높은 예금 금리에 대한 우려.

TPO - 높은 예금 금리가 대출 금리에 상당한 압력을 가하고 있으며, 특히 개인 소비자 대출 부문에서 부실채권 증가에 대한 우려를 낳고 있습니다. 전문가들은 자본 비용이 조속히 안정되지 않으면 가계의 부채 상환 부담이 계속 증가할 것이라고 경고합니다.

시장 관찰에 따르면, 많은 은행들이 자본 확보 경쟁력을 유지하기 위해 6개월 이상 장기 예금에 대해 여전히 연 8~9%의 금리를 유지하고 있습니다. 이는 은행의 투입 비용을 높게 유지시켜 대출 금리 인하를 어렵게 만듭니다.

최근 발표된 은행 부문 보고서에서 신용평가기관인 VIS Rating의 전문가들은 높은 금리와 불리한 외부 변동으로 인한 유동성 압박이 은행의 자산 건전성과 수익성에 부정적인 영향을 미치고 있다고 밝혔습니다.

특히 중소형 은행들이 가장 큰 타격을 입었습니다. 1분기에 많은 은행들이 개인 고객 부문, 특히 주택 담보 대출, 가계 사업 대출, 무담보 소비자 대출에서 연체 대출이 급증하는 현상을 보였습니다. 순이자마진(NIM)은 감소하고 신용 비용은 증가하면서 수익성이 크게 하락했습니다.

VIS Rating에 따르면, 업계 전반의 부실채권 비율은 전 분기 대비 11bp 상승하여 1분기에 2.2%를 기록했습니다. 이러한 추세는 높은 자본 비용과 그에 비례하여 회복되지 않은 소득으로 인해 차입자들이 상당한 압박을 받는 가운데 신규 부실채권 발생률이 증가하고 있음을 반영합니다.

높은 금리는 은행의 부실채권을 증가시킨다.

부실채권 증가는 OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank , VietBank 등 중소형 은행에 집중되어 있습니다. 연체 채권 증가뿐 아니라 많은 금융기관의 부실채권 충당률도 약 10%포인트 하락하여 위험 완충 장치가 약화되고 있음을 보여줍니다.

대형 은행들은 다각화된 대출 포트폴리오, 탄탄한 고객 기반, 그리고 높은 수준의 준비금 덕분에 보다 안정적인 자산 건전성을 유지해 왔습니다.

VIS Rating 전문가들은 현재 가장 큰 위험은 소비자 신용 및 소매 대출에 있다고 분석합니다. 높은 금리가 지속되는 가운데 가계의 재정 레버리지가 급격히 증가하고 있기 때문입니다. 중산층 고객의 경우, 급격한 대출 금리 상승은 부채 상환 능력에 상당한 영향을 미칩니다.

더욱이 시스템 내 유동성 압박은 완화될 기미를 보이지 않고 있습니다. 1분기 전체 금융업계의 CASA 예금 대비 총 대출 잔액 비율은 18%로, 전 분기보다 2%포인트 하락했습니다. 이러한 예금 감소는 개인 고객과 기업 고객 모두에서 발생했으며, 이로 인해 많은 은행들이 고금리 장기 예금을 늘릴 수밖에 없었습니다.

치열한 자금 조달 경쟁으로 인해 많은 은행들이 은행 간 시장에서 단기 자금 조달에 더욱 의존하게 되었습니다. 이로 인해 단기적으로 자본 비용을 낮추기가 어려워지고 대출 금리에 지속적인 압박이 가해지고 있습니다.

VIS Rating은 순이자마진(NIM) 감소와 신용 비용 상승이 올해 중소형 은행의 핵심 수익을 지속적으로 잠식할 것으로 전망합니다. 금리가 장기간 높은 수준을 유지할 경우, 특히 소매 대출 비중이 높지만 충당금 적립 여력이 제한적인 은행들을 중심으로 소비자 부실 대출 증가 위험이 은행 시스템에 큰 부담으로 작용할 것입니다.

출처: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo