본인 인증을 강화하여 '유령 계정'을 방지하세요.

베트남 중앙은행은 디지털 결제의 보안을 강화하고 사기 및 불법 행위에 '유령 계좌'를 사용하는 것을 방지하기 위해 고객 확인 및 계좌 관리에 관한 일련의 새로운 규정을 발표했습니다.

베트남 중앙은행은 디지털 결제 보안 강화를 위해 고객 인증 및 계좌 관리 관련 새로운 규정을 발표했습니다. - 사진: 꽝딘

사기 방지 조치 외에도 자금세탁 방지 규정도 강화되었습니다. 베트남 중앙은행(SBV)에 따르면, 시스템 운영 메커니즘을 통해 참여 회원들은 의심스러운 계좌를 발견하는 즉시 적극적으로 신고하고 네트워크 내 다른 기관들과 데이터를 공유할 수 있습니다.

계좌 개설 시 신원 확인 요건을 강화하십시오.

베트남 중앙은행 지급결제부 부장인 팜 안 뚜안 씨는 언론 브리핑에서 계좌 개설, 카드 발급, 전자지갑 발급에 관한 새로운 규정은 고객 신원 확인을 강화하고, 칩이 내장된 주민등록증과 VNeID 애플리케이션을 통한 생체 인증을 강화하여 사용자를 정확하게 인증한다고 밝혔습니다.

이러한 규정은 범죄자들이 '유령' 사업자 계정, 딥페이크 기술, 악성 소프트웨어를 악용하여 사기를 저지르는 것을 막아 고객을 보호하는 '방패' 역할을 합니다. 따라서 서비스 제공업체는 최소 3개월에 한 번씩 애플리케이션을 최신 버전으로 업데이트하고, 사이버 범죄자의 공격 위험이 감지될 경우 거래를 차단하는 조치를 시행해야 합니다.

심각한 취약점이 발견될 경우, 고객 보호를 위해 즉시 시정하고 통제 조치를 시행해야 합니다. 또한 새로운 규정은 사업자와 기업이 조직 계좌를 이용한 부정 행위를 방지하기 위해 대표자의 생체 정보를 인증하도록 요구합니다.

모바일 뱅킹 애플리케이션은 자산 횡령 위험을 줄이기 위해 위험 징후를 감지하고 경고하며, 특정 비정상적인 상황에서는 자동으로 애플리케이션을 중지하거나 종료할 수 있어야 합니다.

베트남 중앙은행은 또한 공안부 와 협력하여 인구 데이터, 칩이 내장된 시민 신분증, VNeID 애플리케이션을 활용하여 고객 데이터를 정제하고 신분 도용 및 위조 서류를 이용한 불법 계좌 개설을 방지하고 있습니다.

4월 24일 기준으로 1억 5,660만 건 이상의 고객 기록이 생체 데이터를 사용하여 검증되었습니다. 베트남 국가신용정보센터는 또한 약 5,700만 건의 기록을 검증하여 약 4,450만 건의 고객 파일을 정리했습니다.

금융기관과 결제 중개업체 또한 고객 식별을 강화하기 위해 모바일 뱅킹 애플리케이션에 생체 인식 기능을 통합했습니다.

중앙 집중식 데이터 플랫폼에서 금융 기관은 거래를 즉시 차단하거나 고객의 온라인 거래 허용 전에 추가 인증 및 신원 확인을 요구할 수 있습니다. 이는 점점 더 정교해지는 금융 사기 수법에 대응하는 데 있어 매우 중요한 방어 수단으로 여겨집니다.

거래 위험 경고 수준을 높이세요.

일관된 사용자 경험을 보장하기 위해 베트남 중앙은행은 모바일 뱅킹, 온라인 뱅킹, 창구 거래 및 ATM을 포함한 모든 거래 채널에서 알림 서비스를 동시에 구현하도록 각 부서에 요구하고 있습니다.

향후 규제 기관은 사기 혐의가 있는 계좌, 전자지갑, 은행 카드 및 결제 수단에 대한 데이터 수집을 지속적으로 확대하는 한편, 신용 기관 및 결제 중개 기관이 필요로 하는 의심 계좌 상태 조회 서비스를 제공하기 위해 기술 인프라를 개선할 것입니다.

또한, 시행령 27/2025에 따라 5억 VND 이상의 거래는 모니터링 및 보고 대상이 됩니다. 따라서 은행은 특히 비정상적인 거래의 경우 추가적인 확인 절차를 진행할 수 있습니다. 경우에 따라 이로 인해 소액 거래에 비해 처리 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.

많은 은행들이 고액 거래에 대한 감시를 강화하는 것과 더불어, 고객이 사기 의심 계좌로 송금하는 위험을 줄이기 위해 조기 경보 도구를 선제적으로 도입하고 있습니다.

아그리뱅크는 창구 거래에 이 기능을 적용한 선도적인 은행 중 하나입니다. 시스템은 수취인의 계좌 정보를 자동으로 분석하여 위험 수준을 고위험, 중위험, 미확인의 세 단계로 분류합니다.

비정상적인 활동이 감지될 경우, 은행 직원은 송금 주문을 완료하기 전에 고객에게 알립니다. 아그리뱅크에 따르면, 시스템 도입 후 수십만 건의 거래 알림이 기록되었습니다.

