보험회사가 돈을 많이 버는 이유를 공개하다

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Manulife Vietnam은 4조 8,200억 VND의 매출을 기록하며 금융 투자 활동 부문에서 시장을 선도하고 있습니다. 이를 통해 회사는 2조 5,000억 동 이상의 세후 이익을 창출했습니다.

2022년 말 현재 이 기업은 단기 금융 투자에 약 23조 VND를 투자했습니다(같은 기간 동안 9조 VND 증가). 이 중 은행의 단기예금은 11조7,700억원이다.

장기금융투자 규모도 62조7,500억동(작년 동기는 53조7,000억동)에 달했다.

2위는 "거대" Prudential Vietnam 으로, 은행 예금 이자, 채권 이자 및 배당금으로 인한 수익이 4조 150억 동에 달해 세후 이익 3조 6,360억 동을 훌쩍 넘어섰습니다. 하지만 이 이익은 2021년 대비 6배나 증가했습니다.

2022년 말 기준, 프루덴셜은 최대 108조 9,240억 VND에 달하는 장기 금융 투자를 했습니다. 그 중 채권 이자만으로 프루덴셜은 7조 5,000억 동을 벌어들였고, 은행 예금 이자는 2조 4,000억 동이었습니다.

하지만 모든 투자가 수익을 내는 것은 아닙니다. 주식 시장의 변동으로 인해 회사는 주식 투자에서 약 3,000억 VND의 손실을 기록했습니다.

또한, 관련 펀드에 대한 투자 재평가로 인해 프루덴셜은 약 3조 VND의 손실을 기록했습니다.

3위는 AIA 베트남입니다. 이 기업은 2022년 재무 활동으로 2조 4,850억 VND의 수익을 올렸고, 이는 1조 1,100억 VND의 세후 이익에 크게 기여했습니다.

AIA의 단기 금융 투자 규모는 14조 VND가 넘습니다. 이 중 연평균 이자율 6%의 은행에 예치된 금액은 8,846억 9천만 동이며, 연평균 이자율 5.28%의 은행에 예치된 금액은 10조 동이며, 거래 증권의 장부 가치는 2,1190억 동에 이릅니다.

AIA는 장기 금융 투자를 통해 28조 2,730억 VND의 장부 가치를 기록했으며, 이 중 23조 VND는 국채 , 지방정부채, 회사채였습니다. 은행의 장기예금은 5조동이 넘으며, 연평균 이자율은 7.75%입니다.

다이이치생명베트남의 2022년 재정수입은 2조4,780억 동에 달했습니다. 예금과 배당금으로 인한 이자수입만 해도 2조1,320억 동에 달했습니다.

보고 당시, 다이이치생명은 3개월 미만의 만기 은행 예금으로 9조 VND를 보유하고 있었으며, 연 1%~6%의 이자율을 누리고 있었습니다(2021년 이자율은 연 0.2%~4%에 불과합니다).

또한 회사는 상장주식, 국채, 은행예금 등 단기금융투자자산으로 약 5조 VND를 보유하고 있습니다.

특히, 은행의 3개월~12개월 정기예금은 약 2조2,000억 동 규모로, 연 4.6%~10.5%의 이자율을 누리고 있습니다(2021년 회사가 받는 이자율은 연 3.55%~7.8%입니다).

캐세이라이프 는 단기금융투자에 9조동, 장기금융투자에 14조동을 보유하고 있습니다. 금융 투자를 통해 회사는 최대 1조 7,000억 VND의 금융 수익을 올렸으며, 이는 연간 총 보험 보상금과 맞먹는 수준입니다.

덕분에 캐세이라이프의 세후이익은 2021년 대비 15배 증가해 7,640억 VND에 달했습니다.

Chubb Life Vietnam 과 Hanwha Life는 단기 및 장기 금융 투자를 위해 최대 15,000억 VND를 따로 마련했습니다.

Chubb Life를 통해 회사는 작년에 이자와 배당금으로 8,870억 VND를 벌었는데, 이는 연간 세후 이익(8,990억 VND)과 동일합니다.

한편, 한화생명은 이자와 배당금으로 8,090억 VND의 수익을 기록했습니다. 2022년은 이 기업이 큰 성공을 거둔 해이기도 한데, 같은 기간 동안 세후 이익이 3배나 늘어나 5,020억 VND에 달했습니다.

회사는 BIDV 메트라이프 보험 합작사업을 통해 같은 기간 대비 금융 활동에서 수익이 급격히 증가하여 2,380억 VND에 도달했습니다.

이 중 은행 예금 이자는 1,420억 VND, 채권 투자 이자는 947억 VND입니다. 현재 회사는 BIDV에 3,1290억 VND의 예금을 보유하고 있습니다.

2022년 재무 보고서를 발표한 생명보험 회사 중에서 Fubon Vietnam Life Insurance Company Limited와 Sun Life Vietnam은 손실을 보고한 몇 안 되는 회사입니다.

그 중 푸본베트남은 310억 VND의 손실을 보았는데, 이는 회사가 2021년에 입은 손실과 맞먹는 수준이다.

2022년 회사의 재정 수입은 1,100억 동(보험료 수입과 거의 동일)에 도달할 것으로 예상됩니다. 은행 예금에서 발생하는 이자수입만 590억 동이 넘고, 채권 이자는 500억 동이 넘습니다.

2022년 12월 31일 기준으로 푸본베트남은 만기 7~30년, 연 이자율 7.5~8.9%의 국채를 6,300억 동 보유하고 있습니다. 은행에 180억 VND 장기예금(기간 1년 이상), 이자율 연 7.8%. 특히, 푸본은 연 4.9%~8%의 이자율을 적용하는 은행에 단기예금(12개월 미만)으로 최대 9,560억 동을 보유하고 있습니다.

선라이프 보험은 세후 약 15억 VND의 손실을 기록했지만, 단기 및 장기 금융 투자를 통해 5,090억 VND의 수익을 올렸습니다.

위 기업 외에도 Bao Viet Life, Generali, MB Ageas 등 일부 기업은 아직 2022년 재무 보고서를 발표하지 않았습니다.

베트남보험협회에 따르면 2022년 9월 기준 생명보험사의 보험료 시장점유율은 다음과 같습니다: Bao Viet Life(19.25%), Manulife(17.94%), Prudential(16.91%), Dai-ichi Life(12.35%), AIA(10.76%), MB Ageas(3.77%), FWD(3.18%), Sun Life(2.86%), Generali(2.77%), Chubb Life(2.68%), Hanwha Life(2.5%), Cathay Life(1.66%), MVI(1.54%), BIDV Metlife(0.99%). 보험회사로는 FWD Assurance, Mirae Asset Prevoir, Phu Hung Life, Fubon Life, Shinhan Life가 있으며 시장점유율은 1.19%입니다.

놀랍게도, '소규모' 보험회사가 대기업보다 더 많은 10억에 가까운 수익을 냅니다 . 연간 10억 동에 가까운 수입을 올리는 보험 직원들은 부유한 지역에서만 찾을 수 있는 것은 아닙니다. 직원이 107명에 불과한 소규모 보험회사가 있는데, 작년에 310억 VND의 적자를 냈지만 직원 한 명당 9억 4,100만 VND를 지급했습니다.

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