하띤성의 금융기관들이 "잉여 자금"을 보유하게 된 이유는 무엇일까요?

Việt Nam•05/11/2023

하띤성 은행들은 현재 풍부한 자본을 보유하고 있지만, 경기 침체의 영향으로 대출 잔액 증가는 여전히 "어려운 문제"로 남아 있습니다. 10월 말 기준 하띤성 전체의 대출 잔액은 91조 9천억 VND로 추산되며, 이는 2022년 말 대비 5.4% 증가에 그친 수치입니다.

베트남 중앙은행(SBV)은 경제에 자본 유입을 촉진하기 위해 올해 초부터 네 차례에 걸쳐 기준금리를 인하했습니다. 그 결과 시중은행 대출금리는 연초 대비 2~3%p 크게 낮아졌습니다. 그러나 경제의 자본 흡수 능력은 여전히 미미한 수준입니다.

하띤성의 금융기관들이

베트남 의류 수출 주식회사의 수출 주문이 50% 감소하면서 대출 필요성이 급격히 줄어들었습니다.

베트남은행 의류 수출 주식회사(박깜쑤옌 산업단지)는 일본 수출용 작업 안전복과 미국 및 일부 유럽 국가 수출용 패션 제품을 전문적으로 제조합니다. 2023년 10월부터 회사의 생산 및 사업 활동에 어려움이 발생하기 시작했습니다. 일본 수출용 작업 안전복 주문량은 이전 대비 50% 감소했습니다.

MTV 가먼트 수출 주식회사 회계 책임자인 루옹 티 투엣 씨에 따르면, 올해 하반기와 내년 초 시장 상황은 긍정적이지 않을 것으로 예상됩니다. 주문량이 급격히 감소하면서 기업의 투자 대출 수요 또한 줄어들었기 때문입니다.

마찬가지로, 이 지역의 협동조합들도 사업 실적이 긍정적이지 않아 은행 대출을 꺼리고 있습니다. 응이쑤언현 쑤언탄면에 위치한 탕로이 협동조합은 대규모 모돈 사육을 전문으로 하며, 돼지고기와 종돈을 시장에 공급하고 있습니다. 그러나 지난 2년 가까이 가축 질병이 만연하고 사료 가격은 30% 이상 급등한 반면, 생돈 가격은 급락했습니다. 협동조합은 겨우 손익분기점을 맞추거나 손실을 보는 경우도 있어 선제적으로 사육 규모를 축소해 왔습니다.

탕로이 협동조합의 응우옌 티 응이아 이사는 “현재 저희는 어미 돼지 200마리만 사육하여 매달 출하용 돼지 200마리와 새끼 돼지 300마리를 판매하고 있습니다(이전 기간 대비 30% 감소). 시장 상황이 불안정하여 사육 규모를 늘릴 계획이 없으며, 투자 자금을 차입할 필요도 없습니다.”라고 말했습니다.

하띤성의 금융기관들이

Vietcombank Ha Tinh은 현재 풍부한 자본을 보유하고 있습니다.

비엣콤뱅크 하띤 지점 소매고객부 부장인 응우옌 티 한 씨는 “저희 부서는 현재 충분한 자본을 보유하고 있습니다. 대출 잔액을 늘리기 위해 비엣콤뱅크는 금리 인하를 여러 차례 발표했으며, 현재 연 금리는 5.5%에 불과합니다. 하지만 생산 및 사업 가계에 자금을 지원하는 것은 여전히 어려운 상황입니다. 주요 원인은 생산 비용 상승, 제품 소비 수요 감소, 시장 위축 등으로 인해 투자 대출 수요가 줄어들고 있기 때문입니다. 게다가 소비자 대출 및 쇼핑 수요도 이전보다 크게 감소했습니다. 여기에 더해 생산 및 사업 투자 대출이 필요한 고객들이 담보 부족, 소득 증빙 불가, 대출 목적 불명확 등의 이유로 대출 승인 요건을 충족하지 못하는 경우도 발생하고 있습니다.”라고 밝혔습니다.

베트남해상업은행(MSB) 하띤 지점은 최근 대출 개발에 많은 어려움을 겪고 있으며, 현재 현금 과잉 상태를 경험하고 있습니다.

