이자율이 낮아졌는데, 누가 대출을 받을까?

연 7%의 이자율로 대출받을 수 있는 곳은 어디인가요?

많은 은행들이 대출 금리를 연 7~8%까지 인하하겠다고 발표했습니다. 그러나 지난 주말, 필자는 호치민시에 있는 베트남 해상 상업 합자은행(MSB)의 거래 지점에 연락하여 생산 및 사업 활동을 위한 대출 신청에 대한 자세한 안내를 받았습니다.

기업은 부동산 담보 외에도 약 20억~110억 VND의 세수입을 포함한 2년 재무제표, 6개월 분 회사 계정 명세서(사업자 계정 포함 가능), 4분기 부가가치세 계산서 목록(세무 당국에 보고), 회사 파트너와의 계약 1~2건 등을 제출해야 합니다. 신청이 승인되면 대출 금리는 연 11.5%입니다. 개인 대출의 경우 담보와 소득 증빙만 있으면 되므로 절차가 간편하지만, 개인 대출 금리는 최대 연 12.99%입니다.

변동금리이므로 일정 기간 후 기준금리에 3%의 마진이 더해져 재계산되는데, 이는 현재 연 13%에 해당합니다. "2022년처럼 신용 한도가 소진되는 상황이 다시 발생할 수 있으므로, 더욱 적극적으로 신청 절차를 완료하시기 바랍니다."라고 은행 직원들은 열정적으로 조언했습니다.

기업들은 여전히 ​​자본을 빌리는 데 어려움을 겪고 있으며 이자율도 높습니다.

마찬가지로 TPBank 의 신용 담당자 D.는 현재 기업 대출 금리가 연 9~10% 수준이라고 말했습니다. 2023년 1분기 성장률이 상당히 높았을 때, 은행은 신용 증가율을 다시 통제하기 시작했습니다. 따라서 대출 지급 시기는 은행의 신용 한도 잔액 여부에 따라 달라질 것입니다. 신용 한도가 거의 소진된 상황에서 은행이 대출을 할 수 없다는 정보가 있는 이유에 대해 D.는 "대출 외에도 현재 신용 한도의 일부는 규정에 따라 채권 처리에 사용됩니다."라고 설명했습니다.

6군(호치민시)에 있는 한 회사의 이사인 Tran Thanh Hai 씨는 연 7~8%의 이자율로 대출을 받을 수 있느냐는 질문에 "그런 이자율은 없습니다. 회사는 국유 상업 은행에서 돈을 빌리고 있으며 3개월 대출의 경우 연 9%입니다."라고 답했습니다. 이 이자율은 연초 대비 0.2% 감소한 것입니다. 동원 이자율이 인하되었다는 소식은 대출 이자율도 그에 따라 낮아질 것이기 때문에 좋지만, 실제로 대출 이자율 인하는 동원 이자율 인하율에 비하면 크지 않습니다. Hai 씨에 따르면, 이 은행이 시행 중인 3개월 동원 이자율인 연 5.4%와 비교하면 대출 이자율이 3.6% 더 높습니다. 이 이자율 차이는 여전히 너무 큽니다.

기업들은 자본을 빌리는 데 어려움을 겪기 때문에 암거래에 의존하게 됩니다.

연 7~8%의 이자율은 많은 기업에게 그저 "꿈"일 뿐만 아니라, 연 10%의 이자율조차도 매우 드뭅니다. 이러한 산업들은 국가 예산에서 2%의 이자율을 지원하는 2022년 5월 20일자 법령 31/2022에 따라 우선 지원 대상 산업으로 지정되어 있기도 합니다.

기업들이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 신용 정책은 더욱 유연해야 합니다. 기존 방식을 고수한다면 누구도 자본을 조달할 수 없게 될 것입니다.

Mr. Nguyen Ngoc Thanh, Kim Phat Transport Company 이사

동나이성 축산 기업인 빈민 유한책임회사(Binh Minh LLC)의 이사인 즈엉 안 투안(Duong Anh Tuan) 씨는 기업들이 은행에서 자금을 조달하는 것이 여전히 매우 어렵다고 분개했습니다. 연초 은행에서 모든 담보 자산을 10~15% 감액하여 재평가한 후 기업 대출 한도가 축소되었습니다. 따라서 연초부터 회사는 신규 대출을 받지 못하고 있으며, 기존 대출 금리는 여전히 연 9~11%입니다. 금리 지원 대상은 되지만, 2023년 1분기 매출과 이익이 전년 대비 크게 감소하여 은행이 요구하는 수준과 동일하거나 그 이상이어야 하기 때문에 회사 구조가 금리 지원 요건을 충족하지 못합니다.

투안 씨는 축산업의 현실이 매우 어렵다고 말했습니다. 아직 자본을 조달할 수 있는 기업들은 연 10%의 금리로 은행에 이자를 지불할 만큼의 수익을 내는 것이 어려운 문제이기 때문에 감히 대출을 받지 못하고 있습니다. 한편, 현재 닭 사육 비용은 닭 한 마리당 약 29,000~30,000동이지만, 판매가는 닭 한 마리당 19,000~20,000동으로 30% 정도 낮습니다. 이미 자금이 부족하고 대출이 필요한 기업들은 은행이 정한 조건을 충족할 수 없습니다. 따라서 기업들이 사료를 구매하고 근로자 임금을 지급하기 위해 돈을 빌리는 상황은 불가피합니다.

