2022년 말, 은행들이 기업의 '자본 갈증'을 해소하기 위해 예금을 유치하기 위해 예금 금리를 인상하는 상황에서 12개월 이상 만기의 금리가 일반적으로 10%를 넘습니다. 시중은행들은 은행협회를 통해 2022년 12월 15일부터 최대 동원금리를 연 9.5%로 유지하기로 합의했습니다. 그러나 예금금리 경쟁은 2023년 초에도 여전히 치열합니다. 이러한 합의에도 불구하고, 많은 은행들이 연 9~9.3%로 명시되어 있음에도 불구하고 실제로는 최대 10.5%, 심지어 연 12.5%의 금리를 비밀리에 지급하고 있습니다. 2023년 초, 국가은행이 1~6개월 만기 예금을 동원하기 위해 정한 최고 이자율은 연 6%입니다. 모든 주식회사 상업은행은 6개월 미만의 정기예금에 대해 최대 이자율을 규정하고 있습니다. Big4 그룹도 2023년 1분기에 이 기간을 연 5.7%로 정했습니다. 2023년 3월부터 6월까지 4차례의 운영 금리 조정 이후, 국립은행이 1~6개월 정기예금에 대해 정한 최대 금리는 4.75%입니다. 현재 어떤 은행도 이러한 조건에 대해 최대 이자율을 적용하지 않으며, 일반적으로 연 3-3.8%에 불과합니다. 심지어 Big4 그룹과 일부 상업은행도 이러한 조건에 대한 이자율을 연 3% 미만으로 낮추었습니다. Vietcombank의 경우 이 기간은 연 1.9-2.2%에 불과합니다. 위와 같은 추세에 따라 2023년에는 1~6개월 만기 금리가 연평균 2.5~3%씩 하락할 것으로 예상됩니다. 특히 6~12개월 만기 금리가 하락할 것으로 예상됩니다. 앞서 언급했듯이, 2023년 초 현금 부족으로 일부 은행은 이자율에 대한 "장벽을 깨야" 했습니다. 6~12개월 예금에 대해 연 8.5~9.3%의 이자율을 명시하고 있지만, 실제로는 6개월 예금의 경우 연 11.5%, 12개월 예금의 경우 연 12.5%의 이자율을 지급하는 주식회사 상업은행이 있습니다. 12월 31일 기준으로 6개월 및 12개월 만기 이자율은 각각 연 5.3~5.4%였습니다. 따라서 이 은행의 6~12개월 정기예금 이자율은 연 6.2%에서 7.1%로 낮아졌습니다. 이는 1년 전에는 상상도 할 수 없었던 감소폭입니다. 2023년 1월 기준, Sacombank의 12개월 예금 이자율은 연 9.6%, VietBank의 12개월 예금 이자율은 연 11%였습니다. 12월 31일 기준, 이 두 은행의 동일 기간 이자율은 각각 연 5%와 5.7%로, 연 4.6~5.3% 감소한 수준입니다. 나머지 은행에서도 같은 일이 발생했습니다. 2023년 1월과 12월 사이 Techcombank의 6개월 이자율 차이는 최대 5.05%였습니다. ACB 에서는 6개월 기간의 이자율 차이가 연 3.5%입니다. VPBank, TPBank, Sacombank 등 일부 은행은 Techcombank 및 ACB와 유사한 이자율을 제공하며, 연말과 연초의 차이도 비슷한 시나리오를 따릅니다. 실제로 2023년 동원금리는 연초 대비 약 3~3.5%p 하락했습니다. 은행들이 연초에 "암묵적으로 합의"했던 수준과 비교하면 동원금리는 연 5%p 정도 하락했습니다.
2023년 12월 31일 기준 은행 예금 최고 금리
은행 1개월 3개월 6개월 9개월 12개월 18개월
HD뱅크 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
킬롱뱅크 3.95 3.95 5.4 5.6 5.7 6.2
엔씨비(NCB) 4.25 4.25 5시 35분 5.45 5.7 6
아방크 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
비엣뱅크 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
바오비엣뱅크 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
비엣타은행 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
지피뱅크 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
은행에 투자하다 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
시비뱅크 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
오씨비 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BV뱅크 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
동아은행 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
나마은행 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
피지뱅크 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
오션뱅크 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
엘피뱅크 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
비비 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
수출입은행 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
사콤뱅크 3.6 3.8 4.7 4.95 5 5.1
테크콤뱅크 3.45 3.65 4.45 4.5 4.75 4.75
티피뱅크 3.2 3.4 4.4 5 5.3
엠비 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
씨뱅크 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VP뱅크 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
사이공뱅크 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
엠에스비 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
아그리뱅크 2 2.5 3.6 3.6 5 5
비에틴뱅크 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
에스씨비 1.95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
비엣콤뱅크 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
대출 금리를 낮출 수 있는 여지를 만드는 것 외에도, 은행이 예금 금리를 전례 없는 최저 수준으로 낮춘 것도 지난 1년 동안 '과잉 자금을 해소'하기 위한 해결책 중 하나입니다. 중앙은행(SBV)의 신용 활동 회의에서 SBV 부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 전체 은행 시스템이 "과잉 통화라는 질병을 치료해야 하는" 상황을 반복해서 언급했습니다. 기업이 상품 재고를 갖고 있는 것처럼, 상업은행도 화폐 재고를 갖고 있습니다. 국가은행에 따르면, 전체 시스템의 신용 성장률은 이전 연도에 비해 여전히 낮은 수준이며, 이는 주로 투자, 생산, 사업 및 소비의 영향과 같은 객관적인 요인 때문입니다. 일부 고객 그룹은 대출 조건이 충족되지 않아도 필요한 사항이 있습니다. 부동산 그룹의 자본 흡수 능력에 따른 영향...