[매거진] Agribank – 폭풍과 홍수 이후 고객 회복 지원

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[매거진] Agribank - 폭풍과 홍수로 인한 고객 회복 지원

3호 폭풍( 야기 )이 발생한 지 한 달이 넘었지만, 여파는 여전히 매우 큽니다. 농업 분야에 주로 대출하는 은행인 Agribank와 고객 모두 큰 손실을 입었습니다. 2024년 9월 26일 현재, 28,200명이 넘는 Agribank 대출 고객이 3호 폭풍의 영향을 받았으며, 미지급 대출액은 40조 VND 이상이고, 그 중 예상되는 미지급 대출액은 14조 6,000억 VND 이상입니다. 또한 지금은 사람들과 기업이 그 어느 때보다 은행의 지원을 필요로 하는 시기입니다.

기획투자부 에 따르면, 역사적인 폭풍 야기는 인명과 재산에 엄청난 피해를 입혔습니다. 9월 27일 현재, 334명이 사망하거나 실종되었고, 약 2,000명이 부상당했습니다. 전체 경제적 피해는 예비적으로 81조 VND 이상으로 추산됩니다. 이 중 약 282,000채의 주택과 3,755개의 학교 및 학교 부지가 피해를 입었고, 지붕이 날아가거나 홍수가 나거나 산사태로 인해 매몰되었습니다. 일련의 사회기반시설 공사, 교량, 도로 등이 붕괴되었습니다. 폭풍과 홍수는 재난 지역의 많은 사람들, 특히 어린이, 노인, 취약 계층에게 심각한 심리적 트라우마를 초래합니다.

시스템에서 두 번째로 큰 대출 시장 점유율을 기록하고 주로 농업 및 농촌 지역에서 운영되는 Agribank는 폭풍과 홍수로 큰 피해를 입었습니다. 현재, Agribank의 농업 및 농촌 지역에 대한 미지급 대출금은 1조 VND를 넘어섰습니다(전체 시스템의 농업 및 농촌 지역 미지급 대출 총액의 62.4%를 차지함).

폭풍으로 인한 운영, 피해, 고객에게 미치는 영향에 대한 예비 통계를 통해; 2024년 9월 26일 현재, Agribank는 3호 폭풍의 영향을 받은 총 28,200명 이상의 차용인을 보유하고 있으며, 미지급 대출 잔액은 약 40조 동이 넘을 것으로 추산됩니다. 이 중 예상 미지급 대출 손실은 18,100명 이상의 고객에게서 14조 6,000억 동이 넘을 것으로 예상됩니다.

2024년 9월 26일 현재, 광닌성에서 해당 지역의 대출 고객 4,512명(96%가 개인 및 가구)이 영향을 받은 것으로 추산되며, 총 미지불 부채는 9조 2,870억 동이고, 총 미지불 부채는 3조 8,510억 동이며 고객 수는 4,412명입니다.

박장성의 2024년 9월 16일까지의 예비 통계에 따르면 Agribank에서 자금을 빌려 손실을 입은 고객은 8,311명이었으며, 영향을 받은 미지불 채무는 약 2조 130억 동으로 추산됩니다. 손실 잔액은 1조 5,000억 VND 이상으로 추산됩니다. 푸토에서는 총 576명의 차용인이 손실을 입었고, 영향을 받은 부채 잔액은 약 3,380억 VND가 넘을 것으로 추산됩니다. 추정 손실 잔액은 1,200억 VND 이상입니다. 타이응우옌은 700명의 대출 고객을 보유하고 있으며, 미지불 채무 손실액은 약 2,750억 VND가 넘을 것으로 추산됩니다.

일부 지역은 여전히 폭풍으로부터 복구 중이고, 지점에는 아직 손님이 충분히 도착하지 않았으며, 일부 지자체는 여전히 홍수에 대처하는 데 어려움을 겪고 있어 피해 규모는 앞으로도 계속 증가할 것으로 예상됩니다.

