ລູກຂອງຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຜ່ານການສອບເສັງເຂົ້າມະຫາວິທະຍາໄລແລະໄດ້ 2 ຕື້ດົ່ງ. ຂ້ອຍຄວນຊື້ອາພາດເມັນຫຼືປະຫຍັດແລະເຊົ່າເຮືອນບໍ?

ລູກຂອງທ່ານນາງ Hai Anh ( ນາມດິງ ) ຫາກໍ່ໄດ້ເສັງເຂົ້າມະຫາວິທະຍາໄລແຫ່ງໜຶ່ງຢູ່ຮ່າໂນ້ຍ ແລະ ພວມກະກຽມເຂົ້າໂຮງຮຽນ. ຄອບຄົວຂອງນາງກໍາລັງພິຈາລະນາວ່າຈະເຊົ່າເຮືອນຫຼືຊື້ອາພາດເມັນໃຫ້ລູກຂອງນາງ.

ຕາມທ່ານນາງ Hai Anh ແລ້ວ, ຄອບຄົວມີເງິນຝາກເຂົ້າທະນາຄານ 2 ຕື້ດົ່ງ. ນາງ ແລະ ຜົວ ສົງໄສວ່າ ເຂົາເຈົ້າຄວນສືບຕໍ່ປະຢັດ, ແລ້ວໃຊ້ດອກເບ້ຍເຊົ່າເຮືອນໃຫ້ລູກທຸກເດືອນ, ຫຼືວ່າເຂົາເຈົ້າຄວນໃຊ້ເງິນທັງໝົດເພື່ອຊື້ຫ້ອງແຖວ.

ໃນສະພາບທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ ແລະ ລາຄາອາພາດເມັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ການໃຊ້ຈ່າຍເງິນຊື້ອາພາດເມັນໃຫ້ລູກຫຼານທີ່ຫາກໍ່ເສັງເຂົ້າມະຫາວິທະຍາໄລໃນເວລານີ້ກໍ່ເປັນຄວາມກັງວົນຂອງພໍ່ແມ່ຫຼາຍຄົນ.

ແບ່ງປັນກັບ ນັກຂ່າວ VietNamNet, ທ່ານ ຫງວ໋ຽນແທ່ງຮວນ, ຊີອີໂອຂອງບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ FIDT - ຫົວໜ່ວຍຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການລົງທຶນ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຢູ່ ຫວຽດນາມ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ, ກ່ອນອື່ນໝົດແມ່ນຕ້ອງເບິ່ງວ່າກະແສເງິນສົດໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານເກີນດຸນ ຫຼື ຂາດທຶນ; ກະແສເງິນສົດໃນລະຫວ່າງການສຶກສາຂອງລູກ ແລະ ຊັບສິນຂອງຄອບຄົວ.

ຖ້າມີລາຍຮັບແຕ່ 60 ລ້ານດົ່ງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄອບຄົວແມ່ນ 30 ລ້ານດົ່ງ, ເກີນດຸນ 30 ລ້ານດົ່ງ, ຄ່າເຊົ່າອາພາດເມັນລາຄາ 7-8 ລ້ານດົ່ງແມ່ນປົກກະຕິ.

ແຕ່ຖ້າມີລາຍຮັບພຽງ 40 ລ້ານດົ່ງ/ເດືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດຳລົງຊີວິດແມ່ນ 35 ລ້ານດົ່ງ, ຍັງເຫຼືອ 5 ລ້ານດົ່ງບໍ່ພຽງພໍກັບຄ່າເຊົ່າ.

ດ້ວຍເງິນ, ຫຼາຍຄົນສົງໄສວ່າຄວນຊື້ອາພາດເມັນ ຫຼື ປະຢັດເງິນ ແລະ ເຊົ່າເຮືອນໃຫ້ລູກເຂົ້າມະຫາວິທະຍາໄລ?

ຕາມທ່ານຫູຈີນທາວແລ້ວ, ດ້ວຍເງິນ 2 ຕື້ດົ່ງ, ຖ້າຫາກຕັດສິນໃຈຊື້ອາພາດເມັນ, ຄວນກູ້ຢືມຕື່ມອີກຫຼືບໍ່, ເມື່ອ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຂອງທະນາຄານໃຫຍ່ແລະທະນາຄານຕ່າງປະເທດບາງແຫ່ງຢູ່ໃນລະດັບ 8-9% ໃນໄລຍະ 1-2 ປີ. ນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີຫຼາຍສໍາລັບອະສັງຫາລິມະສັບປົກກະຕິ.

ທ່ານກ່າວວ່າ: "ສຳລັບຂະແໜງອະສັງຫາລິມະຊັບສ່ວນໃຫຍ່ຢູ່ຫວຽດນາມ, ຖ້າກູ້ຢືມຊື້, ຄວນກູ້ຢືມດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າ 9%.

ນັກວິເຄາະກ່າວວ່າອາພາດເມັນມີການປະຕິບັດການຊື່ນຊົມທີ່ດີທີ່ສຸດໃນ 3-5 ປີທໍາອິດຂອງການນໍາໃຊ້. ນັບຕັ້ງແຕ່ປີທີ 6 ເປັນຕົ້ນໄປ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອາພາດເມັນຊ້າລົງ; ຫຼັງຈາກປີທີ 8, ອັດຕາການແຂງຄ່າແມ່ນປະມານ 4%.

ອາພາດເມັນມີຜົນກໍາໄລສອງຢ່າງ, ເຊິ່ງແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາແລະຜົນຜະລິດໃຫ້ເຊົ່າ. ຜົນຜະລິດຄ່າເຊົ່າຢູ່ລະຫວ່າງ 4-6%, ອາພາດເມັນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, ຜົນຜະລິດໃຫ້ເຊົ່າສູງຂຶ້ນ. ພຽງແຕ່ອາພາດເມັນທີ່ມີລາຄາຕ່ຳກວ່າ 3 ຕື້ດົ່ງ, ຜົນຜະລິດໃຫ້ເຊົ່າບັນລຸປະມານ 6%; ແລະ ຫ້ອງແຖວທີ່ມີລາຄາກວ່າ 3 ຕື້ດົ່ງ, ຜົນຜະລິດໃຫ້ເຊົ່າບັນລຸປະມານ 4,5%.

ກ່ຽວກັບມູນຄ່າ, ຕາມທ່ານຫູຈີນທາວແລ້ວ, ເມື່ອອາພາດເມັນສ້າງໃໝ່, ໃນຊຸມປີທຳອິດຈະມີລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນ 6-9%.

ສະນັ້ນ, ດ້ວຍ 6 – 9%, ບວກ 4 – 5% ຜົນຜະລິດການເຊົ່າ, ສະເລ່ຍຂອງຜົນຜະລິດອາພາດເມັນຕ່ໍາ 3 ຕື້ດົ່ງຈະມີການຜັນແປຈາກ 11 – 14%/ປີ.

"ຖ້າກະແສເງິນສົດມີຄວາມຫມັ້ນຄົງ, ດ້ວຍຫຼັກຊັບອະສັງຫາລິມະສັບປານກາງ, ຢູ່ທີ່ 70%, ເຈົ້າຍັງສາມາດຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນຫ້ອງແຖວ.

ຖ້າຈະຊື້, ຄວນຊື້ຫ້ອງແຖວທີ່ມີອາຍຸການໃຊ້ງານຫນ້ອຍກວ່າ 3 ປີນັບຈາກມື້ມອບໂອນ, ແລະບໍ່ຄວນຊື້ຫ້ອງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເກີນ 6 ປີ. ພິເສດ, ໃຫ້ບຸລິມະສິດໃນການຊື້ຫ້ອງແຖວດ້ວຍຍອດມູນຄ່າຕ່ຳກວ່າ 3 ຕື້ດົ່ງ, ແລະ ດີກວ່າອີກແມ່ນຕ່ຳກວ່າ 2 ຕື້ດົ່ງ. ເຫດຜົນແມ່ນຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດໄດ້ພິສູດວ່າມູນຄ່າອາພາດເມັນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, ສະພາບຄ່ອງແລະການເຕີບໂຕຂອງລາຄາທີ່ດີກວ່າ, ແລະຜົນຜະລິດການເຊົ່າທີ່ສູງຂຶ້ນ," ຜູ້ຊ່ຽວຊານ FIDT ກ່າວຕື່ມວ່າ.

ຈາກການວິເຄາະນັ້ນ, ທ່ານຮວນກ່າວວ່າ, ປະສິດທິພາບຂອງອາພາດເມັນໃໝ່ປະມານ 11-14% ແມ່ນສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດ.

ຕາມການຕີລາຄາຂອງທ່ານແລ້ວ, ໃນປີ 2024, ອັດຕາດອກເບັ້ຍການເຄື່ອນໄຫວອາດຈະຫຼຸດລົງໜ້ອຍໜຶ່ງຫຼືຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າ, ແຕ່ກໍ່ຍາກທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ດ້ວຍລະດັບອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປັດຈຸບັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍການລະດົມອາດຈະມີການປ່ຽນແປງປະມານ 5.5 - 7.5% / 12 ເດືອນ.

