이는 4월 28일 하노이 에서 Banking Times가 주최한 "은행 담보 - 현재 관심 있는 문제" 워크숍에서 정책 입안자, 국내외 전문가, 금융 기관 대표가 내린 주장입니다.
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| Banking Times가 주최한 워크숍 "은행 담보 - 현재 관심 있는 문제". 사진: 황 지압 |
담보의 새로운 "미지수"
베트남 경제가 강력한 발전과 지역 및 세계와의 긴밀한 통합을 향해 나아가는 상황에서, 정부와 총리는 디지털 전환, 녹색 경제 개발, 순환 경제를 촉진하는 정책을 발표했습니다. 특히, 2022년 3월 31일자 결정 411/QD-TTg(2025년까지의 디지털 경제 및 디지털 사회 개발을 위한 국가 전략 및 2030년 비전 승인), 2024년 11월 20일자 결정 1437/QD-TTg(2024-2025년 기간 동안의 디지털 경제 개발을 위한 국가 행동 계획 승인), 2025년 1월 24일자 결정 232/QD-TTg(베트남 탄소 시장 설립 및 개발 프로젝트 승인)와 같은 정책은 디지털 자산 및 탄소 크레딧 생태계의 방향을 부분적으로 제시했습니다.
이에 따라 은행 업계도 적극적으로 참여하고 있습니다. 베트남 중앙은행은 2025년 3월 1일 총리령 제05/CT-TTg호 시행에 따라 재무부 와 협력하여 디지털 자산 및 디지털 화폐 개발을 관리하고 촉진하기 위한 법적 체계 개발을 시급히 연구하고 제안하고 있습니다. 이러한 노력은 명확하고 투명한 법적 통로를 조성할 뿐만 아니라 안전한 투자 환경을 보장하고 금융 부문의 혁신을 촉진합니다.
그러나 베트남에서는 아직 생소한 디지털 자산과 탄소 배출권이 신용 기관에서 대출 담보로 어떻게 수용될 수 있고 수용될 것인가라는 새로운 의문이 제기되고 있습니다.
워크숍에서 뱅킹 타임즈(Banking Times) 편집장인 레 티 투이 센(Le Thi Thuy Sen) 여사는 은행 활동에서 담보의 중요성을 강조하며, 과학기술의 급속한 발전 속에서 디지털 자산과 같은 새로운 유형의 자산이 점차 뚜렷하게 나타나고 있다고 말했습니다. 이러한 자산은 정량화 가능한 가치를 지니며 대출 담보로 완벽하게 활용될 수 있습니다. 마찬가지로, 녹색 경제 개발과 지속 가능한 성장이라는 목표와 관련된 상품인 탄소 배출권 또한 잠재적 자산으로 부상하고 있습니다.
Thuy Sen 여사는 이 워크숍이 국내 관행과 국제적 경험을 비교한 결과를 토대로 담보가 디지털 자산이나 탄소 배출권으로 결정될 경우 법적 틀, 위험, 구현 방법에 대한 심도 있는 논의를 위한 포럼이 되기를 바라고 있습니다.
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| 워크숍에서 연설하는 뱅킹타임즈 편집장 레티투이센 여사. 사진: 황지압 |
잠재력은 있지만 쉽지 않다
법률 전문가 관점에서 하노이 법학대학교 레티장(Le Thi Giang) 박사는 디지털 자산을 블록체인 기술로 생성, 발행, 저장, 전송 및 인증되는 디지털 기술 제품으로 이해할 수 있다고 밝혔습니다. 기존 자산과 달리 디지털 자산은 물리적 형태가 필요하지 않으며, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅 또는 데이터베이스에 존재합니다. 또한, 전 세계적으로 분할, 프로그래밍, 거래가 가능하며 위조 방지 기능을 갖추고 있습니다. 레티장 박사는 "디지털 자산은 디지털 시대 경제 성장의 원동력입니다."라고 강조했습니다.
현재 베트남의 디지털 자산 관련 법적 체계는 아직 구축 단계에 있습니다. 디지털 기술 산업법 초안은 디지털 자산의 개념과 소유권을 명확히 규정하여 향후 거래 및 보증을 위한 토대를 마련했습니다. 그러나 완전하고 통일된 법적 체계는 여전히 보완해야 할 과제입니다.
