ເງິນກູ້ອອນໄລນ໌: ເປັນແຮງຂັບເຄື່ອນໃຫມ່ໃນຍຸກການເງິນດິຈິຕອນ

ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າການປ່ອຍເງິນກູ້ອອນໄລນ໌ແມ່ນເຕີບໂຕຢ່າງໄວວາແຕ່ຍັງປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍຢ່າງ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈໍາເປັນຕ້ອງປັບປຸງກອບກົດຫມາຍ, ການເຊື່ອມຕໍ່ຂໍ້ມູນ, ຄວາມປອດໄພດ້ານເຕັກໂນໂລຢີແລະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ.

​ໃນ​ສະພາບ​ການ​ຫັນ​ເປັນ​ດິ​ຈິ​ຕອນ​ຢ່າງ​ແຂງ​ແຮງ, ການ​ໃຫ້​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ອອນ​ລາຍ​ພວມ​ກາຍ​ເປັນ​ທ່າ​ອ່ຽງ​ທີ່​ຫຼີກ​ລ່ຽງ​ບໍ່​ໄດ້​ໃນ​ຂະ​ແໜງ​ການ​ທະນາຄານ. ຮູບ​ແບບ​ນີ້​ບໍ່​ພຽງ​ແຕ່​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ປະຊາຊົນ ​ແລະ ວິ​ສາ​ຫະກິດ​ເຂົ້າ​ເຖິງ​ແຫຼ່ງທຶນ​ໄດ້​ໄວ ​ແລະ ​ໂປ່​ງ​ໃສ​ເທົ່າ​ນັ້ນ, ຫາກ​ຍັງ​ເປີດ​ກາລະ​ໂອກາດ​ພັດທະນາ​ໃໝ່​ໃຫ້​ແກ່​ລະບົບ​ທະນາຄານ​ການ​ຄ້າ​ຫວຽດນາມ.

ທ່າອ່ຽງທີ່ຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້

ອີງໃສ່ຂໍ້ມູນທີ່ມີຄວາມໂປ່ງໃສຈາກການຈ່າຍເງິນ, ການໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ແມ່ນເປັນແນວໂນ້ມທີ່ຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້. ນີ້​ແມ່ນ​ຊ່ອງ​ທາງ​ການ​ປ່ອຍ​ສິນ​ເຊື່ອ​ທີ່​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ປະຊາຊົນ ​ແລະ ນັກ​ທຸລະ​ກິດ​ເຂົ້າ​ເຖິງ​ທຶນ​ໄດ້​ໄວ, ​ໂປ່​ງ​ໃສ​ຂຶ້ນ, ພ້ອມ​ກັນ​ນັ້ນ​ກໍ​ເປີດ​ໂອກາດ​ພັດທະນາ​ໃໝ່​ຂອງ​ລະບົບ​ທະນາຄານ​ການ​ຄ້າ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທະນາຄານໄດ້ລົງທຶນໃນເຕັກໂນໂລຢີ, ນໍາໃຊ້ປັນຍາປະດິດ, ຂໍ້ມູນໃຫຍ່, ແລະ biometrics ກັບຜະລິດຕະພັນແລະການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ແພລະຕະຟອມທະນາຄານດິຈິຕອນ, ກະເປົາເງິນ e-wallets, ການຈ່າຍເງິນ QR, ແລະທະນາຄານມືຖືໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມເພີ່ມຂຶ້ນ, ສະຫນັບສະຫນູນການເຮັດທຸລະກໍາຫຼາຍສິບລ້ານທຸກໆມື້. ເທກໂນໂລຍີບໍ່ພຽງແຕ່ຮັບໃຊ້ການຈ່າຍເງິນ, ແຕ່ຍັງໃຊ້ໃນການປະເມີນ, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ແລະການວິເຄາະພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າ, ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງສັງຄົມແລະຂະຫຍາຍຊ່ອງທາງທຶນ.

ຮອງສາດສະດາຈານ, ດຣ ດ່າງງອກດຶກ, ຜູ້ອໍານວຍການສະຖາບັນເຕັກໂນໂລຊີການເງິນ, ມະຫາວິທະຍາໄລ ດ່ານາມ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ, ການປ່ອຍເງິນກູ້ອອນໄລນ໌ໄດ້ກາຍເປັນພາກສ່ວນໜຶ່ງທີ່ຂາດບໍ່ໄດ້ຂອງລະບົບນິເວດການເງິນດິຈິຕອລຂອງທະນາຄານການຄ້າ. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ບັນທຶກອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາຈາກຊ່ອງທາງດິຈິຕອນທີ່ເກີນຄວາມຄາດຫວັງ, ໃນຂະນະທີ່ການຂະຫຍາຍການບໍລິການຂອງພວກເຂົາໄປສູ່ເຂດຊົນນະບົດແລະຫ່າງໄກສອກຫຼີກ - ບ່ອນທີ່ມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ.

"ການລວມເອົາ AI, Big Data, ແລະ Machine Learning ເຂົ້າໃນຂະບວນການອະນຸມັດສິນເຊື່ອຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ເລັ່ງການປະມວນຜົນແອັບພລິເຄຊັນ ແລະປັບປຸງປະສົບການຂອງລູກຄ້າ. ໄລຍະ 2021-2025 ແມ່ນພື້ນຖານສໍາລັບຕະຫຼາດສິນເຊື່ອດິຈິຕອນທີ່ໂປ່ງໃສ ແລະຄົບຖ້ວນກວ່າ," ທ່ານ Duc ເນັ້ນໜັກວ່າ.

ຢູ່ຫວຽດນາມ, 97% ວິສາຫະກິດຂຶ້ນກັບກຸ່ມວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະຈຸລະພາກ (SME) ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ຍັງມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າເຖິງທຶນ ເນື່ອງຈາກເອກະສານບໍ່ຄົບຖ້ວນ, ຂັ້ນຕອນທີ່ສັບສົນ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງ. ໃນ​ຂະ​ນະ​ດຽວ​ກັນ, ກຸ່ມ​ນີ້​ໄດ້​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ປະ​ມານ 40% ຂອງ​ແຮງ​ງານ​ແລະ 18% ຂອງ​ສິນ​ເຊື່ອ​ທີ່​ຍັງ​ຄ້າງ​ຄາ​ທັງ​ຫມົດ​ໃນ​ລະ​ບົບ.

ທ່ານນາງ ຫງວຽນທິຫງອກ - ຜູ້ອໍານວຍການການເງິນ MISA ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: MISA Lending ສ້າງຂຶ້ນເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບ SMEs ກັບທະນາຄານ, ອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນຈາກຊອບແວບັນຊີ, ໃບແຈ້ງໜີ້ເອເລັກໂຕຼນິກ, ກະແສເງິນສົດຂອງທຸລະກິດ. ມີເກືອບ 400,000 ລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ໃຊ້ບໍລິການຟັງ, ເວທີນີ້ສະຫນອງ "ຂໍ້ມູນສົດ" ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານປະເມີນຄວາມສ່ຽງໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງ, ຈໍາກັດຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີແລະເລັ່ງການເບີກຈ່າຍ.

ປະຈຸ​ບັນ, MISA ​ໄດ້​ເຊື່ອມ​ຕໍ່​ກັບ 11 ທະນາຄານ, ​ໄດ້​ອະນຸມັດ​ວົງ​ເງິນ​ເກືອບ 16.000 ຕື້​ດົ່ງ ​ແລະ ​ເບີກ​ຈ່າຍ​ປະມານ 30.000 ຕື້​ດົ່ງ, ດ້ວຍ​ອັດຕາ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ບັນລຸ 30%, ​ແມ່ນ​ສູງ​ກວ່າ​ຮູບ​ແບບ​ດັ້ງ​ເດີມ 10 ​ເທົ່າ.

ທ່ານ​ນາງ ຫງວຽນ​ທິຢວານ, ຜູ້​ອຳ​ນວຍ​ການ​ການ​ເງິນ​ຂອງ MISA ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ: MISA Lending ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ MISA ​ໄດ້​ເຊື່ອມ​ຕໍ່​ກັບ 11 ທະນາຄານ, ​ໄດ້​ໃຫ້​ຂອບ​ເຂດ​ວົງ​ເງິນ​ເກືອບ 16.000 ຕື້​ດົ່ງ ​ແລະ ​ເບີກ​ຈ່າຍ​ປະມານ 30.000 ຕື້​ດົ່ງ, ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ເງິນ​ກູ້​ບັນລຸ 30%, ສູງ​ກວ່າ​ຮູບ​ແບບ​ດັ້ງ​ເດີມ 10 ເທົ່າ.. (ພາບ: ຫວຽດນາມ+).

