이자율은 계속 하락할 것인가?

기업과 사람들은 기업과 사람들이 회복하고 생산과 사업을 촉진할 수 있도록 대출 금리가 계속해서 낮아질 것으로 예상합니다.

동남아상업주식은행에서 고객 금리 상담. 사진: 도땀

많은 은행들이 예금금리를 인하하고 있다

국가은행 자료에 따르면, 1월 31일 기준 평균 예금 및 대출 금리는 지속적으로 하락하고 있습니다. 시중은행의 신규 거래 평균 예금 및 대출 금리는 2023년 말 대비 각각 연 0.15%, 0.25% 하락했습니다. 2월 20일 최신 금리표에 따르면, 하노이 에 본사를 둔 대형 주식회사 형태의 한 시중은행은 연 4.6%의 금리로 예금을 유동화했는데, 이는 국유 시중은행의 유동화 금리와 동일합니다.

2024년 2월 통계에 따르면, 베트남 국제은행(VIB), 사이공 투옹 틴 은행( Sacombank ), 국립은행(NCB), 비엣 아 은행, 베트남 기술상업은행(Techcombank) 등 주식회사 상업은행을 포함한 19개 은행이 예금 금리를 인하했습니다.이들은 이달 초 이후 두 번째로 금리를 인하했습니다.가장 최근에는 2월 22일 베트남 건설은행(CBBank)이 모든 기간에 대한 일련의 예금 금리를 인하했으며, 가장 높은 인하폭은 연 0.6%였습니다.CBBank가 예금 금리를 인하한 것은 3개월 만에 처음이며, 이로써 2월에 예금 금리를 인하한 19번째 은행이 되었습니다.CBBank의 예금 금리표에서 가장 높은 기간은 13개월 이상 기간의 연 5.3%입니다.

지금까지 6개월 예금 금리를 연 5% 이상으로 유지하는 은행은 없습니다. 9~11개월 예금의 경우, 베트남 투옹틴 상업은행(VietBank)만 연 5%의 금리를 적용하고 있으며, 다른 은행들은 모두 연 5% 미만의 금리를 적용하고 있습니다. 베트남 해운상업은행(MSB), 동남아시아상업은행( SeABank ), 군상업은행(MB)은 연 3.9%, 베트남 기술상업은행(Techcombank)은 연 3.7% 등 4% 미만의 금리를 적용하고 있습니다.

예금 금리가 낮은 수준으로 하락했지만, 대출 금리는 그에 비례하여 하락하지 않았습니다. 일부 은행은 예금 금리 인하 후 지연이 필요한 기존 부채나 대출 금리를 언급하며 대출 금리를 높은 수준으로 "앵커" 금리로 고정하기도 합니다.

이러한 상황으로 인해 기업과 개인 차용인이 어려움을 겪지 않도록 총리는 은행 부문에 기업 고객을 위한 평균 대출 금리를 발표하도록 지시했습니다.국가 은행의 상임 부총재인 Dao Minh Tu에 따르면, 국가 은행은 공식 공문 제117/NHNN-CSTT(2024년 2월 7일자)를 발행하여 신용 기관에 총리와 국가 은행의 금리에 대한 지침을 이행하고 평균 대출 금리, 평균 예금 금리와 대출 금리의 차이에 대한 발표에 대해 보고하도록 요청했습니다.현재 기업 및 개인 고객을 위한 평균 대출 금리를 발표하지 않는 신용 기관에 대한 제재는 없지만, 국가 은행은 이를 평가 기준에 포함하고 이를 처리하기 위한 조치를 취할 것입니다.평균 대출 금리가 적절한 수준으로 발표되지 않으면 특히 기업의 차용인을 유치하기 어려울 것입니다.

아직도 이자율을 낮출 여지가 있습니다.

은행 대표들은 2024년에 은행들이 예금 금리를 지속적으로 인하하여 대출 금리를 낮출 수 있는 여건을 갖추게 될 것이라고 밝혔습니다. 베트남 농업농촌개발은행(Agribank) 임원들은 Agribank의 평균 대출 금리가 2023년 초 대비 연 0.42%, 2024년 초 대비 연 0.13% 인하되었다고 밝혔습니다(단기 대출의 경우 일반적으로 연 7~9%, 중장기 대출의 경우 연 9~9.5%). Agribank는 또한 대출 절차를 개선하고, 기록 처리 속도와 시간을 단축하기 위한 기술 적용을 장려하며, 신용 평가 및 승인 시간을 최소화하고, 적절한 금리 지원 정책을 지속적으로 유지하고, 객관적인 이유로 장기간 어려움을 겪는 차용자를 위해 부채 상환 조건을 재조정할 것입니다.

베트남 번영 주식회사 상업은행(VPBank)의 재무이사인 레 황 칸 안(Le Hoang Khanh An)은 2023년 말과 2024년 초에 최근 만기가 도래한 예금이 자본 비용 절감에 지속적으로 도움이 될 것이며, 이는 연 1~1.5% 수준으로 예상한다고 밝혔습니다. VPBank 관계자는 또한 현재 전체 시장의 자본 비용이 상당히 안정적이라고 언급했습니다. 은행의 유동성 상황을 포함한 현재 거시경제적 상황에서 이러한 하락 추세는 지속될 것으로 예상됩니다.

금융 전문가들은 또한 유동성 지수가 2023년 말까지 건전한 수준을 유지하여 은행들이 향후 12개월 동안 자산 성장을 촉진하고 자본 비용을 효과적으로 통제할 수 있는 탄탄한 기반을 마련할 것으로 평가했습니다. 국유 상업은행들의 예금 증가율이 양호하고, 민간은행들도 매우 효과적으로 운영되고 있어 자본 조달 구조(고객 예금 증가 및 은행 간 대출 감소)의 재구조화 및 공고화에 도움이 될 것입니다. 은행 자본 비용 감소는 은행 대출 금리 인하 추세를 뒷받침하는 중요한 근거이지만, 신용 증가에 대한 압력 또한 마찬가지로 중요한 이유입니다.

원천