ປົດລັອກທຶນໃຫ້ແກ່ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ.

ການເຂົ້າເຖິງທຶນຍັງຄົງເປັນສິ່ງທ້າທາຍສຳລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs). ທ່າມກາງຂະແໜງເອກະຊົນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ຊຸມຊົນທຸລະກິດກຳລັງລໍຖ້າການກະທຳທີ່ເດັດຂາດຫຼາຍຂຶ້ນຈາກທະນາຄານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທຶນຈະເຂົ້າເຖິງຄວາມຕ້ອງການທີ່ຖືກຕ້ອງໃນເວລາທີ່ເໝາະສົມ.

ທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍພົບວ່າມັນຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້.

ອີງຕາມບົດລາຍງານ ເສດຖະກິດ ພາກເອກະຊົນຫວຽດນາມ 2025, ເຊິ່ງໄດ້ຖືກເຜີຍແຜ່ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໂດຍຫ້ອງການການຄ້າ ແລະ ອຸດສາຫະກຳຫວຽດນາມ (VCCI), ການເຂົ້າເຖິງທຶນຍັງຄົງເປັນໜຶ່ງໃນອຸປະສັກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດສຳລັບທຸລະກິດ. 75.5% ຂອງທຸລະກິດລະບຸວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມທຶນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ.

ການຜະລິດຊິ້ນສ່ວນກົນຈັກສຳຮອງຢູ່ໂຮງງານຜະລິດເຄື່ອງຈັກທີ່ມີຄວາມແມ່ນຍຳສູງ ຢຸຍແຄ້ງ, ຕາແສງ ແທງເຍີນຝູ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ. ພາບ: ຮວ່າງຮຸ່ງ

ນອກຈາກນັ້ນ, ເງື່ອນໄຂການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ແລະ ຕົ້ນທຶນທຶນບໍ່ເໝາະສົມກັບພາກເອກະຊົນຢ່າງແທ້ຈິງ. ເຖິງ 56.3% ຂອງທຸລະກິດເຊື່ອວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມສຳລັບທຸລະກິດເອກະຊົນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍກ່ວາວິສາຫະກິດຂອງລັດ, ໃນຂະນະທີ່ 46.1% ລາຍງານວ່າສະຖາບັນສິນເຊື່ອກຳນົດເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ເອື້ອອຳນວຍ. ຂັ້ນຕອນການສະໝັກກູ້ຢືມຍັງເປັນອຸປະສັກທີ່ສຳຄັນ, ໂດຍ 45% ຂອງທຸລະກິດຖືວ່າຂັ້ນຕອນດັ່ງກ່າວເປັນເລື່ອງທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ເປັນທາງການຍັງມີຢູ່. ປັດໄຈເຫຼົ່ານີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທຸລະກິດບໍ່ພຽງແຕ່ປະເຊີນກັບອຸປະສັກທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງປະເຊີນກັບອຸປະສັກຂອງສະຖາບັນໃນການເຂົ້າເຖິງທຶນ.

ອີງຕາມສະມາຄົມວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs) ຫວຽດນາມ, ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ SMEs ປະເຊີນໃນການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານແມ່ນເກີດມາຈາກອຸປະສັກຫຼາຍຢ່າງຄື: ການຂາດຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ, ປະຫວັດສິນເຊື່ອບໍ່ພຽງພໍ, ແລະ ຂັ້ນຕອນການສະໝັກຂໍກູ້ຢືມທີ່ສັບສົນ. ຄວາມເປັນຈິງນີ້ຈຳເປັນຕ້ອງມີການປະຕິຮູບວິທີການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຄວາມສຳຄັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຂະແໜງ SME ຕໍ່ການເຕີບໂຕທາງເສດຖະກິດ.

ສາດສະດາຈານ ຫງວຽນ ຈ້ອງຮວ່າຍ ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະສາດນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ (UEH) ໄດ້ແນະນຳວ່າ ເພື່ອເຮັດໃຫ້ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs) ສາມາດເຂົ້າເຖິງທຶນໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ ໂດຍສະເພາະເມື່ອພວກເຂົາຂາດຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ, ຫວຽດນາມຄວນອ້າງອີງເຖິງຮູບແບບການເງິນແບບເປີດທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍຂໍ້ມູນຂອງບາງປະເທດ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ທ່ານ ຫງວຽນ ຫງອກຮວ່າຍ, ປະທານສະມາຄົມທຸລະກິດນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ (HUBA), ໄດ້ສະເໜີໃຫ້ພັດທະນາຕະຫຼາດທຶນຢ່າງແຂງແຮງ ເພື່ອໃຫ້ວິສາຫະກິດຂະໜາດໃຫຍ່ມີຊ່ອງທາງຫຼາຍຂຶ້ນໃນການລະດົມທຶນນອກທະນາຄານ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສ້າງພື້ນທີ່ສິນເຊື່ອຫຼາຍຂຶ້ນສຳລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ.

ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ກາຍເປັນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍຂຶ້ນ.

ປະຈຸບັນ, ອຸດສາຫະກຳພາດສະຕິກຫວຽດນາມສ້າງລາຍຮັບປະມານ 35 ຕື້ໂດລາ, ຄາດວ່າຈະເຕີບໂຕປະມານ 10% ໃນປີ 2025. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທຸລະກິດສ່ວນໃຫຍ່ໃນອຸດສາຫະກຳນີ້ແມ່ນວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs) ເຊິ່ງຕ້ອງການທຶນໝູນວຽນທີ່ສຳຄັນເພື່ອກັກຕຸນວັດຖຸດິບ, ແຕ່ມີຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນທີ່ຈຳກັດ.

ກຳມະກອນກຳລັງຢູ່ໃນສາຍການຜະລິດສ່ວນປະກອບຊ່ວຍເຫຼືອຢູ່ບໍລິສັດ Cat Thai Production and Trading Co., Ltd, ບ້ານລອງເຟືອກ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ. ພາບ: ຮວ່າງຮຸ່ງ

ອີງຕາມທ່ານ Hoang Trung Hieu, ຜູ້ອຳນວຍການສູນຍຸດທະສາດທຸລະກິດ ແລະ ພັດທະນາຜະລິດຕະພັນ ສຳລັບພະແນກ SME ທີ່ VPBank , ເນື່ອງຈາກຄວາມຕ້ອງການທຶນທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ ແລະ ການເຫນັງຕີງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນອຸດສາຫະກຳພາດສະຕິກ, VPBank ກຳລັງປ່ຽນຈາກຮູບແບບການໃຫ້ສິນເຊື່ອໂດຍອີງໃສ່ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ ໄປສູ່ການປະເມີນແຜນທຸລະກິດ, ກະແສເງິນສົດ ແລະ ຄວາມສາມາດໃນການດຳເນີນງານຂອງວິສາຫະກິດທີ່ຄົບຖ້ວນກວ່າ. ທະນາຄານໄດ້ພັດທະນາຊຸດສິນເຊື່ອພິເສດສຳລັບອຸດສາຫະກຳພາດສະຕິກດ້ວຍທາງເລືອກໃນການເງິນທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍຢ່າງ ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ໂດຍອີງໃສ່ສິນຄ້າ, ຄຳສັ່ງຊື້, ສັນຍາຜົນຜະລິດ, ຫຼື ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນໂດຍອີງໃສ່ແຜນທຸລະກິດ.

ທ່ານ Hieu ກ່າວວ່າ “ທະນາຄານສາມາດໃຊ້ເມັດພາດສະຕິກ, ຄຳສັ່ງຊື້ສິນຄ້າສົ່ງອອກ, ຫຼື ສັນຍາຜົນຜະລິດເປັນພື້ນຖານໃນການໃຫ້ສິນເຊື່ອ. ສິ່ງທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດ, ພວກເຂົາຕ້ອງເຂົ້າໃຈອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການດຳເນີນທຸລະກິດເພື່ອໃຫ້ມີວິທີແກ້ໄຂທີ່ເໝາະສົມ.” ອີງຕາມ VPBank, ໃນໄຕມາດທຳອິດຂອງປີ 2026, ເງິນກູ້ທີ່ຄ້າງຊຳລະຂອງທະນາຄານເກີນ 1 ພັນຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 10.2% ເມື່ອທຽບກັບທ້າຍປີ 2025; ເງິນກູ້ທີ່ຄ້າງຊຳລະໃຫ້ແກ່ຂະແໜງ SME ເພີ່ມຂຶ້ນ 8.4%.

ອີງຕາມ ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ , ຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາໃຫ້ແກ່ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງບັນລຸເກືອບ 3.8 ພັນຕື້ດົ່ງ (ມາຮອດທ້າຍເດືອນເມສາ 2026), ເຊິ່ງກວມເອົາປະມານ 20% ຂອງຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາທັງໝົດ.

ຈາກທັດສະນະທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, SeABank ລະບຸວ່າ ທຸລະກິດຄົວເຮືອນຫຼາຍແຫ່ງທີ່ປ່ຽນມາເປັນວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ກຳລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຍ້ອນ "ອາຍຸທາງກົດໝາຍ" ທີ່ສັ້ນ, ເຊິ່ງບໍ່ຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ປົກກະຕິຂອງທະນາຄານ. ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານຈຶ່ງໄດ້ອອກແບບຊຸດເງິນກູ້ແຍກຕ່າງຫາກສຳລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ທຸລະກິດຄົວເຮືອນທີ່ປ່ຽນມາເປັນວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ທຸລະກິດທີ່ດຳເນີນທຸລະກິດຢ່າງໜ້ອຍ 3 ເດືອນໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາເພື່ອຂໍສິນເຊື່ອ. ອີງຕາມຕົວແທນຂອງ SeABank, ຂອບເຂດຈຳກັດການເພີ່ມເຕີມທຶນໝູນວຽນສາມາດຂະຫຍາຍໄດ້ເຖິງ 36 ເດືອນ; ເງິນກູ້ສຳລັບການລົງທຶນໃນເຄື່ອງຈັກ ແລະ ການຂະຫຍາຍໂຮງງານສູງເຖິງ 120 ເດືອນ; ແລະ ເງິນກູ້ສຳລັບການຊື້ ຫຼື ຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບເພື່ອຈຸດປະສົງການຜະລິດ ແລະ ທຸລະກິດມີໄລຍະເວລາສູງເຖິງ 300 ເດືອນ.

ພ້ອມກັນນັ້ນ, ທະນາຄານໃນກຸ່ມ "Big 4" ຍັງຂະຫຍາຍບົດບາດຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການສະໜັບສະໜູນທຸລະກິດຕ່າງໆ. ທ່ານນາງ ຫວູທິຮົ່ງຫຸງ, ຫົວໜ້ານະໂຍບາຍຜະລິດຕະພັນຂາຍສົ່ງຂອງ Vietcombank, ກ່າວວ່າ ປະຈຸບັນທະນາຄານບໍ່ພຽງແຕ່ສະໜອງທຶນເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງຂະຫຍາຍໄປສູ່ການໃຫ້ຄຳປຶກສາ, ການສ້າງວິທີແກ້ໄຂທາງດ້ານການເງິນ, ແລະ ການສະໜັບສະໜູນການຄຸ້ມຄອງກະແສເງິນສົດ. ອີງຕາມທ່ານນາງ ຫຸງ, ໂດຍການເຂົ້າຮ່ວມໃນລະບົບຕ່ອງໂສ້ການສະໜອງ, ທະນາຄານສາມາດສັງເກດກະແສເງິນສົດ ແລະ ການດຳເນີນງານຕົວຈິງຂອງທຸລະກິດ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສະໜອງພື້ນຖານສຳລັບການໃຫ້ສິນເຊື່ອແທນທີ່ຈະອີງໃສ່ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນຢ່າງດຽວ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ໃນຂະແໜງກະສິກຳ, ອີງຕາມທ່ານ ເວືອງວັນກຸຍ, ຮອງຫົວໜ້າພະແນກນະໂຍບາຍສິນເຊື່ອຂອງ Agribank, ທະນາຄານຍັງຄ່ອຍໆປ່ຽນຈາກການໃຫ້ກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນໄປສູ່ການຄຸ້ມຄອງເງິນກູ້ໂດຍອີງໃສ່ກະແສເງິນສົດ ແລະ ແຜນການຜະລິດ.

ຮັນ ຫຸງ - ມາຍ ຫວາ

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html