ເມື່ອທຽບໃສ່ກຳໄລທັງໝົດທີ່ອາພາດເມັນນຳມາຈາກການໃຫ້ເຊົ່າແລະການເຕີບໂຕຂອງລາຄາ, ທ່ານຫູຈີນທາວແນະນຳວ່າການຊື້ອາພາດເມັນຈະເໝາະສົມກວ່າໃນໄລຍະ 2023 - 2024.

ເວລາທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງອະສັງຫາລິມະສັບເຊັ່ນອາພາດເມັນແມ່ນທ້າຍປີ 2023, ເຊິ່ງເປັນ "ການຕົກຂອງທອງ".

ສ່ວນທ່ານນາງ ຫາຍແອງ ທີ່ຄອບຄົວມີເງິນ 2 ຕື້ດົ່ງ, ຊ່ຽວຊານໃຫ້ຮູ້ວ່າ, ຖ້າເຂົາເຈົ້າຕັດສິນໃຈຊື້ຫ້ອງແຖວລາຄາປະມານນີ້, ມອບໃໝ່ ຫຼື ມອບໃຫ້ເມື່ອ 1-2 ປີກ່ອນ, ຈະດີກວ່າປະຢັດເງິນ.

“ອາພາດເມັນລາຄາ 2 ຕື້ດົ່ງ ອັດຕາຄ່າເຊົ່າ 6% ເທົ່າກັບອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກທະນາຄານ; ບໍ່ໃຫ້ເວົ້າເຖິງການຂຶ້ນລາຄາ 6-9% ຕໍ່ປີ. ຍິ່ງກວ່ານັ້ນ, ປີນີ້ແມ່ນ “ລຸ່ມ” ຂອງຕຶກອາພາດເມັນ, ລາຄາບໍ່ສາມາດຫຼຸດໄດ້ອີກ. ບົດລາຍງານການວິເຄາະຕະຫຼາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ໃນປີ 2023, ຍົກເວັ້ນພາກສ່ວນອາພາດເມັນທີ່ມີລາຄາສູງກວ່າ 70 ລ້ານດົ່ງ/ແມັດກາເລ.

ສ່ວນຫ້ອງແຖວທີ່ມີລາຄາຕ່ຳກວ່າ 3 ຕື້ດົ່ງ, ລາຄາຈະບໍ່ຫຼຸດລົງຢ່າງແທ້ຈິງ, ຍົກເວັ້ນແຕ່ຫ້ອງແຖວທີ່ມີອາຍຸເກີນ 8 ປີ. ຫ້ອງແຖວໃຫມ່ທີ່ມີມູນຄ່າຂະຫນາດນ້ອຍທັງຫມົດຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນລາຄາ. ສະນັ້ນ, ເມື່ອຕະຫຼາດຟື້ນຕົວຄືນ, ຫ້ອງແຖວກຸ່ມນີ້ຈະມີລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນອີກ,” ທ່ານຫູຈີນທາວກ່າວ.

ອີງຕາມພຣະອົງ, ແນວໂນ້ມການລົງທຶນແລະການປະຕິບັດໃນປະຈຸບັນ, ສອງປັດໃຈນີ້ແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມັນດີກວ່າທີ່ຈະຊື້ອາພາດເມັນຫຼາຍກວ່າການປະຫຍັດເງິນເພື່ອຫາດອກເບ້ຍແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ເຊົ່າເຮືອນ.

ຈາກການວິເຄາະຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ທ່ານນາງ Hai Anh ແລະ ບັນດາພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ມີຄວາມກັງວົນຄ້າຍຄືກັນນັ້ນ ສາມາດພິຈາລະນາຮູບການທາງດ້ານການເງິນ, ເງິນສົດ, ຊັບສິນ, ໂຄງປະກອບຊັບສິນ ແລະ ອື່ນໆ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທີ່ເໝາະສົມ.

ດ້ວຍເງິນ 500 ລ້ານດົ່ງ, ເຈົ້າຄວນຊື້ຄຳ ຫຼື ທ້ອນເງິນໃນທະນາຄານບໍ? ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ດ້ວຍເງິນ 500 ລ້ານດົ່ງ ໃນເວລາຫວ່າງງານ, ຫຼາຍຄົນຄົງສົງໄສວ່າຍັງຄວນເກັບຫຼືຖອນບາງອັນເພື່ອຊື້ຄຳໃນເວລານີ້?

ທີ່ມາ