 빨리 사서 제때 방류할 수 있도록 해준다면, 단 2년 만에 우리는 회복하여 은행에 갚을 돈을 마련할 수 있을 것입니다."라고 투이 씨는 말했습니다.

Agribank는 고객의 기대에 부응하여 적절한 이자율을 적용하는 새로운 신용 프로그램을 적극적으로 개발하고 있으며, Agribank의 지원 정책, 국립은행 규정 및 현행 법률에 따라 폭풍 이후 생산 및 사업을 복구할 수 있도록 고객을 지원하기 위해 새로운 대출을 계속 제공하고 있습니다.

2024년 9월 27일 기준으로 Agribank는 폭풍과 홍수로 피해를 입은 고객에게 900건 이상의 신규 대출을 제공했으며, 미상환 신규 대출액은 약 1조 VND에 달하는 우대 금리를 적용한 것으로 알려졌습니다.

은행은 향후 자본을 차입하는 고객의 금리 인하를 지원하기 위해 다양한 프로그램을 시행하고 있습니다. 이에 따라 2024년 9월 7일부터 2024년 12월 31일까지 발생하는 대출에 대해, 은행은 대출금 지급 시점에 지점에서 적용하는 각 과목 및 분야별 대출금리 대비 연 0.5%씩 대출금리를 인하하며, 대출금 지급일로부터 최대 6개월 동안 적용됩니다. 0.5%보다 높은 대출금리 인하를 제안하는 사례는 지점과 협의하여 지점장에게 제출하시기 바랍니다.

특히, Agribank에 미지급 채무가 있고 불행히도 모든 자산을 잃었지만 계속해서 새로운 대출을 받고 싶어하는 고객의 경우, 은행은 고객의 소득을 관리할 수 있다는 전제 하에 담보 없이 대출을 계속 제공할 것입니다.

은행은 또한 지금부터 2024년 12월 31일까지 식물과 동물을 키우고 돌보는 개인 고객을 대상으로 10조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 출시할 계획입니다. 대출 금리는 규정에 따라 최대 연 1.0%~1.5%까지 낮습니다.

또한, 아그리뱅크는 전국의 법인 및 개인 고객을 대상으로 저금리의 우대 프로그램을 다수 시행하고 있습니다. 중소기업을 위한 50조 VND의 우대대출 패키지, 대기업을 위한 60조 VND의 대출 패키지, 수출기업을 위한 20조 VND의 대출 패키지 등이 있으며, 평균 대출 금리는 연 3~7%에 불과합니다.

아그리뱅크는 개인 고객을 위해 연 최대 1.5%에서 2%까지 금리를 낮춰주는 다양한 우대 대출 프로그램을 운영하고 있습니다. 부채 구조 조정, 부채 탕감, 신규 대출 등 고객 맞춤형 지원 솔루션 외에도, 아그리뱅크는 사회 보장 기금 조성에도 가장 적극적인 은행 중 하나입니다. 현재까지 아그리뱅크가 지원한 사회 보장 기금과 3호 태풍 피해 복구 기금은 총 540억 동(VND)입니다.

Agribank의 시의적 지원은 단순히 재정적인 지원이 아니라 정신적 지원도 포함한다고 할 수 있으며, 재난 지역의 사람들과 기업들이 어려움을 자신 있게 극복하고, 생산을 회복하고, 삶을 안정시킬 수 있는 의지를 되찾도록 돕는 것입니다.