'적시치료'로 은행 부실채권 처리 어려움 극복

DNVN – 국회가 6월 27일 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률을 승인한 것은 전문가들에 의해 "시의적절한 해결책"으로 여겨지며, 특히 부동산 시장이 침체되고 자산 회수 절차에 많은 문제가 있는 상황에서 은행이 부실채권을 처리하는 데 어려움을 겪는 것을 극복하는 데 도움이 될 것으로 보입니다.

베트남 투자 신용 평가 JSC(VIS Rating)의 평가에 따르면, 신용 기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 이 법률에서 가장 중요한 하이라이트는 담보 압류권(TSBĐ)을 회복한 것입니다. 이 메커니즘은 결의안 42(2017-2023)가 아직 유효하던 기간 동안 확실한 효과를 가져왔습니다.

42호 결의안이 시행되던 기간 동안 매달 처리되는 부실채권 규모는 65%로 늘어났고, 고객의 채무 상환률은 23%에서 36%로 증가했습니다. 이는 은행이 분쟁 없는 담보를 압류할 수 있게 하는 이 메커니즘의 효과가 뚜렷하게 나타났음을 보여줍니다.

그러나 이 결의안이 2023년 말에 만료되기 때문에 자산 회수 절차는 거의 고객의 협조나 장기간의 소송에 의존해야 했고, 이로 인해 많은 은행의 채무 회수율이 크게 낮아졌습니다.

VIS Rating에 따르면, 신용기관법의 여러 조항을 개정·보완하는 이 법률에서 가장 중요한 부분은 담보자산 압류권의 회복입니다.

2024년 상반기 부실채권의 절반은 주로 부채 탕감과 충당금을 통해 처리되었으며, 총 자본의 30~40%를 차지했습니다. 이 비율은 지속 불가능한 것으로 간주됩니다.

또한, 부동산 시장 침체로 인해 위험 충당금(상각)을 통한 채무 정리 수입이 지속적으로 감소하여 2021-2022년 40%에서 2024년 27%로 감소했습니다. 한편, VPB 등 일부 은행의 조사에 따르면 법원에서 정리를 위해 접수된 부실채권 비율은 여전히 ​​매우 낮은 수준입니다.

개정된 법률은 담보 압류 메커니즘을 복원할 뿐만 아니라 베트남 중앙은행(SBV)이 어려움에 처한 신용 기관에 0% 이자율의 특별 대출을 제공할 수 있는 권한을 부여하여 SBV가 조기에 개입하고 시스템 안정성을 확보할 수 있도록 합니다.

VIS Rating은 "개정된 법률은 부실채권 회수 능력을 개선하고 자산 품질과 수익성을 높이는 데 도움이 될 것이며, 특히 투기적 부문에 거의 대출하지 않는 소매 은행의 경우 더욱 그렇습니다."라고 설명했습니다.

은행 데이터에 따르면, 2022년부터 2025년까지 아시아상업은행(ACB ), 호치민시개발상업은행(HDBank), 오리엔트상업은행(OCB), 베트남국제상업은행(VIB), 베트남번영상업은행(VPBank), 군상업은행(MB)을 포함한 은행 그룹의 문제부채 비율이 1.6%에서 2.2%로 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 주택 담보 대출과 기업 가계 대출에서 기인했습니다.

담보부 주택 자산의 현금화는 실제 수요 덕분에 긍정적인 조짐을 보이고 있지만, 리조트 및 투기적 부동산 관련 대출은 공급 과잉과 신중한 시장 심리로 인해 압박을 받고 있습니다.

VIS Rating 전문가들은 신용기관법 일부 조항을 개정·보완하는 이번 법률 개정안이 채무 상환 수익 증대 및 운영비 절감을 통해 은행의 수익 증대에 기여할 것으로 예상합니다. 2025년 부동산 시장 회복세 또한 이러한 추세에 더욱 힘을 실어줄 것으로 예상됩니다.

민 투

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054