부실채권은 통제되고 있습니다
2023년, 아그리 뱅크 응 에안 지점의 영업 활동은 장단점이 혼재된 상황에 직면할 것으로 예상됩니다. 그중 일부는 예측을 뛰어넘는 수준으로, 예년과는 다른 양상을 보입니다. 코로나19 팬데믹 이후 경제가 회복세를 보이고, 정부는 공공 투자 지출을 장려하고 있으며, 부동산 및 주식 시장이 침체되어 자금 조달에 유리한 환경이 조성되었습니다. 또한, 러시아-우크라이나 갈등의 여파, 코로나19 팬데믹의 여파, 세계 경제 및 국내 경제의 부정적 영향 등으로 인해 개인과 기업의 투자, 사업 및 소비 규모가 감소하여 신용 수요가 급격히 감소하고 신용 성장이 여러 가지 어려움에 직면하게 될 것입니다.
베트남 국립은행 응에안 지점이 집계한 자료에 따르면, 2023년 12월 31일 기준 총 동원 자본금은 232조 3,440억 동으로 연초 대비 16.3% 증가했습니다. 반면, 대출 잔액은 감소하여 총 미상환 대출금은 286조 2,220억 동으로 연초 대비 10% 증가했습니다.
경제 상황이 어려워 은행업 전체의 부실채권이 전반적으로 증가하고 있습니다. 전국적인 부실채권 증가 추세와 더불어 응에안성의 부실채권은 전체 미상환채권의 1.9%를 차지하며, 2022년 대비 2.8배 증가했습니다(2022년 부실채권은 전체 미상환채권의 0.55%를 차지함). 그러나 여러 해결책이 제시됨에 따라, 응에안성 금융기관의 부실채권은 전국 은행업 전체 부실채권의 4.95%보다 낮은 수준입니다.
부실채권은 주로 도매, 소매, 자동차, 오토바이 및 기타 자동차 수리(73%), 기타 서비스 활동(11.5%), 예술, 엔터테인먼트(4.5%), 가족의 일자리 창출, 가계 소비를 위한 물질적 제품 및 서비스 생산(4.3%) 등에 대한 대출에 집중되어 있습니다.
국립은행 대표는 이러한 전반적인 어려움 속에서 국립은행이 2020년 초부터 고객을 위한 채무 유예 및 채무 그룹 유지 정책을 적용해 왔다고 밝혔습니다. 발표된 규정은 주로 은행에 채무 인정 및 충당을 연기할 수 있는 메커니즘을 제공하고, 부동산 투자자가 만기가 다가오는 채무를 해결할 수 있도록 시간을 더 연장할 수 있는 조건을 마련하는 데 목적을 두고 있습니다.
응에안성에서는 정부와 중앙은행의 지침에 따라 많은 은행들이 금리 지원을 포함한 대출 상품을 시행했고, 부실채권을 효과적으로 관리해 왔습니다. 예를 들어, 아그리뱅크 남응에안의 2023년 말 기준 총 부실채권은 306억 동으로 연초 대비 107억 동 감소했습니다. 부실채권 비율은 배정 계획당 0.24%, 총 미결제 채무 대비 0.8%였습니다. 이 중 그룹 5의 미결제 채무가 총 미결제 채무 대비 92.2%를 차지했습니다. 결과적으로 전체 시스템의 미결제 채무는 7.4% 증가했지만, 아그리뱅크 남응에안 지점은 11.2% 증가했습니다.
Agribank 남응에안(Nam Nghe An) 이사 쯔엉 꾸옥 바오(Truong Quoc Bao) 씨는 다음과 같이 말했습니다. 신용 등급과 부실 채권을 허용 범위 내에서 관리하고, 본사에서 할당한 계획을 초과한 채무는 처리 후 회수하기 위해, 저희는 다음과 같은 솔루션을 동시에 구축하고 있습니다. 부실 채권 비율, 부채 비율 그룹 2, 부채 비율 그룹 5에 대한 계획을 수립하여 각 부서/부서의 부실 채권과 잠재적 위험 부채를 관리합니다. 부실 채권과 잠재적 위험 부채를 사전에 검토하고 목록을 작성하며, 각 대출에 대한 구체적인 채권 회수 계획을 수립하고, 부서장과 관련 담당자에게 부실 채권 처리 및 회수에 대한 책임을 부여합니다. 담보 압류, 이자 면제 및 감면, 소송 제기 등 채권 회수 및 위험 관리를 위한 여러 효과적인 조치를 적극적으로 시행하여 할당된 계획 목표를 성공적으로 달성했습니다. 문제성 신용 대출 관리 규정을 엄격히 이행하고, 그룹 2로의 채무 이관 처리에 대한 계획과 로드맵을 수립하고 조치를 유연하게 적용합니다.
신용등급 향상
평가에 따르면, 2023년 마지막 달 신용 증가는 부실채권 희석에 기여하여 은행의 부실채권 비율을 낮추는 데 도움이 될 것으로 예상됩니다. 그러나 신용 증가율이 둔화되고 거시경제 요인들이 뚜렷한 개선 조짐을 보이지 않는 2024년 상반기에는 부실채권 비율이 다시 상승할 가능성이 있습니다.
2024년 은행 부문의 주요 업무 이행을 조직하는 지침 제01호에서, 국립은행 총재는 신용 기관에 "2021~2025년 기간 동안 부실채권 처리와 관련된 신용 기관 시스템을 재구조화"하는 프로젝트를 확고하고 효과적으로 이행하여 건전하고 양질이며 효율적으로 운영되는 신용 기관 시스템을 개발하도록 요청했습니다.
베트남 국립은행 응에안 지점장인 응웬 티 투 투 여사는 다음과 같이 말했습니다. "정부와 국회가 2024년 은행업에 대해 설정한 목표를 보장하기 위해 베트남 국립은행 총재는 2024년 은행업의 주요 업무 이행을 조직하는 지침 제01/CT-NHNN을 발표했습니다. 이 지침에서 집중해야 할 문제 중 하나는 신용 기관에 부실채권 처리 및 회수를 촉진하고, 신용 품질을 개선하고, 향후 해당 분야에 적용 및 전개될 솔루션을 통해 새로운 부실채권이 발생하는 것을 방지하고 제한하도록 지시하는 것입니다.
이 지침을 시행함에 따라 2024년에는 업계가 미시 안전 감독을 강화하고, 신용 품질, 잠재적 위험 지역의 신용 공여 활동, 동일 은행 생태계 내 신용 공여, 지역 외 고객에 대한 고액 신용 공여, 회사채 관련 서비스 제공, 보험 대리 업무 등을 면밀히 모니터링하여 잠재적 위험 및 법규 위반 징후를 감지하고, 이상 징후가 감지될 경우 은행 업무의 안전을 보장하기 위한 적절한 조치를 적극적으로 시행합니다. 또한, 지역 내 신용기관의 구조조정 계획 이행을 지도, 감독 및 면밀히 감독하고, 위반 사항에 대해서는 엄중하게 처리합니다.
지역 내 직접 신용 기관이 검사, 시험 및 감독을 통해 국가은행의 결론, 권고 및 경고를 진지하게 이행하도록 한다. 존재하는 문제와 위법 사항에 대해 시정 및 처리하고 적시에 처리할 것을 건의한다. 동시에 신용 기관의 이행 결과를 모니터링, 촉구 및 검사한다.
검사, 조사 및 감독 과정에서 신용기관이 부실채권 처리 및 회수 업무를 촉진하고 효과적으로 이행하도록 적극적으로 지시하고, 부채 처리 및 회수 업무의 규율을 강화합니다. 신용 품질을 개선하고 부실채권 발생을 예방 및 최소화하기 위한 해결책을 확고히 이행하며, 법률 규정에 따라 부채를 분류하고 위험 준비금을 적립 및 사용합니다. 지방 당국 및 유관 국가 기관, 특히 공안, 인민 법원, 각급 집행 기관과 적극적으로 협력하여 담보 자산을 처리하고 부채를 회수함으로써 부채 가치를 최대한 회수하고 신용기관의 손실을 최소화하며 국가와 주주의 정당한 이익을 보장합니다. 베트남 신용기관 자산 관리 전문 1인 유한책임회사(VAMC)와 부실채권의 매매 및 처리에 긴밀히 협력합니다.
"또한, 부실채권 처리 절차를 가속화하기 위해 도당위원회 내무위원회, 도경찰, 도인민검찰원, 도민사판결집행국 등 기관과 협력하고 있습니다. 동시에, 인민신용기금에 현(縣)급 인민위원회에 부실채권 처리 운영위원회와 각 현·읍(읍)의 부실채권 처리 지원팀을 구성하도록 권고하고, 인민신용기금과 협력하여 부실채권을 효과적으로 처리하도록 지시하고 있습니다." - 베트남국립은행 응에안 지점장
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