ສະເໜີໃຫ້ຄຸ້ມຄອງ 3 ສາຍເອກະລາດໃນລະບົບການຄວບຄຸມພາຍໃນຂອງທະນາຄານ

ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV) ພວມຊອກຫາຄຳເຫັນກ່ຽວກັບຮ່າງຖະແຫຼງການວ່າດ້ວຍລະບົບຄວບຄຸມພາຍໃນ (ICS) ຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ ໂດຍປ່ຽນແທນໃບແຈ້ງການສະບັບເລກທີ 13/2018/TT-NHNN. ນີ້ແມ່ນການປັບປຸງອັນສຳຄັນເພື່ອປະສານກອບນິຕິກຳກັບກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ 2024, ປັບປຸງມາດຕະຖານ Basel ແລະ ຍົກສູງຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງໃນທົ່ວລະບົບ.

Thời báo Ngân hàng•04/11/2025

ຕາມບົດລາຍງານອະທິບາຍຂອງ SBV, ລະບຽບການໃໝ່ແມ່ນອີງໃສ່ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອປີ 2024 ແລະ ດຳລັດ 26/2025/ND-CP ຂອງ ລັດຖະບານ ກ່ຽວກັບໜ້າທີ່, ວຽກງານ ແລະ ການຈັດຕັ້ງຂອງ SBV. ກົດໝາຍສະບັບໃໝ່ນີ້ ມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍຢ່າງໃນມາດຕາ 57 ແລະ 58 ທີ່ກ່ຽວພັນກັບລະບົບການຄວບຄຸມພາຍໃນ ແລະ ການກວດສອບພາຍໃນ, ເຮັດໃຫ້ ມາດຕາ 13 ສະບັບປັດຈຸບັນບໍ່ເໝາະສົມອີກຕໍ່ໄປ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ໃນໄລຍະການປະຕິບັດ, SBV ຍັງໄດ້ສັງເກດເຫັນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຈໍານວນຫນຶ່ງຂອງທະນາຄານການຄ້າ (CBs) ແລະສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດກ່ຽວກັບຂະບວນການຄວບຄຸມ, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະການກວດສອບພາຍໃນ. ບົນພື້ນຖານນັ້ນ, ຮ່າງ Circular ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນທິດທາງຂອງການປັບປຸງມາດຕະຖານ Basel ໃຫມ່, ໃນຂະນະທີ່ເສີມເນື້ອໃນທີ່ຂາດຫາຍໄປເຊັ່ນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແບບຈໍາລອງ, ຄວາມຕ້ອງການຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງ, ການທົດສອບຄວາມກົດດັນແລະຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການວັດແທກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປື້ມທະນາຄານ.

ຕາມທະນາຄານແຫ່ງລັດແລ້ວ, ນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ແມ່ນການແກ້ໄຂທາງດ້ານເຕັກນິກເທົ່ານັ້ນ, ຫາກຍັງແມ່ນການດັດແກ້ພື້ນຖານໂຄງປະກອບ ແລະ ວິທີການ, ເພື່ອແນໃສ່ປະຕິບັດສາກົນ, ເພີ່ມທະວີຄວາມໂປ່ງໃສ, ຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພໃຫ້ແກ່ການເຄື່ອນໄຫວຂອງລະບົບທະນາຄານ.

Đề xuất quy định 3 tuyến bảo vệ độc lập trong hệ thống kiểm soát nội bộ ngân hàng

ສະແຫວງຫາຄວາມເຫັນກ່ຽວກັບຮ່າງລັດຖະບານໃໝ່ວ່າດ້ວຍລະບົບຄວບຄຸມພາຍໃນ (ICS) ຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ

ຈຸດເດັ່ນອັນໜຶ່ງຂອງຮ່າງກົດໝາຍແມ່ນບັນດາຂໍ້ກຳນົດສະເພາະກ່ຽວກັບສາມສາຍການປ້ອງກັນເອກະລາດໃນລະບົບຄວບຄຸມພາຍໃນ.

ສະເພາະສາຍທີ 1 ແມ່ນກົມສ້າງຄວາມສ່ຽງ ລວມທັງກົມລາຍຮັບ, ກົມຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ພະແນກຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ພະແນກຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ແຕ່ລະການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດສະເພາະ; ພະແນກທີ່ສ້າງ, ປະຕິບັດ, ແລະນໍາໃຊ້ຕົວແບບ, ແລະພະແນກສ້າງຄວາມສ່ຽງອື່ນໆ. ສາຍການປ້ອງກັນປະເທດຄັ້ງທຳອິດມີໜ້າທີ່ໃນການກຳນົດ, ປະຕິບັດມາດຕະການຄວບຄຸມ, ຕິດຕາມກວດກາ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ;

ສາຍທີສອງຂອງການປ້ອງກັນປະກອບດ້ວຍຢ່າງຫນ້ອຍພະແນກປະຕິບັດຕາມແລະພະແນກຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ສາຍການປ້ອງກັນປະເທດທີ 2 ມີໜ້າທີ່ສ້າງນະໂຍບາຍຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ລະບຽບການພາຍໃນກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ; ການວັດແທກ ແລະ ຕິດຕາມຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານ ແລະ ການປະຕິບັດຕາມລະບຽບກົດໝາຍ; ແລະຫນ້າທີ່ຂອງການກວດສອບຕົວແບບ;

ດ້ານປ້ອງກັນຊາດທີ 3 ມີໜ້າທີ່ກວດສອບພາຍໃນ ປະຕິບັດໂດຍກົມກວດສອບພາຍໃນ ຕາມບົດບັນຍັດຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລະ ຖະແຫຼງການສະບັບນີ້.

ຮ່າງກົດໝາຍດັ່ງກ່າວຍັງໄດ້ເນັ້ນໜັກເຖິງບົດບາດຂອງວັດທະນະທຳການຄວບຄຸມ, ຖືວ່າເປັນພື້ນຖານຂອງບັນດາການເຄື່ອນໄຫວບໍລິຫານຂອງທະນາຄານ. ວັດທະນະທໍານີ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍຜ່ານມາດຕະຖານຈັນຍາບັນວິຊາຊີບ, ລະບຽບການພາຍໃນ, ລາງວັນແລະກົນໄກລະບຽບວິໄນ, ດັ່ງນັ້ນການຊຸກຍູ້ໃຫ້ແຕ່ລະຄົນກໍານົດແລະຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງໃນການເຮັດວຽກ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນດາທະນາຄານສ້າງຕັ້ງກົນໄກແລກປ່ຽນຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ໂປ່ງໃສ ແລະ ຫຼາຍຮູບຫຼາຍແບບ, ຊ່ວຍໃຫ້ບັນດາຜູ້ບໍລິຫານທຸກຂັ້ນຮັບຮູ້ສະຖານະການຄວາມສ່ຽງ, ການລະເມີດ ຫຼື ປະກົດການສໍ້ໂກງໂດຍໄວ. ຫຼັກການຂອງ "ຄວາມສ່ຽງສູງ, ຄວາມຖີ່ຂອງການແລກປ່ຽນຂໍ້ມູນຂ່າວສານຫຼາຍ" ໄດ້ຖືກລວມເຂົ້າເປັນຂໍ້ກໍານົດບັງຄັບສໍາລັບລະບົບການຄຸ້ມຄອງພາຍໃນ.

ຮ່າງ Circular ສະບັບໃຫມ່ໄດ້ຂະຫຍາຍຂອບເຂດຂອງຄໍານິຍາມແລະເນື້ອໃນຂອງປະເພດຂອງຄວາມສ່ຽງ, ລວມທັງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ, ຄວາມສ່ຽງຕະຫຼາດ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານການດໍາເນີນງານ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານສະພາບຄ່ອງ, ຄວາມສ່ຽງຄວາມເຂັ້ມຂົ້ນແລະຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປື້ມບັນຊີທະນາຄານ.

ໂດຍສະເພາະ, ຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປື້ມບັນຊີທະນາຄານໄດ້ລະບຸໄວ້ເປັນສາມກຸ່ມຄື: ຄວາມສ່ຽງດ້ານຊ່ອງຫວ່າງ, ທີ່ເກີດຈາກຄວາມບໍ່ສອດຄ່ອງລະຫວ່າງການຄົບກຳນົດຂອງຊັບສິນ ແລະ ໜີ້ສິນ; ຄວາມສ່ຽງພື້ນຖານ, ເກີດຂື້ນຈາກຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍການປະເມີນມູນຄ່າ; ຄວາມສ່ຽງທາງເລືອກ, ເກີດຂື້ນຈາກພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າຫຼືຄຸນລັກສະນະຂອງຜະລິດຕະພັນ.

ນີ້ແມ່ນບັນດາຈຸດໃໝ່ທີ່ໄດ້ຮັບການກໍ່ສ້າງບົນພື້ນຖານການຊີ້ນຳຂອງຄະນະກຳມະການ Basel, ປະກອບສ່ວນສ້າງສຳເລັດລະບົບຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕາມມາດຕະຖານສາກົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຮ່າງ Circular ຍັງໄດ້ເພີ່ມແນວຄວາມຄິດໃຫມ່ເຊັ່ນຄວາມສ່ຽງແບບຈໍາລອງ, ການທົດສອບຄວາມກົດດັນແລະທຶນທາງ ດ້ານເສດຖະກິດ , ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານມີເຄື່ອງມືການພະຍາກອນແລະການຕອບສະຫນອງທີ່ດີກວ່າໃນສະຖານະການການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ.

ເປັນຢ່າງດີ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອຕ້ອງລາຍງານຜົນການຄວບຄຸມພາຍໃນ, ຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ການປະເມີນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນຮອນ ແລະ ການກວດກາພາຍໃນ, ພ້ອມທັງຮັກສາບັນທຶກໃຫ້ສົມບູນເພື່ອຮັບໃຊ້ວຽກງານກວດກາ ແລະ ກວດກາ.

ຕາມການຕີລາຄາຂອງອົງການຮ່າງກົດໝາຍແລ້ວ, ການອອກແຈ້ງການສະບັບໃໝ່ບໍ່ພຽງແຕ່ແນໃສ່ປັບປຸງຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງຕົນເອງ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານການຄ້າເທົ່ານັ້ນ, ຫາກຍັງແນໃສ່ສ້າງລະບົບທະນາຄານທີ່ປອດໄພ, ມີສຸຂະພາບເຂັ້ມແຂງ, ໂປ່ງໃສ ແລະ ຍືນຍົງ.

ທີ່ມາ: https://thoibaonganhang.vn/de-xuat-quy-dinh-3-tuyen-bao-ve-doc-lap-trong-he-thong-kiem-soat-noi-bo-ngan-hang-173059.html