세미나 "제68호 결의안 이행에 있어 상업은행의 역할 촉진" - 사진: VGP/HT
이는 6월 27일 하노이 에서 정부 전자정보 포털이 주최한 "제68호 결의안 이행에 있어 상업은행의 역할 촉진" 세미나에서 논의된 내용입니다.
시중은행, 민간기업 지원 가속화
세미나에서 응우옌 피 란(Nguyen Phi Lan) 국가은행 예측통계부 통화금융안정부장은 2025년 6월 18일 기준 전체 시스템의 총 미지급 신용 잔액이 1673억 VND에 도달하여 2024년 말 대비 7.14% 증가했으며, 2024년 같은 기간 대비 18.71% 증가했다고 밝혔습니다.
100개의 신용기관이 민간 경제 부문에 미지급 채무를 지고 있으며, 이 중 약 20만 9천 개의 중소기업이 미지급 채무를 지고 있다는 점은 주목할 만합니다. 이는 제조업, 서비스업, 부동산업 등 다양한 사업 분야로 신용 자본이 확산되고 있음을 보여줍니다.
란 씨에 따르면, 어려운 시기에 기업 지원 정책이 효과적이었다고 합니다. 구체적으로, 은행 시스템은 부채 구조조정, 금리 인하 및 면제, 대출 절차 디지털화, 처리 시간 단축 및 자본 접근성 개선 등을 시행했습니다.
결의안 68의 핵심은 기업이 투명한 금융 생태계를 구축하고 재무 관리를 강화하도록 장려하는 것입니다. 동시에 채권, 주식, 합작 투자, 협회, 국내외 투자자 유치 등 자원 다각화를 통해 기업이 체계적으로 투자하고 은행 자본 의존도를 낮출 수 있는 여건을 조성합니다.
응우옌 피 란(Nguyen Phi Lan) - 예측통계국장 - 통화금융안정국(국립은행) - 사진: VGP/Duong Tuan
제도적 병목 현상 제거 – 자본 생태계 형성
호치민시 부동산협회 회장인 레 황 쩌우 씨는 다음과 같이 평가했습니다. 68호 결의안은 민간 경제 활성화를 위한 가장 중요한 "정책 기둥" 중 하나입니다. 특히 부동산 업계의 경우, 이 결의안은 법률 문제 해결에 기여하며, 업계의 어려움 중 70%를 차지합니다.
그러나 현실은 기업들이 중장기 자본에 접근하는 데 여전히 장벽에 직면해 있음을 보여줍니다.
"실제로 자본 시장이 제대로 발전하지 않았기 때문에 은행 대출이 여전히 주요 자금 조달 경로입니다. 현재 전국에 상장된 부동산 기업은 약 63개에 불과하지만, 업계 전체로는 수천 개의 기업이 운영되고 있습니다."라고 차우 씨는 말했습니다.
호치민시 부동산협회 회장은 정부 가 은행의 안전한 대출 기반을 마련하기 위해 국민들의 장기 저축을 장려해야 한다고 제안했습니다. 동시에, 투자 기금을 확충하고 주식 시장을 효과적인 자금 조달 창구로 육성하여 은행 시스템에 대한 압력을 완화하기 위한 규정을 개정해야 합니다.
또한, 레 황쩌우 씨는 기업의 경영 역량 강화에 대한 역할을 강조했는데, 이는 필수적인 요건입니다. 기업이 변화하지 않으면 코로나19와 채권 시장과 같은 충격으로 도태될 것입니다.
Le Hoang Chau 씨 - 호치민시 부동산 협회 회장 - 사진: VGP/Duong Tuan
베트남 상공회의소(VCCI) 부총괄 겸 법무부장인 다우 안 투안 박사는 같은 견해를 밝히며, 결의안 68의 주요 특징 중 하나는 구체성, 높은 실용성, 그리고 신속한 제도화라고 말했습니다. 국회가 단기간에 신용기관법(개정안)을 공포한 것은 신용 관련 법적 체계를 개선하려는 노력을 분명히 보여주는 사례입니다.
특히 다우 안 투안 박사는 신용을 "휘발유 차량의 연료"에 비유하며, 신용 비용이 기업의 운영 능력을 크게 좌우한다는 점을 강조했습니다. 따라서 현대 기업 환경에서 합리적이고 유연한 금리 관리는 매우 중요한 요소입니다.
VCCI 관계자는 다음과 같이 말했습니다. 현재 한계 중 하나는 소규모, 초소형, 창의적 기업들이 여전히 자본 확보에 어려움을 겪고 있다는 것입니다. 전국 기업 수의 97~98%를 차지하지만, 이들 대부분은 여전히 비공식적인 자금 조달원을 찾아야 하며, 이는 잠재적으로 위험합니다.
다우 안 투안 박사에 따르면, 중소기업 지원 기금과 신용보증 기금이 설립되었지만 효과적으로 운영되지 않고 있습니다. 결의안 68은 적절한 주체를 지원하기 위해 통제된 위험을 감수하면서 시장 메커니즘에 따라 기금을 재편하는 해결책을 제시했습니다.
특히 다우 안 투안 박사는 은행이 담보에만 의존하는 대신 현금 흐름을 기반으로 대출할 수 있는 권한을 부여받아야 한다고 주장합니다. 하지만 이를 위해서는 여러 제한적인 규제를 개정해야 합니다. 다우 안 투안 박사는 "담보가 있을 때만 대출할 수는 없으며, 현금 흐름이 좋고 실질적인 잠재력을 갖춘 기업을 신뢰해야 합니다."라고 강조했습니다.
Dau Anh Tuan 박사, 베트남 상공회의소 부사무총장 겸 법무부장 - VCCI - 사진: VGP/Duong Tuan
VietinBank의 부총괄 이사인 응우옌 바오 탄 반(Nguyen Bao Thanh Van) 여사는 기술적 요소를 강조하며 다음과 같이 말했습니다. VietinBank는 구체적인 행동 프로그램을 제시했습니다.
첫째, VietinBank는 내부 소통을 강화하고 RM(관계 관리 전문가) 팀을 교육하여 고객이 국가 정책을 이해하고, 각 고객 그룹의 특성을 이해하도록 돕고, 특히 기업으로 전환하는 과정에 있는 개별 사업 가구를 돕습니다.
둘째, 은행은 민간 기업 및 중소기업 고객을 위해 연 5%의 우대 금리를 제공하는 특화 신용 패키지를 구축합니다. 이는 평균 12개월 예금 금리(현재 5.2~5.3%)보다 낮은 수준입니다. 대출 패키지는 각 산업 및 사업 목표에 맞춰 설계되어 최고의 적합성과 효율성을 보장합니다.
현재 비엣틴뱅크는 정부의 디지털 전환 및 디지털화 정책과 정신에 따라 고객, 특히 민간 기업과 중소기업 고객에게 디지털 전환 기술을 적용해 왔습니다. 비엣틴뱅크는 AI를 활용하여 현금 흐름 데이터와 고객 가치 사슬을 기반으로 분석 및 평가를 수행하고 있습니다.
VietinBank는 또한 은행, 세무 당국 및 관리 기관 간의 데이터를 통합하여 고객 정보를 신속하고 정확하게 수집하고, 이를 통해 고객을 위한 평가 결정을 신속하게 내립니다.
고객, 세무 정책 및 불분명한 신고와 관련된 문제는 결의안 68에 의해 해결되었습니다. 또한 이는 VietinBank가 디지털 기술 플랫폼을 적용하여 온라인 지급과 같은 신용 상품 및 서비스를 배포하고 고객이 귀중한 시간을 절약할 수 있도록 돕는 기회이기도 합니다.
VietinBank는 또한 MISA 및 KiotViet와 같은 소프트웨어 회사와 협력하여 새로 설립된 기업에 재무 및 판매 관리 도구를 제공하여 경영 역량을 높이고 보다 투명한 대출 요건을 충족할 수 있도록 지원합니다.
"정부의 최우선 목표 달성을 향한 건전한 발전을 목표로 하는 결의안 68호의 정신을 이행하기 위해 중앙은행과 전체 은행 시스템의 지원과 도움이 있기를 바랍니다. 중소기업 고객을 위한 리스크 관리에도 새로운 접근 방식이 필요합니다. 경쟁 환경과 관련하여, VietinBank는 지속 가능한 가치, 헌신적인 서비스, 유연한 금융 솔루션, 그리고 장기적인 헌신을 바탕으로 기업과 함께하는 건전한 경쟁을 항상 지지한다는 입장을 분명히 합니다."라고 VietinBank 경영진은 기대합니다.
Nguyen Bao Thanh Van - VietinBank 부국장 - 사진: VGP/Duong Tuan
응우옌 피 란(Nguyen Phi Lan) 의원에 따르면, 결의안 68은 법적 체계를 완성하고 통화를 유연하고 적극적으로 운영한다는 일관된 목표를 가지고 있습니다. 특히, 국회가 결의안 42의 정신을 반영하여 신용기관법(개정)을 통과시키면서 부실채권 처리 방식에 큰 변화가 있었습니다. 또한, 은행권은 인프라 투자를 위한 500조 동, 단기 신용을 위한 300조 동, 중소기업을 위한 80조 동 등 대규모 신용 패키지를 시행할 권한을 부여받았습니다.
그러나 란 씨에 따르면, 진정한 효과를 거두려면 자본이 올바른 목적으로 사용되어야 합니다. 따라서 정부의 결의안 138호와 139호는 국가은행과 각 부처에 검사 및 감독 업무를 부여하여 위험하고 투기적인 영역으로 신용이 유입되지 않도록 했습니다.
다우 안 투안 박사는 은행, 세무 당국, 재무부 간의 정보 연계를 통해 은행들이 대출 기록에만 의존하지 않고 기업의 법률 준수 관련 데이터에 접근할 수 있게 될 것이라고 말했습니다. 이를 통해 신용 평가 역량이 향상되고 담보 없이 혁신 기업의 신용을 확대할 수 있습니다. 한 가지 주목할 점은 현행 IPO 규정이 너무 엄격하여 많은 기술 기업들이 잠재력에도 불구하고 증권거래소에 상장되지 못하고 있다는 것입니다. 결의안 68호와 과학기술법은 혁신 기업을 위한 별도의 증권거래소 설립을 제안함으로써 이 문제를 해결했습니다.
다우 안 투안 박사는 "이러한 정책이 적극적으로 시행된다면 자본 생태계가 더욱 포괄적으로 발전하는 데 크게 기여할 것입니다. 은행에만 의존하는 것이 아니라 건강한 주식 시장, 투자 펀드, 기업 채권을 보유하게 될 것입니다."라고 강조했습니다.
민 씨
출처: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
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