마찬가지로, 비엣콤뱅크(Vietcombank) 도 모바일 앱과 지점에서 VCB Alert 시스템을 도입하여 고객에게 사기 의심 계좌에 대해 경고하고 있습니다. 고객이 거래를 진행하면 시스템이 자동으로 수취인 계좌 정보를 대조 및 분석합니다.

수취인 정보가 국가 인구 데이터베이스와 일치하지 않거나 은행의 고위험 거래 의심 목록에 있는 경우 경고가 표시됩니다. 이 기능은 VCB Digibank 애플리케이션에 사전 설치되어 있으며, 위험 징후를 보이는 수십만 건의 송금 거래에 대해 신속하게 경고를 제공했습니다.

많은 은행과 전자지갑은 고객에게 수취 계좌의 신뢰성에 대해 경고하는 기능을 갖추고 있습니다. - 사진: 꽝딘

비정상적인 거래에 대한 조기 경보

거래가 정당한 소유자와 이루어지도록 하기 위해, 비엣콤은행은 칩이 내장된 시민 ID 카드, 통합 VNeID, 원격 디지털 서명, 그리고 SoftOTP와 같은 고급 인증 솔루션을 통한 생체 인증 시스템을 도입했다고 발표했습니다. 은행은 2025년 말까지 1,500만 명 이상의 고객에 대한 생체 데이터를 수집하는 것을 목표로 하고 있습니다.

BIDV와 VPBank를 비롯한 다른 여러 은행들도 모바일 뱅킹 플랫폼에 위험 경고 기능을 도입하고 있습니다. 위험 경고를 받으면 사용자는 거래를 중단하고, 거래 상대방이 대화 중에 직접 제공한 링크나 전화번호가 아닌, 독립적인 채널을 통해 수신자 정보를 확인해야 합니다.

VPBank는 또한 많은 사람들이 법률 지식 부족으로 은행 계좌를 임대, 대여 또는 매매하고 있다고 경고했습니다. 사기꾼들은 소셜 미디어, 문자 메시지 또는 전화를 통해 사용자에게 연락하여 온라인 사기, 도박 또는 베팅으로 얻은 돈을 계좌에 투자하라고 제안합니다.

VP은행에 따르면 이는 법률 위반입니다. 계좌 소유자는 위반 행위의 성격과 심각성에 따라 최대 2억 VND의 행정 처벌 또는 형사 처벌을 받을 수 있습니다. 은행은 고객들에게 어떠한 형태로든 계좌를 임대, 대여 또는 판매하지 말 것을 강력히 권고합니다.

최근 모모는 송금 시 수취 계좌의 신뢰도를 세 가지 상태로 경고한다고 발표했습니다. 녹색: 안전 - 계좌에 위험이 감지되지 않음; 노란색: 주의 필요 - 계좌에 잠재적 위험이 있음; 빨간색: 위험 - 사기 위험이 있는 계좌.

MoMo는 신뢰할 수 있는 데이터 소스, 사용자 보고서 및 인공지능 기술을 결합하여 조기 경고를 제공함으로써 사용자가 각 거래에서 위험을 사전에 방지할 수 있도록 지원합니다. 또한 MoMo의 보안 시스템은 비정상적인 거래를 자동으로 분석하고 조기에 감지합니다.

모모는 위험을 감지하면 거래를 일시적으로 차단하고 명확한 경고를 보낸 후 고객에게 안전한 핫라인으로 연락하도록 안내합니다. 고객이 핫라인에 연락하면 시스템은 일반적인 사기 시나리오를 공유하여 고객이 거래를 계속할지 여부를 더 잘 이해하고 결정할 수 있도록 돕습니다.

사업체의 은행 계좌 또한 소유주 명의여야 합니다.

베트남 중앙은행의 회람 제25/2025호에 따르면, 3월 1일부터 사업자는 은행 계좌 명의가 사업자 등록증상의 이름과 일치해야 합니다.

따라서, 사업을 운영하는 가구는 더 이상 이전처럼 개인 계좌나 친척 명의의 계좌를 이용하여 상품 판매 또는 서비스 제공으로 발생한 수익을 받을 수 없습니다. 모든 현금 유입 및 유출은 사업 가구 명의로 등록된 계좌를 통해서만 이루어져야 합니다.

결제 계정에 별칭 사용을 중단하세요.

일부 은행은 고객이 공식 계좌 번호(원래 계좌)와 함께 별명을 사용할 수 있도록 허용하여 고객 계좌 정보를 개인화할 수 있도록 합니다. 그러나 이로 인해 거래 과정에서 혼동이 발생하기 쉽고, 수취인 확인이 어려우며, 잘못된 사람에게 송금할 위험이 있는 등 여러 문제가 발생할 수 있습니다.

베트남 중앙은행의 회람 제30/2025호에 따라 4월 1일부터 개인 고객의 계좌명은 모든 거래의 보안 및 안전 강화를 위해 주민등록증 또는 국가 신분증에 기재된 정보와 일치해야 합니다. 따라서 은행은 고객이 계좌에 별명을 설정할 수 있도록 하는 서비스를 중단해야 합니다.

안홍 - 레탄

출처: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm