2022년 말, 은행들이 기업의 "자본 갈증"을 해소하기 위해 예금 유치를 위해 예금 금리를 앞다투어 인상하는 상황에서 12개월 이상 만기 예금은 일반적으로 10%를 넘습니다. 시중은행들은 은행협회를 통해 2022년 12월 15일부터 최고 예금 금리를 연 9.5%로 유지하기로 합의했습니다. 그러나 2023년 초에도 예금 금리 경쟁은 계속 "과열"되었습니다. 이러한 합의에도 불구하고, 많은 은행들이 연 9~9.3%로 등재되어 있음에도 불구하고 실제로는 최대 10.5%, 심지어 연 12.5%까지 비밀리에 금리를 지급했습니다. 2023년 초, 국가은행의 1~6개월 만기 예금 동원 규정에 따른 최고 금리는 연 6%였습니다. 모든 주식회사 시중은행이 6개월 미만 만기 예금에 대해 최고 금리를 등재했습니다. 빅4 그룹 또한 2023년 1분기에 이 기간을 연 5.7%로 상향 조정했습니다. 2023년 3월부터 6월까지 네 차례의 운영 금리 조정 이후, 중앙은행 규정에 따른 1~6개월 만기 예금의 최대 금리는 4.75%입니다. 현재 이러한 기간에 최대 금리를 적용하는 은행은 없으며, 일반적으로 연 3~3.8% 수준입니다. 빅4 그룹과 일부 주식회사 상업은행조차도 이러한 기간에 대한 금리를 연 3% 미만으로 인하했습니다. 비엣콤은행의 경우, 이 기간은 연 1.9~2.2%에 불과합니다. 이러한 상황 변화에 따라 2023년에는 1~6개월 만기 예금의 동원 금리가 연 평균 약 2.5~3% 하락할 것입니다. 특히 6~12개월 만기 예금의 경우 더욱 그렇습니다. 앞서 언급했듯이, 2023년 초 자금 부족으로 일부 은행들은 금리 장벽을 허물어야 했습니다. 주식회사 상업은행들이 있는데, 6~12개월 예금 금리를 연 8.5~9.3%로 표시하고 있지만, 실제로는 6개월 만기 예금은 연 11.5%, 12개월 만기 예금은 연 12.5%까지 지급했습니다. 12월 31일 기준, 6개월 만기와 12개월 만기 예금의 유동화 금리는 각각 연 5.3~5.4%였습니다. 따라서 이 은행의 6~12개월 만기 예금 유동화 금리는 각각 연 6.2%에서 7.1%로 하락했습니다. 이는 1년 전에는 상상하기 어려웠던 하락입니다. 2023년 1월 기준, 사콤은행(Sacombank)의 12개월 만기 예금 유동화 금리는 연 9.6%, 비엣뱅크(VietBank)는 연 11%였습니다. 12월 31일까지 이 두 은행의 동일 기간 이자율은 각각 연 5%와 5.7%로, 연 4.6~5.3% 감소했습니다. 나머지 은행에서도 같은 현상이 발생했는데, 2023년 1월과 12월 사이 Techcombank의 6개월 만기 이자율 차이는 최대 5.05%였습니다.ACB 의 경우, 6개월 만기 이자율 차이는 연 3.5%였습니다. Techcombank 및 ACB와 유사한 이자율을 제공하는 일부 은행은 VPBank, TPBank, Sacombank이며, 연초와 연말의 차이도 비슷한 시나리오를 따랐습니다. 실제로 연초와 비교했을 때 2023년 동원 이자율은 약 3~3.5% 감소했습니다. 은행들이 연초에 "암묵적으로 합의"한 수준과 비교했을 때 동원 이자율은 연 5% 정도 감소했습니다.
2023년 12월 31일 기준 은행 최고 예금 금리
은행 1개월 3개월 6개월 9개월 12개월 18개월
HD뱅크 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
키엔롱뱅크 3.95 3.95 5.4 5.6 5.7 6.2
엔씨비 4.25 4.25 5시 35분 5.45 5.7 6
아방크 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
비엣뱅크 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
바오비엣은행 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
비엣아은행 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
지피뱅크 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
은행에 투자하다 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
시비뱅크 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
오씨비 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BV뱅크 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
동아은행 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
나마은행 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
피지뱅크 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
오션뱅크 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
엘피뱅크 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
비비 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
수출입은행 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
사콤뱅크 3.6 3.8 4.7 4.95 5 5.1
테크콤뱅크 3.45 3.65 4.45 4.5 4.75 4.75
티피뱅크 3.2 3.4 4.4 5 5.3
엠비 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
씨뱅크 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VP뱅크 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
사이공뱅크 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
아그리뱅크 2 2.5 3.6 3.6 5 5
비에틴뱅크 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
에스씨비 1.95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
비엣콤뱅크 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
대출 금리 인하 여력을 마련하는 것 외에도, 은행들이 예금 금리를 전례 없는 수준으로 인하한 것은 지난 한 해 동안 "과잉 자금 문제 해결"을 위한 해결책 중 하나였습니다. 국가은행의 신용 활동 회의에서 다오 민 투 부총재는 전체 은행 시스템이 "과잉 자금 문제 해결"에 나서야 하는 상황을 거듭 언급했습니다. 재고를 보유한 기업처럼 시중은행들도 자금을 비축하고 있습니다. 국가은행에 따르면, 전체 시스템의 신용 성장률은 투자, 생산, 사업, 소비 등 객관적인 요인으로 인해 전년 대비 여전히 낮은 수준입니다. 일부 고객층은 대출 필요성이 있지만 대출 조건을 충족하지 못하는 경우가 있습니다. 부동산 그룹의 자본 흡수 능력은...