고객의 자산이 피해를 입었을 뿐만 아니라, 북부 지방에 있는 대부분의 Agribank 지점도 3호 폭풍의 영향을 받았습니다. 광닌성, 하이퐁성, 타이빈성, 뚜옌꽝성, 라오까이성, 타이응우옌성, 옌바이성 등의 지방/도시에 있는 지점은 폭풍과 홍수로 인해 많은 재산 피해를 입었습니다. 일부 Agribank 지점의 재산 피해 추정액은 약 800억 VND(2024년 9월 26일 기준)입니다.

3호 폭풍 이후 첫 근무일(2024년 9월 9일)부터 지금까지 Agribank는 폭풍과 홍수로 피해를 입은 지역으로 직접 가서 상황을 파악하고, 사람, 고객, 직원을 직접 격려하고 지원하기 위해 많은 대표단을 즉시 조직했습니다.

본사의 사장, 부사장 및 부서장은 직접 광닌성, 하이퐁성, 하이즈엉성, 타이빈성, 뚜옌꽝성, 옌바이성, 라오까이성 등지에서 업무 상황을 파악하고, 고객 손실을 구체적으로 평가한 후 고객을 지원하기 위한 조치를 신속하게 취했습니다. 즉, 부채 상환 조건을 재구조화하고, 이자 및 수수료 면제 또는 감면을 고려했습니다.

Agribank의 사장인 Pham Van Nhieu(Tien Minh 사, Tien Lang 구, Hai Phong 시) 씨는 3호 폭풍으로 인해 가족이 약 200톤의 생선 튀김과 생선 고기(메기, 철갑상어, 붉은 틸라피아 포함)를 잃었고, 캠프 3곳이 파손되었으며, 손실액은 약 130억 VND에 달할 것으로 추산된다고 말했습니다. 니에우 씨 가족의 소원은 은행이 부채를 구조조정하고 생산을 회복할 수 있도록 새로운 대출을 제공하는 것입니다.

고객의 기대를 이해한 Agribank는 폭풍 직후, 한편으로는 사회 보장 사업을 장려하고, Agribank 보험 회사(ABIC)에 고객의 피해에 대한 보상 절차를 신속하게 진행하도록 지시했으며, 다른 한편으로는 피해 수준에 따라 고객을 위한 일련의 적시 지원 정책을 시행했습니다.

구체적으로, 은행은 2024년 9월 13일에 고객 지원 솔루션에 대한 문서 12757/NHNo-TD를 발행했습니다. 이에 따라, 미지불 잔액이 있는 대출의 경우, Agribank는 폭풍 3호와 홍수로 피해를 입은 고객의 피해 수준을 기준으로 이자율을 연 0.5%~2%에서 조정하고 2024년 9월 6일부터 2024년 12월 31일까지의 연체 이자와 연체료를 100% 감면합니다. 2024년 9월 6일부터 2024년 12월 31일까지 발생한 대출에 대해 대출 이자율이 연 0.5% 인하됩니다.

2024년 9월 27일 기준으로, 이 프로그램에 따라 이자 감면을 받는 고객 수는 8,600명이 넘고, 총 미지급 채무는 8,2000억 동이 넘으며, 이자 감면액은 1,030억 동입니다. 앞으로도 Agribank는 이자율을 계속해서 인하하고 폭풍과 홍수로 피해를 입은 고객에게 새로운 대출을 제공할 것입니다.

현재 Agribank는 손실이 확인된 고객을 지원하고 어려움을 해소하기 위한 조치를 지속적으로 시행하고 있습니다. 여기에는 총 미지불 금액이 17조 3,320억 VND인 13,623명의 고객에게 대출 이자율을 인하하는 조치가 포함됩니다. 총 미지불 채무가 2조 2,680억 동인 1,914명의 고객을 대상으로 채무 상환 조건을 재구조화합니다. 신규대출 고객은 386개이고, 미지불 총부채는 4,250억 VND입니다.

부채 구조 조정, 부채 기간 조정, 부채 연장은 매우 실용적인 솔루션으로, 고객이 대출 기간을 연장하고, 부채 압박을 줄이며, 생산을 회복하고 수익을 창출하며 은행 대출을 점진적으로 상환할 수 있는 시간을 더 많이 제공하는 데 도움이 됩니다.

아그리뱅크(Agribank) 부총괄이사 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 여사는 "아그리뱅크는 농업 시장, 농민, 그리고 농촌 지역에 투자하는 주요 은행입니다. 따라서 우리가 최우선으로 목표로 삼는 대상은 여전히 '3농(Three Farmer)'입니다. 지금 당장 동포 및 고객과 가장 실질적인 방식으로 공유하지 않는다면, 언제쯤 사명을 완수할 수 있을지 알 수 없습니다. 따라서 정부와 협의하여 종합하고, 정부와 중앙은행에 보고하여 고객이 선택할 수 있는 솔루션과 적합한 패키지를 제공할 것입니다."라고 말했습니다.

Agribank은 정부의 법령 55/2015/ND-CP에 따라 광범위한 자연재해로 피해를 입은 지방자치단체에 대출을 신청하는 정책 외에도, 지방정부와 협의하고, 고객에게 피해 규모를 파악하도록 안내하고, 지방 당국과 협력하여 서류를 작성하고, 국가와 협력하여 고객의 부채 면제에 대한 결정을 내리고 있습니다. 규정에 따르면, 대출 고객의 부채가 동결되기 위해서는 도인민위원회가 대규모 자연재해나 전염병에 대한 서면 통지를 발행해야 하며, 이후 은행권에서 후속 절차를 안내할 수 있습니다.

9월 30일 광닌성 인민위원회와의 회의에서 Agribank Pham Duc An 이사회 의장은 모든 급의 지방 당국에 폭풍 3호로 인해 지역 주민들이 입은 피해를 평가하기 위한 위원회를 신속히 설립하고, 은행이 폭풍으로 인해 피해를 입은 은행 미지불 채무 고객의 채무 면제 서류를 작성할 수 있도록 피해 기록을 확인할 수 있는 환경을 조성해 줄 것을 요청했습니다. 여성연합, 농민협회 등의 조직의 활동을 강화하여 폭풍으로 피해를 입은 가구를 지원하고, 개인 및 생산 가구에 대한 신용 자본 접근을 보장하고, 생산을 복구하거나 직업 및 사업 분야를 변경할 수 있는 기회를 제공합니다.

광닌성에서만 Agribank은 총 미지불 채무가 736억 VND인 28개 고객의 채무 상환 조건을 재구성했습니다. 총 미지불채무가 4조 6,300억 동인 1,788명의 고객에게 대출 이자 감면 혜택을 제공하였으며, 이자 감면 금액은 64.5억 동입니다. 신규대출 고객은 52개이고, 미지불 총부채는 1,120억 VND입니다. 광닌성에서 Agribank는 총 미지불 금액이 8조 8,280억 동인 4,228명의 고객에 대해 이자율을 인하할 것으로 예상됩니다. 총 미지불 채무가 9,930억 동인 476개 고객의 채무 상환 조건을 구조 조정합니다. 총 미지불 채무가 1,590억 VND인 197개 고객에게 신규 대출이 이루어졌습니다.

Agribank가 폭풍으로 인한 피해 복구를 위해 고객들을 지원하기 위해 시기적절하고 긴급하며 적극적으로 개입한 것은 지역 주민들에게 높은 평가를 받았습니다. 폭풍 이후 지역 경제 재건을 돕기 위해 부채 구조 조정 정책, 이자율 인하, 저금리 신용 패키지가 신속히 시행되었습니다.

폭풍과 홍수로 대부분의 자산이 휩쓸려간 후, 재해 지역 주민들의 가장 큰 소원은 은행이 계속해서 자신들을 신뢰하고 생산을 복구하고 삶을 안정시킬 수 있는 새로운 대출을 제공해 주는 것입니다.

탄안사 통녓 2구역에 사는 응오 티 투이 씨는 가족이 깜파에 각각 약 500마리의 물고기를 키우는 양식장 60곳과 장부두(광옌, 광닌)에 45곳의 양식장에 투자했지만, 지금까지 홍수로 모든 자산이 휩쓸려 약 120억 VND의 피해가 발생했다고 말했습니다.

