ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນຍັງມີຢູ່, ໂດຍສະເພາະໃນທະນາຄານທີ່ມີການເປີດເຜີຍຂະຫນາດໃຫຍ່ກັບອະສັງຫາລິມະສັບແລະພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນ 9 ເດືອນແລະບົດລາຍງານຂອງອົງການຈັດຕັ້ງການວິເຄາະ, ການຄາດຄະເນການຊໍາລະຫນີ້ສິນໃນໄຕມາດ 4 ປີ 2025 ແລະ 2026 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຄວາມກົດດັນຈະຄ່ອຍໆຫຼຸດລົງ, ແຕ່ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງກຸ່ມທະນາຄານຈະເຫັນໄດ້ຊັດເຈນຫຼາຍຂຶ້ນ.
ສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງ "buffer", ປັບປຸງຄຸນນະພາບຊັບສິນ
ຫນີ້ສິນໃຫມ່ໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄຕມາດທີສາມຂອງປີ 2025, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາການສ້າງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແມ່ນໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມທີ່ດີກວ່າ. ບາງຂະແໜງການທີ່ຕົກຢູ່ໃນຄວາມກົດດັນເຊັ່ນ: ອະສັງຫາລິມະຊັບກໍ່ເລີ່ມມີສະຖຽນລະພາບ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງເຮັດໃຫ້ໜີ້ເສຍໃນລະບົບເພີ່ມຂຶ້ນຊ້າລົງ.
ຕາມບໍລິສັດຫລັກຊັບ Rong Viet (VDSC) ແລ້ວ, ໜີ້ເສຍໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍໃນໄຕມາດທີ 3 ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເລັກໜ້ອຍປະມານ 7.000 ຕື້ດົ່ງເມື່ອທຽບໃສ່ໄຕມາດກ່ອນເຖິງ 274.000 ຕື້ດົ່ງ, ແຕ່ອັດຕາໜີ້ເສຍຫຼຸດລົງຈາກ 2,04% ຂຶ້ນເປັນ 2,01%. ການພັດທະນານີ້ຕົ້ນຕໍແມ່ນຍ້ອນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງການສ້າງຫນີ້ສິນສຸດທິເຖິງ 28.000 ຕື້ດົ່ງ, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານຫຼຸດລົງຂະຫນາດຂອງການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງລົງເຫຼືອປະມານ 21.000 ຕື້ດົ່ງ.
ຜົນການສຳຫຼວດທ່າອ່ຽງການດຳເນີນທຸລະກິດຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອມີທ່າອ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນ, ຄາດຄະເນວ່າອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງໃນໄຕມາດທີ 4 ປີ 2025, ກົງກັນຂ້າມກັບທ່າອ່ຽງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະດຽວກັນຂອງປີກາຍ. ປະມານເຄິ່ງໜຶ່ງຂອງທະນາຄານໄດ້ບັນທຶກການຫຼຸດລົງຂອງໜີ້ເສຍໃນໄຕມາດທີ 3, ໃນນັ້ນ ທະນາຄານຮ່ວມທຸລະກິດຫຸ້ນສ່ວນອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການຄ້າຫວຽດນາມ (BVBank), ທະນາຄານການຄ້າຫຸ້ນສ່ວນຄວາມຈະເລີນຮຸ່ງເຮືອງຂອງຫວຽດນາມ (VPBank) ແລະ ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການຄ້າຫວຽດນາມ ( VietinBank ) ແມ່ນທະນາຄານທີ່ມີການປັບປຸງຢ່າງແຂງແຮງທີ່ສຸດ.
ຂໍ້ມູນ FiinGroup ເສີມສ້າງທ່າອ່ຽງໃນທາງບວກນີ້ຕື່ມອີກໂດຍອັດຕາສ່ວນ NPL ຂອງ 27 ທະນາຄານຫຼຸດລົງເຖິງ 2%, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການສ້າງ NPL ໃຫມ່ຍັງຄົງຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າຫຼາຍ. ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງ NPL (LLR) ໃນໄຕມາດ 3 ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 84.3%, ຟື້ນຕົວເລັກນ້ອຍຈາກ 79.8% ໃນໄຕມາດກ່ອນ. ທະນາຄານຮ່ວມທຸລະກິດການຄ້າຕ່າງປະເທດຫວຽດນາມ (Vietcombank) ນໍາພາລະບົບດ້ວຍ LLR ຫຼາຍກວ່າ 200%, ຮອງລົງມາແມ່ນ VietinBank ແລະ ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນເຕັກໂນໂລຢີ ແລະການຄ້າຫວຽດນາມ ( Techcombank ).
