협동조합의 자본 '갈망' 해소

탄위엔 협동조합( 라이쩌우 )은 개발을 위한 레버리지로서 우선 신용에 대한 유리한 접근성을 갖춘 몇 안 되는 협동조합 중 하나입니다. 협동조합 이사인 레 투안 아인(Le Tuan Anh)에 따르면, 베트남 협동조합 개발 지원 기금의 대출 덕분에 협동조합의 매출이 인상적인 속도로 성장했으며, 이듬해에는 전년 대비 약 25%가 증가했습니다. 현재 협동조합은 총 투자액이 240억 VND에 달하는 공장을 건설할 계획이며, 생산 규모를 확대하기 위해 기금에서 추가 자금을 조달할 계획입니다.

협동조합연합이 주관한 "협동조합 스타 어워드 - 쿱스타 어워드 2025"에서 최근 수상한 100개의 우수 협동조합 중에서 단 16개 협동조합만이 기금에서 31건의 대출을 받았기 때문에 이는 드문 일입니다. 이는 80개가 넘는 협동조합이 아직 자본을 조달하지 못했다는 현실을 반영합니다. 베트남 협동조합 연합 부회장인 응우옌 티 호아이 린에 따르면, 베트남 협동조합 개발 지원 기금은 점차 중요한 중심점 역할을 확고히 하고 있으며, 협동조합의 자본 조달에 어려움을 해소하기 위해 관련 부서와 협력하고 있습니다. 그러나 이 기금의 운영은 아직까지 기대에 부응하지 못했습니다. 그 이유는 이 기금의 이전 대출 메커니즘이 대출 대상을 협동조합, 협동조합 조합 및 투자 대출로 제한하여 대출 대상이 제한적이었기 때문입니다. 또 다른 문제는 많은 협동조합이 기금에 대한 완전한 정보를 갖고 있지 않다는 것입니다.

베트남 협동개발지원기금의 팜콩방 사무총장에 따르면, 이 기금은 수백 개의 협동조합과 회원에게 자본을 대출하여 창업 운동을 강력히 촉진하고, 운영 효율성을 개선하며, 전국의 집단 경제 발전에 적극적으로 기여했습니다. 비영리 운영을 목표로 하고 있기 때문에 이 펀드의 대출 패키지는 매우 매력적인 이자율을 제공한다고 할 수 있습니다. 구체적으로 단기 대출의 경우 우선 업종에 대한 우대 이자율은 연 4%에 불과하고, 기타 업종에 대한 우대 이자율은 연 4.6%에 불과합니다. 한편, 우선 업종의 중기대출 이자율은 연 4.7%, 기타 업종의 중기대출 이자율은 연 5.2%이다. 장기대출의 경우 우선부문은 연 4.7%, 기타부문은 연 5.2%입니다.

협동조합은 기금에서 자본을 빌리는 것 외에도 은행 시스템에서 공식적인 신용 자본을 모색합니다. 베트남 국가은행 자료에 따르면, 2024년 말 기준 협동조합 및 협동조합 연합에 대출을 제공하는 신용기관은 35개로, 미상환 대출액은 6조 8,550억 동에 달해 2023년 말 대비 11.53% 증가했습니다. 그러나 2025년 1월 말 기준 협동조합 및 협동조합 연합에 대한 미상환 대출액은 6조 4,280억 동으로 2024년 말 대비 6.23% 감소했으며, 이는 전체 미상환 대출액의 0.04%에 불과했습니다.

또한 베트남 국가은행에 따르면, 신용기관은 협동조합 및 협동조합 연합에 대한 미지급 대출 외에도 협동조합 및 협동조합 연합의 생산 수요를 충족하기 위해 협동조합원인 개인 및 가계에 대출을 제공합니다. 따라서 협동조합의 생산 및 사업 활동을 담당하는 은행 부문의 신용도는 개별 협동조합원으로부터의 대출 형태로 훨씬 더 높을 수 있습니다. 구체적으로 통계에 따르면 2025년 1월 말 현재 협동조합원을 포함한 개인 및 가계의 미지급 신용잔액은 730억 VND를 넘어 전체 경제의 미지급 신용잔액의 46.7%를 차지했습니다.

