부실채권은 통제되고 있습니다.
2023년, 아그리뱅크 응에 안 지점은 여러 가지 유리한 점과 불리한 점이 혼합된 상황에 직면했습니다. 예상치 못한 새로운 도전 과제들도 있었는데, 코로나19 팬데믹 이후 경제가 재개되고 정부의 공공 투자 지출 가속화 정책으로 부동산 및 주식 시장이 침체되면서 자금 조달이 용이해졌습니다. 그러나 러시아-우크라이나 분쟁, 코로나19 팬데믹의 지속적인 여파, 그리고 세계 및 국내 경제의 부정적 영향으로 개인과 기업의 투자, 사업, 소비가 감소하면서 신용 수요가 급격히 줄어들고 신용 성장에도 상당한 어려움이 발생했습니다.
베트남 중앙은행 응에안 지점의 집계 자료에 따르면, 2023년 12월 31일 기준 총 조달 자본은 2,323억 4,400만 동으로 연초 대비 16.3% 증가했습니다. 반면 대출은 감소하여 총 대출 잔액은 2,862억 2,200만 동으로 연초 대비 10% 증가했습니다.
어려운 경제 상황으로 인해 은행권 전반에 걸쳐 부실채권(NPL)이 증가했습니다. 전국적인 부실채권 급증 추세에 따라 응에안성에서도 부실채권 비율이 총 대출액의 1.9%를 기록했는데, 이는 2022년(0.55%) 대비 2.8배 증가한 수치입니다. 하지만 다양한 대책 시행 덕분에 응에안성 금융기관의 부실채권 비율은 전국 평균 부실채권 비율인 4.95%보다 낮은 수준을 유지하고 있습니다.
부실채권은 주로 도매 및 소매 대출, 자동차, 오토바이 및 기타 차량 수리(73%), 기타 서비스 활동(11.5%), 예술, 엔터테인먼트 및 레크리에이션(4.5%), 가사 노동, 가계 자가 소비를 위한 재화 및 서비스 생산(4.3%) 등에 집중되어 있습니다.
베트남 중앙은행 관계자는 전반적인 어려움 속에서 2020년 초부터 채무 상환 유예 및 고객 채무 등급 유지 정책을 시행해 왔다고 밝혔습니다. 발표된 규정은 주로 은행들이 대출 인식 및 충당금 적립을 연기할 수 있는 메커니즘을 제공하고, 부동산 개발업체들이 향후 채무 상환 기한을 연장할 수 있는 여건을 조성하는 데 목적이 있습니다.
응에안성에서는 정부와 베트남 중앙은행의 지침에 따라 많은 은행들이 금리 지원을 포함한 대출 패키지를 시행하여 부실채권을 효과적으로 관리했습니다. 예를 들어, 아그리뱅크 남응에안 지점의 경우 2023년 말 기준 총 부실채권은 306억 VND로 연초 대비 107억 VND 감소했으며, 부실채권 비율은 0.24%로 목표치인 총 대출 잔액의 0.8%를 하회했습니다. 이 중 5등급 대출이 전체 부실채권의 92.2%를 차지했습니다. 결과적으로 전체 은행 시스템의 총 대출 잔액은 7.4% 증가했지만, 아그리뱅크 남응에안 지점은 11.2% 증가했습니다.
남응에안 아그리뱅크의 장꾸옥바오 이사는 "신용 품질을 관리하고 부실채권을 허용 가능한 범위 내로 유지하며, 본사에서 설정한 목표를 초과하는 채권을 회수하기 위해 다음과 같은 포괄적인 해결책을 시행하고 있습니다. 각 부서/팀별로 부실채권 비율, 2급 채권 비율, 5급 채권 비율에 대한 목표를 설정하여 부실채권 및 잠재적 위험채권을 관리합니다. 부실채권 및 잠재적 위험채권을 사전에 검토 및 파악하고, 각 대출 건에 대한 구체적인 채권 회수 계획을 수립하여 부서장 및 관련 직원에게 부실채권 처리 및 회수 책임을 부여합니다. 담보물 압류, 이자 면제 또는 감면, 법적 조치 개시 등 채권 회수 및 위험 관리를 위한 다양한 효과적인 조치를 적극적으로 시행하여 목표를 성공적으로 달성하고 있습니다. 또한, 문제성 대출 관리 규정을 엄격하게 시행하고 있습니다."라고 밝혔습니다. 채무가 2군으로 재분류되는 즉시 문제를 해결하기 위한 계획과 로드맵을 수립하고, 유연하게 조치를 적용하십시오.
신용도를 개선하세요
분석에 따르면 2023년 마지막 달의 신용 증가세는 부실채권 희석에 도움이 되어 은행의 부실대출비율을 낮추는 데 기여했습니다. 그러나 신용 증가세가 둔화되고 거시경제 지표가 뚜렷한 개선 조짐을 보이지 않는 2024년 상반기에는 이 비율이 다시 상승할 가능성이 있습니다.
베트남 중앙은행 총재는 2024년 은행 부문 핵심 과제 이행 조직에 관한 지침 제01호에서 금융기관들이 "2021-2025년 기간 중 부실채권 처리 관련 금융기관 시스템 재편" 사업을 단호하고 효과적으로 이행하여 건전하고 질 높은 효율적인 금융기관 시스템 구축에 기여할 것을 요청했습니다.
응에안 지점장인 응우옌 티 투 투(Nguyen Thi Thu Thu) 씨는 다음과 같이 밝혔습니다. "정부와 국회가 2024년까지 은행 부문에 설정한 목표를 달성하기 위해 베트남 중앙은행 총재는 2024년 은행 부문 주요 과제 이행을 위한 지침 제01/CT-NHNN호를 발표했습니다. 중점 분야 중 하나는 금융기관들이 부실채권 관리 및 회수 역량을 강화하고, 신용 건전성을 개선하며, 향후 부실채권 발생을 예방 및 제한하기 위한 방안을 마련하도록 하는 것입니다. 이러한 방안들은 향후 응에안 지역에서 시행될 예정입니다."
지침에 따라 2024년 은행권은 미시적 차원의 안전감독을 강화하고, 잠재적 위험 부문의 신용 건전성 및 대출 활동, 동일 은행 생태계 내 대출, 지역 외 고객에 대한 대규모 대출, 회사채 관련 서비스 제공, 보험 대리점 활동 등을 면밀히 감시하여 잠재적 위험 및 법규 위반 사항을 적발하고, 비정상적인 변동이 감지될 경우 은행 안전을 확보하기 위한 적절한 조치를 선제적으로 시행할 것입니다. 또한, 해당 지역 금융기관의 구조조정 계획 이행을 면밀히 모니터링 및 감독하고 위반 사항에 대해서는 엄격하게 처리할 것입니다.
해당 지역의 금융기관들이 검사, 조사 및 감독을 통해 베트남 중앙은행의 결론, 권고 및 경고 사항을 성실히 이행하도록 지시하고, 기존의 미비점 및 위반 사항을 시정 및 처리하며, 시의적절한 해결책을 제시하는 동시에, 금융기관들의 이행 결과를 모니터링, 독려 및 점검한다.
점검, 감사 및 감독 과정에서 금융기관이 부실채권 처리 및 회수 절차를 강화하고 효과적으로 이행하도록 적극적으로 지도하며, 채권 관리 및 회수 과정의 규율을 강화한다. 신용도를 개선하고 부실채권 발생을 예방 및 최소화하기 위한 결정적인 조치를 시행하고, 법률에 따라 채권을 분류하고 위험 대비책을 수립 및 활용한다. 담보자산을 활용한 채권 회수 과정에서 지방 당국 및 관련 국가기관, 특히 경찰, 인민법원, 각급 집행기관과 적극적으로 협력하여 채권 회수액을 극대화하고 금융기관의 손실을 최소화하며 국가와 주주의 정당한 이익을 보호한다. 베트남자산관리공사(VAMC)와 부실채권 매입, 매각 및 관리에 있어 긴밀히 협력한다.
“또한, 우리는 부실채권 처리 절차를 신속하게 진행하기 위해 성 당위원회 내무부, 성 경찰, 성 인민검찰원, 성 민사집행국 등과 같은 기관들과 협력하고 있습니다. 동시에, 인민신용기금에 지시하여 각 구 인민위원회가 부실채권 처리 운영위원회와 실무팀을 구성하여 구와 면 차원에서 부실채권 처리를 지원하도록 하고 있으며, 이를 통해 인민신용기금과 협력하여 부실채권을 효과적으로 처리하고 있습니다.”라고 베트남 중앙은행 응에안 지점장은 밝혔습니다.
원천
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