금리가 하락했지만, 누가 대출 자격이 있을까요?

연이율 7%로 대출받을 수 있는 곳은 어디인가요?

많은 은행들이 대출 금리를 연 7~8%까지 인하한다고 발표했습니다. 그런데 지난 주말, 필자는 호치민시에 있는 베트남해상은행(MSB) 지점을 방문하여 생산 및 사업 활동을 위한 대출 신청 절차에 대한 자세한 안내를 받았습니다.

사업자는 부동산 담보 외에도 2년치 과세연령(약 20억~110억 VND)을 포함한 재무제표, 6개월치 회사 은행 거래내역서(소유주 계좌 포함 가능), 4분기 부가가치세 납부 내역서(세무당국에 신고된 것), 사업 파트너와의 계약서 1~2건 등을 제출해야 합니다. 대출 신청이 승인되면 연 이자율은 11.5%입니다. 개인 대출의 경우 담보와 소득 증빙만 필요하므로 절차가 더 간소하지만, 개인 대출 이자율은 연 최대 12.99%까지 올라갈 수 있습니다.

이는 변동금리 상품이므로 일정 기간이 지나면 기준금리에 3%의 마진이 더해져 새로운 금리가 계산됩니다. 현재 금리를 기준으로 하면 연이율은 약 13%입니다. 은행 직원은 "2022년처럼 신용 한도에 도달하는 상황을 피하려면 신청 절차를 미리 완료하는 것이 좋습니다."라고 열정적으로 조언했습니다.

기업들은 여전히 ​​자금을 조달하는 데 어려움을 겪고 있으며, 금리도 여전히 높은 수준입니다.

마찬가지로 TPBank 의 대출 담당자인 D씨는 현재 기업 대출 금리가 연 9~10% 수준이라고 밝혔습니다. 또한, 2023년 1분기 대출 증가율이 상당히 높았던 점을 고려하여 은행 측에서도 대출 증가율을 다시 통제하기 시작했다고 설명했습니다. 따라서 대출 실행 시기는 은행의 신용 한도에 여유가 있는지, 아니면 이미 소진되었는지에 따라 달라질 것이라고 덧붙였습니다. 은행이 신용 한도에 거의 도달했음에도 불구하고 대출을 제공하지 못하고 있다는 보도가 나온 이유에 대해 D씨는 "대출 외에도 현재 신용 한도의 일부는 규정에 따라 채권 관리에도 사용되고 있다"고 설명했습니다.

호치민시 6군에 있는 한 회사의 대표인 쩐 탄 하이 씨는 연 7~8%의 금리로 대출을 받을 수 있느냐는 질문에 "그런 금리는 없습니다. 저희 회사는 국영 상업은행에서 3개월 만기 대출을 연 9%의 금리로 받고 있습니다."라고 답했습니다. 이 금리는 연초 대비 0.2%p 하락한 수치입니다. 그는 예금 금리가 하락하고 있다는 소식에 기뻐하며 대출 금리도 따라서 하락할 것이라고 생각했지만, 실제로는 예금 금리 하락폭에 비해 대출 금리 하락폭이 크지 않았습니다. 게다가 하이 씨는 해당 은행에서 3개월 만기 예금에 제공하는 연 5.4% 금리와 비교했을 때 대출 금리가 여전히 3.6%p 더 높다고 지적했습니다. 이러한 금리 차이는 여전히 너무 크다는 것입니다.

기업들이 대출을 받기 어려워지면서 불법 대출업자에게 의존하고 있다.

연 7~8%의 금리는 많은 기업에게는 그저 "꿈"일 뿐이며, 연 10% 금리조차도 매우 드뭅니다. 이는 2022년 5월 20일자 법령 31/2022에 따라 국가 예산에서 2%의 금리 보조금을 받는 우선 지원 대상 업종에서도 마찬가지입니다.

기업들이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 신용 정책은 더욱 유연해야 합니다. 기존 방식이 그대로 적용된다면 누구도 자본을 조달할 수 없을 것입니다.

Mr. Nguyen Ngoc Thanh, Kim Phat Transportation Company 이사

동나이성 에서 축산업체를 운영하는 빈민 1인 유한회사의 즈엉 안 뚜안 대표는 은행에서 자금을 조달하는 데 여전히 상당한 어려움을 겪고 있다며 불만을 토로했습니다. 올해 초 은행들이 모든 담보 자산을 10~15% 감액 평가했고, 그에 따라 대출 한도도 낮아졌습니다. 그 결과, 그의 회사는 올해 초부터 신규 대출을 받지 못하고 있으며, 기존 대출 금리는 연 9~11%에 달합니다. 금리 지원 대상에 해당하지만, 2023년 1분기 매출과 이익이 전년 동기 대비 크게 감소하여 은행들이 요구하는 전년 동기 이상 또는 동일한 수준을 충족하지 못해 신청이 거부되었습니다.

