수출입은행의 국제 신용등급은 S&P 글로벌 레이팅스에 의해 BB-로 상향 조정되었으며, 전망은 "안정적"입니다.

(댄 트리) - S&P가 엑심은행의 신용등급을 BB-로 상향 조정한 것은 2018년 이후 처음이며, 엑심은행의 지속 가능한 수익 성장과 구조조정 노력에 대한 긍정적인 변화를 인정한 것입니다.

국제 신용평가기관 S&P 글로벌 레이팅스(S&P)는 베트남 수출입 상업 합자은행(Eximbank)의 신용등급을 BB-로 상향 조정하고 전망은 '안정적'으로 결정했습니다.

신용 분석 및 평가 책임자인 이반 탄(싱가포르)은 S&P가 베트남 은행 시스템 위험 평가(BICRA)를 그룹 8로 조정한 후 Eximbank의 신용 등급이 업그레이드되었다고 말했습니다.

이반 탄(Ivan Tan) 씨는 "수출입은행의 별도 신용등급(SACP)을 B+에서 BB로 상향 조정했습니다. 수출입은행은 베트남의 지속적인 평균 GDP 성장률 추세를 통해 수혜를 입을 것이며, 이는 은행의 재무 상태에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다."라고 말했습니다.

S&P 전문가들은 엑심은행의 전략이 소매 고객층(2024년 12월 31일 기준 총 미상환 대출의 54%)과 중소기업에 집중하는 것이라고 분석했습니다. 엑심은행의 수익은 대부분 이러한 고수익 고객층에서 발생합니다.

S&P는 수출입은행의 이익 성장이 지속 가능하다고 판단합니다. 최근 몇 년간의 구조조정 노력과 엄격한 평가 기준은 대손충당금 비용을 절감하는 동시에 이익을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.

Eximbank의 안정적인 전망은 S&P가 은행이 구조조정 노력을 강화하고 향후 12~24개월 동안 자본금을 유지할 것이라는 예측을 반영한 것입니다.

S&P는 또한 수출입은행의 위험조정자본비율(RAC)이 10% 이상 지속적으로 증가할 경우 신용등급 상향 조정이 가능하다고 강조했습니다. 이는 이익 증가와 신용 증가 둔화를 통한 일관되고 지속 가능한 자본 확충을 통해 가능할 수 있습니다. 수출입은행이 이러한 성과를 달성하는 데는 수년이 걸릴 수 있습니다.

S&P가 엑심은행의 신용등급을 BB-로 상향 조정했습니다. (사진: 엑심은행)

S&P는 이전에 발표한 보고서에서 수출입은행의 총자산이익률(ROA)이 순이자마진 개선과 자본비용 감소에 힘입어 2023년 1.1%에서 2024년 1.5%로 상승했다고 밝혔습니다. S&P는 정부가 기업 지원과 경제 성장을 위해 은행들의 대출금리 인하를 장려함에 따라 수출입은행의 ROA가 향후 12~24개월 동안 1.25~1.35% 범위에서 안정적으로 유지될 것으로 전망했습니다.

S&P는 또한 수출입은행의 자산 건전성이 통제되고 있으며, 부실채권(NPL) 비율이 2024년 말 2.5%로 감소했다고 평가했습니다. 주의 및 구조조정이 필요한 부채 비율도 5%에서 3.9%로 크게 감소하여 최근 은행의 신용 위험 관리 및 부실채권 처리 조치가 긍정적인 결과를 보였다고 덧붙였습니다.

올해 RAC 비율이 5.2~5.4% 수준으로 안정적으로 유지됨에 따라, 수출입은행은 향후 신용 성장을 뒷받침할 탄탄한 자본금 기반을 갖추고 있는 것으로 평가됩니다. 수출입은행의 신용 성장률은 16~18%에 달할 것으로 예상되며, 이는 정부가 설정한 전체 은행권의 목표 성장률(12~15%)보다 높습니다.

S&P는 엑심은행이 저비용 자본 재원을 우선시하며 자본 재원을 다각화하는 유연성을 인정했습니다. 최근 구조조정 노력을 통해 견고한 기반을 구축하여 은행이 경기 변동에 적응하고 장기적으로 지속 가능한 개발 목표를 달성하는 능력을 향상하는 데 도움이 되었습니다.

엑심은행 관계자는 S&P가 엑심은행의 신용등급을 BB-로 상향 조정한 것은 재무 역량 강화, 리스크 관리, 그리고 지속 가능한 발전을 위한 엑심은행의 끊임없는 노력을 입증하는 것이라고 강조했습니다. 이는 단순히 엑심은행의 성과를 국제 신용평가기관이 인정한 것이 아니라, 시장, 파트너, 그리고 고객들이 엑심은행의 포괄적인 구조조정 과정과 운영 모델 및 개발 비전의 강력한 변화에 대한 신뢰를 확인시켜 주는 것입니다. 엑심은행은 앞으로도 안전하고 효과적이며 지속 가능한 발전 전략을 고수하여 고객의 번영과 함께하고 베트남 경제에 기여할 것입니다.

수출입은행은 2026년부터 2030년까지의 강력한 돌파구를 마련하는 "중추적인" 한 해를 맞이하고 있습니다. 수출입은행은 현재 컨설팅 파트너 및 국제 전문가 팀과 협력하여 은행의 전면적인 구조조정, 중장기 발전 전략 수립, 고객 중심 전략 수립, 디지털 전환 추진, 그리고 현재 주력하고 있는 두 부문을 넘어 목표 고객층 확대를 추진하고 있습니다.

최근 수출입은행은 상반기 실적을 발표하며 세전이익 1조 4,885억 동(VND)을 기록, 전년 대비 0.97% 증가했습니다. 2025년 2분기에는 6,569억 동(VND)의 이익을 달성했습니다. 수출입은행의 신용은 9.8% 증가한 184조 6,630억 동(VND)을 기록했고, 총자산은 연초 대비 6.95% 증가한 256조 4,420억 동(VND)을 기록했습니다.

엑심은행은 현재 하노이 로 본사 이전을 준비하고 있습니다. 이는 구조조정, 브랜드 이미지 제고, 그리고 엑심은행의 입지 강화 과정에서 전략적 전환점입니다. S&P가 엑심은행의 제한된 시장 부문을 분석한 결과, 이러한 새로운 전략은 엑심은행이 베트남 전역을 커버하고 북부 및 중부 시장으로 사업을 확장하는 데 도움이 될 것입니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/eximbank-duoc-sp-global-ratings-nang-tin-nhiem-quoc-te-len-bb-voi-trien-vong-on-dinh-20250826115115848.htm