부실채권에 대한 철저한 처리를 위한 법적 기반을 완벽화

부실채권을 처리하기 위한 견고한 법적 통로 구축

베트남 국가은행 (SBV)은 신용기관(CI)에 관한 법률의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률 초안과 관련된 정보를 발표했습니다.

본 초안은 국회 부실채권 정리 시범 실시에 관한 결의안 제42/2017/QH14호의 중요 내용을 제도화하여 부실채권 처리에 있어 보다 동시적이고 효과적인 법적 틀을 완성하고, 신용기관 시스템의 안정성과 안전성을 강화하는 데 기여하는 것을 목적으로 한다.

42호 결의안의 시행은 부실채권 처리에 많은 긍정적인 결과를 가져왔습니다. 그러나 일부 중요한 규정은 아직 법제화되지 않아 시행에 어려움이 있는데, 특히 압류권, 담보자산 취급권, 채무 회수권과 관련된 규정이 그렇습니다.

베트남 국립은행에 따르면, 부실채권 비율은 증가하는 경향이 있으며, 이는 은행 시스템에 상당한 압박을 가하고 있습니다. 특히 2025년이 2021~2025년 기간의 목표, 특히 최소 8%의 GDP 성장률 목표를 달성하기 위한 가속화와 돌파구를 마련하는 중요한 해로 지정된 상황에서 더욱 그렇습니다.

위와 같은 상황의 원인은 여러 가지 요인에서 비롯됩니다. 세계 경제는 여전히 많은 잠재적 위험을 안고 있습니다. 국내 경제는 많은 어려움에 직면해 있다. 부동산, 주식, 기업채권 시장은 회복이 느립니다. 일부 신용기관의 경영능력은 운영 규모에 비해 미흡한 수준이다. 그 사이, 채권 거래 시장은 예상대로 발전하지 못했습니다. 채권 거래 기관은 명확하고 통일된 법적 메커니즘이 부족하여 담보 자산을 처리하는 데 많은 어려움을 겪습니다.

이러한 상황에 직면하여 국가은행은 이 법안 초안이 실제로 효과가 입증된 결의안 42의 내용을 계속 합법화하는 것이라고 밝혔습니다. 구체적으로, 초안은 담보자산 압류권, 집행대상자의 재산 압류권, 형사사건의 증거로서의 재산 반환권에 관한 조항을 법률에 ​​포함시키고, 동시에 행정위반행위의 증거물 또는 수단으로서의 담보자산 반환권에 관한 조항을 추가했습니다.

초안에서 주목할 만한 또 다른 사항은 특별 대출을 결정하는 권한을 개정한다는 제안입니다. 이에 따라 총리 대신 국립은행이 연 0%의 이자율과 담보 없이 특별대출을 결정하는 기관이 될 것입니다.

이러한 분권화의 목적은 통화 정책을 관리하는 데 있어 국립은행의 역할과 책임을 강화하는 동시에, 유동성 문제에 직면하거나 금융 및 은행 시스템의 안전을 보호하기 위해 긴급한 개입이 필요한 신용 기관을 지원하는 데 있어 적극성과 유연성을 보장하는 것입니다.

신용기관법 개정은 제도적 병목현상을 해소하고, 부실채권 처리 과정을 원활하게 하며, 경제로의 자본 유입을 촉진하는 데 기여합니다.

법적 조건 강화

금융 전문가들은 부실채권 처리에 대한 중요한 규정을 법제화하고, 특별대출 권한을 명확히 분산시키는 것은 은행 시스템의 운영 효율성을 개선하는 데 기여할 뿐만 아니라, 잠재적 위험으로부터 국가 금융 시스템의 안정성과 안전성을 보호하는 데 중요한 역할을 한다고 평가합니다.

이는 베트남 은행 부문의 경영 능력과 지속 가능성에 대한 투자자, 국제 기구 및 경제 주체의 신뢰를 강화하는 데 중요한 단계로 간주됩니다.

정부는 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률안을 다음 주 제15대 국회 9차 정기국회에서 국회에 제출할 예정이다.

이 법안이 통과되면 복잡한 세계 경제와 국내 경제 상황 속에서 부실채권 처리는 물론 모든 신용 및 은행 업무에 대한 보다 투명하고 동시적이고 효과적인 법적 통로가 마련될 것으로 기대됩니다.

부실채권은 2025년 1분기에 급격히 증가할 조짐을 보이고 있습니다. 그 원인은 COVID-19 팬데믹의 여파, 자연재해의 영향, 부채 상환 구조 조정에 대한 회람 02/2023/TT-NHNN의 효력 종료, 담보 처리 시스템의 동기화 부족 등 여러 요인에서 비롯됩니다.

집계된 자료에 따르면, 2025년 3월 31일 기준으로 재무 보고서를 공표한 28개 은행의 총 미지급 대출액은 1,230억 VND를 넘어섰으며, 이는 연초 대비 약 4% 증가한 수치입니다. 하지만 이와 함께 부실채권 비율도 크게 증가했습니다.

특히 부실채권이 급증하는 반면, 많은 은행의 부실채권 충당비율(총 부실채권에 대한 위험충당금 잔액)은 2024년 말 대비 감소하는 추세를 보이고 있습니다.

Wichart의 자료에 따르면, 2025년 1분기 말 기준 상장은행의 위험충당금 잔액은 약 212조4,600억 동으로 작년 말 대비 2.33% 증가에 그쳤고, 부실채권 총 잔액은 약 17% 증가해 약 265조5,490억 동에 달했습니다. 그 결과, 업계의 부실채권 보장률은 91.4%에서 약 80%로 떨어졌는데, 단 한 분기 만에 11.4% 이상 감소한 것입니다.

전망과 관련하여, 호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안 박사는 앞으로의 부실채권 추세는 세계 지정학적 상황과 국제 무역 협상 결과 등 외부 요인에 크게 좌우될 것이라고 언급했습니다.

상황은 긍정적으로도 부정적으로도 발전할 수 있지만, 후안 씨는 42호 결의안이 공식적으로 합법화된다면 앞으로 은행들이 부실채권을 보다 효과적이고 지속 가능하게 처리하는 데 도움이 되는 중요한 법적 도구가 될 것이라고 믿고 있습니다.

출처: https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html