연봉 2500만원이면 건강보험을 사야 할까?

[광고_1]

전문가들은 가능하다면 건강 보험, 생명보험, 건강보험 순으로 가입하는 것을 권장합니다.

저는 30살이고, 월급이 약 2,500만 동(VND)인 사무직 근로자입니다. 생명보험에 가입되어 있으며, 연 납입금은 2,400만 동(VND)입니다.

최근 제 담당 브로커가 검진, 입원, 또는 심각한 사고에 대한 보장 혜택을 제공하는 건강 보험을 소개해 주었습니다. 보험료는 연간 350만 동에서 500만 동 사이입니다.

아직 젊고 건강할 때 사야 할지 말아야 할지 고민 중입니다. 전문가님들 조언 좀 부탁드립니다.

목소리

한 환자가 의료 시설 직원에게 건강보험증을 보여주고 있다. 사진: CNBC — 한 환자가 의료 시설 직원에게 건강보험증을 보여주고 있다. 사진: *CNBC*

컨설턴트:

안녕하세요 토이 님, 귀하의 질문은 소득이 있는 사람이 어떤 유형의 보험에 가입해야 하는지에 대한 많은 사람들의 공통적인 질문이기도 합니다. 위 질문에 다음과 같이 답변드리겠습니다.

첫째, 건강보험 가입은 필수입니다. 아직 가입하지 않으셨다면 가능한 한 빨리 가입하시는 것이 좋습니다. 가입하셨다면 건강보험료는 유지하시는 것이 필수적입니다. 다만, 7월 1일부터 가족 중 첫 번째 가입 시 건강보험료가 연간 97만 2천 동으로 인상됩니다. 두 번째, 세 번째, 네 번째는 각각 첫 번째 가입 시 보험료의 70%, 60%, 50%를 부담하게 됩니다. 인상 이유는 건강보험료가 기본급의 4.5%로 책정되어 있기 때문입니다. 7월 1일부터 베트남은 기본급을 월 149만 동에서 180만 동으로 인상합니다. 따라서 건강보험료 또한 인상됩니다.

소득과 생활비에 비해 우리는 매우 우수한 보편적 건강보험 제도를 갖추고 있습니다. 유일한 조건은 건강 상태, 기존 질환, 고령 여부와 관계없이 가입일로부터 30일의 대기 기간(보험 가입 불가 기간)입니다. 다른 나라와 비교했을 때, 유사한 건강보험 혜택을 받으려면 소득의 상당히 높은 비율을 부담해야 합니다. 월 소득 2,500만 동(VND)을 기준으로 볼 때, 건강보험료는 소득의 0.32%에 불과하지만, 다른 나라에서는 10배 이상의 비용이 발생할 수 있습니다.

다음으로, 위험과 대처 방법을 이해해야 합니다. 재산과 인명에 대한 위험은 발생 빈도와 영향, 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 이를 바탕으로 네 가지 그룹으로 분류할 수 있습니다.

첫 번째 그룹은 저빈도 위험, 저영향 위험입니다. 이러한 위험은 거의 발생하지 않으며, 발생하더라도 심각한 결과를 초래하지 않기 때문에 용인될 수 있습니다. 예를 들어, 수만에서 수십만 동에 달하는 물건을 잃거나 뒤처지는 경우가 있습니다.

두 번째 그룹은 빈도는 높지만 영향은 낮은 위험군입니다. 예를 들어, 우리는 일 년에 몇 번 아플 수 있는데, 가벼운 병은 휴식으로 회복되고, 심각한 병은 며칠간 병원에 입원해야 합니다. 이러한 유형의 위험은 최소화할 방법을 찾아야 합니다.

세 번째 그룹은 각 개인이나 가족에게 "블랙 스완" 사건이라고 불릴 수 있는데, 발생 확률은 매우 낮지만 충격 수준은 크고 그 결과는 매우 심각합니다. 이는 사망, 사고, 중병 등의 위험으로, 수년간 소득으로 환산된 재정적 손실이나 자산의 상당 부분 또는 전부에 해당하는 손실을 초래합니다. 이러한 위험에 대처하는 방법은 제3자에게 위험을 전가하는 것, 즉 보험에 가입하는 것입니다.

네 번째 그룹은 큰 영향을 미치는 고빈도 위험입니다. 예를 들어, 특정 사업에 모든 자산을 투자하거나 스카이다이빙, 등산과 같은 위험한 일을 할 때... 이러한 위험을 관리하는 유일한 방법은 위험을 피하는 것입니다.

따라서 건강보험에 가입하신 후에는 사망, 사고, 중증 질환에 대비한 보험에 가입하여 위험을 관리해야 합니다. 공유된 정보에 따르면, 귀하는 생명보험에 가입되어 있으며 연소득의 8%에 해당하는 2,400만 동(VND)의 보험료를 납부하고 계십니다. 보험 혜택에 대해 자세히 알지 못하시더라도, 소득에서 보험 가입에 사용되는 비중을 고려하면 이는 매우 합리적인 수준입니다.

생명보험에 가입했다면 건강보험에 가입해야 할까요? 월 소득이 2,500만 동(VND)이고 부양가족이 없거나 부양가족이 한 명뿐이라면 소득의 20%인 약 500만 동(VND)을 저축할 수 있습니다. 현재 200만 동(VND)을 생명보험과 건강보험에 사용했고, 약 300만 동(VND)이 남아 있습니다. 건강보험을 추가로 가입하면 이 항목에 매달 30만~40만 동(VND)을 추가로 지출해야 할 수 있습니다. 그 대가로 입원해야 할 경우, 병실과 시설이 더 좋고 비용이 더 비싼 병원에서 치료를 받는 것을 선택할 수 있습니다.

건강 보험에 가입해야 할지 말지 고민하는 대신, 스스로에게 이렇게 질문해 보세요. 건강 보험료를 내지 않는다면, 그 돈을 어디에 쓸 건가요? 그리고 그것이 당신에게 얼마나 중요할까요? 우리는 이것을 기회비용이라고 부릅니다.

기회비용이 높다면, 즉 중요하고 의미 있는 일에 돈을 쓴다는 의미라면 건강 보험 가입을 미루는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 30세이고 아직 사회생활에서 성숙한 시기(보통 35세)에 이르지 않았으며 앞으로 몇 년 동안 소득을 늘릴 수 있는 능력이 있다면, 소득이 더 높아질 때까지 2~3년 동안 이 금액을 미룰 수 있습니다.

하지만 기회비용이 낮다면, 이 돈을 제대로 이해하지 못하는 자산에 투자하거나 당장의 단기적인 필요를 충족하기 위해 기본 수준보다 더 많은 돈을 지출하게 된다는 것을 의미합니다. 그렇다면 지금 당장 건강 보험 가입을 우선시하는 데 이 돈을 사용해야 할까요?

응우옌 투 지앙

개인 재정 계획 전문가

FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사

[광고_2]
소스 링크