MSB 하띤 지점의 레 홍 퐁 지점장은 “저희 지점 고객의 80%는 개인입니다. 현재 금리는 연초 대비 크게 하락했기 때문에(연 3% 정도 하락) 더 이상 문제가 되지 않습니다. 하지만 모든 분야에서 생산 및 사업 환경이 어려워지면서 사람들이 투자를 꺼리거나 매우 신중하게 투자하고 있습니다. 현재까지 저희 지점은 배정된 대출 계획의 약 90%만 이행했는데, 이는 2022년 같은 기간과 비교하면 크게 감소한 수치입니다.”라고 말했습니다.

하띤성의 금융기관들이

SMB 하띤에서 거래를 진행하는 고객들.

ACB 하띤 관계자는 대출 증가세 둔화 원인을 분석하며, 경기 침체로 기업과 개인의 투자가 줄어들고 있으며, 고객들은 주로 기존 대출을 다른 은행으로 이관하는 데 그치고 신규 대출은 미미하다고 밝혔습니다. ACB 하띤은 연말까지 대출 잔고를 2,000억 VND 늘리는 것을 목표로 하고 있지만, 현재 상황에서 이 목표를 달성하는 것은 매우 어려울 것으로 예상됩니다.

지난 기간 동안 하띤성 베트남 중앙은행(SBV)은 금융기관들에게 생산 및 사업 부문과 우선 지원 분야에 대한 대출에 집중하도록 꾸준히 지시해 왔습니다. 은행들은 전반적으로 고객의 대출 접근성을 개선하고, 대출 절차를 간소화하며, 대출 절차와 과정을 공개적으로 투명하게 공표했습니다. 또한, 2022년 정부령 제31호에 따른 2% 금리 보조 정책, 2021년 하띤성 인민위원회 결의안 제51호에 따른 50% 금리 보조 정책, 2023년 베트남 중앙은행 회람 제2호에 따른 어려움에 처한 고객의 상환 조건 재조정 및 기존 채무 등급 유지, 120조 동 규모의 사회주택 대출 패키지, 15조 동 규모의 임업 및 어업 대출 패키지 등 일련의 우대 대출 정책이 시행되었지만, 고객의 자금 접근성은 기대에 미치지 못했습니다.

2023년 10월 31일 기준, 해당 지역 금융기관의 대출 잔액은 91조 9천억 VND로 추산되었으며, 이는 전년 동기 대비 약 4%, 2022년 말 대비 약 5.4% 증가한 수치입니다. 그러나 2023년까지 2022년 말 대비 14%의 대출 증가율이라는 목표치에 비하면 여전히 매우 낮은 수준입니다.

하띤성의 금융기관들이

정부 부처, 기관 및 지방 정부는 어려움을 극복하고 기업과 국민이 생산 및 사업 활동을 활성화할 수 있는 유리한 환경을 조성하기 위해 실질적인 해결책을 시행해야 합니다.

전반적으로 경제의 취약한 자본 흡수 능력은 코로나19 팬데믹과 경기 침체 이후의 어려운 시장 상황에서 비롯됩니다. 경제가 어려움을 겪으면 시장이 축소되고 소비자 수요가 감소하며 기업과 개인은 생산을 확대하기보다는 최소한의 운영만 유지하게 됩니다. 따라서 금리가 급격히 하락하더라도 신용 공급이 크게 증가하기는 어렵고, 많은 은행들이 "유동성 과잉" 상황에 직면하고 있습니다.

현재 개인과 기업의 주된 관심사는 금리가 아니라, 긍정적인 시장 신호 부족으로 투자 자금 대출을 꺼리는 현상입니다. 따라서 은행의 노력만으로는 부족하며, 정부 부처, 지방 정부, 그리고 하띤 상인협회의 적극적인 참여와 함께 실질적인 해결책을 마련하여 어려움을 극복하고 기업과 시민들이 생산 및 사업 활동을 활성화할 수 있도록 지원해야 합니다. 특히 연말 결산 기간 동안 무역 진흥과 제품 소비를 촉진하는 데 집중해야 합니다.

투 푸옹

원천