어려운 환경 속에서도 안정적인 재무 실적
1분기 테크콤뱅크(Techcombank) 의 총영업이익(TOI)은 전년 동기 대비 5.3% 감소한 11조 6,110억 동을 기록했습니다. 그러나 순이자이익(NII)은 2.3% 소폭 감소한 8조 3,050억 동으로 안정적인 수준을 유지했습니다. 12개월 순이자마진(NIM)은 효과적인 금리 관리 전략과 자산 구조를 반영하여 4%를 유지했으며, 자본비용은 3.4%로 경쟁력 있는 수준을 유지했습니다.
이 기간의 하이라이트는 투자은행(IB) 서비스 수수료가 전년 동기 대비 44.4% 증가한 1조 840억 동(VND)에 달했다는 점입니다. IB 서비스 분기 성장률은 발행 자문 수수료와 테크콤 캐피털(Techcom Capital)의 펀드 운용 수수료 인상을 포함한 기타 IB 활동에서 비롯되었습니다. 이는 자본 시장(주식, 채권 및 기타 증권)에 대한 투자자 신뢰 회복과 다양한 투자 전략에 맞춰 설계된 다양한 투자 상품 패키지의 매력을 반영합니다.
또한 외환 및 보험 서비스 수입은 전년 대비 각각 50.5%, 26.7% 증가하여 은행이 비이자 수입원을 다각화하려는 노력을 입증했습니다.
연초 디지털 혁신 및 마케팅에 대한 지속적인 투자에도 불구하고, 비용 대비 수익률(CIR)은 28.3%로 적정 수준을 유지했습니다. 위험 대비 비용(Risk-to-Income)이 10% 감소하면서 대손충당금이 0.7%로 개선되어 세후이익 개선에 기여했습니다.
테크콤뱅크는 1분기 이익이 7조 3,000억 VND를 돌파했다고 밝혔습니다.
테크콤뱅크는 경영진의 방향성을 충실히 따르면서 2025년을 긍정적인 분기 실적을 기록하며 시작했습니다. 세전이익은 7조 2,000억 동(VND)을 돌파하여 32년 역사상 두 번째로 높은 1분기 실적을 기록하며 장기적인 성장세를 이어갔습니다. 테크콤뱅크는 신용 포트폴리오를 약 4% 확대하고 순이자마진과 부실채권 비율을 안정적으로 유지했습니다. 테크콤뱅크 자동이익 2.0(Techcombank Automatic Profit 2.0)의 신속한 도입으로 인해 대손충당금비율(CASA)은 여러 차례 상승세를 보였습니다. 연초 대비 소폭 하락했지만, 향후 분기 성장 모멘텀을 확보할 것으로 예상됩니다.
미국의 관세 정책은 세계 경제 의 불확실성을 가중시켰습니다. 하지만 우리는 이것이 베트남이 기술 투자를 가속화하고, 수출 시장을 다각화하며, 내수를 진흥할 수 있는 기회라고 믿습니다. 이러한 맥락에서, 데이터, 디지털화, 인재에 대한 투자, 그리고 시장 사이클을 통해 입증된 탄탄한 사업 모델, 그리고 탄탄한 재무구조는 베트남의 "성장 시대"를 가속화하고 선도할 준비가 되어 있다고 Techcombank의 Jens Lottner 대표이사는 말했습니다.
건강한 자산 품질, CASA는 1위 유지
3월 31일 기준 테크콤뱅크의 총자산은 약 990조 동(VND)으로 전년 동기 대비 11.7% 증가했습니다. 신용 잔액은 전년 동기 대비 3.84% 증가한 665조 3,000억 동(VND)에 달했습니다. 개인 대출은 전년 동기 대비 26.6% 증가했으며, 특히 주식 시장의 호조에 힘입어 담보대출이 크게 회복되었습니다. 기업 대출 또한 공공 서비스 및 통신, 부동산, 물류, 일용소비재(FMCG) 부문의 회복세에 힘입어 13% 증가했습니다.
부실채권(NPL) 비율은 소폭 상승한 1.23%로 여전히 통제 가능한 수준이며, NPL 충당률은 111% 이상으로 높은 수준을 유지하고 있습니다. 바젤 II 기준 자본적정성비율(CAR)은 15.3%로 최소 요건인 8%를 크게 상회하여 은행의 강력한 리스크 관리 능력과 자본 잠재력을 입증했습니다.