ທ່ານ​ນາງ​ຫງວ໋ຽນ​ຊວນ​ກ່າວ​ຕື່ມ​ວ່າ, ຜ່ານ​ເວທີ​ການ​ປ່ອຍ​ເງິນ​ກູ້ MISA, ບັນດາ​ທະນາຄານ​ສາມາດ​ຕີ​ລາຄາ​ຄວາມ​ສາມາດ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ຂອງ​ວິ​ສາ​ຫະກິດ​ໂດຍ​ອີງ​ໃສ່​ທັງ​ຂໍ້​ມູນ​ທີ່​ຄົງ​ຕົວ ​ແລະ ​ແບບ​ເຄື່ອນ​ໄຫວ, ​ເຮັດ​ໃຫ້​ຄວາມ​ສ່ຽງ​ຂອງ​ໜີ້​ເສຍ​ໜ້ອຍ​ລົງ. ຂໍ້ມູນຄົງທີ່ປະກອບມີປະຫວັດສິນເຊື່ອ, ຂໍ້ມູນຈາກສະຖາບັນສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (CIC), ບົດລາຍງານພາສີ ແລະພັນທະທາງດ້ານການເງິນ. ຂໍ້ມູນແບບເຄື່ອນໄຫວສະທ້ອນເຖິງກະແສເງິນສົດປະຈໍາວັນ, ໃບແຈ້ງໜີ້ເອເລັກໂຕຣນິກ, ຂໍ້ມູນບັນຊີ ແລະຊັບພະຍາກອນມະນຸດ. ການປະສົມປະສານນີ້ໃຫ້ຮູບພາບທີ່ຖືກຕ້ອງ ແລະໂປ່ງໃສກວ່າໃນການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ.

ດ້ານ​ທະນາຄານ, ທ່ານ​ນາງ ເລ​ທິທູ​ຮ່າ, ຜູ້​ອຳ​ນວຍ​ການ​ໂຄງການ​ປ່ອຍ​ເງິນ​ກູ້​ດິ​ຈິ​ຕອລ - ສາຂາ​ທະນາຄານ​ດິ​ຈິ​ຕອລ MBBank ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ: ປະຈຸ​ບັນ MB ພວມ​ນຳ​ໃຊ້ 2 ​ເວທີ APP MBBank ​ແລະ Biz MBBank ​ເພື່ອ​ສະໜອງ​ຜະລິດ​ຕະພັນ ​ແລະ ການ​ບໍລິການ​ທະນາຄານ​ອອນ​ລາຍ.

ໃນເວທີ MBBank APP, MB ກໍາລັງໃຫ້ບໍລິການຫຼາຍກວ່າ 33 ລ້ານລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນ. ໃນນັ້ນ, 100% ຂອງລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນໄດ້ເປີດບັນຊີ ແລະ ໃຊ້ບໍລິການທະນາຄານອອນໄລນ໌ຢູ່ຊ່ອງທາງທີ່ມີໂປຣໄຟລ໌ biometric ເກັບກໍາຢ່າງສໍາເລັດຜົນໂດຍ eKYC; 100% ຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ (ເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ) ໄດ້ລົງທະບຽນແລະເບີກຈ່າຍອອນໄລນ໌; 90,8% ວົງ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ການ​ຜະລິດ ​ແລະ ດຳ​ເນີນ​ທຸລະ​ກິດ​ໄດ້​ຊຳລະ​ຜ່ານ​ທາງ​ອອນ​ລາຍ, ດ້ວຍ​ຍອດ​ຈຳ​ນວນ​ຍອດ​ຂາຍ​ໄດ້​ກວ່າ 165.000 ຕື້​ດົ່ງ​ໃນ 8 ​ເດືອນ​ຕົ້ນ​ປີ 2025.

