구매력 '되살아나' 소비자 신용 활발

국내 구매력이 크게 회복되고 있습니다.

경기 변동과 수요 부진으로 인한 침체기를 겪은 베트남 소비 시장이 다시 활기를 되찾고 있습니다. 통계청에 따르면 2025년 1~10월 상품 및 소비자 서비스 부문 총 소매 판매액은 57억 7천만 동(VND)으로 전년 동기 대비 9.3% 증가할 것으로 예상됩니다. 일부 지역에서는 자연재해와 홍수 피해를 입었음에도 불구하고, 이러한 증가세는 국내 구매력이 빠르게 회복되고 있음을 보여주는 것으로, 특히 연말 성수기와 다가오는 설 연휴를 앞두고 더욱 두드러집니다.

소비 회복은 소매업뿐만 아니라 어려운 경제 상황 속에서 침체되었던 소비자 신용 부문에도 활력을 불어넣고 있습니다. 현재 소비자 대출 잔액은 약 3조 동(약 1,000억 원)으로, 전체 신용 잔액의 20% 이상을 차지합니다. 전문가들은 소비, 주택 수리, 차량 구매, 교육,여행 등 다양한 분야의 대출 수요가 뚜렷하게 증가하고 있는 상황에서 이 수치는 여전히 확대될 여지가 크다고 지적합니다.

금융 전문가들은 경기 회복에 힘입어 2025년 말과 그 이듬해까지 소비자 대출 수요가 다시 증가할 것으로 예상합니다. 베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사 는 "소비자 신용 시장이 새로운 성장 주기에 접어들고 있습니다." 라고 말했습니다. 동시에 그는 국내 수요와 정책 지원책이 금융기관에 중요한 모멘텀을 제공할 것이라고 덧붙였습니다.

*현재 소비자 대출 잔액은 약 3조 VND로, 경제 전체 미상환 신용 잔액의 20% 이상을 차지합니다. 사진: Duy Minh*

실제로 구조조정 및 고객층 심사 기간 이후 많은 금융회사와 시중은행들이 긍정적인 실적을 기록했습니다. VPBank 의 2025년 3분기 보고서에 따르면 연결 기준 이익은 20조 3,950억 동(VND)을 넘어 전년 동기 대비 47% 증가했습니다. 계열사인 소비자 금융 회사인 FE Credit은 9개월 만에 2024년 전체 실적과 동일한 수준의 이익을 기록하며 인상적인 회복세를 보였습니다. FE Credit 관계자는 이러한 성과는 우량 고객 중심, 채권 회수 확대, 그리고 운영 시스템 개선의 결과라고 설명했습니다.

FE Credit뿐만 아니라 HD SAISON(HDBank 산하)도 1조 1,000억 VND의 이익과 최대 24.4%의 자기자본이익률(ROE)을 달성하며 강한 인상을 남겼습니다. 한편, HDBank는 1~9개월 동안 연결 세전 총이익 14조 8,030억 VND를 기록하며 전년 동기 대비 17% 증가했습니다.

같은 긍정적인 방향으로, 틴비엣 파이낸스 주식회사(TIN)는 세후이익 3,690억 동(VND)을 달성하여 1,100% 이상 증가했습니다. 마찬가지로, 일렉트리시티 파이낸스 주식회사(Electricity Finance Joint Stock Company)는 세전이익 9,045억 동(VND)을 달성하여 거의 68% 증가했습니다. 이러한 수치는 한때 부실채권과 높은 자본 비용으로 인해 압박을 받았던 소비자 금융 부문의 강력한 "부활"을 보여줍니다.

분석가들은 올해 경제 성장률 목표가 8.3~8.5%이고, 일련의 경기 부양 정책, 구매력 증가, 소비자 신뢰도 개선에 힘입어 소비자 신용 시장이 계속해서 번창할 것이라고 말합니다.

특히, 최근 정부는 각 부처, 지자체, 지방자치단체, 기업체에 국내 시장 개발을 위한 솔루션을 강력히 추진하도록 협조를 요청하는 공식 공문을 발표했으며, 유리한 차입 조건으로 생산, 사업, 소비를 지원하는 신용 패키지 제공을 강조했습니다.