하지만 기금에서 자본을 빌리는 것과 마찬가지로, 상업 은행 시스템에서 자본에 접근하는 것 역시 협동조합에 큰 장애물입니다. 지금까지 아그리뱅크는 협동조합에 대한 별도의 신용 규정을 구축하고 담보 요구 사항 없음, 농촌 협동조합의 경우 최대 10억 VND, 양식 협동조합의 경우 최대 20억 VND, 어업 협동조합의 경우 최대 30억 VND 등의 우대 대출 메커니즘을 시행한 유일한 상업은행이라고 할 수 있습니다. 특히 가치 사슬에 참여하는 협동조합의 경우 무담보 대출은 전체 프로젝트 가치의 최대 80%에 달할 수 있습니다.

그러나 대부분의 협동조합은 사무실, 공장, 저장 용량이 충분한 창고를 갖추고 있지 않아 협동조합에 신용을 제공하는 데 여전히 많은 어려움을 겪고 있습니다. 동시에 협동조합은 자본을 빌리거나 회원의 자산을 담보로 제공할 담보가 없는 경우가 많아 필요할 때 담보를 처리하는 것이 어렵습니다. 말할 것도 없이, 협동조합의 경영, 운영, 생산 및 사업 조직 역량과 노동 자격은 여전히 제한적입니다. 많은 협동조합은 상대자본요건을 충족시키지 못하고, 재무보고체계가 완벽하지 않고, 대출계획이 실행가능하지 않고, 재무와 현금흐름의 투명성이 없고, 송장과 서류가 없으며, 회계와 장부기록이 법에 맞지 않습니다. 생산량이 적극적이지 못하고, 브랜드를 구축하지 못하며, 강력한 생산 체인을 형성하지 못하여 민간기업, 외국인 투자기업 등과 치열한 경쟁에 직면하고 있습니다.

베트남 사회정책은행은 Agribank와 함께 협동조합을 지원하기 위한 세 가지 주요 신용 프로그램을 시행하고 있습니다. 여기에는 일자리 창출 지원 대출, 어려운 지역의 상인 대출, 가치 사슬에 따라 생산을 개발하기 위한 대출이 포함됩니다. 학생 및 정책 신용부 부장인 황티충에 따르면, 3월 31일 현재 일자리 창출 대출 프로그램의 총 미지급 대출 잔액은 114조 6,450억 동을 넘었으며, 그 중 협동조합 및 협동조합 그룹의 미지급 잔액은 547억 4,000만 동에 달했고, 여전히 71명의 고객이 빚을 지고 있습니다.

"협동조합의 우대 대출 수요는 상당히 크지만, 대부분의 협동조합이 자본금이 적고 대출을 받기 위해 보유한 자산이 대출 수요에 비해 여전히 적기 때문에 우대 대출을 받는 협동조합의 수는 여전히 미미합니다. 더욱이 생산 및 사업 계획이 실현 가능하지 않아 대출 조건을 충분히 충족하지 못하고 있습니다. 일부 협동조합은 규정에 따라 완전한 회계 시스템을 구축하지 않았고, 모든 협동조합 활동을 투명하게 공개하지도 못하고 있습니다."라고 추옹 씨는 말했습니다.

또한 황티충 여사는 협동조합연합회, 협동조합발전지원기금 및 관련 기관에 협동조합, 협동조합 조합 및 협동조합 단체에 대한 지원을 늘려 대출 조건을 보장하기 위한 조직 및 재정 능력을 개선할 것을 요청했습니다. 협동조합 및 협동조합 단체, 특히 소규모 협동조합은 안전하고 효과적이며 투명한 재무 관리 및 운영을 보장하고, 완전하고 정확한 재무 보고 장부와 기록을 작성해야 합니다. 대출자본은 올바른 목적과 회원의 이익을 위해 사용되어야 합니다.

출처: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html