투안 씨는 현재 축산업계가 심각한 어려움에 직면해 있다고 밝혔습니다. 자본을 빌릴 수 있는 사업체조차도 연 10%의 금리 때문에 대출을 꺼리고 있으며, 은행 이자를 감당할 만큼 충분한 수익을 내는 것이 매우 어려운 과제라고 지적했습니다. 한편, 닭 한 마리당 사육 비용은 현재 29,000~30,000 VND에 달하지만, 판매 가격은 19,000~20,000 VND 사이에서만 변동하며, 이는 30% 낮은 수준입니다. 자금 부족으로 어려움을 겪고 있는 사업체들이 은행의 대출 조건을 충족하기 어려운 상황입니다. 따라서 사료 구입과 직원 급여 지급을 위해 고금리 대출에 의존하는 사업체들이 속출할 것으로 예상됩니다.

"올해 초 대비 은행 대출 금리가 0.5~1%p 인하된 데 그친 반면 사료비와 금융비용은 20~30% 증가했습니다. 대출 자격이 있는 농가조차 대출을 꺼려 2%p 저금리 지원책에 관심을 보이지 않고 있습니다. 보다 포괄적인 지원 정책이 필요합니다. 축산 농가들이 낮은 우대 금리로 대출을 받을 수 있도록 하여 차입자들이 어려움을 극복하고 회복할 수 있도록 동기를 부여해야 합니다. 그렇지 않으면 현재 상황은 수많은 난관에 봉착할 것입니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

마찬가지로 김팟 운송회사의 응우옌 응옥 탄 사장은 현재 회사가 지불하는 이자율이 연 12%에 육박한다고 밝혔습니다. 그는 은행에 신규 대출 이자율에 대해 문의했지만, 현재 이자율은 이 수준을 유지할 것이며 더 낮아질 가능성은 없다는 답변을 들었다고 전했습니다. 그러나 가장 큰 문제는 추가 자금 확보의 어려움이라고 지적했습니다. 올해 들어 회사의 담보 가치가 전년 대비 약 15% 재평가되었는데, 이는 추가 담보 부족으로 인해 대출 한도가 그만큼 줄어들었음을 의미한다고 설명했습니다.

게다가 많은 은행들이 대출 시 자산 가치를 불공정하게 평가하고 있습니다. 예를 들어, 중국산 차량을 구매하려는 기업에게는 최대 50%까지만 대출을 허용하는 반면, 다른 국가산 차량은 80~90%까지 대출 승인을 받을 수 있다고 합니다. 이러한 차별적인 자산 평가는 기업, 특히 운송업계에 어려움을 초래합니다. 탄 씨는 "대출을 받을 수 없다면 정부가 발표한 2% 저금리 지원책을 어떻게 이용할 수 있겠습니까? 각 산업마다 특성이 다르기 때문에 어려운 시기를 헤쳐나갈 수 있도록 신용 정책이 더욱 유연해야 합니다. 기존 방식만 고수한다면 아무도 자금을 조달할 수 없을 것입니다."라며 불만을 토로했습니다.

베트남 상공회의소(VCCI)에 따르면 최근 기업의 대출 이용률이 감소 추세를 보이고 있습니다. 은행 대출을 받은 기업의 비율은 2017년 49.4%에서 2018년 45%, 2019년 43%로 감소했습니다. 코로나19 팬데믹이 발생한 2020년에도 42.9%의 기업이 은행 대출을 이용했지만, 이 비율은 2021년 35.4%, 2022년 17.8%까지 떨어졌습니다.

호치민시 섬유·의류·자수협회 부회장인 팜 반 비엣(Pham Van Viet) 씨는 대출 조건이 변하지 않으면 대출을 받지 못하는 기업들은 계속해서 대출을 받을 수 없을 것이라고 반박했습니다. 올해 초 대비 대출 금리가 0.5~1% 인하되었음에도 불구하고, 해당 업종의 중소기업들은 여전히 ​​대출을 받기 어려운 상황입니다. 비엣 씨는 "기업의 어려움을 해소한다는 것은 정상적으로 운영되는 건실한 기업만을 걸러내는 것이 아니라, 어려움을 겪고 있는 대다수의 기업을 구제하는 것을 의미합니다. 따라서 모든 업종에 동일한 조건을 적용하기보다는 각 업종의 현실에 맞춰 신용 정책을 재검토하고 조정해야 합니다."라고 강조했습니다.

베트남 상공회의소(VCCI)가 4월 중순에 발표한 12,000개 기업을 대상으로 한 2022년 기업가협회(PCI) 조사 결과에 따르면, 기업들이 직면한 가장 큰 어려움은 자금 조달인 것으로 나타났습니다. 특히 2022년에는 응답 기업의 약 55.6%가 자금 조달을 가장 큰 문제로 꼽았는데, 이는 2017~2021년의 37~47%보다 훨씬 높은 수치입니다. 은행 대출이 어려운 기업들은 친척이나 친구에게 돈을 빌리거나, 주주로부터 자금을 조달하거나, 다른 기업으로부터 돈을 빌리거나, 사업 자산을 담보로 제공하거나 매각하는 등 다른 자금 조달 방법을 찾아야 합니다.

더욱 우려스러운 점은 통계에 따르면 기업의 12.5%가 비공식 대출업자로부터 자금을 조달한 것으로 나타났는데, 이는 2021년의 4%에서 급격히 증가한 수치입니다. 당연히 이러한 비공식 대출의 이자율은 매우 높아 연평균 약 46.5%에 달하며, 이는 은행 대출의 연평균 이자율보다 약 5.5배 높은 수준입니다.

출처 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm