대출 금리가 상승하고 있습니다.

예금 금리가 지속적으로 상승함에 따라 대출 금리, 특히 부동산 대출 금리는 안정적으로 유지되기 어려울 것으로 예상됩니다. 이러한 새로운 금리 인상 추세는 단기 투기를 위해 주택과 토지를 매입하는 데 금융 레버리지를 활용할 수 있는 기회를 크게 줄이고 있습니다.

베트남투자개발상업은행(BIDV)에서 고객에게 금리 관련 조언을 제공하는 모습. 사진: Nguyen Quang

금리가 연 14%까지 치솟았다.

예금 금리와 관련하여 2월 초에 실시된 설문조사에 따르면, 주요 4대 은행 중 베트남농촌개발은행( Agribank )이 1개월에서 24개월까지 대부분의 기간에 적용되는 금리를 크게 인상했습니다. 새로 업데이트된 온라인 예금 금리표에 따르면, 1~2개월 만기 금리는 0.2%p 인상된 연 3.2%, 3~5개월 만기 금리는 0.2%p 인상된 연 3.7%, 6~9개월 만기 금리는 0.7%p 인상된 연 5.7%, 그리고 12~24개월 만기 금리는 2년 이상 기간 이후 0.7%p 인상된 연 6%로 책정되었습니다.

베트남 투자개발은행( BIDV )과 베트남 산업무역합작상업은행(VietinBank)의 온라인 예금 금리표에 따르면, 1~2개월 만기 예금의 금리는 연 3%, 3~5개월 만기 예금은 연 3.4%, 6~11개월 만기 예금은 연 4.5%, 12개월 만기 예금은 연 5.2%입니다. 최고 금리는 13~36개월 만기 예금에 적용되는 연 5.3%입니다. 한편, 베트남 외무무역합작상업은행(Vietcombank)은 낮은 예금 금리를 유지하고 있는데, 1~2개월 만기 예금은 연 2.1%, 3~5개월 만기 예금은 연 2.4%, 6~11개월 만기 예금은 연 3.5%, 12~24개월 만기 예금은 연 5.2%입니다.

주식회사 형태의 상업은행들 사이에서는 특히 중장기 예금의 금리가 은행마다 상당히 차이가 납니다. 구체적으로, 1~3개월 만기 예금의 일반적인 금리는 연 4~4.75%이며, 6~9개월 만기 예금은 연 6~6.5%, 심지어 연 7%를 넘는 경우도 있습니다(PGBank는 연 7.1%,SHB는 온라인 예금에 연 7.5%를 적용). 12~18개월 만기 예금의 경우에도 금리는 6.5% 이상으로 높은 수준을 유지하고 있습니다.

예금 금리 상승으로 은행들은 대출 금리를 동시에 인상하고 있으며, 특히 부동산 부문에서 이러한 현상이 두드러진다. 심지어 '빅4' 은행들조차 연 10%가 넘는 부동산 대출 금리를 적용하고 있다. 전문가들은 국영은행들의 대출 금리 정책이 자본 사용 목적에 따라 배분되고 있으며, 이는 부동산 대출을 통제하고 생산 및 사업 활동에 자본 흐름을 우선시하는 정책을 반영한다고 분석한다. 구체적으로, 부동산 대출 평균 금리는 최초 6개월 고정 금리의 경우 최소 연 9.7%, 12개월 고정 금리의 경우 연 10.1%, 최초 18개월 고정 금리의 경우 연 13.5%에 달한다. 반면, 자동차 대출이나 타 금융기관의 부채 조기 상환 대출 등 부동산 구매 목적이 아닌 생활 필수 자금 대출 금리는 연 9% 미만으로 훨씬 낮다.

주택담보대출을 받을 때는 신중해야 합니다.

롱비엔 지역의 부동산 컨설턴트인 트란 홍 푸옹 씨는 부동산 대출 금리 인상 이유에 대해 설명하면서, 부동산 시장, 특히 건설 중인 부동산 부문이 많은 위험에 직면해 있다고 말했습니다. 실제로 많은 개발업체들이 원금 및 이자 상환 유예 기간을 제공하고 있어 재정적 압박이 아직 뚜렷하게 나타나지는 않았지만, 향후 상당한 위험이 발생할 것으로 예상된다고 덧붙였습니다. 주요 은행들이 부동산 대출에 적용하는 연 12~14%의 금리는 이전에 비해 매우 높은 수준이며, 이마저도 6~12개월 동안만 고정 금리가 적용됩니다. 유예 기간이 끝나면 변동 금리가 추가되어 차입자에게 상당한 부담을 안겨줍니다.

이러한 금리를 기준으로 20년 만기 20억 VND 대출자는 매달 약 2,500만~2,600만 VND의 이자를 지불해야 합니다. 40억~50억 VND를 대출할 경우, 원금 상환액을 제외하고도 매달 5,000만 VND 이상을 지불해야 합니다. 많은 전문가들은 이러한 금리로 인해 투자자들이 높은 금리 부담에 짓눌려 부동산을 매각하게 되면서 2026년 말까지 부동산 가격이 하락할 것으로 예측하고 있습니다.

호치민시 은행대학교의 경제학자 차우 딘 린 박사는 부동산과 은행업은 밀접하게 연결되어 상호 보완적인 관계를 맺고 있는 두 분야라고 분석합니다. 그러나 최근 부동산 시장은 상업용 부동산이나 투기성 투자보다는 중고가 주택 시장에 집중되어 있는 경향이 있습니다. 금리가 급격히 상승하면 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 부동산 시장은 점차 유동성이 감소하고, 일부 부문에서는 거래가 경색될 수도 있으며, 은행 시스템 자체에도 상당한 영향을 미칠 것입니다. 이러한 영향은 대출 증가율, 자산 건전성, 은행 수익성에 반영될 것입니다. 고금리는 부동산 산업뿐 아니라 은행 시스템에도 중대한 시험대가 될 수 있습니다.

전문가들은 신규 프로젝트 공급 증가와 지난 한 해간 주택담보대출 금리 상승이라는 두 가지 주요 요인에 힘입어, 이전 몇 년간의 급격한 상승세 이후 2026년에는 신규 부동산 가격이 소폭 하락할 것으로 전망하고 있습니다. 따라서 소규모 투자자들은 은행 대출을 통해 주택을 구입할 때, 우대금리 기간 이후 시장 상황에 따라 변동금리가 적용되는 '금리 함정'에 빠지지 않도록 주의해야 합니다.

출처: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html