ສະຖຽນລະພາບພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນ, ພະຍາຍາມເພີ່ມຂຶ້ນ

NDO - ​ໃນ 9 ເດືອນ​ຕົ້ນ​ປີ 2024, ອຸດສາຫະກຳ​ການ​ທະນາຄານ​ຂອງ​ຫວຽດນາມ ສືບ​ຕໍ່​ຮັກສາ​ສະຖຽນ​ລະ​ພາບ ​ເຖິງ​ວ່າ​ຈະ​ຖືກ​ກົດ​ດັນ​ຈາກ​ໄພ​ທຳ​ມະ​ຊາດ ​ແລະ ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ລະຫວ່າງ​ທະນາຄານ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ກໍ່ຕາມ. ບົດ​ລາຍ​ງານ​ເມື່ອ​ບໍ່​ດົນ​ມາ​ນີ້​ໂດຍ​ບໍລິສັດ​ຫຸ້ນ​ສ່ວນ​ຈັດ​ອັນ​ດັບ​ສິນ​ເຊື່ອ​ການ​ລົງທຶນ​ຫວຽດນາມ (VIS Rating) ​ໄດ້​ສະ​ແດງ​ໃຫ້​ເຫັນ​ວ່າ, ບັນດາ​ທະນາຄານ​ໃຫຍ່​ໄດ້​ຜ່ານ​ຜ່າ​ຄວາມ​ຫຍຸ້ງຍາກ​ຢ່າງ​ບໍ່​ຢຸດ​ຢັ້ງ, ​ໃນ​ຂະນະ​ທີ່​ທະນາຄານ​ຂະໜາດ​ນ້ອຍ​ປະສົບ​ກັບ​ຄວາມ​ສ່ຽງ​ດ້ານ​ສະພາບ​ຄ່ອງ ​ແລະ ຜົນ​ກຳ​ໄລ.

ຄວາມໝັ້ນຄົງຈາກການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ ແລະນະໂຍບາຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້

ບົດລາຍງານຂອງ VIS Rating ຢືນຢັນວ່າ, ໃນ 9 ເດືອນຕົ້ນປີ 2024, ລະບົບທະນາຄານຫວຽດນາມ ຮັກສາສະຖຽນລະພາບທາງດ້ານຄຸນນະພາບຊັບສິນ, ເຖິງວ່າໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກພາຍຸ Typhoon Yagi ແລະ ຄວາມກົດດັນຂອງຕະຫຼາດກໍ່ຕາມ.

ຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາຢູ່ໃນເຂດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກພະຍຸມີພຽງປະມານ 1% ຂອງອຸດສາຫະກໍາທັງໝົດ, ຍ້ອນການຈຳກັດການກູ້ຢືມໃນແຂວງພາກເໜືອທີ່ເສຍຫາຍ.

ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ໄດ້ສະເໜີບັນດາມາດຕະການໜູນຊ່ວຍຄື: ປັບປຸງໂຄງປະກອບໜີ້ສິນ, ສະໜອງເງິນກູ້ດອກເບ້ຍຕໍ່າໃຫ້ແກ່ບັນດາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບ, ໜູນຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນພາລະການຊໍາລະໜີ້ໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ. ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີຂອງອຸດສາຫະກໍາທັງຫມົດຍັງຄົງຢູ່ທີ່ 2.4% ເມື່ອທຽບກັບໄຕມາດທີ່ຜ່ານມາ, ຮັບປະກັນຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນທົ່ວລະບົບ.

ທະນາຄານໃຫຍ່, ໂດຍສະເພາະແມ່ນທະນາຄານຂອງລັດ, ໄດ້ບັນທຶກການຫຼຸດລົງຂອງອັດຕາຫນີ້ສິນເກີນກໍານົດທີ່ເກີດຂື້ນໃຫມ່ຍ້ອນການປັບປຸງຫນີ້ສິນຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະການຄຸ້ມຄອງສິນເຊື່ອຢ່າງເຂັ້ມງວດ. ຕົວຢ່າງ, ທະນາຄານ VietinBank (CTG) ແລະ Vietcombank (VCB) ບັນລຸໄດ້ໝາກຜົນດີຍ້ອນຄວາມມານະພະຍາຍາມເກັບໜີ້ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສິນເຊື່ອ.

ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່ຍັງຄົງມີຄວາມຫມັ້ນຄົງ, ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງເຊັ່ນ PGBank (PGB), SaigonBank (SGB), ແລະບາງທະນາຄານການຄ້າອື່ນໆກໍ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນຫຼາຍ.

ຜົນຕອບແທນຂອງຊັບສິນ (ROAA) ຫຼຸດລົງຈາກ 1.6% ເປັນ 1.5% ເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິ (NIM) ແຄບລົງ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສິນເຊື່ອທີ່ສູງຂຶ້ນ.

​ເປັນ​ທີ່​ສັງ​ເກດ, ​ແຕ່​ກາງ​ເດືອນ​ຕຸລາ 2024, ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ລະຫວ່າງ​ທະນາຄານ​ກາງ​ຄືນ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 3,5%, ​ເປັນ​ສະ​ເລ່ຍ 6%. ນີ້ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຂຶ້ນກັບການສະຫນອງທຶນໄລຍະສັ້ນແລະການກູ້ຢືມລະຫວ່າງທະນາຄານເພີ່ມຂຶ້ນ.

ອີງຕາມການຈັດອັນດັບ VIS, ເກືອບ 30% ຂອງທະນາຄານທີ່ຖືກປະເມີນມີຄວາມສ່ຽງດ້ານຊັບສິນທີ່ອ່ອນແອ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 22% ໃນປີ 2023. ນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມກົດດັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຕໍ່ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍເພື່ອຮັກສາຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະກໍາໄລ.

VIS Rating ຄາດວ່າຈະເຕີບໂຕສິນເຊື່ອ, ໂດຍສະເພາະໃນຂະແຫນງການກູ້ຢືມເຮືອນ, ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານປັບປຸງຜົນກໍາໄລແລະສະຖຽນລະພາບຄຸນນະພາບຊັບສິນ. ດ້ວຍກຸ່ມທະນາຄານເຊັ່ນ: Techcombank (TCB), MBBank (MBB), ແລະACB , ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງກໍາໄລທີ່ຊັດເຈນແມ່ນເກີດຂຶ້ນ. ບາງທະນາຄານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຍຸດທະສາດການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແລະເພີ່ມການເກັບຫນີ້ສິນ.

ຍ້ອນ​ການ​ສ້າງ​ໂຄງ​ປະກອບ​ຄືນ​ໃໝ່​ແລະ​ມາດ​ຕະການ​ເພີ່ມ​ທຶນ, ທະນາຄານ​ຂະໜາດ​ໃຫຍ່​ຍັງ​ມຸ່ງ​ໄປ​ເຖິງ​ການ​ເກັບ​ທຶນ​ໂດຍ​ການ​ແບ່ງປັນ​ເງິນ​ປັນຜົນ. ນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງ buffers ຄວາມສ່ຽງ, ແຕ່ຍັງສະຫນັບສະຫນູນສະຖຽນລະພາບທາງດ້ານການເງິນໃນໄລຍະຍາວ.

ຄວາມຄາດຫວັງສໍາລັບການຟື້ນຕົວໃນທ້າຍປີ

VIS Rating ຄາດຄະເນວ່າອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອແລະຜົນກໍາໄລຂອງອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານຈະປັບປຸງໃນໄຕມາດທີ່ສີ່ຂອງ 2024, ໂດຍຄາດວ່າ ROAA ຂອງອຸດສາຫະກໍາຈະບັນລຸ 1.6% ໃນຕະຫຼອດປີ. ບັນດາ​ທະນາຄານ​ໃຫຍ່​ສືບ​ຕໍ່​ມີ​ບົດບາດ​ນຳ​ໜ້າ, ນຳພາ​ຄວາມ​ໝັ້ນຄົງ ​ແລະ ພັດທະນາ​ຕະຫຼາດ​ການ​ເງິນ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບົດລາຍງານຍັງກ່າວວ່າຄວາມສ່ຽງດ້ານສະພາບຄ່ອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍໄດ້ອີງໃສ່ການສະຫນອງທຶນໃນຕະຫຼາດໄລຍະສັ້ນໃນທ່າມກາງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.

ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ບັນຊີປະຈຸບັນ (CASA) ຍັງຄົງຄົງທີ່ຢູ່ທີ່ 19%, ແຕ່ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ເງິນຝາກ (LDR) ໃນທົ່ວອຸດສາຫະກໍາ (LDR) ຍັງຄົງສູງຢູ່ທີ່ 106%.

ອັດຕາສ່ວນຊັບສິນທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນໃນທົ່ວອຸດສາຫະກໍາຕໍ່ກັບຊັບສິນທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ (TCE/TA) ຍັງຄົງບໍ່ປ່ຽນແປງຈາກໄຕມາດທີ່ຜ່ານມາຢູ່ທີ່ 8.8%, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນຫ້ອງຈໍາກັດສໍາລັບການປັບປຸງທຶນ.

ເປັນທີ່ຫນ້າສັງເກດ, ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຢືມສະເລ່ຍໃນທົ່ວອຸດສາຫະກໍາ (LLCR) ແມ່ນ 83%, ແຕ່ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງຈໍານວນຫຼາຍຍັງຕໍ່າກວ່າສະເລ່ຍນີ້, ເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຖ້າບໍ່ມີການແກ້ໄຂທັນເວລາ.

“ລະບົບທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມ ໃນໄລຍະ 9 ເດືອນຕົ້ນປີ 2024 ສະແດງໃຫ້ເຫັນພາບພົດຫຼາຍດ້ານຄື: ທັງມີຄວາມໝັ້ນຄົງພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນ ແລະ ພະຍາຍາມປັບຕົວເຂົ້າກັບສິ່ງທ້າທາຍໃໝ່.

ທີ່ມາ: https://nhandan.vn/ngan-hang-viet-nam-2024-on-dinh-truoc-ap-luc-no-luc-de-vuon-len-post847471.html