"가족은 어선 투자 목적으로 아그리뱅크에서 40억 동(VND)을 빌렸습니다. 이제 은행이 빚 상환을 유예해 주고, 빚을 연장해 주고, 새로운 대출을 해 주어서 우리가 회복할 수 있기를 바랄 뿐입니다. 은행이 우리에게 자금을 빌려주고 어린 물고기를 빨리 사서 제때 방류할 수 있도록 해준다면, 단 2년 만에 우리는 빚을 갚고 은행 빚을 갚을 수 있을 것입니다."라고 투이 씨는 말했습니다.

Agribank는 고객의 기대에 부응하여 적절한 이자율을 적용하는 새로운 신용 프로그램을 적극적으로 개발하고 있으며, Agribank의 지원 정책, 국립은행 규정 및 현행 법률에 따라 폭풍 이후 생산 및 사업을 복구할 수 있도록 고객을 지원하기 위한 새로운 대출을 계속 제공하고 있습니다.

2024년 9월 27일 기준으로 Agribank는 폭풍과 홍수로 피해를 입은 고객에게 신규 대출을 제공하여 900건이 넘는 신규 대출을 제공했으며, 미상환 신규 대출액은 약 1,000억 VND에 달하는 우대 금리를 적용받고 있는 것으로 알려졌습니다.

은행은 또한 앞으로 자본을 빌리는 고객들을 위해 이자율 인하를 지원하기 위해 많은 프로그램을 시행하고 있습니다. 이에 따라, 은행은 2024년 9월 7일부터 2024년 12월 31일까지 발생하는 대출에 대해 지점이 지급 시점에 적용하는 각 과목·분야별 대출금리 대비 대출금리를 연 0.5%씩 인하하여 지급일로부터 최대 6개월 동안 적용합니다. 지점과 협력하여 0.5%보다 높은 대출 금리 인하를 제안하는 사례를 총괄 책임자에게 제출합니다.

특히, Agribank에 미지급 채무가 있고 불행히도 모든 자산을 잃었지만 계속해서 새로운 대출을 받고 싶어하는 고객의 경우, 은행은 고객의 소득을 관리할 수 있다는 전제 하에 담보 없이 대출을 계속 제공할 것입니다.

또한, 은행은 지금부터 2024년 12월 31일까지 식물과 동물을 키우고 돌보는 개인 고객을 대상으로 10조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 출시할 계획입니다. 대출 이자율은 규정된 최대 1.0%~1.5%/년보다 낮습니다.

또한, 아그리뱅크는 전국의 법인 및 개인 고객을 대상으로 저금리의 다양한 우대 프로그램을 시행하고 있습니다. 여기에는 중소기업을 위한 50,000억 VND의 우대 대출 패키지가 포함됩니다. 대기업을 위한 60,000억 VND 대출 패키지; 수출기업을 대상으로 20조동 규모의 대출 상품을 제공하며, 연평균 이자율은 3~7%에 불과합니다.

Agribank는 개인 고객을 위해 규정에 따라 최대 연 1.5%~연 2%의 대출 금리를 낮추는 여러 가지 우대 대출 프로그램도 시행하고 있습니다. Agribank는 부채 구조 조정, 부채 면제, 신규 대출 등 고객을 위한 실질적인 지원 솔루션을 제공할 뿐만 아니라, 사회 보장 자금 조달에도 가장 적극적인 은행 중 하나입니다. 현재까지 아그리뱅크에서 3호 태풍 이후 사회보장 기금과 재난 구호 기금으로 지원한 총액은 540억 VND입니다.

아그리뱅크의 시의적절한 지원은 단순히 재정적인 지원이 아니라 정신적 지원까지 포함한다고 할 수 있으며, 재난지역의 사람들과 기업들이 자신감을 가지고 어려움을 극복하고, 생산을 회복하고, 삶을 안정시킬 수 있는 의지를 되찾도록 돕는 것입니다.