VNBA, 금융회사 대출금리 인상 이유 지적

[광고_1]

5월 24일, 베트남은행협회(VNBA)는 베트남 국가은행 에 총리의 "흑자금융"에 관한 지침 12/CT-TTg를 시행하는 4년차 요약을 담은 공식 서한 203/HHNH-PLNV를 발행했으며, 동시에 "흑자금융"을 예방하고 퇴치하기 위한 많은 권고와 제안을 담았습니다.

VNBA는 이 보도에서 2023년 상반기 국내 경제가 세계 경제 의 영향으로 많은 어려움을 겪었다고 밝혔습니다. 이러한 맥락에서 신용기관(CI) 또한 운영 과정에서 많은 어려움과 난관에 직면했습니다.

구체적으로, 국가은행이 운영금리를 인하하기로 결정한 이후 은행 금리 수준은 상당히 낮아졌지만, 자본 동원률이 신용보다 여전히 낮게 성장하고 있기 때문에 현재의 동원 및 대출 금리는 여전히 높습니다.

또한, 은행의 자본조달은 주로 단기자금조달인 반면, 고객의 부채상환능력이 감소하는 상황에서 장기대출은 회수되지 않았고, 기존에 고금리로 조달했던 자금도 아직 만기가 되지 않아... 은행이 대출금리를 대폭 인하할 수 있는 근거가 아직 없습니다.

기업들은 많은 어려움에 직면해 있어 자본 흡수 능력이 낮아 신용 증가세가 둔화되고 있습니다. 2023년 4월 20일까지 신용 증가율은 12조 2,300억 동을 넘어섰으며, 이는 2022년 말 대비 2.57% 증가한 수치이지만, 전년 동기 대비로는 크게 감소했습니다(2022년 동기 6.46% 증가).

자산 품질이 저하되면서 상업은행(CB)의 부실채권 관리 문제가 많은 어려움에 직면했습니다. 대차대조표상 부실채권 비율은 3% 미만으로 관리되고 있지만, 가장 잠재적인 위험은 일부 부채가 원칙적으로 부실채권이 되었지만 부채 구조조정으로 인해 부채 그룹이 그대로 유지되어 부채 구조조정을 목적으로 회사채에 투자한 후 부실채권과 발생이자를 인출해야 하는 것입니다... 실제로 시스템상 많은 은행이 2022년과 2023년 1분기 실적을 발표했는데, 부실채권이 이전에 비해 급격히 증가했으며, 많은 은행의 부실채권 비율이 2%를 넘었고, 일부 은행은 갑자기 4%까지 증가했습니다. CB의 자산 품질은 뚜렷하게 차별화됩니다.

국립은행의 허가를 받은 소비자 금융 회사(CTTC)의 운영은 많은 어려움에 직면해 있으며, 특히 채무 회수 활동에서 어려움이 큽니다.

불법 채권 추심은 반드시 규탄받아야 할 행위입니다. 법을 위반하는 모든 소비자 대출 회사는 엄중히 처벌받아야 하며, 시장의 공정성과 투명성을 위해 면허 취소까지 이루어져야 합니다. 최근 경찰은 불법 신용 범죄에 적극적으로 대응하고 채권 추심 업체들을 엄중하게 단속하고 있습니다.

그러나 최근 당국의 검사 상황과 더불어, 언론에 대대적으로 보도된 국립은행의 허가를 받은 금융회사의 본사, 지점, 확장 사무실 등이 해당 회사의 평판과 이미지에 심각한 타격을 입히고 채권 추심 활동이 침체되고 부실 채권이 늘어나는 현상이 발생하고 있습니다. 일부 고객은 이러한 소식을 "이용"하여 소비자 금융회사의 채권 추심 활동이 불법이라며 보이콧하고, 채무 상환을 지연시키거나, 채무 상환을 반복적으로 독촉하자 채권 추심 직원에게 따지는 등의 행동을 보이고 있습니다.

"빚을 갚지 않는" 차용자 비율이 증가하고 있습니다. 이러한 고객에 대한 제재는 전무하며, 소액 채무에 대한 소송 제기도 어렵습니다. 또한, 최근 수사기관이 다수의 "테러리스트" 채권 추심업체를 기소했다는 정보 이후, 일부 고객 집단의 "집단" 채무 불이행 현상이 발생하고 있으며, 악의적인 채권 추심이 만연하여 시장에 부정적인 영향을 미치고 금융회사의 채권 추심 활동에 큰 영향을 미치고 있습니다(2022년 12월 31일 기준, 중앙은행 허가 금융회사의 부실채권은 2021년 12월 31일 대비 23.09% 증가했으며, 향후에도 증가 추세를 보일 것으로 예상).

또한 CTTC 채권 추심 직원들은 고객으로부터 위협을 받고, 당국의 조사 결과(체포, 수사 등) 상충되는 정보로 인해 혼란과 걱정을 겪으며 심리적으로 어려움을 겪고 있습니다. 직원들의 이직률이 높고, 직무에 대한 사회적 편견, 근무 중 생명 위험, 가족 문제 등 여러 가지 이유로 직원 채용이 이전보다 어려워졌습니다.

고객의 채무 상환 연체로 인해 소비자 금융 회사는 운영비, 인건비, 법률 비용 등 채권 회수 비용을 증가시킬 수밖에 없습니다. 또한, 관리기관 규정에 따라 대출 기관은 실제 부실 채권 상황에 따라 충당금을 적립해야 하며, 이는 사업 성장 능력에 부정적인 영향을 미칩니다. 결과적으로 대출 금리가 인상될 수밖에 없고, 이는 차용인에게 직접적인 영향을 미칩니다.

VNBA에 따르면, 흑인 신용을 예방하고 근절하는 데 최상의 결과를 가져오기 위해서는 부처, 지자체, 그리고 지방자치단체의 동시적인 참여가 필수적입니다. 은행협회는 이를 바탕으로 여러 가지 해결책을 제시합니다.

특히, VNBA는 중앙은행이 소비자 금융 부문에 대한 법적 체계를 지속적으로 개선하고, 업계 특화 정책 및 관리 메커니즘을 개발하여 금융회사가 개방적이고 안전하며 규정을 준수하는 운영 환경을 구축하여 향후 더욱 탄탄하게 발전할 수 있는 여건을 조성할 것을 권고합니다. 예를 들어, CTCT의 표준 부실채권비율 규제는 대부분 부실채권이며 무담보 대출을 하는 고객층을 고려하여 더욱 엄격하게 적용됩니다.

대출인의 신용기관에 대한 책임과 의무, 고의로 채무 상환을 지연하는 대출인에 대한 제재에 관한 규정을 연구, 개발 및 공포합니다.

고객이 온라인 대출 회사나 "블랙 크레딧"과 동일시하지 않도록 허가받은 금융 회사 목록을 홍보하고 이해하도록 하세요. 신용 성장 목표를 높이고, 일부 금융 회사에 대한 자본 지원 방안을 고려하세요.

VNBA는 또한 공안부가 불법적인 "블랙 크레딧" 관련자들을 지속적으로 조사하고 엄중하게 처리할 것을 권고했습니다. 동시에, 금융기관에 대한 행정 검사의 성격을 국민들에게 알리고, 국민들의 혼란을 방지하며, 법을 준수하는 금융회사 직원들의 심리에 영향을 미치지 않도록 해야 합니다.

지혜

[광고_2]
원천