"은행 대출 금리는 올해 초 대비 0.5~1%포인트밖에 하락하지 않아 아무런 문제 해결도 되지 않았고, 식료품 및 금융 비용은 20~30%나 증가했습니다. 아직 대출 자격이 있는 기업들은 대출을 감히 하지 못하기 때문에 2% 금리 지원책에도 관심이 없습니다. 농민들이 더 낮은 우대 금리로 대출받을 수 있도록 더욱 심도 있는 지원 정책이 필요합니다. 그래야 차용인들이 어려움을 극복하고 회복할 기회를 얻을 수 있을 것입니다. 하지만 현재로서는 수많은 어려움이 있습니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

킴팟 운송 회사의 응우옌 응옥 탄 이사는 회사가 현재 지불하고 있는 이자율이 여전히 연 12%에 가깝다고 말했습니다. 은행에서 신규 대출을 요청하더라도 이자율은 여전히 ​​이 수준에서 변동할 것이며, 더 낮아질 가능성은 없습니다. 하지만 가장 중요한 것은 추가 대출을 받기가 매우 어렵다는 것입니다. 연초 이후 회사의 담보가 재평가되어 전년 대비 약 15% 감소했는데, 이는 추가 담보가 없기 때문에 회사의 대출 한도도 그에 따라 감소했음을 의미합니다.

더욱이 많은 은행의 대출 자산 가치 평가 방식은 기업에 불공평합니다. 예를 들어, 은행들은 중국산 자동차를 구매하기 위해 대출받을 경우 최대 50%까지만 대출받을 수 있는 반면, 다른 나라산 자동차는 최대 80~90%까지 구매 승인을 받을 수 있다고 말합니다. 자산 가치 평가의 이러한 차이는 기업, 특히 운송업에 어려움을 겪고 있습니다. "신규 대출을 받을 수 없다면 정부가 발표한 2% 금리 지원 패키지 혜택을 어떻게 받을 수 있겠습니까? 각 산업은 고유한 특성을 가지고 있으며, 기업들이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 신용 정책이 더욱 유연해야 합니다. 하지만 기존 방식을 고수한다면 아무도 자본을 조달할 수 없을 것입니다."라고 탄 씨는 분개하며 말했습니다.

VCCI에 따르면, 최근 기업의 신용 이용률이 감소하고 있습니다. 은행 대출을 받은 기업의 비율은 2017년 49.4%에서 2018년 45%, 2019년 43%로 증가했습니다. 2020년에는 코로나19 팬데믹 상황에서도 42.9%의 기업이 여전히 은행 대출을 받고 있었습니다. 그러나 이 비율은 2021년에는 35.4%, 2022년에는 17.8%로 감소했습니다.

호치민시 섬유·자수·편직 협회 부회장 팜 반 비엣 씨는 이에 동의하며, 대출 조건이 바뀌지 않는다면 대출을 받지 못하는 기업들은 여전히 ​​대출을 받지 못할 것이라고 말했습니다. 대출 금리가 올해 초 대비 0.5~1%p 인하되었지만, 이 업계의 중소기업들은 여전히 ​​대출을 받지 못하고 있습니다. 비엣 씨는 "기업의 어려움을 해결한다는 것은 단순히 정상적으로 운영되는 우량 기업을 선별하는 것이 아니라, 어려움에 처한 대다수의 기업을 구제하는 것을 의미합니다. 따라서 모든 분야에 동일한 조건을 적용하는 것이 아니라, 각 업종별로 현실에 맞게 대출 정책을 변경하고 검토해야 합니다."라고 강조했습니다.

베트남 상공회의소(VCCI)가 4월 중순 발표한 12,000개 기업을 대상으로 한 PCI 2022 조사 결과에 따르면, 기업들이 직면한 가장 큰 어려움은 신용 확보였습니다. 특히, 2022년에는 약 55.6%의 기업이 신용 확보를 가장 큰 어려움으로 꼽았는데, 이는 2017-2021년의 37-47%보다 훨씬 높은 수치입니다. 은행에서 자금을 조달할 수 없는 경우, 기업들은 여전히 ​​다른 자금원을 찾아야 합니다. 주로 친척이나 친구에게서 빌리거나, 주주들에게서 자금을 조달하거나, 다른 기업에서 빌리거나, 기업 자산을 담보로 잡고 매각하는 방식입니다.

가장 우려스러운 점은 통계 보고서에 따르면 최대 12.5%의 기업이 "흑자 신용" 대출을 이용해야 했으며, 이는 2021년 4%에 비해 급격히 증가한 수치입니다. 물론 "흑자 신용" 대출의 이자율은 매우 높아 연평균 약 46.5%로 기록되었으며, 이는 은행 대출의 연평균 이자율보다 약 5.5배 높습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm