최초 참여 등록을 한 21개 은행은 우대 금리를 적용하는 프로그램을 시행하기 위한 자본과 자원을 확보했습니다. 금리는 평균 중장기 대출 금리보다 연 1% 이상 낮습니다.
국가예산 활용 안해
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 국가은행이 21개 시중은행과 직접 협력하여 실행 계획을 논의했다고 밝혔습니다. 이 중 4개 국유 시중은행(빅4)은 베트남 대외무역 주식회사은행(Vietcombank), 베트남 산업무역 주식회사은행(VietinBank), 베트남 투자개발 주식회사은행(BIDV), 베트남 농업농촌개발은행( Agribank )으로, 주요 참여 은행으로 선정되었으며, 각 은행은 60조 VND(약 7조 8천억 원)의 자금을 투자하여 참여를 신청했습니다.
또한, 대형 민간은행 12개가 은행당 2조동을 등록하였고, 소규모 상업은행 5개가 은행당 약 4조동을 등록하였습니다.
500조 동(VND) 규모의 신용 패키지는 인프라와 기술이라는 두 가지 핵심 분야에 투자하는 기업을 우선적으로 지원하는 데 중점을 둘 것입니다. 특히 디지털 기술 , 디지털 전환, 스마트 제조 등의 분야 프로젝트에는 현재 평균보다 연 1% 이상 낮은 우대 금리가 적용됩니다. 동시에, 우대 기간은 최소 2년으로 연장되어 기업이 프로젝트를 효과적으로 추진할 수 있는 유리한 환경을 조성합니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 500조 동(VND) 규모의 신용 패키지가 국가 예산이나 해외 차관을 사용하지 않는다는 점이 주목할 만하다고 덧붙였습니다. 대신, 시중은행들이 대출 구조조정, 대출 기간 연장, 대규모 프로젝트 공동 자금 조달 등을 통해 자체적으로 동원 가능한 자원을 활용하여 신용을 제공할 것이라고 밝혔습니다.
실제로 많은 은행들이 과학, 기술, 혁신, 디지털 전환 및 전략적 인프라 프로젝트에 대출을 제공해 왔습니다. 예를 들어, 비엣콤뱅크(Vietcombank) 는 롱탄 공항, 년짝 3·4 발전소, 라오까이-빈옌 송전선 등 여러 주요 프로젝트에 자금을 지원하고 있습니다.
한편, 베트남 국제상업은행(VIB)은 BOT 프로젝트, 발전 및 송전 사업에 자금을 지원하고 있습니다. 최근에는 500kV 송전선 사업의 일부에 자금을 지원하는 데 참여했습니다.
21개 은행 그룹 내 다른 은행들도 준비가 되어 있습니다. 은행 관계자들은 중앙은행의 구체적인 지침이 나오는 대로 신속하게 자본을 투입할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 기존의 대출 모델을 그대로 적용하기보다는 자본금 출자 및 이익 공유 등 실행 메커니즘에 더 많은 유연성이 필요하다는 의견도 있습니다.
은행들은 우선 고객에게 자본을 지원하는 것 외에도 미국의 새로운 세제 정책으로 피해를 입은 기업을 위한 조기 지원 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 일부 은행은 부채 그룹을 유지하면서 동시에 금리와 수수료를 인하하여 고객과 어려움을 공유하는 부채 구조조정 방안을 제시했습니다.
실질적이고 효과적으로 구현해야 함
전문가들은 500조 동(VND) 신용 패키지가 실용적이고 효과적이며 다각적인 목표를 가지고 시행되어야 한다고 말합니다. 그러나 시행 과정에서 은행들은 기업 지원, 자본 효율성 증진, 그리고 운영 안전성 확보의 균형을 맞춰야 합니다.
또한, 은행 시스템의 단기 자본 재원을 활용한 중장기 대출의 균형을 맞추는 문제 또한 큰 과제입니다. 실제로 시중은행들은 주로 단기 자본을 조달하기 때문에 유동성 확보와 시스템 안전성 확보 문제가 시급하게 제기됩니다.
국가은행은 산업통상부, 건설부, 과학기술부 등 관련 부처와 긴밀히 협력하여 이 특혜 신용 패키지의 혜택을 진정으로 받아야 할 주요 프로젝트와 기업 집단을 검토하고 명확히 파악해야 합니다. 관련 부처는 우선 투자 프로젝트 목록, 국가 자본과 사회화 비율을 명확히 하고, 투자 대상과 범위를 정확히 파악하며, 투자 계획을 명확히 해야 합니다. 최소한 실제 상황에 가까운 추정 데이터를 확보해야 합니다. 이를 통해 국가은행과 시중은행은 자금 재원을 산정하고 균형을 맞춰 신용 패키지가 제대로 운영될 수 있도록 해야 합니다.
"이 신용 패키지는 지원 정책이지만, 국가 예산 자본과 신용 자본 간의 동기화가 부족하면 전체 은행 시스템이 고위험 상황에 빠지게 됩니다. 따라서 신용 패키지가 진정으로 효과를 발휘하려면 부처 간 긴밀하고 시의적절하며 책임감 있는 협력이 필요합니다. 5년에서 10년 만기의 사회기반시설 사업에 대한 우대 대출을 제공하려면 신용 시스템 안전 원칙을 준수하는 동시에 유연한 협력이 필요합니다. 또한 참여 은행은 우대 금리와 신청 기간을 명확하게 홍보해야 합니다. 이 프로그램은 2030년까지 또는 모든 대출이 완료될 때까지 운영될 예정입니다."라고 국가은행 다오 민 투 부총재가 말했습니다.
출처: https://hanoimoi.vn/goi-tin-dung-500-000-ty-dong-uu-tien-doanh-nghiep-dau-tu-ha-tang-va-cong-nghe-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-705066.html
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