영업 이자율이 하락하면 대출 이자율도 하락할까요?

예금금리는 하락하고 대출금리는 따라가지 못하고 있다

베트남 국가은행이 6월 16일에 발표한 새로운 결정에 따르면, 1개월에서 6개월 미만 기간의 예금에 적용되는 최대 이자율은 연 5%에서 4.75%로 인하되었고, 인민신용기금과 소액금융기관의 VND 예금에 대한 최대 이자율은 연 5.5%에서 5.25%로 인하되었습니다. 6개월 이상의 기간의 예금에 대한 이자율은 시장의 자본 공급과 수요에 따라 신용기관이 결정합니다. 또한, 은행 간 전자 지불의 당일 대출 이자율과 국가은행의 신용기관에 대한 청산 지불의 자본 부족을 충당하기 위한 대출 이자율은 연 5.5%에서 5%로 인하되었습니다. 재융자 이자율은 연 5%에서 4.5%로 인하되었습니다. 재할인 이자율은 연 3.5%에서 3%로 인하되었습니다.

6개월 미만의 VND 저축에 대한 최고 이자율은 19년 6월 이후 연 4.75%로 낮아졌습니다.

여러 경제 부문과 산업의 자본 수요를 충족하기 위해 신용 기관의 최대 단기 대출 금리(동화)는 연 4.5%에서 연 4%로 인하되었습니다. 이러한 자본 수요를 충족하기 위한 인민 신용 기금과 소액 금융 기관의 최대 단기 대출 금리(동화)는 연 5.5%에서 연 5%로 인하되었습니다.

새로운 금리는 6월 19일에 공식적으로 적용될 예정입니다. 이는 국가은행이 운영 금리를 인하한 네 번째입니다. 6월 16일, 은행간 시장 금리는 모든 기간에 대해 전날 대비 0.04~0.36%/년 하락했습니다. 당일 금리는 1.01%/년, 1주일은 1.37%/년, 2주일은 1.86%/년, 1개월은 3.21%/년, 3개월은 4.94%/년, 9개월은 6.75%/년, 1년은 7.18%/년입니다. 따라서 1주일 전과 비교했을 때 은행의 거래 금리는 0.2~1.66%/년에서 하락했고, 지난 1년 중 최고 수준과 비교했을 때 금리는 모든 기간에 대해 1.88~7.34%/년에서 하락했습니다.

은행 간 금리가 크게 하락했지만, 은행에서 개인 고객에게 VND를 인출하는 금리는 여전히 높습니다. 6개월 미만 만기 VND 인출 시 6월 19일부터 적용되는 상한 금리는 연 1.25% 인하되어 4.75%로 낮아졌습니다. Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank 등 4대 은행은 6개월 미만 만기 VND 인출 시 금리가 연 4.1~4.6%입니다. 6개월 이상 만기 VND 인출 금리는 연 5.5~6.8%입니다. 그러나 다른 시중은행들은 6개월 미만 만기 VND 인출 시 금리를 연 4.5~5%, 6개월 만기 VND 인출 시 금리를 연 6~7.8%, 12개월 만기 VND 인출 시 금리를 연 6.7~8.1%로 책정하고 있습니다.

이자율을 낮추는 방법은?

한편, 대출 금리는 예금 금리만큼 빠르게 하락하지 않았습니다. 주택, 자동차 등을 구매하기 위해 대출을 받는 고객의 경우, 은행 금리는 연 12~15%입니다. 반면, 기업은 연 9~10%의 일반 금리로 대출을 받습니다.

호치민시 경제대학교 재무학과장인 레 닷 치 박사는 베트남 중앙은행이 이번에도 시장 대출 금리를 빠르게 인하하기 위해 운영 금리를 인하할 것이라고 기대하지 않는다고 밝혔습니다. 앞선 세 차례와 마찬가지로, 은행들은 대출 금리를 즉시 인하하지 못하는 이유로 정책 지연, 신용 한도 제한, 잠재적 부실채권 등을 꼽을 것입니다. 오랫동안 존재해 온 각 은행의 신용 한도 관리 메커니즘이 신용 시장을 왜곡해 왔으며, 이는 대출 금리 인하가 어려운 이유 중 하나이기도 합니다.

은행간 시장과 공개 시장(국가은행이 시장에서 자금을 공급하고 인출하는 곳)의 금리는 하락했지만, 주택 부문의 동원 금리는 여전히 높은 수준을 유지하고 있어 자본 시장 간 연계성이 낮음을 보여줍니다. 호치민시 경제대학교 재무학과장인 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 씨는 일부 은행은 신용 한도, 회사채 등 내부 문제를 해결하기 위해 자본이 많이 필요하다고 말했습니다. 그리고 일부 은행만 자본이 필요해 동원 금리가 상승하면 다른 은행들은 동원 금리를 빠르게 인하하기 어려울 것이라고 덧붙였습니다. 게다가 은행들은 동원 금리를 인하하면 자본이 손실될 것을 우려하여 여전히 공시된 수준보다 높은 금리를 협상하고 있습니다. "동원 금리가 높다면 어떻게 대출을 줄일 수 있겠습니까? 대출 금리를 낮추려면 규제 당국이 금리 '담합'을 엄격하게 단속하는 동시에 신용 한도, 회사채 등 현재 문제에 직면한 은행들을 지원해야 합니다."라고 후안 씨는 강조했습니다.

위 정책의 효과를 지속하고, 지연을 줄이며, 금리 인하 여건을 조성하기 위해 BIDV 교육 및 연구소는 다음과 같은 권고를 합니다. 특히 통화 정책, 재정 정책, 물가 정책 및 기타 거시 정책 간의 정책 공조 효과를 개선하여 인플레이션을 적극적으로 통제하고 거시 경제를 안정시켜야 합니다. 취약한 신용 기관과 저유동성 기관의 구조조정을 가속화하여 금리 인상 과정에서 발생하는 불건전한 경쟁을 최소화하고, 때로는 일반 금리 수준을 깨뜨려 금리 인하를 더욱 어렵게 만드는 상황을 방지해야 합니다. 동시에 토지, 부동산, 건설, 입찰, 통관, 전기 공급, 방화 및 소화, 등록 등의 분야에서 행정 절차, 적법성, 자본 등의 장애물을 신속하게 제거해야 합니다. 이러한 동시적 해결책은 기업과 국민의 어려움과 과제를 줄이고 향후 투자, 소비, 신용을 활성화하는 데 도움이 됩니다. 신용 기관과 기업 스스로도 구조 조정을 지속적으로 추진하고, 비용을 절감하며, 위험 관리(특히 시장 위험, 재무 위험, 법적 위험 등)를 강화함으로써 이자율을 보다 광범위하고 지속 가능하게 인하할 수 있는 여건을 조성하고 있습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-dieu-hanh-giam-lai-vay-co-di-xuong-185230616172353788.htm