회람 제14/2025/TT-NHNN에 따라:

은행들은 재정적 잠재력을 확대하고 상업은행과 외국은행 지점의 자본 안전 비율을 규정하는 국가은행 회람 제14/2025/TT-NHNN호(2025년 6월 30일 발행)의 요건을 충족하기 위해 정관자본 확충에 박차를 가하고 있습니다. 본 회람은 2025년 9월 15일부터 시행됩니다.

많은 계획이 이 회람보다 앞서 있었습니다.

사이공증권(SSI) 전문가에 따르면, 국제 기준(바젤 III)에 접근하려는 목표를 가진 회람 제14/2025/TT-NHNN은 총 자본 가치에만 초점을 맞추는 대신 핵심 자본인 1계층 자본과 1계층 자본에 대한 별도의 요건을 설정함으로써 은행 자본 구조의 질과 안전성의 중요성을 강조합니다.

구체적으로, 최소 핵심자본비율(CET1)은 4.5%이고, 기본자본비율은 6%입니다. 또한, 자본보전완충자본비율(CCB)은 2.5%로, 경기대응완충자본비율(CCyB)은 거시 경제 상황에 따라 0~2.5%로 설정됩니다.

로드맵에 따르면, 4년차부터 최소 CET1 비율은 7%가 되어야 하며, 완충자본을 포함한 전체 자본적정성비율(CAR)은 첫해 8.6%에서 최소 10.5%로 인상됩니다. 특히, CCyB는 경기 확장기에 과도한 신용 증가와 관련된 위험을 최소화하고, 경기 침체가 예상될 경우 더욱 강력한 완충자본을 요구함으로써 은행 부문의 회복탄력성을 강화하기 위해 국립은행의 경영 유연성을 확보하기 위해 마련되었습니다.

Vietcombank 가 자본금 증자 계획을 승인했습니다. 사진: Quang Thai

국유 상업은행 그룹의 경우, 자본금 증자 계획은 시행령 제14/2025/TT-NHNN호가 발표되기 전에 제안되었습니다. 특히, 베트남 대외무역 주식회사 상업은행(Vietcombank)은 정관자본금 증자를 위한 개별 주식 발행 계획을 승인했으며, 전략적 투자자와 전문 증권 투자자를 포함한 최대 55명의 투자자에게 최대 5억 4,310만 주를 공모했습니다.

베트남 산업무역 주식회사( VietinBank )는 2025년 정기 주주총회에서 2009년부터 2016년까지 배당금 지급을 위한 주식 발행을 통해 정관자본금을 증자하는 계획을 승인했습니다. 이 은행의 정관자본금은 53조 7,000억 동에서 77조 6,710억 동으로 44.6% 증가했습니다. VietinBank는 2021년, 2022년, 그리고 2009년부터 2016년까지의 이익잉여금을 활용하여 기존 주주에게 최대 약 24억 주를 발행할 계획입니다.

주식회사 상업은행 그룹, 자본금 확충에 힘쓰다

주식회사 상업은행 그룹 또한 자본 확충을 위한 매우 구체적인 계획을 가지고 있습니다. 이에 따라 키엔롱상업주식은행(키엔롱은행)은 9월 25일을 주주 명부 마감일로 지정하여 최대 60%의 비율로 주식 배당금을 지급할 예정이라고 발표했습니다. 이는 2025년 은행업계 전체에서 가장 높은 배당금 지급 수준입니다.

발행 자본은 규정에 따라 자금을 따로 마련한 후 2024년 12월 31일 기준 세후 미분배 이익에서 차감되며, 이를 통해 은행의 정관 자본금이 3조 6,520억 동에서 5조 8,220억 동으로 늘어납니다.

KienlongBank 관계자는 은행의 자기자본비율(CAR)이 항상 국가은행의 최소 규제 수준보다 3~4% 높은 수준으로 유지된다고 밝혔습니다.

은행은 배당금 지급 절차를 60%까지 완료하는 동시에, 증권거래소 상장을 위한 주식 등록 서류도 제출했습니다. 이는 주주 신뢰 강화, 주식 유동성 증대, 그리고 투자자의 관심 확대를 위한 강력한 신호입니다.

안빈상업주식은행(ABBank)도 기존 주주에게 주식 매수권을 발행하고, 임원 및 직원에게 스톡옵션 프로그램을 통해 주식을 발행하는 두 가지 방식을 통해 자본금을 10조 3,500억 동에서 13조 9,730억 동으로 늘리는 계획을 승인했습니다.

사이공하노이상업합자은행(SHB)은 2024년에 SHB의 13% 비율로 주식 배당금을 지급하여 정관자본을 45조9,420억 동 이상으로 늘렸으며, 이는 5억2,850만 주를 추가로 발행하는 것과 같으며, SHB의 상장 주식 총 수는 40억6,000만 주에서 45억9,000만 주로 늘어났습니다.

하노이에 있는 한 주식회사 상업은행 관계자는 베트남 은행들의 재무 지표가 지역 및 세계 다른 국가들에 비해 낮은 편이라 중앙은행의 규제 발표 훨씬 전부터 재무 역량 강화 목표를 설정했다고 밝혔습니다. 그러나 시행령 제14/2025/TT-NHNN호는 은행들의 자본 확충 및 진척 속도 향상에 기여하고 있습니다.

전문가들은 또한 이 통지문에서 자본 완충액에 대한 요구 사항과 위험 자산을 계산하고, 완충액을 늘려 은행의 위험 허용도를 높이고 전체 시스템에 미치는 부정적 영향을 제한하기 위한 내부 평가 방법을 적용하는 메커니즘에 대해 언급했습니다.

실제로 은행 자본이 충분히 강하면 은행의 완충 장치를 강화하는 데 도움이 되어 특히 은행 시스템과 경제 전반의 안전을 보장하고 시장 위험에 대한 회복력을 높이는 데 도움이 됩니다.

출처: https://hanoimoi.vn/thuc-hien-thong-tu-so-14-2025-tt-nhnn-ngan-hang-rao-riet-trien-khai-ke-hoach-tang-von-718854.html