부채 정리 메커니즘의 장애물 제거

전문가들에 따르면, 현재 부실채권은 상당히 높은 수준이며 앞으로도 계속 증가할 가능성이 높습니다. 게다가 경제는 여전히 많은 어려움에 직면해 있으며, 많은 기업의 건전성도 약화되고 있습니다.

국립은행은 신용 품질을 개선하기 위한 조치를 강화할 것을 요구합니다.

따라서 기업이 회복할 수 있도록 지원적 솔루션이 필요한데, 그 중 하나로 부채 상환 조건을 지속적으로 재구조화하고 부채 그룹을 유지하는 것이 고려해야 할 솔루션입니다.

2023년 4월 23일 발행된 시행령 제02/2023/TT-NHNN호(시행령 제02호)는 금융기관과 외국은행 지점이 생산 및 사업 활동과 생계 및 소비 관련 대출 상환에 어려움을 겪는 고객을 지원하기 위해 채무 상환 조건을 재조정하고 채무 그룹을 유지하도록 규정하고 있습니다. 시행령 제02호는 규정에 따라 2024년 6월 30일까지 유효합니다.

부실채권은 증가하는 경향이 있다

회람 발행 이후 일부 시중은행에서는 부채 상환 조건을 재조정하고 부채 그룹을 동일하게 유지함으로써 초기 효과를 거두었습니다. 예를 들어, 리엔비엣우편 주식회사 상업은행( LPBank )은 현재까지 회람 02에 따라 총 미상환 원금이 7조 2,370억 동(VND)을 초과하는 192개 고객을 대상으로 부채 상환 조건을 재조정했으며, 재조정된 이자는 3,270억 동(VND)입니다.

베트남 기술상업은행( 테크콤 뱅크)의 팜 꽝 탕(Pham Quang Thang) 부총재는 2024년 1월 말 기준 테크콤뱅크의 부실채권이 2023년 말과 동일한 1.2%라고 밝혔습니다. 2024년 1월 말 기준 02호 시행규칙에 따른 테크콤뱅크 고객 부채 규모는 약 6조 동(VND)입니다.

일반적으로 베트남 국가은행 경제부문 신용부서장 하투장에 따르면, 이 통지문을 시행한 지 약 8개월(2023년 4월 24일부터 2023년 11월 30일까지 누적) 후, 신용기관이 재구조화하여 동일 부채 그룹으로 유지한 원금 및 이자 부채의 총 가치는 171,083억 VND이며, 175,581명의 고객이 부채를 재구조화하고 부채 그룹을 동일하게 유지했습니다.

그러나 많은 시중은행의 2023년 재무 보고서는 부실채권이 "증가"하는 경향을 보입니다. 국가은행이 2023년 3분기 말까지 업데이트한 데이터에 따르면, 2023년 3분기 말 은행의 총 부실채권은 전분기 말 대비 61% 증가한 196조 7,550억 동(VND)을 기록했습니다. 티엔퐁 상업은행(TPBank)의 2023년 말 총 부실채권은 4조 2,000억 동(VND)에 달했는데, 이는 2022년 말보다 3배 증가한 수치입니다.

이에 따라 TPBank의 부실채권/고객 대출 잔액 비율도 2023년 말 2.04%로 증가했습니다. Sacombank의 경우, 2023년 말 기준 은행의 총 부실채권은 10조 9,840억 동으로 연초 대비 155.5% 증가했습니다. 다른 은행들도 높은 부실채권 비율을 기록했습니다. 예를 들어, Bac A Bank는 2022년 말 대비 78% 증가한 약 9,140억 동을 기록했습니다. NCB는 92.5% 증가한 16조 4,690억 동을 기록했습니다. ACB는 93.3% 증가한 5조 8,870억 동을 기록했습니다.

또한, 중앙은행 보고서에 따르면 대차대조표상 부실채권 비율과 베트남 자산운용회사(VAMC)에 매각되어 처리되지 않은 부채, 그리고 전체 금융기관 시스템의 잠재적 부실채권 비율은 6.16%에 달합니다. 그러나 다른 한편으로, 많은 경제 전문가와 일부 은행 관계자들은 "정확하고 완전하게 계산"할 경우 전체 시스템의 부실채권 비율은 발표된 수치보다 훨씬 더 증가할 것이라고 주장합니다.

기업과 경제를 지원하는 솔루션을 찾으세요

경제적 어려움과 시장 수요 약세가 고객의 부채 상환 능력에 영향을 미치는 상황에서, 많은 상업은행 대표들은 고객과 은행이 부채를 상환하는 데 더 유리한 조건을 갖출 수 있도록 통지문 02를 6개월에서 1년으로 연장하자고 제안했습니다.

