ການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອໃນປີ 2023 ຄາດວ່າຈະບັນລຸປະມານ 13.5%

ວັນທີ 3 ມັງກອນນີ້, ກ່າວຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມຂ່າວກ່ຽວກັບການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດວຽກງານທະນາຄານປີ 2024, ທ່ານຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV) Dao Minh Tu ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ປີ 2023 ຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ແລະ ສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍຢ່າງໃນສະພາບການເຕີບໂຕ ເສດຖະກິດ ໂລກຊ້າ, ໄພເງິນເຟີ້ສູງ, ການຄ້າໂລກຫຼຸດລົງ;

ລາຄາສິນຄ້າພື້ນຖານມີການຜັນແປຢ່າງແຂງແຮງ, ຄວາມຂັດແຍ່ງ ທາງດ້ານພູມສາດ ; ທະນາຄານກາງຂອງຫຼາຍປະເທດຍັງສືບຕໍ່ຮັກສາອັດຕາດອກເບ້ຍປະຕິບັດການຢູ່ໃນລະດັບສູງ.

ພາຍໃນປະເທດ, ການເຕີບໂຕຂອງການເຕີບໂຕຂອງການສົ່ງອອກ, ການລົງທຶນ, ແລະການບໍລິໂພກແມ່ນປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍອັນເນື່ອງມາຈາກຄວາມຕ້ອງການ ທົ່ວໂລກ ທີ່ຕໍ່າ; ວິສາຫະກິດປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງເນື່ອງຈາກຄໍາສັ່ງແລະຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ ....

ບົນພື້ນຖານຕິດຕາມມະຕິຂອງສະພາແຫ່ງຊາດ ແລະ ລັດຖະບານຢ່າງແໜ້ນແຟ້ນ, ໃນວັນທີ 17 ມັງກອນ 2023, ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ ໄດ້ອອກຄຳສັ່ງເລກທີ 01/CT-NHNN ຮຽກຮ້ອງບັນດາຫົວໜ່ວຍໃນທົ່ວຂົງເຂດປະຕິບັດບັນດາມາດຕະການແກ້ໄຂຢ່າງຕັ້ງໜ້າໃນການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍເງິນຕາ (CSTT) ແລະ ການເຄື່ອນໄຫວທະນາຄານໃນປີ 2023.

ພ້ອມກັນນັ້ນ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ປະຕິບັດຕາມທິດຊີ້ນຳຂອງລັດຖະບານ ແລະ ທ່ານນາຍົກລັດຖະມົນຕີຢ່າງຕັ້ງໜ້າ, ປະຕິບັດການພັດທະນາເສດຖະກິດມະຫາພາກ ແລະ ເງິນຕາຢ່າງຕັ້ງໜ້າ ເພື່ອດັດແປງນະໂຍບາຍໂດຍໄວ;

ອອກແບບສອດຄ່ອງ ແລະ ເໝາະສົມກັບການປະຕິບັດບັນດາກົນໄກຄຸ້ມຄອງ ແລະ ແກ້ໄຂບັນຫາ, ປະກອບສ່ວນຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງເສດຖະກິດມະຫາພາກ, ຄວບຄຸມໄພເງິນເຟີ້, ໜູນຊ່ວຍການຟື້ນຟູການເຕີບໂຕຂອງເສດຖະກິດ ແລະ ຮັບປະກັນການພັດທະນາລະບົບສະຖາບັນສິນເຊື່ອ.

ການເງິນ-ການທະນາຄານ-ສິນເຊື່ອ ຂະຫຍາຍຕົວໃນປີ 2023 ບັນລຸປະມານ 13.5% — ທ່ານຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ Dao Minh Tu ຜັນຂະຫຍາຍບັນດາໜ້າທີ່ການທະນາຄານໃນປີ 2024.

ສະເພາະໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, SBV ໄດ້ຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍການເງິນ ເພື່ອຊ່ວຍຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງເສດຖະກິດມະຫາພາກ, ຄວບຄຸມອັດຕາເງິນເຟີ້ໃຫ້ຢູ່ໃນລະດັບປະມານ 3.2-3.4%. ມັນໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນສະພາບຄ່ອງໃຫ້ແກ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອ, ສະຖຽນລະພາບຂອງຕະຫຼາດເງິນຕາແລະການແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ, ແລະ SBV ໄດ້ຊື້ເງິນຕາຕ່າງປະເທດເພື່ອເພີ່ມຄັງສໍາຮອງເງິນຕາຕ່າງປະເທດຂອງລັດ.

ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ໝັ້ນທ່ຽງ ແລະ ເພີ່ມທະວີຄັງສຳຮອງເງິນຕາຕ່າງປະເທດ ແມ່ນບັນດາປັດໄຈປະກອບສ່ວນຍົກລະດັບສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດຂອງ Fitch ຂອງ ຫວຽດນາມ.

ໃນປີ 2023, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ສືບຕໍ່ປັບອັດຕາດອກເບ້ຍປະຕິບັດການຫຼຸດລົງ 4 ເທົ່າ, ຫຼຸດລົງແຕ່ 0,5-2%/ປີ ໃນສະພາບການອັດຕາດອກເບ້ຍໂລກສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ ແລະ ຍຶດໝັ້ນຢູ່ໃນລະດັບສູງ, ສ້າງເງື່ອນໄຂຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໃນຕະຫຼາດ.

ຂະນະດຽວກັນ, ສະຖາບັນສິນເຊື່ອໂດຍກົງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະ synchronous ນໍາໃຊ້ມາດຕະການເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້. ມາຮອດປະຈຸບັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກແລະເງິນກູ້ໃໝ່ຂອງທະນາຄານການຄ້າໄດ້ຫຼຸດລົງປະມານ 2%/ປີ ເມື່ອທຽບໃສ່ທ້າຍປີ 2022.

ທະນາຄານແຫ່ງລັດຍັງໄດ້ຄຸ້ມຄອງອັດຕາແລກປ່ຽນຢ່າງຄ່ອງຕົວໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບສະຖານະການພາຍໃນ ແລະ ຕ່າງປະເທດ, ປະກອບສ່ວນດູດຊຶມບັນດາແຮງສັ່ນສະເທືອນຈາກພາຍນອກ, ຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງຕະຫຼາດແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ ແລະ ຈຳກັດການເໜັງຕີງໄລຍະສັ້ນຂອງອັດຕາແລກປ່ຽນຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ, ຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງມູນຄ່າ; ສະພາບຄ່ອງແມ່ນກ້ຽງ, ແລະຄວາມຕ້ອງການເງິນຕາຕ່າງປະເທດທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍແມ່ນຕອບສະຫນອງຢ່າງເຕັມສ່ວນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ສະເໜີຫຼາຍວິທີແກ້ໄຂ, ນະໂຍບາຍ ແລະ ແຜນງານສິນເຊື່ອທີ່ໄດ້ປະຕິບັດຢ່າງກົງໄປກົງມາ ແລະ ຮັດກຸມ, ສຸມໃສ່ທຸກແຫຼ່ງທຶນເພື່ອຮັບປະກັນການສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ເສດຖະກິດຢ່າງພຽງພໍ, ຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕເສດຖະກິດປະມານ 5% (ຕ່ຳກວ່າຄາດໝາຍທີ່ວາງໄວ້ແຕ່ມີອັດຕາການເຕີບໂຕສູງໃນໂລກ), ໜູນຊ່ວຍວິສາຫະກິດ ແລະ ປະຊາຊົນຜ່ານຜ່າຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ຟື້ນຟູການຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດ.

ພິເສດແມ່ນສຸມໃສ່ປັບປຸງຂອບກົດໝາຍໃຫ້ແກ່ການປ່ອຍກູ້, ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການງ່າຍ, ຫຼຸດຜ່ອນການຮ້ອງຂໍກູ້ຢືມ, ຊຸກຍູ້ການເຊື່ອມຕໍ່ລະຫວ່າງທະນາຄານ ແລະ ທຸລະກິດໃນທົ່ວປະເທດ; ເພີ່ມທະວີບັນດາໂຄງການສິນເຊື່ອພິເສດແລະຜະລິດຕະພັນ, ແຮງຈູງໃຈ..., ສ້າງເງື່ອນໄຂສະດວກຫຼາຍກວ່າໃຫ້ປະຊາຊົນແລະທຸລະກິດໃນການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອທະນາຄານ.

