ເປີດ API ແລະເທກໂນໂລຍີ AI - ການສ້າງອະນາຄົດຂອງການບໍລິການທະນາຄານ

ໃນປັດຈຸບັນ, ອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານກໍາລັງຫັນປ່ຽນຢ່າງແຂງແຮງຍ້ອນ Open API (Open Application Programming Interface) ແລະ AI (Artificial Intelligence). ນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນທ່າອ່ຽງທາງດ້ານເຕັກໂນໂລຢີເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງເປັນກຸນແຈທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານເຂົ້າສູ່ຍຸກ Open Banking, ດ້ວຍເຫດນີ້, ປັບປຸງປະສົບການຂອງລູກຄ້າ, ເພີ່ມປະສິດທິພາບການດໍາເນີນງານພາຍໃນແລະພັດທະນາແບບຍືນຍົງໃນອະນາຄົດ.

Open API ສາມາດຖືກພັນລະນາໄດ້ວ່າເປັນໂຊລູຊັ່ນເທັກໂນໂລຍີທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານແບ່ງປັນຂໍ້ມູນ ແລະການບໍລິການໄດ້ຢ່າງປອດໄພ ແລະ ຄວບຄຸມໄດ້ກັບພາກສ່ວນທີສາມ, ຈາກ fintech ກັບທຸລະກິດ. ຍ້ອນແນວນັ້ນ, ການເຊື່ອມໂຍງການບໍລິການຫຼາຍດ້ານໃນເວທີດຽວ, ສ້າງຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະ ຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການບໍລິການທະນາຄານໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ, ຈາກການຈ່າຍເງິນ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນຈົນເຖິງຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ ແລະ ການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ.

ຜ່ານ API, ທະນາຄານສາມາດຮ່ວມມືແລະເຊື່ອມຕໍ່ກັບບໍລິການພາກສ່ວນທີສາມໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍເຊັ່ນບໍລິສັດ fintech, ນັກພັດທະນາແອັບພລິເຄຊັນແລະແພລະຕະຟອມອື່ນໆ, ສະຫນອງລູກຄ້າດ້ວຍການແກ້ໄຂທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນສະຫຼາດ, ເງິນກູ້ດ່ວນ, ການຄຸ້ມຄອງການໃຊ້ຈ່າຍແລະການປະຫຍັດອອນໄລນ໌ໃນຂະນະທີ່ຍັງຮັບປະກັນການປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານຄວາມປອດໄພສາກົນ. ຈາກ​ນັ້ນ, ພັດທະນາ​ລະບົບ​ນິເວດ​ທາງ​ການ​ເງິນ​ທີ່​ເປີດ​ກວ້າງ, ສະຫຼາດ, ຮັບ​ໃຊ້​ລູກ​ຄ້າ​ທີ່​ຫຼາກ​ຫຼາຍ​ດ້ວຍ​ວິທີ​ທີ່​ສະດວກ​ແລະ​ໄວ​ທີ່​ສຸດ.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນ Orient Commercial Bank (OCB ), ຫນຶ່ງໃນທະນາຄານ "ຊັ້ນນໍາ" ໃນການເດີນທາງຂອງການປະຕິບັດຮູບແບບການທະນາຄານເປີດ, ມີພື້ນຖານທີ່ເຂັ້ມແຂງຂອງ 200 Open APIs, ປະສິດທິພາບການປຸງແຕ່ງທີ່ເຂັ້ມແຂງໂດຍສະເລ່ຍຂອງຫຼາຍກ່ວາ 6 ລ້ານທຸລະກໍາຕໍ່ເດືອນ, ທີ່ສອດຄ້ອງກັບການບໍລິການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຈາກພື້ນຖານໄປສູ່ການດໍາເນີນງານພິເສດທີ່ພ້ອມທີ່ຈະປະສົມປະສານ, ຕອບສະຫນອງຄູ່ຮ່ວມງານຂອງທຸລະກິດທີ່ຫຼາກຫຼາຍແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຕ້ອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນພາຍໃນຫຼືໃຫ້ບໍລິການທາງດ້ານການເງິນແກ່ລູກຄ້າສາມາດເຊື່ອມຕໍ່ກັບ OCB ຜ່ານເວທີ Open API.

ໃນການປະຕິບັດຢູ່ OCB, Open Banking ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ທຸລະກິດຫຼຸດຜ່ອນ 100% ຂອງການດໍາເນີນງານຄູ່ມືໃນການຈ່າຍເງິນແລະການຄືນເງິນໃບແຈ້ງຫນີ້, ຫຍໍ້ເວລາດໍາເນີນທຸລະກໍາຈາກ 15 ນາທີຫາ 1-2 ວິນາທີແລະຕັດ 80% ຂອງເວລາການຄືນດີໜີ້.

ຕົວເລກທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຈະແຈ້ງວ່າຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ Open API ບໍ່ພຽງແຕ່ປັບປຸງການປະຕິບັດ, ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະຄວາມໄວຂອງການບໍລິການທະນາຄານ, ແຕ່ຍັງເພີ່ມປະສິດທິພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ປັບປຸງປະສິດທິພາບໃນການດໍາເນີນງານແລະປະກອບສ່ວນເພີ່ມຄວາມສາມາດໃນການແຂ່ງຂັນຂອງອົງການຈັດຕັ້ງແລະທຸລະກິດໃນສະພາບການຫັນເປັນດິຈິຕອນໃນປະຈຸບັນ.

OCB ທີ່ມີຫຼາຍກວ່າ 200 Open APIs ແມ່ນພ້ອມທີ່ຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ຫຼາກຫຼາຍຂອງຄູ່ຮ່ວມງານຈາກຫຼາຍອຸດສາຫະກໍາແລະພາກສ່ວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, AI ຍັງຖືກພິຈາລະນາວ່າເປັນເທກໂນໂລຍີ "ທອງ" ຂອງແຕ່ລະທະນາຄານແລະປະຈຸບັນໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ຊ່ວຍທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ຫັນປ່ຽນຮູບແບບພື້ນເມືອງແລະວິທີການປະຕິບັດງານໄປສູ່ທະນາຄານດິຈິຕອນທີ່ສະຫຼາດ. ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານວິເຄາະຂໍ້ມູນລູກຄ້າເພື່ອສ້າງຍຸດທະສາດການຕະຫຼາດສ່ວນບຸກຄົນ, ແຕ່ເຕັກໂນໂລຢີ AI ຍັງຊ່ວຍປັບປຸງຄຸນນະພາບການບໍລິການຜ່ານ smart chatbots, ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບອັດຕະໂນມັດແລະການກວດສອບການສໍ້ໂກງ. ໂດຍການນໍາໃຊ້ AI ກັບການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ, ທະນາຄານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຜິດພາດ, ເພີ່ມຄວາມຖືກຕ້ອງແລະປັບປຸງຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າ.

ອີງຕາມບົດລາຍງານຈາກ McKinsey, AI ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານ 20%, ເພີ່ມລາຍຮັບຈາກການບໍລິການສ່ວນບຸກຄົນ 30%, ແລະທະນາຄານທີ່ນໍາໃຊ້ RPA ໃນການບໍລິການລູກຄ້າບັນທຶກຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 20%.

ໃນປັດຈຸບັນ, OCB ໄດ້ນໍາໃຊ້ຊຸດຂອງເທກໂນໂລຍີ AI ເຂົ້າໃນການດໍາເນີນງານເຊັ່ນ: ການກໍານົດການສໍ້ໂກງໂດຍ Machine Learning, ກວດພົບການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຜິດປົກກະຕິໃນ 0.1 ວິນາທີ. ຈາກນັ້ນ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປ້ອງກັນການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຫຼອກລວງເກືອບທັນທີ, ຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນແລະປັບປຸງຄວາມປອດໄພຂອງລູກຄ້າ. ໃນຂະຫນານ, OCB ໃຊ້ເຕັກໂນໂລຢີການປຸງແຕ່ງພາສາທໍາມະຊາດ (NLP) - ນີ້ແມ່ນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນທະນາຄານໃນການປຸງແຕ່ງແລະການວິເຄາະຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ມີໂຄງສ້າງຈໍານວນຫລາຍຈາກແຫຼ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນສື່ສັງຄົມ, ການທົບທວນຄືນຂອງລູກຄ້າແລະບົດຄວາມ.

ຜ່ານ NLP, ທະນາຄານສາມາດໄດ້ຮັບຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ມີຄຸນຄ່າໃນຄວາມຮູ້ສຶກຂອງລູກຄ້າ, ແນວໂນ້ມຂອງຕະຫຼາດ, ແລະຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນໄປໄດ້. NLP ຍັງສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອອັດຕະໂນມັດຈໍານວນຫນຶ່ງຂອງການບໍລິການທະນາຄານ, ເຊັ່ນ: chatbots ການບໍລິການລູກຄ້າ, 24/7 ສະຫນັບສະຫນູນ virtual ທີ່ຈັດການ 80% ຂອງການສອບຖາມລູກຄ້າພື້ນຖານ, ແລະລະບົບການກວດສອບການສໍ້ໂກງ.

ໂດຍສະເພາະ, OCB ແມ່ນທະນາຄານຫນຶ່ງທີ່ກໍາລັງລົງທຶນຫຼາຍໃນເຕັກໂນໂລຢີການວິເຄາະ Big Data ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານເພີ່ມປະສິດທິພາບຂະບວນການ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງແລະປັບປຸງການບໍລິການລູກຄ້າ; ເທັກໂນໂລຢີ Robot Process Automation (RPA) ປະມວນຜົນໃບສະໝັກເງິນກູ້ ແລະ KYC ໄວກວ່າ 5 ເທົ່າ.

"ການປະສົມປະສານຂອງໂຊລູຊັ່ນ Open API ແລະເທກໂນໂລຍີ AI ສ້າງສະພາບແວດລ້ອມການທະນາຄານທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ທີ່ທັນສະໄຫມ, ປັບຕົວເຂົ້າກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າທີ່ມີການປ່ຽນແປງໄດ້ງ່າຍ, ເພາະວ່າລູກຄ້າໃນມື້ນີ້ຕ້ອງການການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດ, ໃຊ້ງ່າຍແລະເປັນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະເຕັກໂນໂລຢີເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ໄວແລະມີປະສິດທິພາບ," ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງຜູ້ນໍາຂອງ OCB ກ່າວ.

ເປັນທີ່ຮູ້ກັນວ່າ ໃນທ້າຍປີ 2024, ຈໍານວນລູກຄ້າທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ Open API ຢູ່ OCB ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 150% ເມື່ອທຽບໃສ່ປີ 2023 ແລະ ທະນາຄານຍັງຕັ້ງເປົ້າໝາຍທີ່ຈະເພີ່ມຈໍານວນລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ໃຊ້ ແລະ ນຳໃຊ້ຮູບແບບ Open banking ເພີ່ມຂຶ້ນ 200% ໃນປີ 2025.

ນອກຈາກນັ້ນ, OCB ຍັງສ້າງສູນຄົ້ນຄວ້າ ແລະ ພັດທະນາຜະລິດຕະພັນ Open Banking ຫຼາຍຂຶ້ນ, ນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີ ແລະ ຂັ້ນຕອນວິທີຂັ້ນສູງເພື່ອວິເຄາະຂໍ້ມູນຈາກ Big Data. ອັນນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານເຂົ້າໃຈພຶດຕິກໍາ, ຄວາມມັກ ແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າໄດ້ດີຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສ້າງ ແລະປັບປ່ຽນຜະລິດຕະພັນ ແລະການບໍລິການສ່ວນບຸກຄົນ .

ທີ່ມາ: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html