ໃນເວທີ Biz MBBank, ຫຼາຍກວ່າ 350,000 ລູກຄ້າທຸລະກິດແມ່ນໄດ້ຮັບການບໍລິການ. ໃນນັ້ນ, 100% ຂອງວິສາຫະກິດຈຸລະພາກ (Micro SME - mSME) ໄດ້ຮັບ ແລະ ເບີກຈ່າຍທຶນຜ່ານ Biz MBBank. ທຸລະກໍາເງິນກູ້ອອນໄລນ໌ທັງຫມົດໃນທັງ MBBank APP ແລະ Biz MBBank ໃຊ້ສັນຍາເອເລັກໂຕຣນິກທີ່ມີລາຍເຊັນດິຈິຕອນ, ຮັບປະກັນຄວາມຖືກຕ້ອງທາງດ້ານກົດຫມາຍແລະປະສົບການຂອງລູກຄ້າ.

ປັບປຸງລະບົບກົດໝາຍ, ເພີ່ມທະວີການລົງທຶນເຂົ້າໃນການນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີ

ເພື່ອການພັດທະນາແບບຍືນຍົງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເຊື່ອວ່າເຕັກໂນໂລຢີ, ຂໍ້ມູນແລະນະໂຍບາຍຕ້ອງໄດ້ຮັບການ synchronized. ຮອງສາດສະດາຈານ, ດຣ.

ຄຽງຄູ່ກັບກົດຫມາຍ, ທະນາຄານການຄ້າຈໍາເປັນຕ້ອງຍົກລະດັບລະບົບທະນາຄານຫຼັກຂອງພວກເຂົາ, ນໍາໃຊ້ AI, Big Data, Blockchain, IoT ເພື່ອອັດຕະໂນມັດຂະບວນການອະນຸມັດ, ຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ພະນັກງານທະນາຄານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມໃນແນວຄິດດິຈິຕອລ, ທັກສະການວິເຄາະຂໍ້ມູນແລະດໍາເນີນເວທີສິນເຊື່ອອອນໄລນ໌.

ທ່ານ ຟ້າ​ມແອງ​ຕວນ, ຫົວໜ້າ​ກົມ​ຊຳລະ​ເງິນ​ຂອງ​ທະນາຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ ​ໃຫ້​ຂໍ້​ສັງ​ເກດ​ວ່າ ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ເຄືອ​ຂ່າຍ ​ແລະ ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ຂໍ້​ມູນ​ຂອງ​ລູກ​ຄ້າ​ຕ້ອງ​ເປັນ​ບຸລິມະສິດ​ອັນ​ດັບ​ໜຶ່ງ. (ພາບ: ຫວຽດນາມ+)

ໂດຍສະເພາະ, ທະນາຄານການຄ້າຕ້ອງສຸມໃສ່ການປັບປຸງຄວາມສາມາດດ້ານວິຊາຊີບ, ການຄິດດິຈິຕອລ ແລະ ທັກສະການດຳເນີນງານຂອງລະບົບສິນເຊື່ອອອນໄລນ໌ໃຫ້ແກ່ພະນັກງານທະນາຄານ, ຈາກການຄຸ້ມຄອງເຖິງພະນັກງານວິຊາຊີບ. ພ້ອມ​ກັນ​ນັ້ນ, ກໍ່​ສ້າງ​ກຳລັງ​ແຮງ​ງານ​ທີ່​ມີ​ຄວາມ​ສາມາດ​ປະສານ​ສົມທົບ​ລະຫວ່າງ​ຂະ​ແໜງ​ການ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ, ​ເຕັກ​ໂນ​ໂລ​ຢີ ​ແລະ ຄຸ້ມ​ຄອງ​ຄວາມ​ສ່ຽງ ບົນ​ພື້ນຖານ​ການ​ຝຶກ​ອົບຮົມ ​ແລະ ບຳລຸງ​ສ້າງ​ຊັບພະຍາກອນ​ມະນຸດ.