베트남 투자개발은행(BIDV) 쩐 롱 부총재는 현재 기업들의 재정 여력이 약화되고 있으며, 감당 능력도 취약하다고 지적했습니다. 특히 석유 및 전력 분야의 많은 대기업들이 법적 위험에 직면하여 부실채권 규모가 증가하고 은행의 부실채권 보장률이 하락하고 있습니다. 시행규칙 02에 따른 구조조정 채무는 2024년과 2025년에 만기가 도래하므로, 만기 시점에 부실채권을 줄여야 하는 압력이 매우 커질 것입니다. 담보 자산의 가치도 감소하여 부동산 시장의 유동성 감소로 부실채권 처리가 더욱 어려워질 것입니다. 따라서 BIDV 관계자들은 시행규칙 적용 기간을 2024년 말까지 연장할 것을 제안했습니다.

베트남 산업무역 주식회사 상업은행(VietinBank) 이사회를 담당하는 부총괄이사인 도 탄 썬(Do Thanh Son)은 고객들이 2024년과 2025년 초까지 계속해서 어려움을 겪을 것으로 평가했기 때문에 부채 구조 조정에 대한 통지문 02를 연장하고 부채 그룹을 유지하는 것이 필요하다고 말했습니다.

손 씨는 동시에 구조조정되어 동일 부채 그룹으로 유지되는 중기 부채에 대한 특정 충당금을 적립하는 문제를 제안했습니다. 따라서 이 고객 그룹이 부채를 완전히 상환한 기간에 대해서는 중기 대출 기간이 여전히 길기 때문에 나머지 부분에 대한 추가 충당금을 적립할 필요가 없습니다.

한편, 테크콤뱅크 부총괄이사 팜 꽝 탕(Pham Quang Thang)은 지금까지 고객들이 점진적으로 부채를 상환하기 시작했다고 밝혔습니다. 그러나 기업들이 부채를 상환할 시간을 확보할 수 있도록 테크콤뱅크는 회람 02를 통해 부채 구조조정 및 상환 기한을 연장할 것을 제안했습니다.

LPBank 이사회 부회장 겸 대표이사인 호 남 티엔(Ho Nam Tien)은 같은 의견으로, 고객 부채 상환 기간이 최대 12개월로 재조정되면 중장기 대출 고객의 정기 상환액(정기 상환액 및 부채 재조정 금액 포함)이 두 배로 늘어나 부채 재조정 상환 기한이 도래할 때 부채 상환에 어려움을 겪게 될 것이라고 언급했습니다. 따라서 LPBank는 고객들의 상환 능력을 지속적으로 지원하기 위해 회람 02의 유효 기간을 12개월(2025년 6월 30일까지) 연장할 것을 제안합니다.

베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙은 어려운 환경에서도 대출인이 부채를 상환할 시간을 주기 위해 통지문 02의 기간을 6개월에서 1년으로 연장할 것을 국가은행에 권고했을 뿐만 아니라, 현재 소셜 네트워크에서 공개적으로 활동하고 있는 '부채 불이행' 집단을 다루기 위한 추가 조치가 필요하다고 제안했습니다.

위의 권고 사항과 관련하여, 다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 부총재는 다음과 같이 말했습니다. "관리 기관은 회람 02의 연장 정책에는 동의하지만, 6개월 또는 1년 추가 연장 문제는 신중하게 검토해야 합니다." "국가은행은 이 회람의 연장 기간을 확정할 수 없습니다. 추가 평가가 필요하기 때문입니다. 가까운 시일 내에 경제부문신용부, 검사감독청, 법무부, 통화정책부 등의 부서가 2024년 1분기까지 이 회람에 제안된 메커니즘을 완료할 것입니다."라고 다오 민 투 부총재는 제안했습니다.

Agribank는 국가은행이 신용기관이 2023년에 발생하는 미상환 원금에 대해 부채 그룹을 유지하기 위해 부채를 재조정할 수 있도록 허용하고, 재조정 기간을 현재 2024년 6월 30일이 아닌 2024년 12월 31일까지 연장할 것을 제안했습니다. 이를 바탕으로 3년간 추가 충당금을 적립하고, 2025년 12월 31일까지 최대 100% 충당금을 적립할 것을 제안했습니다. 부채 그룹을 유지하기 위해 재조정된 부채의 경우, 신용기관은 부채 분류 기간 동안 CIC 권리에 따른 부채 그룹 조정 원칙을 적용하지 않아도 됩니다(CIC에 따른 다음 부채 그룹 조정 기간까지 기다릴 필요가 없음).

베트남 농업 및 농촌 개발 은행 (Agribank) PHAM TOAN VUONG 총재

출처: https://nhandan.vn/go-vuong-mac-co-che-xu-ly-no-post797455.html

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