수요를 촉진하는 다양한 방법.
신용 성장을 촉진하기 위해 시중 은행들은 기업과 개인을 지원하는 다양한 프로그램과 솔루션을 시행해 왔습니다. 특히, BVBank는 연 8.8%부터 시작하는 7조 VND 규모의 대출 패키지를 시행한 지 일주일 만에 최근 중소기업을 대상으로 최대 2%p 인하된 1조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 연 8.5%부터 제공하는 등 추가 금리 인하 혜택을 확대 시행했습니다.
마찬가지로, 사콤뱅크는 현재 개인 고객을 대상으로 생산 및 사업 자금 대출에 대해 연 7.5%, 소비자 대출에 대해 연 9%의 금리로 30조 VND 규모의 대출 상품을 제공하고 있으며, 기업 고객을 대상으로 생산 및 사업 개발 자금 대출에 대해 연 6.2%의 금리로 11조 VND 규모의 대출 상품을 제공하고 있습니다.
아그리뱅크는 임업 및 어업 부문에 대해 연 1~2% 낮은 금리로 3조 VND 규모의 신용 지원 패키지를 시행하는 것 외에도, 중소기업의 생산 및 사업 계획 실행을 위한 추가 운전자본 지원을 위해 연 0.7% 인하된 금리로 10조 VND를 추가로 배정했습니다.
SHB 기업금융부문 부국장인 딘 응옥 둥(Dinh Ngoc Dung) 씨는 SHB가 제조업체와 사업체를 대상으로 기존 대출보다 연 최대 2% 낮은 금리의 단기 및 중기 대출 프로그램을 제공하는 것 외에도 대출 절차를 간소화하고 비용을 절감하여 기업과 개인의 대출 금리를 낮추고 있다고 밝혔습니다. 나아가 SHB는 각 기업 고객에 맞춘 맞춤형 프로그램을 개발하여 신용 수요를 촉진하고 있습니다.
ACB의 투 티엔 팟 사장에 따르면, ACB는 2023년 상반기에 총 30조 VND 규모의 우대 대출 프로그램을 통해 신용 수요를 촉진하기 위한 다양한 방안을 시행했으며, 이 프로그램은 표준 금리 대비 연 최대 3%p 인하된 금리를 적용하고 대상 그룹이나 업종에 제한 없이 모든 고객에게 폭넓게 적용했습니다.
투 티엔 팟 씨는 “대출 금리 인하는 신용 증가를 보장하고 부실채권 위험을 최소화하며 국내 경제 발전에 기여하는 데 매우 중요합니다. ACB는 기업과 개인의 생산 및 사업 활동 회복과 발전을 지원하기 위해 대출 금리를 더욱 낮추는 방안을 지속적으로 시행할 것입니다.”라고 말했습니다.
너무 세게 풀지 마세요.
증권사들의 추산에 따르면 대출 금리는 연초 대비 약 1.5~2% 하락했습니다. 많은 시중은행들이 연 7~8%대의 주택담보대출 금리를 제시하고 있지만, 현실적으로는 여전히 상당한 격차가 존재합니다. 신용도가 우수한 기업의 경우 대출 금리가 10% 미만으로 떨어졌지만, 신용도가 낮은 기업의 경우 여전히 연 12~17%의 금리가 적용되고 있습니다.
BIDV의 수석 경제학자인 칸 반 뤽 박사는 신용 수요를 자극하고 경제 성장을 지원하기 위해서는 재정 정책과 통화 정책, 그리고 기타 거시 경제 정책 간의 효과적인 조율이 필요하며, 기업의 현황을 적절히 평가하여 기존의 문제점과 장애물을 해결해야 한다고 권고했습니다.
이와 관련하여 경제 및 금융 전문가인 레 쑤언 응이아 박사는 오늘날 베트남 경제가 직면한 가장 큰 위험 중 하나는 지속적으로 높은 대출 금리라고 지적했습니다. 베트남 중앙은행이 정책 금리를 인하하기 위해 여러 차례 노력했음에도 불구하고, 많은 기업들이 여전히 연 10%가 넘는 금리를 지불하고 있습니다.
하지만 응이아 씨에 따르면, 연준은 올해 말까지 금리 인상을 중단하고 내년 말부터는 금리를 인하할 가능성이 매우 높습니다. 유럽 역시 예상보다 빠른 속도로 인플레이션이 하락함에 따라 올해 말부터 금리 인상을 중단할 수 있습니다. 이는 베트남 중앙은행이 금리를 추가로 인하하여 기업들을 지원할 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
통화정책을 완화하여 경제 성장을 지원해야 하는지에 대한 질문에 대해 금융 데이터 및 시장 조사 제공업체인 위그룹(Wigroup)의 트란 응옥 바우 CEO는 현재와 같이 어려운 경제 상황에서는 경제에 자본을 공급하고 은행 시스템에 대한 규제를 완화하는 것이 가장 시급한 과제이며, 그렇지 않으면 "하락의 악순환"에서 벗어나기 매우 어려울 것이라고 논평했습니다.
그러나 바우 씨는 현재와 같이 수요가 부진한 상황에서 신용 공급을 늘리면 필연적으로 신용 흐름이 왜곡되어 위험한 분야로 자금이 흘러들어갈 수 있다는 우려를 표명했습니다. 그럼에도 불구하고 이는 경제의 자본 부족을 완화하기 위한 필요한 해결책입니다. 상황이 안정된 후에 조정 방안을 고려할 수 있을 것입니다.
한편, 아시아개발은행(ADB) 베트남 수석 이코노미스트인 응우옌 바 훙은 베트남 중앙은행의 금리 인하 정책이 시장에 긍정적인 영향을 미쳤지만, 2023년 첫 7개월 동안 신용 증가율은 여전히 낮았다고 지적하며, 금리 인하의 효과는 여전히 경제의 신용 수요에 달려 있다고 주장했습니다. 따라서 규제 당국은 신용을 지원하기 위해 유연한 정책을 펼쳐야 하지만, 지나치게 관대해서는 안 된다고 강조했습니다. 지나치게 관대할 경우 자금이 실물 경제가 아닌 투기적 상품으로 흘러 들어가 '자산 거품'을 초래할 수 있다는 것입니다.
훙 씨에 따르면, 기업의 생산 및 사업 활동으로 발생하는 이익이 차입 이자율보다 높지 않으면 기업은 생산 활동을 지원하기 위한 투자 자금을 차입하지 않을 것입니다. 따라서 통화 정책이 총수요에 미치는 영향은 신용 공급을 통한 간접적인 영향에 그치는 반면, 재정 정책과 소비 및 민간 투자 촉진 정책은 경제 활동에 직접적인 영향을 미칩니다.
[광고_2]
원천
댓글 (0)