Mirae Asset ຍັງບັນທຶກໜີ້ເສຍໃນກຸ່ມ 3-5 ຫຼຸດລົງເຖິງ 2%, ຫຼຸດລົງ 23 ຈຸດພື້ນຖານເມື່ອທຽບໃສ່ກາງປີ 2024. ໜີ້ເສຍໃໝ່ທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນໄຕມາດທີ 3 ມີປະມານ 24.000 ຕື້ດົ່ງ, ແມ່ນລະດັບຕ່ຳສຸດໃນຫຼາຍໄຕມາດ, ຫຼຸດລົງ 60,7% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄຕມາດທຳອິດ.
ເຖິງວ່າຈະມີການປັບປຸງຕົວຊີ້ວັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ຂະຫນາດທັງຫມົດຂອງຫນີ້ສິນຍັງສູງ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນການຟື້ນຕົວຊ້າຂອງຫນີ້ສິນເກົ່າແລະມາດຕະຖານການຈັດປະເພດຫນີ້ສິນທີ່ເຄັ່ງຄັດ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທະນາຄານໄດ້ເພີ່ມທະວີການສະຫນອງການເພີ່ມທະວີການຄວາມຢືດຢຸ່ນ.
ຕາມສະຖິຕິຈາກບົດລາຍງານການເງິນຂອງ 27 ທະນາຄານແລ້ວ, ວົງເງິນກູ້ຄວາມສ່ຽງທັງໝົດບັນລຸປະມານ 230.000 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 11% ເມື່ອທຽບໃສ່ທ້າຍປີ 2024. ພິເສດແມ່ນບັນດາທະນາຄານໃຫຍ່ຄື: ທະນາຄານລົງທຶນ ແລະ ພັດທະນາຊົນນະບົດ ( BIDV ), ທະນາຄານ Vietin ແລະ Vietcombank ນຳໜ້າໃນຂອບເຂດການສະໜອງ. ໃນກຸ່ມເອກະຊົນ, VPBank, ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນການຄ້າທະຫານ (MB) ແລະ ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນການຄ້າ Saigon Thuong Tin (Sacombank) ໄດ້ບັນທຶກການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, Sacombank ເພີ່ມຂຶ້ນ 75% ເພື່ອແກ້ໄຂໜີ້ຄ້າງຊໍາລະຢ່າງຄົບຖ້ວນ.
ການສະຫນອງການເພີ່ມຂຶ້ນຊ່ວຍເພີ່ມອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີ, ເສີມສ້າງຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ, ແຕ່ຍັງເຮັດໃຫ້ຄວາມກົດດັນໃນໄລຍະສັ້ນກ່ຽວກັບຜົນກໍາໄລ. ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານຈໍາເປັນຕ້ອງຮັກສາລະດັບ LLR ທີ່ສົມເຫດສົມຜົນເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງທຶນແລະປະສິດທິພາບທຸລະກິດ.
ຄວາມກົດດັນຫຼຸດລົງ, ຄວາມແຕກຕ່າງເພີ່ມຂຶ້ນ
ເຖິງວ່າຈະມີສັນຍານທີ່ດີຂຶ້ນກໍ່ຕາມ, ແຕ່ລະບົບທະນາຄານຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງຈາກບັນດາປັດໄຈສ່ຽງທີ່ຍັງຄົງຄ້າງ. ຕະຫຼາດພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນພັນທະບັດອະສັງຫາລິມະສັບ, ຍັງອ່ອນແອ; ຂະແໜງພັນທະບັດທີ່ມີການຊຳລະເກີນກຳນົດໃນໄຕມາດທີ 3 ບັນລຸ 1.668 ຕື້ດົ່ງ, ຕາມບໍລິສັດ Mirae Asset. ນີ້ເຮັດໃຫ້ການເກັບຫນີ້ສິນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອອະສັງຫາລິມະສັບຍັງເຂົ້າໃກ້ເກນຄວາມສ່ຽງ ເມື່ອໜີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຂະແໜງນີ້ກວມເອົາເກືອບ 10% ຂອງສິນເຊື່ອທັງໝົດຂອງລະບົບ; ຖ້າລວມທັງເງິນກູ້ບ້ານ, ອັດຕາສ່ວນແມ່ນເກືອບ 23% ໃນທ້າຍເດືອນສິງຫາ 2025. ນີ້ແມ່ນຂະແຫນງການທີ່ມີຄວາມອ່ອນໄຫວສູງຕໍ່ກັບການເຫນັງຕີງ ຂອງເສດຖະກິດ , ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມເຂັ້ມຂົ້ນເພີ່ມຂຶ້ນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນທີ່ກ່າວເຖິງພິເສດ (SML) ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 1.2% ເປັນ 1.4%, ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການໂອນກຸ່ມຫນີ້ສິນໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ. ນີ້ແມ່ນສັນຍານວ່າຄວາມກົດດັນທີ່ອາດມີຢູ່ເຖິງແມ່ນວ່າຫນີ້ສິນໃຫມ່ໄດ້ຫຼຸດລົງ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຄາດຄະເນໄລຍະສັ້ນຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຄວາມກົດດັນໂດຍລວມຈະຄ່ອຍໆຫຼຸດລົງ. ການສັງເຄາະຂໍ້ມູນຈາກ VDSC, FiinGroup ແລະ Mirae Asset, ຫນີ້ສິນບໍ່ດີໃນໄຕມາດທີ 4 ຂອງປີ 2025 ຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍຫຼືຄົງທີ່, ຍ້ອນການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງ (ຍອດສິນເຊື່ອໃນວັນທີ 30 ເດືອນຕຸລາເພີ່ມຂຶ້ນ 15%, ຄາດວ່າຈະບັນລຸ 19-20% ໃນທ້າຍປີ) ແລະການເຕີບໂຕຂອງກໍາໄລໃນໄຕມາດ 3 (24%).
ລໍຖ້າປີ 2026, ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງທະນາຄານຈະເຫັນໄດ້ຊັດເຈນກວ່າ. ທະນາຄານທີ່ມີພື້ນຖານທຶນທີ່ເຂັ້ມແຂງ, LLRs ສູງແລະຫຼັກຊັບເງິນກູ້ທີ່ລະມັດລະວັງຈະສືບຕໍ່ປັບປຸງຄຸນນະພາບຊັບສິນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນການໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນອະສັງຫາລິມະຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່ຈະປະເຊີນກັບຄວາມກົດດັນໃນການແກ້ໄຂຫນີ້ສິນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະເພີ່ມທະວີການສະຫນອງ.
ສັນຍານຂອງການຟື້ນຟູຄຸນນະພາບຊັບສິນໃນໄຕມາດທີສາມແລະການຄາດຄະເນຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນໄຕມາດທີ່ສີ່ຂອງປີ 2025 ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າລະບົບທະນາຄານກໍາລັງເຂົ້າສູ່ໄລຍະ "ການປິ່ນປົວ" ທີ່ຊັດເຈນກວ່າ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມສ່ຽງຈາກອະສັງຫາລິມະຊັບ, ພັນທະບັດ ແລະກຸ່ມໜີ້ສິນທີ່ຕ້ອງການຄວາມເອົາໃຈໃສ່ຍັງບໍ່ທັນຖືກລົບລ້າງຢ່າງສິ້ນເຊີງ. ການຮັກສາຂໍ້ກຳນົດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ເພີ່ມທະວີການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ ແລະ ຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນຈະເປັນກຸນແຈສຳຄັນຂອງທະນາຄານເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມຢືດຢຸ່ນ ແລະ ສະໜັບສະໜູນການເຕີບໂຕແບບຍືນຍົງໃນປີ 2026.
ທີ່ມາ: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ap-luc-no-xau-ngan-hang-co-tin-hieugiam-dan-20251129175313493.htm
(0)