ຫຼາຍໂຄງການສິນເຊື່ອໄດ້ຮັບການຜັນຂະຫຍາຍປະຕິບັດນະໂຍບາຍສັງຄົມຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ, ປະກອບສ່ວນປະຕິບັດ 3 ແຜນງານເປົ້າໝາຍແຫ່ງຊາດກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມທຸກຍາກແບບຍືນຍົງ, ກໍ່ສ້າງຊົນນະບົດໃໝ່, ພັດທະນາເສດຖະກິດ - ສັງຄົມຢູ່ບັນດາເຜົ່າ ແລະ ເຂດພູດອຍ.

ດ້ວຍລະບົບການຊີ້ນຳກົງກັນແລະວິທີແກ້ໄຂຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ຮອດທ້າຍປີ 2023, ການເຕີບໂຕດ້ານສິນເຊື່ອຈະບັນລຸປະມານ 13,5%.

ຍ້ອນບັນດາມາດຕະການທີ່ໄດ້ວາງອອກ, ຄວາມໝັ້ນຄົງ ແລະ ຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບສະຖາບັນສິນເຊື່ອສືບຕໍ່ໄດ້ຮັບການຮັກສາ, ສິດທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍຂອງຜູ້ຝາກເງິນໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນ.

ໜີ້ເສຍແມ່ນສຸມໃສ່ແກ້ໄຂ ແລະ ຄວບຄຸມໃນສະພາບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດ້ານເສດຖະກິດ, ດຳເນີນທຸລະກິດ, ສົ່ງຜົນສະທ້ອນເຖິງຄວາມສາມາດຊຳລະໜີ້ສິນຂອງວິສາຫະກິດ.

ຕົວຊີ້ວັດການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການເຕີບໂຕໃນທາງບວກ; ໃນປີ 2023, ຈໍານວນການຊໍາລະທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດຈະເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 50,3-99,1%, ມູນຄ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 5,4-10,8% ຂຶ້ນກັບວິທີການຊໍາລະ; ລະບົບການຊໍາລະຈະດໍາເນີນການຢ່າງຫມັ້ນຄົງ, ກ້ຽງແລະປອດໄພ.

ອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານຍັງເປັນຜູ້ບຸກເບີກໃນການຫັນເປັນດິຈິຕອນ; ຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການຫຼາຍຢ່າງທີ່ສະໜອງໃຫ້ລູກຄ້າໄດ້ຮັບການຫັນເປັນດິຈິຕອນ, ໃນນັ້ນການດຳເນີນງານຫຼາຍດ້ານແມ່ນໄດ້ຫັນເປັນດິຈິຕອນ 100%, ປະກອບສ່ວນສະໜັບສະໜູນການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການຂອງທະນາຄານ, ຫຼຸດຕົ້ນທຶນໃຫ້ແກ່ເສດຖະກິດ, ປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການແຂ່ງຂັນແຫ່ງຊາດ.

ລະບົບກົດໝາຍວ່າດ້ວຍເງິນຕາ ແລະ ການເຄື່ອນໄຫວທະນາຄານສືບຕໍ່ໄດ້ຮັບການເອົາໃຈໃສ່ປັບປຸງ, ຮັບປະກັນທັງການດຳເນີນງານຂອງລະບົບທະນາຄານຢ່າງປອດໄພ ແລະ ຍຶດໝັ້ນບັນດາຂໍ້ກຳນົດຕົວຈິງ, ແທດເໝາະກັບທ່າອ່ຽງ, ມາດຕະຖານ ແລະ ການປະຕິບັດຂອງສາກົນ.

ເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອໃນປີ 2024 ແມ່ນປະມານ 15%

ໃນປີ 2024, ຄາດຄະເນເສດຖະກິດໂລກ ແລະ ຕະຫຼາດສາກົນຈະສືບຕໍ່ສັບສົນ. ດ້ານເສດຖະກິດພາຍໃນປະເທດຍັງຄົງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ແລະ ສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍຢ່າງ. ໃນສະພາບການນັ້ນ, SBV ໄດ້ສຸມໃສ່ບັນດາທິດທາງ ແລະ ວິທີແກ້ໄຂທີ່ສຳຄັນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

ຕິດຕາມການພັດທະນາ ແລະ ສະພາບເສດຖະກິດໂລກ ແລະ ພາຍໃນປະເທດຢ່າງຕັ້ງໜ້າ, ຄ່ອງຕົວ ແລະ ປະສານສົມທົບກັນຢ່າງແໜ້ນແຟ້ນ, ສົມທົບກັນຢ່າງກົມກຽວກັບນະໂຍບາຍເສດຖະກິດມະຫາພາກອື່ນໆ ເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕເສດຖະກິດຕິດພັນກັບການຄວບຄຸມອັດຕາເງິນເຟີ້, ປະກອບສ່ວນຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງເສດຖະກິດມະຫາພາກ, ຕະຫຼາດເງິນຕາ ແລະ ເງິນຕາຕ່າງປະເທດ ແລະ ລະບົບທະນາຄານ.

ຄຸ້ມຄອງອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບການພັດທະນາຕະຫຼາດ, ເສດຖະກິດມະຫາພາກ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ ແລະ ເປົ້າໝາຍນະໂຍບາຍການເງິນ; ຊຸກຍູ້ໃຫ້ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອຫລຸດຜ່ອນຕົ້ນທຶນ, ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການປ່ອຍສິນເຊື່ອງ່າຍ, ເພີ່ມທະວີການນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີ ແລະ ການຫັນເປັນດິຈິຕອນໃນຂະບວນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ພະຍາຍາມຫລຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ເພື່ອໜູນຊ່ວຍເສດຖະກິດ. ຄຸ້ມຄອງອັດຕາແລກປ່ຽນເງິນຕາຢ່າງຄ່ອງຕົວເພື່ອຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງຕະຫຼາດແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ, ປະກອບສ່ວນຮັກສາສະຖຽນລະພາບຂອງເສດຖະກິດມະຫາພາກ.

ການຄຸ້ມຄອງສິນເຊື່ອມີຄວາມຕັ້ງໜ້າ ແລະ ຄ່ອງຕົວ, ສອດຄ່ອງກັບການພັດທະນາເສດຖະກິດມະຫາພາກ ແລະ ອັດຕາເງິນເຟີ້, ໄດ້ຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານທຶນຮອນຂອງເສດຖະກິດ. ການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອແມ່ນວາງເປົ້າໝາຍໄວ້ປະມານ 15% ໃນປີ 2024, ໂດຍມີການປັບຕົວໃຫ້ແທດເໝາະກັບການພັດທະນາ ແລະ ສະພາບຕົວຈິງ.

ການເງິນ-ການທະນາຄານ-ສິນເຊື່ອ ຂະຫຍາຍຕົວໃນປີ 2023 ບັນລຸປະມານ 13.5% (ຮູບ 2). — ທະນາຄານແຫ່ງລັດວາງເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕດ້ານສິນເຊື່ອໃນປີ 2024 ໃຫ້ຢູ່ປະມານ 15%.

ສືບຕໍ່ຊີ້ນຳບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ໃຫ້ແກ່ຂະແໜງການຜະລິດ ແລະ ທຸລະກິດ, ພາກສ່ວນບຸລິມະສິດ ແລະ ການຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕ (ການລົງທຶນ, ການບໍລິໂພກ, ການສົ່ງອອກ) ຕາມນະໂຍບາຍຂອງລັດຖະບານ; ຄວບຄຸມສິນເຊື່ອຢ່າງເຂັ້ມງວດຕໍ່ຂະແໜງການທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ.

ສືບຕໍ່ຊຸກຍູ້ການປະຕິບັດໜ້າທີ່ທີ່ໄດ້ຮັບມອບໝາຍຂອງຂະແໜງການທະນາຄານໃນບັນດາໂຄງການຈຸດໝາຍແຫ່ງຊາດ. ສ້າງເງື່ອນໄຂສະດວກໃຫ້ວິສາຫະກິດ ແລະ ປະຊາຊົນເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານ, ປົດປ່ອຍ ແລະ ຊຸກຍູ້ການຂະຫຍາຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ ຄຽງຄູ່ກັບຄວາມປອດໄພ ແລະ ສຸຂະພາບ, ປະກອບສ່ວນຈຳກັດ “ສິນເຊື່ອດຳ”.

ສືບຕໍ່ປະຕິບັດຢ່າງເດັດຂາດ ແລະ ມີປະສິດທິຜົນໂຄງການສ້າງໂຄງປະກອບລະບົບສະຖາບັນສິນເຊື່ອຄືນໃໝ່ ຕິດພັນກັບການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍ ໄລຍະ 2021-2025; ສຸມໃສ່ປະຕິບັດແຜນການຄຸ້ມຄອງບັນດາອົງການສິນເຊື່ອທີ່ອ່ອນແອຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ.

ຊີ້ນຳບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອຍູ້ແຮງວຽກງານຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຟື້ນຟູໜີ້ເສຍ; ສູ້ຊົນໃຫ້ອັດຕາໜີ້ເສຍໃນໃບດຸ່ນດ່ຽງ (ບໍ່ລວມທະນາຄານການຄ້າທີ່ອ່ອນແອ) ໃຫ້ຕ່ຳກວ່າ 3% ໃນປີ 2024.

ຕັ້ງໜ້າປະດິດສ້າງ ແລະ ຍົກສູງປະສິດທິຜົນການກວດກາ, ກວດກາ ແລະ ຕິດຕາມກວດກາຂອງຂະແໜງການທະນາຄານ; ສຸມໃສ່ກວດກາບັນດາຂົງເຂດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ ເພື່ອປ້ອງກັນ, ກວດສອບ ແລະ ແກ້ໄຂຄວາມສ່ຽງ, ບັນຫາ ແລະ ການລະເມີດບັນດາອົງການສິນເຊື່ອ, ປະກອບສ່ວນຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ ແລະ ລະບຽບວິໄນໃນຕະຫຼາດການເງິນ ແລະ ການທະນາຄານ.

ສືບຕໍ່ຊຸກຍູ້ການຫັນເປັນດິຈິຕອນໃນກິດຈະກໍາທະນາຄານແລະອີຄອມເມີຊ, ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບຮູບແບບທຸລະກິດແລະຜະລິດຕະພັນແລະການບໍລິການໃຫມ່ບົນພື້ນຖານຂອງເຕັກໂນໂລຊີຂໍ້ມູນຂ່າວສານ, ທະນາຄານດິຈິຕອນ, ແລະການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ. ເສີມຂະຫຍາຍຄວາມປອດໄພແລະຄວາມປອດໄພໃນກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນແລະການຫັນເປັນດິຈິຕອນ.

ສືບຕໍ່ປັບປຸງລະບົບກົດໝາຍການທະນາຄານໃຫ້ສົມບູນແບບ ເພື່ອສ້າງພື້ນຖານນິຕິກຳທີ່ສອດຄ່ອງ ແລະ ສະດວກສະບາຍໃນການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍເງິນຕາ ແລະ ການດຳເນີນທຸລະກິດທະນາຄານ.

ສືບຕໍ່ສົມທົບກັບບັນດາອົງການຂອງສະພາແຫ່ງຊາດ ເພື່ອສຳເລັດຮ່າງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ (ສະບັບປັບປຸງ) ເພື່ອຍື່ນສະເໜີຕໍ່ສະພາແຫ່ງຊາດໃນກອງປະຊຸມທີ່ໃກ້ທີ່ສຸດ. ພັດທະນາ, ຍື່ນສະເໜີ/ປະກາດໃຊ້ບັນດາເອກະສານນິຕິກຳລະອຽດພາຍຫຼັງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ (ສະບັບປັບປຸງ) ປະກາດໃຊ້ .

ທີ່ມາ