은행은 거시경제 변동에 매우 민감합니다.
2025년 1분기에는 세계 금융 시장에 여러 차례 부정적인 변동이 기록되었는데, 특히 달러 금리 상승 추세와 환율 관련 위험은 금융기관의 자본 비용과 유동성에 상당한 압박을 가했습니다. 거시 경제 변동에 민감한 베트남 은행 시스템 또한 국제 환경의 파급 효과를 피할 수 없을 것으로 예상됩니다.
국내 은행들은 투입 조달 비용 증가라는 문제에 직면하고 있으며, 고객들은 부가가치 서비스를 갖춘 고수익 상품을 점점 더 많이 요구하고 있습니다. 비은행 금융기관과 핀테크 기업(핀테크)과의 경쟁이 점점 더 치열해지는 것도 업계의 지속 가능한 성장 목표 달성에 큰 걸림돌이 되고 있습니다.
최근 주주총회에서 많은 상업은행은 국내외 경제 환경이 불확실한 요소로 가득 차 있어 2025년 사업 계획 실행에 큰 압박을 받고 있으며, 특히 이익 목표 달성에 어려움을 겪고 있다는 점을 솔직하게 인정했습니다.
수출입은행 주주총회에서 응우옌 칸 안(Nguyen Canh Anh) 이사회 의장은 "은행업은 거시경제 변동에 매우 민감합니다. 달러 금리 상승과 환율 불안정으로 인해 투입 비용이 증가하여 은행의 이익 마진에 상당한 압박을 가하고 있습니다. 이러한 상황에서 최우선 과제는 리스크 관리와 자본 구조 최적화입니다."라고 강조했습니다.
LPBank 관계자들은 새로운 미국 세제 정책의 영향이 베트남 경제의 핵심 역할을 하는 수출 활동에 직접적인 영향을 미칠 수 있다고 평가했습니다. 부이 타이 하(Bui Thai Ha) 이사회 부회장은 "LPBank의 수출 기업 관련 미상환 채무 비중은 아직 제한적이지만, 모든 위험 상황에 신속하게 대응하기 위해 별도의 부실채권 처리 회사를 적극적으로 설립했습니다."라고 밝혔습니다.
VPBank의 대표이자 총책임자인 응우옌 득 빈(Nguyen Duc Vinh) 씨는 미국의 보복적 세금 정책은 예측할 수 없는 변수라고 말하며, 은행이 글로벌 경제와 국내 경제 모두에서 압력이 증가하는 상황에서 사업 계획을 신속하게 조정하고 적절한 대응 시나리오를 개발하기 위해 국제적 동향을 면밀히 모니터링하고 있다고 확인했습니다.
무역 갈등 이전인 연초에 수립된 많은 사업 계획들이 현재 예상보다 실행이 더욱 어려워지고 있습니다. 이러한 상황에서 금융기관들은 운영 계획을 재검토하고, 위험 관리 역량을 강화하며, 하반기에 공식 발효될 국제 관세 정책에 대응할 수 있는 유연한 방안을 마련해야 하는 상황에 놓였습니다.
VietBank의 이사회도 2025년 이익 성장 목표를 55%로 설정하면서 큰 압박을 받고 있습니다. 은행 관계자는 새롭고 불안정하며 도전적인 경제적 상황에 맞춰 전체 사업 계획을 긴급히 검토하고 있다고 밝혔습니다.
두 자릿수 이익 성장 목표
2025년 4월 말까지 대부분의 시중은행은 정기 주주총회를 마치고 두 자릿수 이익 성장 목표를 포함한 2025년 사업 계획을 승인했습니다. 같은 달에 개최된 주주총회 결과를 종합한 결과, 대부분의 은행은 10% 이상의 이익 성장 목표를 유지했습니다. 일부 은행은 높은 신용 성장, 수익원 다각화, 그리고 비용 절감을 위한 디지털화 추진을 통해 20~30%의 성장을 목표로 설정했습니다.
일부 금융기관은 전년 대비 크게 증가한 이익 목표를 설정했습니다. 예를 들어, LPBank는 세전 이익 목표를 14조 8,000억 동 이상으로 설정했는데, 이는 22% 이상 증가한 수치이며, 신용 성장률은 약 16%, 총자산은 약 3.5% 증가할 계획입니다. LPBank는 1분기에 세전 이익 3조 1,000억 동 이상을 기록했는데, 이는 같은 기간 대비 10% 이상 증가한 수치입니다. Eximbank 또한 세전 이익이 2024년 대비 약 24% 증가한 5조 1,000억 동을 상회할 것으로 예상하는 한편, 신용 성장률 목표는 16% 이상으로, 자본 조달 규모는 15.5%로 조정했습니다. LPBank는 부실채권 비율을 2% 미만으로 관리할 계획입니다.
VPBank는 세전 이익 목표를 25조 3,000억 동(VND)에 달하는 역대 최고 수준으로 설정해 주목을 받았습니다. 이는 2024년 대비 26% 증가한 수치입니다. 이익의 대부분은 모회사에서 발생하며, 소비자 금융, 증권, 보험 분야의 회원사에서도 긍정적인 기여가 있었습니다.
은행들은 성장과 품질이 반드시 병행되어야 한다는 일관된 입장을 고수하고 있습니다. LPBank 관계자는 "우리는 어떤 대가를 치르더라도 미상환 대출을 확대하지 않고, 위험 감수성이 높은 안전한 고객층을 우선적으로 선택합니다."라고 말했습니다.
또한, 많은 은행들이 운영 효율성 향상 및 비용 절감을 위해 신용 포트폴리오를 적극적으로 재편하고, 디지털화 프로세스를 가속화하며, 조직 구조를 간소화하고 있습니다. 동시에, 전통적인 신용 활동에 대한 의존도를 줄이기 위해 은행 서비스, 방카슈랑스, 외환 등 비이자 수익원 개발을 촉진하고 있습니다.
은행들은 성장 목표 달성을 위해 내부 프로세스 간소화, 리스크 관리 강화, 그리고 적합한 고객층 선정에 집중할 것이라고 밝혔습니다. 일부 은행들은 금리 경쟁과 여전히 존재하는 세제 정책의 압박 속에서 우량 고객 우선, 엄격한 신용 관리, 그리고 경영 역량 강화라는 방향을 강조했습니다.
출처: https://baodaknong.vn/kinh-te-doi-dien-voi-nhieu-thach-thuc-loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-duoc-ky-vong-tang-manh-251153.html
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