고객 예치금은 전년 대비 21.9% 증가한 569조 8,550억 동을 기록했습니다. CASA 비율은 39.4%로 업계 최고 수준을 유지했습니다. Auto Profit 2.0 버전과 고객 가치 제안(CVP)이 개인 고객의 CASA 성장을 견인한 반면, 기업 CASA는 소폭 감소했습니다. Auto Profit 잔액을 포함한 개인 고객 부문의 CASA 잔액은 작년 말 143조 9,000억 동에서 151조 8,000억 동으로 증가했습니다.
1분기 개인 고객의 전자거래 건수는 약 8억 8,600만 건에 달했으며, 거래 금액은 29억 동(VND)을 넘어 같은 기간 대비 각각 30%와 10% 증가했습니다. Techcombank는 NAPAS 거래 시장 점유율에서 선두를 유지했으며, 특히 1분기에 발행(17.6%)과 지급결제(16.4%) 부문에서 지속적인 증가세를 보였습니다. 이는 은행업 디지털화 경쟁에서 Techcombank의 우위를 입증하는 것입니다.
CASA는 자동 이익의 큰 기여로 39.4%의 비율을 달성했습니다.
TCBS는 금융 생태계에 적극적으로 기여하고 강화하고 있습니다.
TCBS 자회사는 세전이익 1조 3,100억 동을 기록하며 같은 기간 대비 12.9% 증가했습니다. TCBS는 HOSE(호주증권거래소)에서 상위 3위, HNX(호치민증권거래소)에서 상위 2위의 지위를 유지했습니다. 1분기에 TCBS는 7조 동(은행채 제외 시장점유율 57%) 규모의 채권 발행을 자문했고, 20조 3,000억 동 이상의 채권을 유통했습니다.
스탠다드차타드, 캐세이 유나이티드 은행, SMBC 등 3대 국제 금융 기관으로부터 조달한 2억 3,000만 달러 규모의 공동 대출은 TCBS의 재정적 입지를 확고히 할 뿐만 아니라, 업계의 많은 변동 속에서도 뛰어난 국제 자본 조달 능력을 입증합니다.
1분기에 Techcombank는 WinMart+ 45개 매장에 은행 에이전트 모델을 구축하고 "가족과 친구 은행" 서비스를 출시하여 새로운 고객 접근 채널을 개설하고 금융 상품 이용에 대한 지역 사회의 참여를 확대했습니다. 이는 다채널 유통이라는 목표를 실현하고 협동조합 생태계의 잠재력을 극대화하기 위한 전략적 단계입니다.
이 서비스를 통해 고객 그룹은 혜택을 공유하고, 거래 시간을 절약하고, 혜택을 최적화할 수 있습니다. 이는 현대 소비자 트렌드에 맞는 금융 개인화의 한 형태입니다.
2025년까지 두 자릿수 성장 목표
Techcombank는 다가오는 주주총회에서 야심찬 재무 목표를 제시할 예정입니다. 미지급 신용 잔액은 745조 7,380억 동(16.4% 증가), 세전 이익은 31조 5,000억 동(14.4% 증가), 부실채권 비율은 1.5% 이하로 계속 관리될 것입니다.
이러한 수치는 경영진이 경제 회복 전망에 자신감을 갖고 있으며, Techcombank가 AI, GenAI 및 기타 기술을 적용하고 녹색 성장을 통해 지속 가능한 성장을 촉진하는 데 있어 선구적인 역할을 하고 있다는 것을 보여줍니다.
또한, 테크콤뱅크는 글로벌 파이낸스와 파이낸스아시아로부터 "베트남 최고 은행"과 "가장 지속가능한 은행"으로 선정되었습니다. 유로머니의 "최고 프라이빗 뱅크" 상과 더 에셋 트리플 에이의 "베트남 최고 디지털 뱅크" 상은 테크콤뱅크의 고객 중심 전략과 선도적인 기술 플랫폼을 입증합니다.
출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/techcombank-cong-bo-loi-nhuan-truoc-thue-quy-i-dat-7236-ty-dong-20250422143139264.htm
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