연말 신용의 원동력을 찾아서

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수요를 자극할 수 있는 충분한 방법

신용 성장을 촉진하기 위해 상업은행은 기업과 개인을 지원하는 많은 프로그램과 솔루션을 시행해 왔습니다. 구체적으로, BVBank는 연 8.8%의 이자율로 7조 VND 패키지를 시행한 지 일주일 만에, 최근에는 중소기업을 대상으로 연 2%까지 인하된 1조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 시행하여 이자율을 연 8.5%로 낮추었습니다.

마찬가지로, Sacombank는 개인 고객을 대상으로 30,000억 VND 규모의 신용 패키지를 제공하여 생산 및 사업 대출의 경우 연 7.5%, 소비자 대출의 경우 연 9%의 이자율로 대출을 제공합니다. 기업이 생산과 사업을 개발하기 위해 대출받을 수 있는 연 이자율 6.2%의 11,000억 VND 신용 패키지입니다.

Agribank는 연 1~2%의 정상 이자율로 임업 및 어업 부문에 3조 VND의 신용 패키지를 제공하는 것 외에도, 중소기업이 생산 및 사업 계획을 실행하기 위해 추가 운영 자금을 빌릴 수 있도록 연 0.7%의 정상 이자율로 10조 VND를 추가로 배정했습니다.

SHB 기업금융부문을 담당하는 딘 응옥 중 부국장은 SHB가 일반 대출보다 연 최대 2% 낮은 이자율로 제조업과 기업을 대상으로 단기 및 중기 신용 프로그램을 시행할 뿐만 아니라, 대출 절차를 간소화하고 비용을 절감하여 대출 이자율을 낮춰 기업과 국민을 지원한다고 말했습니다. 또한 SHB는 각 기업 고객을 대상으로 별도의 "맞춤형" 프로그램을 구축하여 신용 수요를 자극합니다.

ACB의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 ACB가 2023년 상반기에 30조 VND 규모의 우대 대출 프로그램을 통해 많은 신용 자극 솔루션을 시행했으며, 이자율은 기존 금리표 대비 최대 연 3% 인하되었으며, 이는 모든 고객에게 업종이나 분야에 제한 없이 광범위하게 적용되었다고 밝혔습니다.

"대출 금리 인하는 신용 증가를 보장하고, 부실 채권 위험을 줄이며, 국내 경제 발전에 기여할 것입니다. ACB는 기업과 국민의 생산 및 사업 회복과 발전을 지원하기 위해 대출 금리를 더욱 인하하는 방안을 지속적으로 시행할 것입니다."라고 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 씨는 말했습니다.

너무 느슨하게 하지 마세요

증권사들의 추산에 따르면, 올해 초부터 대출금리는 약 1.5%~2% 정도 하락한 것으로 나타났습니다. 많은 시중은행의 주택담보대출 금리도 연 7~8%에 불과하지만, 실제로는 여전히 뚜렷한 차이가 있습니다. 신용등급이 양호한 생산 및 사업기업의 경우 대출금리가 10% 이하의 낮은 수준으로 회복되었습니다. 하지만 신용등급이 낮은 기업의 경우 은행에서 대출받을 때 이자율은 연 12~17%에 달합니다.

BIDV의 수석 경제학자인 칸 반 루크 박사는 신용 수요를 자극하고 경제 성장을 뒷받침하기 위해서는 재정 정책과 통화 정책 및 기타 거시경제 정책 간의 효과적인 조정이 필요하며, 동시에 기업의 현재 상황을 올바르게 평가하여 기존의 문제와 장애물을 제거해야 한다고 권고했습니다.

이와 관련해 경제 및 금융 전문가인 레쑤언 응이아 박사는 오늘날 베트남 경제의 가장 큰 위험 중 하나는 대출 금리가 여전히 높다는 점이라고 언급했습니다. 국가은행이 운영 금리를 낮추기 위해 많은 노력을 기울였음에도 불구하고 많은 기업이 연 10%가 넘는 이자율을 지불해야 하기 때문입니다.

하지만 응이아 씨에 따르면 연준이 올해 말에 금리 인상을 중단하고 내년 말부터 금리를 인하할 가능성이 높다고 합니다. 유럽도 인플레이션이 예상보다 빠르게 떨어지면서 올해 말부터 금리 인상을 중단할 가능성이 있습니다. 이는 국립은행이 이자율을 더욱 낮추고 기업을 지원할 수 있는 기회입니다.

경제 성장을 뒷받침하기 위해 통화 정책을 완화해야 하는지에 대한 질문에 금융 데이터 및 시장 조사 제공업체인 Wigroup의 CEO인 Tran Ngoc Bau 씨는 현재 어려운 경제 상황에서는 경제에 자본을 공급하고 은행 시스템에 대한 규제를 완화하는 것이 가장 시급하다고 말했습니다. "쇠퇴의 악순환"에 빠지면 벗어나기가 매우 어려울 것이기 때문입니다.

그러나 바우 씨는 현재 수요 부진 상황에서 신용을 늘리면 불가피하게 위험한 영역으로 신용 흐름이 왜곡될 수 있다는 우려를 표명했습니다. 하지만 이는 경제의 자본 부족을 해소하는 데 필요한 해결책입니다. 상황이 좀 더 균형 잡히면 재조정을 고려할 수 있습니다.

한편, 아시아개발은행 베트남 수석이코노미스트인 응우옌 바 훙은 중앙은행의 금리 인하 정책이 시장에 긍정적인 영향을 미쳤지만, 2023년 첫 7개월 동안 신용 증가율은 여전히 낮아 금리 인하의 효과는 경제의 신용 수요에 달려 있다고 말했습니다. 따라서 규제 기관은 신용을 지원하기 위한 유연한 정책을 가져야 하지만, 너무 느슨해서는 안 됩니다. 왜냐하면 돈이 실물 경제가 아닌 투기적 상품으로 흘러들어가 '자산 버블'이 발생할 수 있기 때문입니다.

헝 씨에 따르면, 기업의 생산 및 사업 활동이 아직 대출 이자율보다 높은 수익을 창출하지 못했을 경우, 기업은 여전히 생산 활동에 투자하고 운영할 자본을 빌리지 않습니다. 따라서 통화 정책이 총 수요에 미치는 영향은 신용 공급을 통한 간접적인 영향에 불과하지만, 재정 정책과 소비 및 민간 투자를 자극하는 정책은 경제 활동에 직접적인 영향을 미칩니다.

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