탄소 배출권과 관련하여, 지앙 씨는 탄소 배출권이 조림, 재생에너지 사용, 기술 혁신 등 배출 감축 사업을 통해 창출되는 이산화탄소 1톤 또는 그에 상응하는 온실가스를 배출할 수 있는 권리를 나타내는 자산이라고 설명했습니다. 2020년 환경보호법은 탄소 배출권을 거래할 수 있도록 규정하고 있습니다. 실제로 탄소 배출권은 기업의 녹색 전환 과정을 지원하는 중요한 금융 도구로 자리 잡고 있습니다.
그러나 현재 가장 큰 걸림돌은 탄소 배출권이나 디지털 자산이 신용 거래에서 담보로 인정될 수 있음을 명확히 규정하는 법적 규제가 없다는 것입니다. 엄격한 자본 보존 및 위험 방지 요건을 갖춘 은행들은 완전한 법적 근거가 없는 자산을 수용하기 어려울 것입니다.
그러나 지앙 씨는 현행법이 초기 가능성을 열어두고 있다고 지적했습니다. 구체적으로, 민법을 지도하는 정부령 제21/2021/ND-CP호는 담보자산이 기존 자산과 미래에 형성되는 자산을 모두 포함하며, 매매, 양도 또는 양도가 금지되지 않는 한 담보자산으로 규정하고 있습니다. 동시에, 2020년 환경보호법 또한 탄소배출권 거래를 금지하지 않습니다. 따라서 이론적으로는 탄소배출권을 담보로 받는 것이 충분히 가능합니다.
그러나 지앙 씨는 은행의 가장 큰 과제는 이러한 비전통적 자산의 가치를 평가하고, 통제하고, 처리하는 능력이라고 솔직하게 인정했습니다. 은행은 토지와 주택, 탄소 배출권 등 운영을 지원할 풍부한 경험과 도구를 갖추고 있지만, 디지털 자산은 아직 너무 생소합니다.
"우선, 디지털 자산과 탄소 배출권의 법적 지위를 명확히 하고 이를 민법상 자산으로 간주해야 합니다. 이는 이 두 가지 자산이 금융 거래에서 담보로 사용되기 위한 중요한 전제가 될 것입니다."라고 장 씨는 권고했습니다.
KPMG 베트남 세무 컨설팅(Vietnam Tax and Consulting Co., Ltd.)의 ESG 부문 수석 매니저인 부 티 반 안(Vu Thi Van Anh) 박사는 국제 경험을 바탕으로 태국에서는 탄소 배출권을 대출 담보로 사용할 수 있으며, 특히 기후 변화 대응 투자 프로젝트에서 더욱 효과적이라고 밝혔습니다. 또한, 프랑스 등 일부 유럽 국가에서는 EUA(유럽연합 배출권)를 양도 가능 무형자산으로 분류하여 담보로 활용하고 있습니다. 유럽중앙은행(ECB) 또한 고배출 자산의 담보 사용을 제한하는 조치를 취하며, 금융을 친환경 기준과 연계하는 추세를 보여주고 있습니다.
이러한 경험은 베트남이 법적 체계를 신속하게 완성하고 적절한 비즈니스 프로세스를 구축한다면 디지털 자산과 탄소 배출권을 은행 담보로 활용하는 것이 충분히 가능하다는 것을 보여줍니다. 이는 디지털 전환과 친환경 전환의 여정에서 은행 시스템뿐만 아니라 베트남 경제 전체에 중요한 진전이 될 것입니다.
| 담보는 개인이나 단체가 은행이나 신용 기관에 대한 재정적 의무나 대출을 담보하기 위해 사용하는 자산입니다. 주택, 차량과 같은 유형 자산, 토지 사용권과 같은 무형 자산, 또는 주식, 채권과 같은 금융 자산 등이 담보에 해당할 수 있습니다. 담보는 차용인이 제때 부채를 상환하지 못할 경우 은행의 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. |
출처: https://congthuong.vn/tai-san-so-tin-chi-carbon-manh-ghep-moi-cho-tai-san-bao-dam-385246.html
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