ດ້ານ​ການ​ຄຸ້ມ​ຄອງ, ທ່ານ ຟ້າມ​ແອງ​ຕ໋ວນ, ຫົວໜ້າ​ກົມ​ຊຳລະ​ເງິນ​ຂອງ​ທະນາຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ: ຫວ່າງ​ມໍ່ໆ​ມາ​ນີ້, ທະນາຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ​ໄດ້​ອອກ​ເອກະສານ​ຫຼາຍ​ສະບັບ​ເພື່ອ​ສ້າງ​ສຳ​ເລັດ​ກອບ​ກົດໝາຍ​ໃຫ້​ແກ່​ການ​ປ່ອຍ​ເງິນ​ກູ້​ເອ​ເລັກ​ໂຕຣນິກ. ​ເປັນ​ຢ່າງ​ດີ, ​ໃນ​ວັນ​ທີ 06/2023 ​ໄດ້​ເສີມ​ຂະຫຍາຍ​ບັນດາ​ລະບຽບ​ການ​ປ່ອຍ​ເງິນ​ກູ້​ເອ​ເລັກ​ໂຕຣນິກ​ໃນ​ວັນ​ທີ 39/2016, ຊຸກຍູ້​ໃຫ້​ບັນດາ​ອົງການ​ສິນ​ເຊື່ອ​ຫັນ​ການ​ບໍລິການ​ເປັນ​ດິຈິ​ຕອລ, ສ້າງ​ເງື່ອນ​ໄຂ​ສະດວກ​ໃຫ້​ປະຊາຊົນ ​ແລະ ນັກທຸລະກິດ​ເຂົ້າ​ເຖິງ​ແຫຼ່ງທຶນ.

ໂດຍສະເພາະ, ດຳລັດ 94/2025/ND-CP ກ່ຽວກັບກົນໄກການທົດສອບທີ່ຄວບຄຸມໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ປະຕິບັດຕົວແບບການໃຫ້ກູ້ຢືມແບບ peer-to-peer lending (P2P Lending). ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ໃຫ້ທິດຊີ້ນຳບັນດາຮູບແບບໃໝ່ໃນການປະຕິບັດຕົວຈິງແຕ່ຍັງຢູ່ໃນຂອບເຂດການກວດກາຢ່າງໃກ້ຊິດ, ທັງຂະຫຍາຍຊ່ອງທາງທຶນ ແລະ ຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ.

ທ່ານ​ຕວນ​ຍັງ​ໃຫ້​ຂໍ້​ສັງ​ເກດ​ວ່າ​ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ທາງ​ອິນ​ເຕີ​ເນັດ​ແລະ​ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ຂໍ້​ມູນ​ຂອງ​ລູກ​ຄ້າ​ຕ້ອງ​ເປັນ​ບຸ​ລິ​ມະ​ສິດ​ອັນ​ດັບ​ໜຶ່ງ. ທະນາຄານຕ້ອງລົງທຶນໃນພື້ນຖານໂຄງລ່າງດ້ານຄວາມປອດໄພ, ນໍາໃຊ້ AI ເຂົ້າໃນການຕິດຕາມ, ແລະເພີ່ມທະວີການຮ່ວມມືສາກົນກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນເວົ້າວ່າ ການປ່ອຍເງິນກູ້ອອນໄລນ໌ຢູ່ຫວຽດນາມ ກໍາລັງເຕີບໂຕຢ່າງວ່ອງໄວ ແຕ່ຍັງປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍຫລາຍຢ່າງໃນການປັບປຸງຂອບກົດໝາຍ, ການເຊື່ອມຕໍ່ຂໍ້ມູນ, ຄວາມປອດໄພທາງດ້ານເຕັກໂນໂລຊີ ແລະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ປັດໄຈຕັດສິນສໍາລັບຄວາມສໍາເລັດແມ່ນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງລູກຄ້າ.

ພື້ນຖານທາງດ້ານກົດໝາຍທີ່ຈະແຈ້ງ, ຂໍ້ມູນການປະສານກັນ, ເຕັກໂນໂລຊີ ທີ່ປອດໄພ ແລະ ການບໍລິການທີ່ໂປ່ງໃສຈະສ້າງຄວາມໄວ້ເນື້ອເຊື່ອໃຈ, ດ້ວຍເຫດນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ສິນເຊື່ອດິຈິຕອນກາຍເປັນແຮງຂັບເຄື່ອນໃໝ່ຂອງອຸດສາຫະກຳທະນາຄານໃນຍຸກການເງິນດິຈິຕອລ./.

(ຫວຽດນາມ+)

ທີ່ມາ: https://www.vietnamplus.vn/cho-vay-truc-tuyen-dong-luc-moi-trong-ky-nguyen-tai-chinh-so-post1061454.vnp