이와 함께, 2025년 제1회 가을 박람회, 2025년 국가 집중 육성 프로그램, 그리고 소매업체와 제조업체의 다양한 인센티브 등 여러 대규모 경기 부양책이 시행되었고, 시행 중이며, 시행될 예정입니다. 연말 쇼핑 열기는 더욱 활발해질 것으로 예상되며, 이는 소비자 대출 수요 증가로 이어져 금융기관의 "황금기"를 열 것으로 예상됩니다.

*연말 쇼핑 분위기가 더욱 활기를 띠면서 소비자 대출 수요도 급증할 것으로 예상된다. 사진: 투안 응우옌*

소비자 신용 접근성 확대

이러한 기회를 포착한 시중은행들은 저금리와 유연한 조건을 갖춘 우대 소비자 신용 상품을 신속하게 출시했습니다. 이에 따라 Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB 등은 생활, 소비, 주택 구매, 자동차 구매, 학업, 개인 사업 등을 위한 대출 프로그램을 동시에 시행했습니다.

VIB는 주택 담보 대출, 자동차 대출, 개인 사업자 대출 등 핵심 상품에 집중하여 담보가 양호하고 법률 서류가 투명한 고객을 대상으로 신용을 선별적으로 확대하고 있습니다. 한편, FE Credit은 타이응우옌, 박닌, 랑선, 까오방 등 홍수 피해가 심각한 지역의 주민들을 지원하기 위해 10월 30일부터 2025년 11월 말까지 최대 50%의 금리 인하를 제공하는 신용 패키지를 시행하고 있습니다.

FE 크레딧 관계자는 이 프로그램이 즉각적인 재정 지원뿐만 아니라 재난 지역 주민들에게 지속 가능한 복구 기반을 마련하는 것을 목표로 한다고 밝혔습니다. "회사는 우대 금리를 제공하는 이 신용 패키지가 주민들이 집을 수리하고, 생필품을 구매하고, 재난 이후 안정적인 삶을 꾸려나가는 데 도움이 되기를 바랍니다." 라고 그는 덧붙였습니다.

신용 기관 및 금융 회사의 노력과 함께, 중앙은행은 국민의 신용 접근성 확대를 위한 법적 체계를 정비하고 있습니다. 시행령 43/2016/TT-NHNN 및 시행령 18/2019/TT-NHNN 개정안에 따르면, 중앙은행은 금융 회사 고객의 총 미상환 소비자 대출 한도를 1억 동에서 4억 동으로 인상하는 방안을 제안했습니다. 이는 현재 경제·사회 발전 및 국민의 생활 수준에 부합하는 조치로 간주됩니다.

그러나 업계 전문가들은 대출 규모를 확대할 때 신용 위험을 엄격하게 통제해야 한다고 지적합니다. 응우옌 꾸옥 훙 박사 는 "대출은 명확한 목적을 가져야 하며, 이를 입증해야 합니다. 자본 사용 목적을 통제하지 않고 대출하는 것은 용납될 수 없습니다."라고 강조했습니다.

그는 또한 무담보 대출에 대한 직접 지급 금리 인상은 사기 또는 오용의 위험을 초래한다고 경고했습니다. 따라서 금융 회사는 전문 규정을 발표할 때 법률을 엄격히 준수해야 합니다. 헝 씨는 "잘못하면 10~15년 후에도 여전히 책임을 져야 합니다. 가장 중요한 것은 옳은 일을 하여 직원을 보호하는 것입니다." 라고 강조했습니다.

관리 기관의 지도와 신용 기관의 자체 재생 노력 덕분에 베트남 소비자 금융 시장은 놀라운 회복력을 보이고 있습니다. 구매력이 회복되면 소비자 신용은 경제 성장 촉진에 기여할 뿐만 아니라, 은행 시스템과 국민을 연결하는 중요한 "다리" 역할을 하여 합법적인 자본이 올바른 방향으로 흐르도록 돕고, 국내 소비를 활성화하며, 지속 가능한 발전이라는 목표에 기여합니다.

현재 베트남에는 중앙은행으로부터 영업 허가를 받은 금융회사 16개가 있습니다. 그중에는 FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset 등이 있습니다.

출처: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html