ANTD.VN - 호치민시 부동산 협회(HoREA)는 은행이 미래에 상업용 주택을 매수할 때 해당 주택을 담보로 대출하는 것을 허용하지 않는 내용의 회람 22/2023/TT-NHNN 규정을 개정할 것을 제안했습니다.
22/2023/TT-NHNN 회람은 2024년 7월 1일부터 발효됩니다. 회람의 가장 큰 장점은 신용 위험 계수의 조정입니다.
이에 따라 정부 지원 프로그램 및 사업에 따른 사회주택 구매, 주택 구매, 주택 건설을 위한 대출의 위험 계수는 최대 50%로 조정됩니다. 대출가치비율(LTV)도 100% 이상에서 조정되고, 수익비율(DSC)은 35% 이상입니다. 최소 위험 요소는 20%이며, 이는 보장 비율이 40% 미만, 소득 비율이 35% 미만에 해당합니다.
또한, 통지문 22는 산업단지 부동산 사업 프로젝트에 자금을 조달하기 위한 신용시설 형태의 특수 신용시설인 자산에 대한 신용위험계수를 200%에서 160%로 조정합니다.
이러한 개정안은 신용 기관이 사회주택 사업과 정부 지원 프로그램 및 사업에 따른 주택 사업에 대한 대출을 촉진하도록 장려할 것으로 기대됩니다. 동시에 어려움을 해소하고 부동산 시장이 안전하고 건강하며 지속 가능하게 발전하도록 촉진하는 데 기여합니다.
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HoREA는 개인이 미래 주택을 담보로 대출을 받아 주택을 구매할 수 있도록 하는 방안을 제안합니다. |
그러나 HoREA에 따르면, 통지문 22의 일부 규정은 즉시 개정되지 않으면 단기 및 장기적으로 부동산 시장의 회복 및 개발 과정에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
특히 HoREA는 상업용 주택을 포함한 주택을 구매하기 위한 개인을 위한 부동산 담보 대출에 관한 순환 22의 조항에 대해 깊은 우려를 표명했습니다. 이에 따라 상업은행과 외국은행 지점은 '인도완료' 즉, '공급 가능한 주택'인 주택을 매수하기 위한 개인에게만 대출을 허용하고 있습니다.
“따라서, 통지문 제22/2023/TT-NHNN은 상업은행과 외국은행 지점이 미완성 상업용 주택(즉, 미래에 형성될 상업용 주택)을 인수하기 위해 개인에게 대출을 제공하는 것을 허용하지 않으며, 해당 주택 자체를 담보로(저당 잡혀) 대출을 받을 수 없습니다. 따라서 미래에 형성될 상업용 주택을 구매하기 위해 대출을 받으려는 개인은 다른 담보 조치를 시행하거나 다른 자산으로 담보를 제공해야 합니다.”라고 HoREA 회장인 Le Hoang Chau 씨가 우려했습니다.
따라서 HoREA는 상기 규정이 즉시 개정되지 않고 2024년 7월 1일부터 시행되는 회람 제22호가 시행되면 부정적인 결과를 초래하여 부동산 시장의 정상적인 운영에 어려움을 초래하고 방해를 줄 수 있으며, 이는 단기적, 장기적으로 부동산 시장의 회복 및 개발 과정에 부정적인 영향을 미칠 것이라고 생각합니다.
더욱이 신용기관이 해당 주택을 담보로 미래의 상업용 주택을 매수하기 위해 개인에게 대출을 제공하는 것을 허용하지 않는 것은 부적절하고, 일관성이 없으며, 다음과 같은 관련 법률 조항과도 상충됩니다: 민법 2015, 주택법 2014, 주택법 2023, 부동산사업법 2014, 부동산사업법 2023, 투자법 2020, 신용기관법 2010, 신용기관법 2024...
협회는 관련 법률 규정(위에서 언급됨)과 실제 상황을 비교하여, 신용 기관이 해당 주택을 담보로 한(저당 잡힌) "미래에 형성되는 상업용 주택"을 구매하기 위해 개인에게 대출을 제공할 수 있도록 하는 규정을 추가하는 방향으로 통지문 41/2016/TT-NHNN의 제2조 제11항(통지문 22/2023/TT-NHNN의 제1조 제1항에서 수정 및 보완)을 수정 및 보완할 것을 제안합니다.
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